Определение СК по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции от 27 января 2022 г. по делу N 8Г-20739/2021[88-1072/2022-(88-20512/2021)]

Судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего Сафронова М.В, судей Ишимова И.А, Лаврова В.Г.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-244/2021 по иску публичного акционерного общества КБ "Восточный" к Белюху Андрею Анатольевичу о взыскании долга по договору кредитования

по кассационной жалобе Белюха Андрея Анатольевича на решение Радужнинского городского суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры от 26 мая 2021 года, апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры от 31 августа 2021 года.

Заслушав доклад судьи Седьмого кассационного суда общей юрисдикции Ишимова И.А, судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции,

УСТАНОВИЛА:

публичное акционерное общество КБ "Восточный" (далее - ПАО КБ "Восточный") обратилось в суд с иском к Белюху А.А. о взыскании задолженности по договору N "данные изъяты" от 24 января 2021 года в размере 259918, 83 руб, в том числе 188 348, 41 руб. - задолженность по основному долгу, 71 570, 42 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 5799, 19 руб, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по договору.

Решением Радужнинского городского суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры от 26 мая 2021 года, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры от 31 августа 2021 года, исковые требования ПАО КБ "Восточный" удовлетворены.

В кассационной жалобе Белюх А.А. просит отменить указанные выше судебные акты. Выражает несогласие с выводами судов о получении им от банка денежных средств в связи с отсутствием в деле соответствующих доказательств. Утверждает, что кредитный счет, на который банком были переведены денежные средства, ему (Белюху А.А.) не принадлежит. Отмечает отсутствие у банка лицензии на кредитование и такого разрешенного вида экономической деятельности как "Предоставление займов и прочих видов кредита".

Представитель истца ПАО КБ "Восточный", ответчик Белюх А.А. в судебное заседание кассационной инстанции не явились, извещены, в том числе публично путем размещения соответствующей информации на официальном сайте Седьмого кассационного суда общей юрисдикции, о причинах своего отсутствия суд не уведомили, не просили об отложении рассмотрения дела. Судебная коллегия в соответствии с ч. 3 ст. 167, ч. 5 ст. 379.5 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ) находит возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

В соответствии с ч. 1 ст. 379.7 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Обсудив доводы кассационной жалобы, изучив материалы гражданского дела, судебная коллегия, проверяя в соответствии с ч. 1 ст. 379.6 ГПК РФ законность обжалуемых судебных постановлений, устанавливая правильность применения и толкования норм материального права и норм процессуального права при рассмотрении дела и принятии обжалуемых судебных постановлений, в пределах доводов, содержащихся в кассационных жалобе, не усматривает приведенные выше основания для отмены судебных актов.

Судами установлено и из материалов дела следует, что 24 января 2019 года между ПАО КБ "Восточный" и Белюхом А.А. заключен договор кредитования N "данные изъяты", по условиям которого банк предоставляет заемщику денежные средства в пределах лимита кредитования 200 000 руб. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 13, 80 % годовых за проведение безналичных операций и 55 % годовых за проведение наличных платежей. Размер минимального обязательного платежа определен в размере 13 461 руб. Срок возврата кредита установлен до востребования.

В соответствии с п. 17 договора кредитования банк предоставляет заемщику кредит в течение 15 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в банк документов, требуемых банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действий: 1) открытия ТБС, номер ТБС - "данные изъяты"; установления лимита кредитования; 3) выдачи кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии).

Согласно выписке по банковскому счету N "данные изъяты" Белюху А.А. выдан кредит, и по данному счету им осуществлялись различные банковские операции.

Удовлетворяя требования банка, суд первой инстанции исходил из заключения ответчиком названного выше договора, подтверждения факта выдачи ему кредита выпиской из лицевого счета N "данные изъяты" и неисполнением ответчиком обязанности по возврату полученных денежных средств и уплате процентов за пользование ими.

Суд апелляционной инстанции согласился с выводами суда первой инстанции, указав, что судом правильно, всесторонне и полно исследованы доказательства, спор между сторонами разрешен в соответствии с требованиями норм материального и процессуального права.

Судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции не находит оснований для признания выводов судов незаконными, поскольку эти выводы судов соответствуют установленным по делу фактическим обстоятельствами и основаны на правильном применении норм материального права.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Исходя из чч. 1, 3, 9 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя соответствующие условия.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Признавая заключенным договор кредитования, суд исходил из того, что ответчиком были подписаны договор и заявление о заключении договора, а также дано подтверждение, что он ознакомлен и согласен с действующими общими условиями кредитования, правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ "Восточный" и тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными.

Подтверждающим выдачу кредитных средств документом суд признал выписку из лицевого счета N "данные изъяты", в которой отражены операции по выдаче кредита Белюху А.А. по договору N "данные изъяты" от 24 января 2019 года. При этом суд отклонил возражения ответчика о непредставлении истцом первичных бухгалтерских документов о получении им наличных средств либо выдачи им распоряжений банку на перечисление кредитных средств, поскольку согласно анкете-заявлению и пп. 1, 14, 15, 17, 18 кредитного договора кредит предоставлен в форме кредитной карты с лимитом кредитования на ней в сумме 200 000 руб, следовательно, при использовании банковской карты оформление указанных в возражениях ответчика документов не требуется.

Кроме того, суд учел, что принадлежность ответчику банковского счета N "данные изъяты" подтверждена письмом Межрайонной ИФНС N 6 по ХМАО - Югре.

С учетом установленных выше обстоятельств вывод суда о заключении Белюхом А.А. договора кредитования соответствует нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.

В кассационной жалобе ответчик оспаривает установленный судами факт заключения договора потребительского кредита и получения денежных средств по договору. Между тем в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ доказательств, опровергающих установленные судом обстоятельства, ответчиком не представлено.

Приводя данные возражения, заявитель не указывает на нарушения норм материального или процессуального права, допущенные судами, повлиявшие на исход дела, а выражает несогласие с выводами судов в части установления на основании имеющихся в деле доказательств обстоятельств дела, что в соответствии со ст. 379.7 ГПК РФ не может являться основанием для пересмотра в кассационном порядке вступивших в законную силу судебных постановлений.

Ссылки заявителя на то, что истец не имеет лицензию на кредитование, кредитование не указано в качестве вида его деятельности, признаются несостоятельными исходя из следующего.

Перечень банковских операций, на совершение которых Банком России кредитной организации выдается лицензия, установлен в ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности". К ним относятся, в том числе размещение привлеченных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет.

Под размещением банком денежных средств понимается заключение между банком и клиентами банка договоров, составленных с учетом требований ГК РФ.

Статья 13 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 предусматривает, что в лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

Генеральной лицензией на осуществление банковских операций N 1460 от 24 октября 2014 года подтверждается право ПАО КБ "Восточный" на осуществление банковских операций в рублях и иностранной валюте, в том числе на размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет. Из системного толкования ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 2 декабря 1990 года N 395-1 следует, что предоставление кредита относится к такому виду банковской операции как размещение банком привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет.

Доводы кассационной жалобы в целом аналогичны доводам, которые были предметом исследования и оценки судов первой и апелляционной инстанций, и им дана надлежащая правовая оценка в обжалуемых судебных постановлениях, они, по существу, направлены на переоценку собранных по делу доказательств и не опровергают правильность выводов суда об установленных обстоятельствах. Выводы судов, содержащиеся в судебных постановлениях, не противоречат фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанции.

Нарушений норм материального или процессуального права, указанных в ст. 379.7 ГПК РФ, при разрешении настоящего спора судом допущено не было, в связи с чем оснований для отмены обжалуемых судебных постановлений в кассационном порядке не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 379.5-379.7, 390, 390.1 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции

определила:

решение Радужнинского городского суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры от 26 мая 2021 года, апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры от 31 августа 2021 года оставить без изменения, кассационную жалобу Белюха Андрея Анатольевича - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи