Определение СК по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от 14 декабря 2021 г. по делу N 8Г-22221/2021[88-20339/2021]

Судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции в составе

председательствующего Вульферт С.В.

судей Кравченко Н.Н, Баера Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело N24RS0048-01-2020-015649-27 по иску акционерного общества "Страховое общество газовой промышленности" (Красноярский филиал) к Гавриленко Александру Петровичу о расторжении договора страхования, взыскании суммы по договору страхования

по кассационной жалобе Гавриленко Александра Петровича на решение Советского районного суда г. Красноярска от 19 апреля 2021 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Красноярского краевого суда от 5 июля 2021 г.

третье лицо - публичное акционерное общество "Дальневосточный банк" (Красноярский филиал), г. Красноярск

Заслушав доклад судьи С.В. Вульферт, судебная коллегия

установила

АО "СОГАЗ" в лице Красноярского филиала обратилось в суд с иском к Гавриленко А.П. о расторжении договора страхования N от 7 марта 2018 г, взыскании задолженности по оплате страховой премии за период с 7 марта 2020 г. по 30 октября 2020 г. в размере 1 385, 70 руб, расходы по оплате госпошлины в сумме 6 400 руб.

Требования мотивированы тем, что 7 марта 2018 г. на основании заявления на страхование и в соответствии с Правилами страхования от 23 октября 2014 г. между АО "СОГАЗ" (страховщиком) и Гавриленко А.П. (страхователем) заключен договор страхования N, предметом которого являлось личное страхование, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, заключенному между Гавриленко А.П. и ПАО "Дальневосточный банк". Договором страхования предусмотрено, что он вступает в силу 7 марта 2018 г. и действует до момента полного исполнения обязательств, а именно по 7 марта 2021 г.

При заключении договора страхования страхователь уплатил страховую премию за первый год страхования в размере 4 730 руб. По условиям договора страхования страховые взносы за последующие периоды страхования должны уплачиваться страхователем ежегодно не позднее 24 час. 00 мин. даты начала каждого периода страхования. Срок оплаты очередного страхового взноса истек 7 марта 2020 г. Истцом в адрес ответчика направлены уведомления о расторжении договора страхования с предложением о подписании соглашения о прекращении договора страхования, а также требованием уплаты страховой премии. До настоящего времени данное соглашение не подписано, задолженность по страховым взносам ответчиком не оплачена.

Решением Советского районного суда г. Красноярска от 19 апреля 2021 г, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Красноярского краевого суда от 5 июля 2021 г, исковые требования АО "СОГАЗ" удовлетворены. Договор страхования N от 7 марта 2018 г, заключенный между АО "СОГАЗ" и Гавриленко А.П. расторгнут. С Гавриленко А.П. в пользу АО "СОГАЗ" в лице Красноярского филиала взыскана задолженность по оплате страховой премии по договору страхования при ипотечном кредитовании N от 7 марта 2018 г. в размере 1 385, 70 руб, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 400 руб, всего 7 785, 70 руб.

В кассационной жалобе Гавриленко А.П. просит обжалуемые судебные акты отменить, как незаконные и необоснованные, принятые с нарушением норм материального права, без учета фактических обстоятельств. Полагает, что, не уплатив страховую премию за последующий период, он реализовал сове право на односторонний отказ от договора.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание суда кассационной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Информация о рассмотрении дела заблаговременно была размещена на официальном сайте Восьмого кассационного суда общей юрисдикции, в связи с чем на основании статей 167, 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), судебная коллегия сочла возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

В соответствии со статьей 379.7 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Изучив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, проверив законность судебных постановлений, принятых судами первой и апелляционной инстанций, в пределах доводов, содержащихся в кассационной жалобе, судебная коллегия не находит оснований для отмены обжалуемых судебных постановлений.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с пунктом 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.

Согласно пункту 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

На основании статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (пункт 1).

Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации такое право может быть предусмотрено договором только для стороны, не осуществляющей предпринимательскую деятельность. Право лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность, на отказ от договора, другой стороной которого является лицо, не осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть предусмотрено законом или иными правовыми актами.

На основании статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно статье 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Из установленных судами обстоятельств следует, что 07.03.2018 на основании заявления на страхование и в соответствии с Правилами страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней от 23.10.2014 между АО "СОГАЗ" (страховщиком) и Гавриленко А.П. (страхователем) заключен договор страхования N, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору N от 07.03.2018, заключенному между последним и ПАО "Дальневосточный банк".

Предметом вышеназванного договора страхования является личное страхование.

Согласно пункту 9 Договор страхование вступает в силу 07.03.2018 и действует до момента полного исполнения обязательств, а именно по 07.03.2021.

В процессе действия договора страхования выделяются страховые периоды, равные одному календарному году. Начало первого периода страхования совпадает с датой вступления настоящего договора в силу и заканчивается в 24 часа даты окончания соответствующего периода страхования. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего страхового периода.

В соответствии с договором страхования, страхователь обязан уплатить страховую премию в размере и порядке, указанном в настоящем договоре.

Страховая сумма на каждый период страхования устанавливается в размере произведения страховой суммы и страхового тарифа, установленного на дату заключения настоящего полиса. Годовые страховые тарифы устанавливаются в процентах от страховой суммы.

Согласно договору страхования от 7.03.2018 страховой взнос за первый период страхования составляет 4 730 руб.

Ответчик Гавриленко А.П. при заключении договора страхования уплатил страховую премию за первый год страхования в размере 4 730 руб. за второй год страхования - 3 666, 67 руб. Срок оплаты очередных страховых взносов истек 7.03.2020.

Истец, воспользовавшись правом, предусмотренным пунктом 6.13.5 Правил страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней от 23.10.2014, направил в адрес ответчика уведомление о расторжении договора страхования с предложением о подписании соглашения о прекращении договора страхования, а также требованием уплаты страховых премий за период, в течение которого АО "СОГАЗ" несло ответственность по договору страхования в срок, указанный в Соглашении о расторжении договора страхования, которое Гавриленко А.П. оставлено без ответа.

Разрешая спор, суд первой инстанции, выводы которого поддержал суд апелляционной инстанции, установив, что договор страхования своего действия не прекратил, является действующим, страхователем действия, направленные на отказ от исполнения договора, в соответствии с его условиями, совершены не были, обязательства по оплате страховой премии не исполнены, пришел к верному выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения иска.

Судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции не находит оснований для отмены обжалуемых судебных актов по доводам кассационной жалобы.

С учетом даты заключения договоров страхования и возникновения спорных правоотношений, следует, что страховщик АО "СОГАЗ", осуществляющий предпринимательскую деятельность, не относится к лицам, обладающим правом на односторонний отказ от договора, даже если такое право предусмотрено договором.

Разрешая заявленные исковые требования, суды обоснованно исходили из того, что, подписывая договор страхования, Гавриленко А.П. был ознакомлен с условиями договора и Правилами страхования, уведомлен об основаниях прекращения договора страхования, которые не содержат положения, свидетельствующие об автоматическом прекращении договора в связи с неисполнением страхователем обязанности по оплате очередного страхового взноса.

Доводы Гавриленко А.П. о том, что неоплату очередного взноса следует признать отказом от договора нельзя признать соответствующими условиями обязательства, в частности, пункту 6.13.5, так как каких-либо активных действий страхователем по отказу от договора не предпринималось, а последствием неуплаты очередного страхового взноса, является направление страховщиком уведомления о расторжении договора, которое заявителем было оставлено без ответа, при этом обязанность выплатить страховое возмещение, в случае наступления страхового случая, сохраняется до расторжения договора в установленном порядке (в данном случае судом).

Указанная позиция соответствует разъяснениям, содержащимся в пункте 30 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан".

Выводы судов основаны на установленных ими при рассмотрении дела фактических обстоятельствах, представленных доказательствах, верном применении норм материального и процессуального права.

Поскольку обстоятельства по делу судебными инстанциями установлены правильно, представленным доказательствам дана надлежащая правовая оценка, применен закон, подлежащий применению, оснований для отмены судебных решений по доводам, изложенным в кассационной жалобе, не имеется.

Нарушений норм материального и процессуального права, которые в соответствии со статьей 379.7 ГПК РФ являются основанием к отмене или изменению обжалуемых судебных актов, кассационным судом не установлено.

Кассационная жалобы не подлежит удовлетворению.

Руководствуясь статьями 390, 390.1, 390.2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила

решение Советского районного суда г. Красноярска от 19 апреля 2021 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Красноярского краевого суда от 5 июля 2021 г. оставить без изменения, кассационную жалобу Гавриленко Александра Петровича - без удовлетворения.

Председательствующий С.В. Вульферт

Судьи Н.Н. Кравченко

Е.А.Баер