Апелляционное определение СК по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда от 18 января 2022 г. по делу N 33-1438/2022

Судебная коллегия по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда в составе:

председательствующего

Нюхтилиной А.В, судей

Мирошниковой Е.Н, Овчинниковой Л.Д.

при секретаре

Шипулине С.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании 18 января 2022 года гражданское дело N 2-4003/2021 по апелляционной жалобе Индивидуального предпринимателя Козлова Олега Игоревича на решение Красносельского районного суда Санкт-Петербурга от 29 июня 2021 года по иску Индивидуального предпринимателя Козлова Олега Игоревича к Кузьмину Александру Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заслушав доклад судьи Нюхтилиной А.В, объяснения ответчика Кузьмина А.Ю, судебная коллегия по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда

УСТАНОВИЛА:

Истец индивидуальный предприниматель Козлов О.И. (далее ИП - Козлов О.И.) обратился в суд с иском к Кузьмину А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 627 697, 17 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 07.08.2013 между КБ "Русский Славянский банк" (ЗАО) и Кузьминым А.Ю. заключен кредитный договор N.., ответчику предоставлен кредит в сумме 660 288 руб. на срок по 07.08.2018 под 29, 0 % годовых, кредитные средства зачислены Банком на счет ответчика. В период с 19.12.2014 по 18.02.2021 должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов, в результате чего образовалась задолженность: по основному долгу на 18.12.2014 в размере 597 697, 17 руб, по процентам за пользование кредитом на 18.12.2014 в размере 77 880, 76 руб, которая снижена истцом до 10 000 руб, сумма неоплаченных процентов, рассчитанная за период с 19.12.2014 по 18.02.2021 в размере 1 069 435, 80 руб, сниженная истцом до 10 000 руб, сумма неоплаченной неустойки по ставке 0, 5% в день, рассчитанная по состоянию с 19.12.2014 по 18.02.2021 в размере 6 736 047, 11 руб, которая снижена истцом до 10 000 руб.

Между ЗАО КБ "Русский Славянский банк" и ООО "Финансовый советник" заключен договор уступки прав требования (цессии) N N... от 18.12.2014. Между ООО "Финансовый советник" в лице конкурсного управляющего Мисарова С. В. и ИП Инюшиным К. А. заключен договор уступки прав требования от 29.10.2019. Обязательства по оплате договора цессии ИП Инюшиным К.А. исполнены в полном объеме. Между ИП Инюшиным К.А. и ИП Козловым О.И. заключен договор уступки прав требования N КО-0302-02 от 03.02.2021.

На основании указанных договоров к ИП Козлову О.И. перешло право требования задолженности к Кузьмину А.Ю. по кредитному договору, заключенному с КБ "Русский Славянский банк" (ЗАО).

Выписки по ссудным счетам, открытым в рамках кредитного договора в отношении заёмщиков, право требования, к которым переуступлены по договору N... от 18.12.2014, переданы на ответственное хранение конкурсному управляющему КБ "Русский Славянский банк" (АО) - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов".

Решением Красносельского районного суда Санкт-Петербурга от 29 июня 2021 года в удовлетворении исковых требований ИП Козлова О.И. отказано (л.д. 63-67).

Не согласившись с решением суда, истец ИП Козлов О.И. подал апелляционную жалобу, в которой просит его отменить, принять по делу новое решение, которым удовлетворить требования истца с учетом срока исковой давности, взыскать с Кузьмина А.Ю. задолженность по основному долгу за период с 07.04.2018 по 18.02.2021 в размере 98 425, 50 руб, задолженность по процентам за период с 08.04.2018 по 18.02.2021 в размере 81 876, 54 руб, неустойку за период с 08.04.2018 по 18.02.2021 в размере 10 000 руб, проценты по ставке 29, 0% годовых на сумму основного долга 98 425, 50 руб. за период с 19.02.2021 по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0, 5% в день на сумму основного долга 98 425, 50 руб. за период с 19.02.2021 по дату фактического погашения задолженности (л.д. 72-78, 90-96).

В заседание суда апелляционной инстанции истец ИП Козлов О.И, представитель третьего лица КБ "Русский Славянский банк" (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались по правилам ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ходатайств и заявлений об отложении слушания дела, документов, подтверждающих уважительность причины своей неявки, в судебную коллегию не представили.

ИП Козлов О.И. просил рассмотреть апелляционную жалобу в свое отсутствие (л.д. 78).

При таких обстоятельствах судебная коллегия в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав объяснения ответчика, судебная коллегия приходит к следующему.

Судом первой инстанции установлено и из материалов дела следует, что 07.08.2013 между КБ "Русский Славянский банк" (АО) (далее Банк) и Кузьминым А.Ю. заключен кредитный договор N... Ответчику предоставлен кредит в сумме 660 288 руб. на срок по 07.08.2018 под 29, 0 % годовых. Ответчик обязался возвратить кредит ежемесячными платежами 7 числа каждого месяца в размере 20 959 руб, сумма последнего платежа 22 085, 17 руб. (л.д. 24). Во исполнение своих обязательств Банком зачислены на счет ответчика денежные средства в размере 660 228 руб, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 25).

Согласно выписке по счету ответчиком в счет погашения задолженности внесены следующие платежи: 09.09.2013 - 20 959 руб, 02.10.2013 - 21 000 руб, 08.11.2013 - 21 100 руб, 10.12.2013 - 21 000 руб, 10.01.2014 - 21 000 руб. 08.02.2014 - 21 100 руб, 07.03.2014 - 20 950 руб. 05.04.2014 - 21 000 руб. 06.05.2014 - 21 000 руб. (л.д. 25-26).

Из п. 3.1 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ "РУССЛАВБАНК" (ЗАО) в случае не исполнения и/или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по возврату кредита заёмщик уплачивает Банку неустойку (пеню) в размере 0, 5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки (л.д. 43).

Между КБ "Русский Славянский банк" (ЗАО) и ООО "Финансовый советник" заключен договор уступки прав требования (цессии) N... от 18.12.2014 (л.д.17-21).

Между ООО "Финансовый советник" в лице конкурсного управляющего Мисарова С. В. и ИП Инюшиным К. А. заключен договор уступки прав требования от 29.10.2019 (л.д.22-23). Обязательства по оплате договора цессии ИП Инюшиным К.А. исполнены в полном объеме, что подтверждается актом приема-передачи от 11.11.2019 (л.д.11).

Между ИП Инюшиным К.А. и ИП Козловым О.И. заключен договор уступки прав требования N... от 03.02.2021 (л.д.12-16). Согласно выписки из Приложения N... к Договору уступки прав требования N... от 03.02.2021, основной долг Кузьмина А.Ю. составляет 597 697, 17 руб, проценты по кредиту 77 880, 76 руб. (л.д.46).

На основании указанных договоров к ИП Козлову О.И. перешло право требования задолженности к Кузьмину А.Ю. по кредитному договору, заключенному с КБ "Русский Славянский банк" (ЗАО).

По состоянию на 18.02.2021 задолженность Кузьмина А.Ю. по кредитному договору составила: по основному долгу на 18.12.2014 в размере 597 697, 17 руб, по процентам за пользование кредитом на 18.12.2014 в размере 77 880, 76 руб, сумма неоплаченных процентов, рассчитанная по состоянию с 19.12.2014 по 18.02.2021 в размере 1 069 435, 80 руб, сумма неоплаченной неустойки по ставке 0, 5% в день, рассчитанная по состоянию с 19.12.2014 по 18.02.2021 в размере 6 736 047, 11 руб.

Ответчиком Кузьминым А.Ю. заявлено ходатайство о применении срока исковой давности (л.д. 53-54, 59).

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции, руководствуясь ст.ст. 199, 200, п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 15 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного суда Российской Федерации от 22.05.2013, принимая во внимание, что кредитный договор заключен на срок до 07.08.2018, исполнение обязательств по кредитному договору осуществляется частями ежемесячно в установленные сроки, последний платеж ответчиком внесен 06.05.2014, пришел к выводу, что срок предъявления требований в суд истек 06.05.2017. Ввиду того, что истец обратился в суд с иском 25.03.2021, суд полагал, что трехлетний срок до момента обращения с иском истек (в том числе, исходя из периода оплаты каждого платежа, поскольку исполнение обязательств по кредитному договору должно было осуществляться ответчиком частями ежемесячно в установленные сроки).

На основании изложенного суд отказал в удовлетворении исковых требований на основании пропуска истцом срока исковой давности.

Согласно ч. 1 ст. 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.

Как разъяснено в п. п. 2, 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19.12.2003 N 23 "О судебном решении", решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (ч. 1 ст. 1, ч. 3 ст. 11 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (ст. ст. 55, 59 - 61, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Данным требованиям решение суда первой инстанции не отвечает.

Применяя срок исковой давности, суд первой инстанции исходил из того, что 06.05.2014 ответчиком произведен последний платеж по договору, расчет задолженности по основному долгу и процентам произведен на 18.12.2014.

В силу п.1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

Согласно ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 указанного Кодекса).

Как следует из условий кредитного договора, погашение кредита должно было осуществляться заемщиком по 07.08.2018, равными ежемесячными платежами 07 числа каждого месяца в размере 20 959 руб, включающего в себя сумму основного долга и начисленных процентов, то есть периодическими платежами. Каких-либо письменных соглашений, дополнений или изменений относительно порядка ежемесячной уплаты процентов в материалах дела не имеется.

Указанные обстоятельства дела, положения закона и разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации судом первой инстанции при исчислении срока исковой давности не учтены.

Доказательства, подтверждающие изменение срока исполнения обязательств по возврату суммы кредита и возникновение у ответчика обязанности по возврату всего кредита 18.12.2014, в том числе путем предъявление кредитором требования о досрочном возврате всей суммы задолженности, судом не приведены.

С учетом изложенного суду надлежало проверить срок исковой давности применительно к каждому периодическому платежу с момента его просрочки, чего сделано не было.

Таким образом, судом были нарушены нормы материального права, что в силу п. 4 ч. 1 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации является основанием для отмены решения суда.

ИП Козлов О.И. обратился в суд с иском посредством заполнения электронной формы на официальном сайте суда в сети "Интернет" 23.03.2021 (л.д. 7). Соответственно срок исковой давности по требованиям о взыскании кредитной задолженности по повременным платежам не пропущен за предыдущие три года, то есть с 23.03.2018.

Учитывая дату ежемесячного платежа, установленную договором (7 число каждого месяца), срок исковой давности не пропущен за период с 07.04.2018 по 18.02.2021 (заявленная истцом дата).

В разделе 1 "Термины и определения, используемые в Условиях кредитования" дано понятие термину "График платежей по кредиту" - предоставленный в соответствии с заявлением-офертой (далее также График) - график осуществления заемщиком платежей по кредитному договору. График строится на основании аннуитетных платежей в дни платежа и в суммах, указанных в заявлении-оферте (л.д. 41).

В соответствии с условиями кредитного договора, график платежей следующий:

Месяц по счету

Процентная ставка

Сумма ежемесячного платежа

Начало отсчетного периода

Дата платежа без учета выходных дней

Разница дат без учета выходных дней

Проценты, уплаченные за период (без доначисления)

Сумма уплаченного основного долга

Остаток суммы основного долга после платежа

1

0, 29

20959.00

08.08.2013

07.09.2013

31

16262.98

4696.02

655591.98

2

0, 29

20959.00

08.09.2013

07.10.2013

30

15633.90

5325.10

650266.88

3

0, 29

20959.00

08.10.2013

07.11.2013

31

16016.16

4942.84

645324.04

4

0.29

20959.00

08.11.2013

07.12.2013

30

15381.70

5577.30

639746.74

5

0, 29

20959.00

08.12.2013

07.01.2014

31

15765.91

5193.09

634553.65

6

0, 29

20959.00

08.01.2014

07.02.2014

31

15637.40

5321.60

629232.05

7

0, 29

20959.00

08.02.2014

07.03.2014

28

13998.26

6960.74

622271.31

8

0, 29

20959.00

08.03.2014

07.04.2014

11

15326.63

5632.37

616638.94

9

0, 29

20959.00

08.04.2014

07.05.2014

30

14697.97

6261.03

610377.91

10

0, 29

20959.00

08.05.2014

07.06.2014

31

15033.69

5925.31

604452.60

11

0, 29

20959.00

08.06.2014

07.07.2014

30

14416.92

6542.08

597910.52

12

0, 29

20959.00

08.07.2014

07.08.2014

31

14726.62

6232.38

591678.14

13

0, 29

20959.00

08.08.2014

07.09.2014

31

14573.11

6385.89

585292.25

14

0, 29

20959.00

08.09.2014

07.10.2014

30

13955.88

7003.12

578289.13

15

0, 29

20959.00

08.10.2014

07.11.2014

31

14243.34

6715.66

571573.47

16

0, 29

20959.00

08.11.2014

07.12.2014

30

13623.81

7335.19

564238.28

17

0, 29

20959.00

08.12.2014

07.01.2015

31

13903.09

7055.91

557182.37

18

0, 29

20959.00

08.01.2015

07.02.2015

31

13734.69

7224.31

549958.06

19

0, 29

20959.00

08.02.2015

07.03.2015

28

12246.16

8712.84

541245.22

12

0, 29

20959.00

08.03.2015

07.04.2015

31

13344.79

7614.21

533631.01

21

0, 29

20959.00

08.04.2015

07.05.2015

30

12719.42

8239.58

525391.43

22

0, 29

20959.00

08.05.2015

07.06.2015

31

12940.46

8018.54

517372.89

23

0, 29

20959.00

08.06.2015

07.07.2015

30

12338.27

8620.73

508752.16

24

0, 29

20959.00

08.07.2015

07.08.2015

31

12530.64

8428.36

500323.80

25

0, 29

20959.00

08.08.2015

07.09.2015

31

12323.04

8635.96

491687.84

26

0, 29

20959.00

08.09.2015

07.10.2015

30

11719.68

9239.32

482448.52

27

0, 29

20959.00

08.10.2015

07.11.2015

31

11882.77

9076.23

473372.29

28

0, 29

20959.00

08.11.2015

07.12.2015

30

11297.54

9661.46

463710.83

29

0, 29

20959.00

08.12.2015

07.01.2016

31

11414.21

9544.79

454166.04

30

0, 29

20959.00

08.01.2016

07.02.2016

31

11185.86

9773.14

444392.90

31

0, 29

20959.00

08.02.2016

07.03.2016

29

10219.07

10739.93

433652.97

32

0, 29

20959.00

08.03.2016

07.04.2016

31

10651.75

10307.25

423345.72

33

0, 29

20959.00

08.04.2016

07.05.2016

30

10063.14

10895.86

412449.86

34

0, 29

20959.00

08.05.2016

07.06.2016

31

10156.84

10802.16

401647.70

35

0, 29

20959.00

08.06.2016

07.07.2016

30

9547.36

11411.64

390236.06

36

0, 29

20959.00

08.07.2016

07.08.2016

31

9585.31

11373.69

378862.37

37

0, 29

20959.00

08.08.2016

07.09.2016

319314.95

11644.05

367218.32

38

0, 29

20959.00

08.09.2016

07.10.2016

30

8728.96

12230.04

354988.28

39

0, 29

20959.00

08.10.2016

07.11.2016

31

8719.52

12239.48

342748.80

40

0, 29

20959.00

08.11.2016

07.12.2016

30

8147.31

12811.69

329937.11

41

0, 29

20959.00

08.12.2016

07.01.2017

31

8109.21

12849.79

317087.32

42

0, 29

20959.00

08.01.2017

07.02.2017

31

7830.32

13128.68

303958.64

43

0, 29

20959.00

08.02.2017

07.03.2017

28

6762.04

14196.96

289761.68

44

0, 29

20959.00

08.03.2017

07.04.2017

31

7136.87

13822.13

275939.55

45

0, 29

20959.00

08.04.2017

07.05.2017

30

6577.19

14381.81

261557.74

46

0, 29

20959.00

08.05.2017

07.06.2017

31

6453.63

14505.37

247052.37

47

0, 29

20959.00

08.06.2017

07.07.2017

30

5888.65

15070.35

231982.02

48

0, 29

20959.00

08.07.2017

07.08.2017

31

5713.75

15245.25

216736.77

49

0, 29

20959.00

08.08.2017

07.09.2017

31

5338.26

15620.74

201116.03

50

0, 29

20959.00

08.09.2017

07.10.2017

30

4793.72

16165.28

184950.75

51

0, 29

20959.00

08.10.2017

07.11.2017

31

4581.05

16377.95

168572.80

52

0, 29

20959.00

08.11.2017

07.12.2017

30

4018.04

16940.96

151631.84

53

0, 29

20959.00

08.12.2017

07.01.2018

31

3734.71

17224.29

134407.55

54

0, 29

20959.00

08.01.2018

07.02.2018

31

3337.85

17621.15

116786.40

55

0, 29

20959.00

08.02.2018

07.03.2018

28

2598.10

18360.90

98425.50

56

0, 29

20959.00

08.03.2018

07.04.2018

31

2424, 23

18534.77

79890.73

57

0, 29

20959.00

08.04.2018

07.05.2018

30

1933.70

19025, 30

60865.43

58

0, 29

20959.00

08.05.2018

07.06.2018

31

1499, 12

19459, 88

41405.55

59

0, 29

20959.00

08.06.2018

07.07.2018

30

986, 93

19972, 07

21433.48

60

0, 29

21993.13

08.07.2018

07.08.2018

31

559.65

21433, 48

0, 00

Таким образом, согласно сформированному графику платежей, сумма основного долга, подлежащая погашению на 23.03.2018, составила 98 425, 50 руб. (период образования задолженности 08.02.2018 по 07.03.2018, планируемая по условиям договора дата погашения 07.04.2018, то есть следующая за периодом формирования).

Учитывая неисполнение ответчиком принятых на себя обязательств, указанная сумма основного долга подлежит взысканию в пользу ИП Козлова О.И.

Истцом также заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно п. 2 вышеуказанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Вместе с тем, истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов.

Согласно ст. ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Когда заемщик не возвращает сумму долга в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых определяется существующей ставкой банковского процента на день исполнения денежных обязательств или его соответствующей части, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации указанные положения по договору займа применяются к кредитному договору.

В соответствии с п. 2.4. Условий кредитования за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в заявлении-оферте. Проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заемщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита (л.д. 42).

На основании изложенного с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование займом по ставке 29% годовых, начисленные на сумму основанного долга в размере 98 425, 50 руб. за период с 08.04.2018 (следующий день после 07.04.2018 по графику платежей, отсчитывающий начало срока исковой давности) по 18.02.2021 в размере 81 876, 54 руб, исходя из расчета:

Задолженность

Период просрочки

Формула

Проценты за период

Сумма процентов

с

по

дней

98 425, 50

08.04.2018

31.12.2019

633

98 425, 50 * 633 / 365 * 29%

+ 49 501, 29 р.

= 49 501, 29 р.

98 425, 50

01.01.2020

31.12.2020

366

98 425, 50 * 366 / 366 * 29%

+ 28 543, 40 р.

= 78 044, 69 р.

98 425, 50

01.01.2021

18.02.2021

49

98 425, 50 * 49 / 365 * 29%

+ 3 831, 85 р.

= 81 876, 54 р.

Сумма процентов: 81 876, 54 руб.

Сумма основного долга: 98 425, 50 руб.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании процентов по ставке 29% годовых на сумму основного долга за период с 19.02.2021 по дату фактического погашения задолженности.

В соответствии с п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В кредитном договоре соглашение о сроках выплаты процентов на сумму кредита отсутствует. Кредит ответчику был предоставлен до 07.08.2018. При этом, несмотря на вынесение судом решения о взыскании основного долга по кредитному договору, данный договор будет считаться исполненными в момент полного возврата денежных средств кредитору, поскольку до указанного момента договор нельзя считать исполненными, а обязательства по выплате суммы кредита - прекращенными. Следовательно, истец как кредитор вправе требовать взыскания с должников процентов за пользование суммой кредита, предусмотренной договором, до дня фактического исполнения обязательства по возврату указанной суммы.

Таким образом, ответчик должен уплатить проценты за пользование кредитом исходя из установленной договором процентной ставки на тот остаток долга, который погашен им несвоевременно, то есть с учетом срока исковой давности на сумму 98 425, 50 руб. по дату фактического погашения задолженности.

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из п. 3.1 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ "РУССЛАВБАНК (ЗАО) в случае не исполнения и/или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по возврату кредита заёмщик уплачивает Банку неустойку (пеню) в размере 0, 5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки (л.д. 43).

Задолженность

Период просрочки

Формула

Проценты за период

Сумма процентов

с

по

дней

98 425, 50

08.04.2018

18.02.2021

1048

98 425, 50 * 1048 * 0.5%

+ 515 749, 62 р.

= 515 749, 62 р.

Сумма процентов: 515 749, 62 руб.

Сумма основного долга: 98 425, 50 руб.

С учетом неисполнения взятых на себя обязательств с ответчика в пользу истца за период с 08.04.2018 по 18.02.2021 подлежит взысканию неустойка в размере 515 749, 62 руб.

Между тем, истцом добровольно снижена неустойка до 10 000 руб, ввиду чего судебная коллегия полагает возможным взыскать с Кузьмина А.Ю. неустойку в указанном размере.

Также истцом заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки по ставке 0, 5% в день на сумму основного долга за период с 19.02.2021 по дату фактического погашения задолженности.

Согласно разъяснению, изложенному в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами. В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (ст. 202 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 179 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности день уплаты задолженности кредитору, включается период расчета неустойки.

В соответствии с абзацем первым п. 69 названного постановления Пленума Верховного Суда РФ подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 72 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" заявление ответчика о применении положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации может быть сделано исключительно при рассмотрении дела судом первой инстанции или судом апелляционной инстанции в случае, если он перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (ч. 5 ст. 330, ст. 387 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ч. 6.1 ст. 268, ч. 1 ст. 286 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Из содержания указанных выше норм и их разъяснения следует, что судом может быть взыскана неустойка, в том числе и на будущее время, при этом она может быть снижена судом только по обоснованному заявлению ответчика и в исключительных случаях с учетом конкретных обстоятельств допущенного нарушения, в связи с чем размер присужденной неустойки на будущее время не может быть снижен по правилам ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При таких обстоятельствах, оснований для снижения размера неустойки, взыскиваемой судом на будущее время, у суда не имеется, при этом неустойка, заявленная истцом добровольно снижена до 10 000 руб, что, по мнению судебной коллегии, является соразмерным последствиям неисполнения обязательства ответчиком.

На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию также неустойка за период с 08.04.2018 по 18.02.2021 в размере 10 000 руб, а также неустойка по ставке 0, 5% в день на сумму неоплаченного основного долга за период с 19.02.2021 по дату фактического погашения задолженности.

В соответствии со ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в доход бюджета Санкт-Петербурга подлежит взысканию государственная пошлина в 5 006, 04 руб.

Руководствуясь ст. ст. 328, 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Красносельского районного суда Санкт-Петербурга

от 29 июня 2021 года отменить.

Исковые требования Индивидуального предпринимателя Козлова Олега Игоревича удовлетворить частично.

Взыскать с Кузьмина Александра Юрьевича в пользу Индивидуального предпринимателя Козлова Олега Игоревича задолженность по кредитному договору N 12013944 от 07.08.2013 года сумму основного долга в размере 98 425, 50 руб, проценты за пользование кредитом по состоянию на 18.02.2021 в размере 81 876, 54 руб, неустойку за период с 08.04.2018 по 18.02.2021 в размере 10 000 руб, проценты по ставке 29% годовых на сумму основного долга в размере 98 425, 50 руб. за период с 19.02.2021 по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0, 5 % в день на сумму основного долга 98 425, 50 руб. за период с 18.02.2021 по дату фактического погашения задолженности.

В остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с Кузьмина Александра Юрьевича в доход бюджета

Санкт-Петербурга государственную пошлину в размере 5 006, 04 руб.

Председательствующий:

Судьи:

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 20.01.2022.