Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 08 февраля 2022 г. по делу N 33-4160/2022

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда

в составе председательствующего Удова Б.В, судей фио, фио, при помощнике Алексий О.В, заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи фио, дело по апелляционной жалобе истца ИП Козлова О.И. на решение Зюзинского районного суда адрес от 27 мая 2021 года, которым постановлено:

В удовлетворении исковых ИП Козлова Олега Игоревича к Канун Давиду Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать,

УСТАНОВИЛА:

Истец ИП Козлов О.И. обратился в суд с иском к ответчику Канун Д.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору N 10-094935, заключенному 05 февраля 2014г. между КБ "Русский Славянский банк" адрес и Канун Д.А, в размере сумма, право требования которой истец приобрел на основании договора цессии, указывая на то, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату предоставленного кредита.

Суд постановилприведенное выше решение, об отмене которого просит истец ИП Козлов О.И. в апелляционной жалобе, ссылаясь на неверное применение судом норм материального прав, неверное установление фактических обстоятельств дела.

Проверив материалы дела, выслушав ответчика, полагая возможным рассмотреть дело в отсутствии иных участвующих в деле лиц, надлежащим образом извещенных о дате рассмотрения дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия находит решение суда подлежащим отмене, как постановленное без учета фактических обстоятельств дела и при неверном применении норм материального права.

Судом установлено, что 05.02.2014 между КБ "Русский Славянский банк" адрес и Канун Д.А. был заключен кредитный договор N 10-094935, согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере сумма. на срок до 05.02.2019 под 39, 00 % годовых.

Банк перечислил заемщику сумму кредита. Однако, заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, нарушая согласованные сторонами условия о сроке и размере ежемесячных платежей, в результате чего образовалась задолженность.

29.09.2014 между КБ "Русский Славянский банк" адрес и ООО "Инвест-проект" заключен договор уступки прав (требований) N РСБ-290914-ИП, согласно которому право требования по кредитному договору N 10-094935 от 05.02.2014 перешли к ООО "Инвест-проект".

25.10.2019 между ООО "Инвест-проект" в лице конкурсного управляющего фио и ИП фио заключен договор уступки прав (требований) N б/н, согласно которому право требования по кредитному договору N 10-094935 от 05.02.2014 перешли к ИП фио

23.12.2020 между ИП фио и ИП Козловым О.И, заключен договор уступки прав (требований) N КО-2312-11, согласно которому право требования по кредитному договору N 10-094935 от 05.02.2014 перешли к ИП Козлову О.И.

Согласно представленному в материалы дела расчету задолженность ответчика по договору N 10-094935 от 05.02.2014 составила сумма, из которых сумма основного долга сумма, сумма процентов сумма, по состоянию на 29.09.2014г, а также сумма. - проценты, начисленные за период с 30.09.2014 по 31.12.2020, сумма. - неустойка за период с 30.09.2014 по 31.12.2020.

Отказывая в удовлетворении иска, суд, руководствуясь положениями ст.ст. 196, 199 ГК РФ, пришел к выводу о пропуске истцом срока исковой давности, при этом исходил из того, что сумма невозвращенного основного долга и процентов образовалась на дату 29.09.2014, в связи с чем, по данным требованиям срок исковой давности на обращение в суд пропущен, поскольку истцом пропущен срок исковой давности по основному требованию, то он пропущен и для части требований о взыскании неустойки и процентов по дату фактического погашения задолженности.

Судебная коллегия не может согласиться с указанными выводами суда по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, указанные требования закона применяются к отношениям по кредитному договору.

В силу ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

При этом, как разъяснено в п. 10 Постановления Пленума ВС РФ от 12.11.2001 N 15 и Пленума ВАС РФ от 15.11.2001 г. N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса РФ об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Такие же разъяснения содержатся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности", в п. 24 которого указано на то, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с условиями заявления-оферты, между АКБ "РУССЛАВБАНК" адрес и ответчиком был заключен кредитный договор с использованием кредитной карты на срок до 05.02.2019г, при этом ответчик просил заключить с ним договор на условиях того, что ему будет выдана сумма кредита сумма. на срок с 05.02.2014г. по 05.02.2019г. с погашением кредита ежемесячными платежами 05 числа каждого месяца в размере сумма. и последним платежом 7387, сумма.

Кредитный договор был заключен в соответствии с Условиями кредитования физических лиц АКБ "РУССЛАВБАНК" адрес от 18.11.2013г, с которыми ответчик ознакомился и согласился.

В соответствии с п.3.1 Условий в случае неисполнения/ ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0, 5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Поскольку ответчиком просрочены повременные платежи, то срок исковой давности необходимо применять к каждому ежемесячному платежу в отдельности.

Таким образом, с учетом даты подачи настоящего иска в суд 02 февраля 2021 года срок по требованиям о взыскании основного долга, процентов, неустойки за период до 05 января 2018года истцом был пропущен, в связи с чем, подлежит взысканию задолженность за три года, предшествующие обращению в суд, то есть, за период с 05 февраля 2018г. по 05 февраля 2019г. (дата возврата кредита), включая сумму основного долга 97636, сумма, процентов 23237, сумма, а также проценты за период с 06.02.2019г. по 02.02.2021г. в размере 75843, сумма. (с 05.03.2019г. по 31.12.2019г. - 97636, сумма.*329дн./365*39%) + (с 01.01.2020 по 31.12.2020г.-97636, сумма.*366/366*39%)+ (с 01.01.2021г. по 02.02.2021г. - 97636, сумма.*33/366*39%).

В связи с изложенным, суд пришел к неправильному выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности по всем требованиям.

Определяя размер неустойки на сумму основного долга, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, судебная коллегия считает возможным применить положения ст.333 ГК РФ в целях установления баланса интересов сторон, полагая заявленный размер неустойки несоразмерным объему нарушенных прав, в связи с чем, устанавливает неустойку на сумму основного долга за период с 05.02.2018г. по 05.02.2019г. в размере сумма, за период с 06.02.2019г. по 02.02.2021г. в размере сумма.

Согласно п. п. 1 - 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Обязательства же ответчика, возникшие на основании указанного кредитного договора, могут быть прекращены, если следовать взаимосвязанным предписаниям п. 1 ст. 408, п. 1 ст. 807, п. 2 ст. 819 ГК РФ, только после возврата им истцу всей суммы полученного кредита и причитающихся процентов и пени.

Следовательно, истец вправе требовать уплаты ему процентов за пользование суммой указанного кредита и неустойки до момента фактического исполнения обязательств.

Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 08.10.1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (в связи с утверждением Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 7 от 24.03.2016 года "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" указанный пункт сохранил свое действие), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Как разъяснено в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. N 7 (ред. от 07.02.2017 г.) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО).

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период до момента фактического исполнения обязательства.

Условия кредитного договора также позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислена неустойка, а также применяемую ставку неустойки, что позволяет признать обоснованными требования истца о взыскании с ответчика неустойки за нарушение обязательств по кредитному договору за период до момента фактического исполнения обязательства.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом и неустойка до момента фактического исполнения обязательства.

На основании изложенного, судебная коллегия полагает возможным взыскать с Кануна Д.А. в пользу ИП Козлова О.И, начиная с 03.02.2021г, проценты за пользование кредитом из расчета 39% годовых, начисляемые на сумму основного долга 97636, сумма. по день фактической уплаты денежных средств, а также неустойку за нарушение сроков погашения кредита из расчета 0, 5% от суммы просроченной задолженности 97636, сумма. за каждый день просрочки по день фактической уплаты денежных средств.

Вопреки возражениям ответчика о неполучении им денежных средств, факт получения денежных средств по кредиту на расчетный счет заемщика подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.105, 106). В соответствии с условиями договора, заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил частично. Сумма задолженности заемщиком не оплачена до настоящего времени, обратного суду представлено не было.

Поскольку судебной коллегией принято новое решение о взыскании с ответчика в пользу истца денежных средств, в соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход бюджета адрес подлежит взысканию госпошлина в размере сумма.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

Решение Зюзинского районного суда адрес от 27 мая 2021 года отменить, принять по делу новое решение:

Взыскать с Кануна Давида Анатольевича в пользу ИП Козлова Олега Игоревича задолженность по кредитному договору N 10-094935 от 05.02.2014г. за период с 05 февраля 2018г. по 05 февраля 2019г. в виде основного долга - 97636, сумма, процентов за пользование кредитом- 23237, сумма, неустойки за несвоевременный возврат основного долга - сумма, проценты за пользование кредитом за период с 06 февраля 2019г. по 02 февраля 2021г. в размере 75843, сумма, неустойку на сумму основного долга за период с 06 февраля 2019г. по 02 февраля 2021г. в размере сумма.

Взыскивать с Кануна Давида Анатольевича в пользу ИП Козлова Олега Игоревича проценты на сумму основного долга в размере 97636, сумма. из расчета 39% годовых, начиная с 03 февраля 2021г. по день погашения долга.

Взыскивать с Кануна Давида Анатольевича в пользу ИП Козлова Олега Игоревича неустойку на сумму основного долга в размере 97636, сумма. из расчета 0, 5% в день, начиная с 03 февраля 2021г. по день погашения долга.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с Кануна Давида Анатольевича в доход бюджета адрес госпошлину в размере сумма.

Председательствующий

Судьи