Определение СК по гражданским делам Четвертого кассационного суда общей юрисдикции от 03 марта 2022 г. по делу N 8Г-33924/2021[88-4356/2022-(88-35084/2021)]

Судебная коллегия по гражданским делам Четвертого кассационного суда общей юрисдикции в составе

председательствующего Миллер М.В.

судей Мамия М.Р, Парамоновой Т.И, рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Золотаревой ФИО10 к публичному акционерному обществу Страховая компания "Росгосстрах" о взыскании суммы страхового возмещения и по встречному иску ПАО СК "Росгосстрах" к Золотаревой ФИО11 о признании договора страхования в части недействительным, по кассационной жалобе Золотаревой ФИО12 на решение Дзержинского районного суда города Волгограда от 26 апреля 2021 года

и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Волгоградского областного суда от 22 июля 2021 года.

Заслушав доклад судьи Миллер М.В, возражения представителя ПАО СК "Росгосстрах" по доверенности ФИО13 судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Золотарева О.В. обратилась в суд с иском к ПАО СК "Росгосстрах" о взыскании суммы страхового возмещения. В обоснование заявленных требований указала, что 27 марта 2019 года между ее супругом "данные изъяты" и ПАО Банк " "данные изъяты"" заключен кредитный договор на сумму 584677 рублей, сроком на 60 месяцев. При оформлении кредитного договора между Золотаревым О.В. и ПАО СК "Росгосстрах" был заключен договор комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж N от 27 марта 2019 года, оформленный по условиям Программы страхования защиты кредита Стандарт, который регулируется Положениями Правил страхования от несчастных случаев N в редакции, действующей на дату заключения договора страхования и правил комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж N, в редакции, действующей на дату заключения договора. 04 февраля 2020 года "данные изъяты" умер. Согласно пункту 1.1 договора страхования, к страховым рискам относится смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни. Выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица - его наследники по закону. Страховая сумма по страхованию от несчастных случаев и смерти составляет 584 677 рублей. Срок действия договора по риску 1.1. согласно полису - 60 месяцев с даты заключения договора страхования (5 лет). Во исполнение договора застрахованным лицом была оплачена страховая премия в размере 38 589 рублей. Согласно медицинскому свидетельству о смерти серии

"данные изъяты" N от 05 февраля 2020 года смерть наступила в результате "данные изъяты". Поскольку истец является наследницей по закону после смерти супруга "данные изъяты", она обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения. Однако ответчиком выплата страхового возмещения произведена не была. Золотарева О.В. просила взыскать с ПАО СК "Росгосстрах" сумму страхового возмещения в размере 584 677 рублей, компенсацию морального вреда в размере 30 000 рублей, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом.

Определением Дзержинского районного суда города Волгограда

от 29 января 2021 года судом был принят к производству встречный иск ПАО СК "Росгосстрах" о признании недействительным договора страхования, заключенного между ПАО СК "Росгосстрах" и "данные изъяты" N. В обоснование встречного иска ответчик указал, что 27 марта 2019 года между "данные изъяты" и ПАО СК "Росгосстрах" был заключен договор комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж N. Положения названного договора регулируются Правилами страхования от несчастных случаев N81 и Правилами комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж N, условиями Программы страхования защита кредита Лайт.

04 февраля 2020 года "данные изъяты". умер. При заключении договора страхования "данные изъяты" сообщил ПАО СК "Росгосстрах" о том, что он не страдает сердечно-сосудистыми заболеваниями, такими как гипертоническая болезнь, в т.ч. артериальная гипертония, вторичная гипертензия, ишемическая болезнь сердца, инфаркт миокарда (в анамнезе), дистрофия миокарда, и проводимости сердца, ревматическая болезнь сердца, стеноз\недостаточность клапанов сердца, дипатационная кардиомиопатия, сердечная недостаточность и проч. При этом, "данные изъяты" с 2016 года состоял на учете у врача-кардиолога и невролога. В посмертном эпикризе "данные изъяты" указано, что длительно страдал "данные изъяты" Указанное свидетельствует о намеренном искажении ФИО1 информации, являющейся существенным условием для определения вероятности наступления страхового случая. С учетом уточненных исковых требований в порядке статьи 39 ГПК РФ, истец по встречному иску просил признать недействительным договор страхования, заключенный между ПАО СК "Росгосстрах" и ФИО1 N, в части страхования от несчастных случаев по рискам 1.1, 1.2 договора.

Решением Дзержинского районного суда г. Волгограда от 22 июля

2021 года в удовлетворении исковых требований Золотаревой О.В. отказано. Встречные исковые требования ПАО СК "Росгосстрах" удовлетворены. Суд признал недействительным договор страхования, заключенный между ПАО СК "Росгосстрах" и "данные изъяты" N, в части страхования от несчастных случаев по рискам 1.1, 1.2 договора. С Золотаревой О.В. в пользу ГБУЗ " "данные изъяты"" взысканы расходы за проведение судебно-медицинской экспертизы в размере 54 437 рублей.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Волгоградского областного суда от 22 июля 2021 года решение Дзержинского районного суда г. Волгограда от 22 июля

2021 года оставлено без изменения, апелляционная жалоба Золотаревой О.В. - без удовлетворения.

В кассационной жалобе Золотарева О.В. просит отменить решение Дзержинского районного суда города Волгограда от 26 апреля 2021 года

и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Волгоградского областного суда от 22 июля 2021 года, в виду существенного нарушения судами норм материального и процессуального права. В обосновании жалобы указано, что доказательств причинно-следственной связи между наличием у "данные изъяты" заболеваний и наступившей смертью (и, как следствие, обязанностью выплатить страховое возмещение)

в нарушение ст. 56 ГПК РФ в деле не имеется. Заявитель указывает, что по делу не доказано, что смерть "данные изъяты" наступила вследствие какого-либо из диагностированных ему заболеваний, которое явилось бы единственной, а не сопутствующей причиной смерти застрахованного. То есть, наличие прямой причинно-следственной связи между имевшимся у застрахованного лица заболеванием и наступившей смертью застрахованного лица судами не установлено. Податель жалобы считает тот факт, что при заключении договора личного страхования страхователь не сообщил страховщику все известные ему обстоятельства о наличии заболеваний, не влечет утрату признака случайности и вероятности смерти страхователя, и не имеет существенного значения для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, поскольку прямая причинная связь между ранее диагностированными заболеваниями и смертью страхователя не доказана.

ПАО СК Росгосстрах на доводы кассационной жалобы принесены возражения, в которых общество просит в удовлетворении кассационной жалобы отказать.

Другие участники процесса в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела с учетом положений ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ /далее ГПК РФ/ и ч. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ извещены надлежащим образом путем направления судебной корреспонденции посредством Почты России.

Информация о месте и времени рассмотрения кассационной жалобы заблаговременно размещена на официальном сайте Четвертого кассационного суда общей юрисдикции.

На основании части 5 статьи 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации неявка в судебное заседание кассационного суда общей юрисдикции лица, подавшего кассационные жалобу, представление, и других лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, не препятствует рассмотрению дела в их отсутствие.

Принимая во внимание, что отложение судебного заседания является правом суда, а не его обязанностью, в суде кассационной инстанции не устанавливаются обстоятельства дела и не исследуются доказательства, а проверяется правильность применения норм права, явка в суд кассационной инстанции не является обязательной, позиции участвующих в деле лиц полно и подробно изложены в материалах дела, судебная коллегия по гражданским делам Четвертого кассационного суда общей юрисдикции не находит оснований для отложения судебного заседания.

В соответствии с частью 1 статьи 379.6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации кассационный суд общей юрисдикции рассматривает дело в пределах доводов, содержащихся в кассационных жалобе, представлении.

Согласно части 1 статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Проверив материалы дела, обсудив доводы, изложенные в кассационной жалобе, судебная коллегия Четвертого кассационного суда общей юрисдикции находит, что оснований, предусмотренных ст. 379.7 ГПК РФ, для отмены обжалуемых судебных постановлений в кассационном порядке не имеется.

Судом установлено и подтверждается материалами гражданского дела, что 27 марта 2019 года между ПАО Банк " "данные изъяты"" и "данные изъяты". был заключен кредитный договор N, согласно которому последнему был выдан потребительский кредит.

Пунктом 9 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика не позднее даты заключения кредитного договора заключить договор индивидуального страхования, включающий в себя следующие страховые риски: страхование от несчастных случаев, медицинское страхование выезжающих за рубеж.

Во исполнение указанных условий кредитного договора между ПАО СК "Росгосстрах" и "данные изъяты" был заключен договор комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж N от 27 марта 2019 года.

Страховая премия в сумме 38 589 рублей была уплачена "данные изъяты" за счет кредитных средств на основании его заявления на перевод денежных средств.

В пункте 1.4 договора страхования указано, что выгодоприобретателем по настоящему договору выступает застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица ? его наследники по закону.

Согласно пункту 1.1 договора страхования к страховым рискам относится смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни.

Положения договора страхования регулируются Правилами страхования от несчастных случаев N81 и Правилами комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж N174, условиями Программы страхования защита кредита Лайт.

Для признания заболевания (болезни) застрахованного лица и\или его последствий страховым случаем заболевание (болезнь) должно впервые развиться и впервые быть диагностировано у застрахованного лица в период действия договора страхования.

Согласно Правилам страхования от несчастных случаев N81 (пункт 3.2) страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Пункт 3.3 Правил N81 гласит, что страховыми рисками по Правилам страхования, с учетом ограничений, установленных в договоре страхования по соглашению страховщика и страхователя в соответствии с пунктом 3.12 Правил страхования могут являться:

смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, произошедшего с застрахованным лицом в период действия страхования, за исключением случаев, которые по соглашению страховщика и страхователя не являются страховыми случаями;

смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, произошедшего с застрахованным лицом в период действия страхования, и\или вследствие болезни застрахованного лица в период действия договора страхования, за исключением случаев, которые по соглашению страховщика и страхователя не являются страховыми случаями и т.д.

Согласно Программе комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж "защита кредита Лайт", страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

По страхованию от несчастных случаев страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату застрахованному лицу с учетом положений Разделов

"Страховые выплаты\услуги, предоставляемые по медицинским

показаниям\расходы, подлежащие возмещению и "События, не являющиеся страховыми случаями":

- смерть застрахованного в результате последствий несчастного случая, произошедшего с застрахованным лицом в период действия страхования, и\или вследствие болезни застрахованного лица в период действия страхования, за г исключением случаев, которые по соглашению страховщика и страхователя не являются страховыми случаями и т.д.

Под несчастным случаем в целях настоящей Программы страхования понимается фактически произошедшее в период действия договора страхования, независимо от воли застрахованного лица и\или страхователя, и\или выгодоприобретателя, внезапное, кратковременное, непредвиденное, внешнее по отношению к застрахованному лицу событие (в том числе противоправные действия третьих лиц, включая террористические акты), характер, время и место которого могут быть однозначно определены, повлекшее за собой нарушение здоровья, трудоспособности или смерть застрахованного лица, и не являющееся следствием заболевания или медицинских манипуляций (за исключением неправильных).

В рамках данной программы страхования последствия несчастного | случая относятся:

- травма;

- случайное острое отравление химическими веществами и ядами биологического происхождения (включая токсин, вызывающий ботулизм);

- удушье при попадании в дыхательные пути инородных тел;

- утопление;

- переохлаждение организма;

- анафилактический шок.

Не являются несчастным случаем островозникшие или хронические заболевания и их осложнения (как ранее диагнострованные, так и впервые выявленные), в том числе спровоцированные воздействием внешних факторов, в частности инфаркт миокарда, инсульт, аневризмы, опухоли, функциональная недостаточность органов, врожденные аномалии органов.

Разделом 10 Правил страхования N81 предусмотрены основания для отказа в страховой выплате, при следующих обстоятельствах:

- если договор страхования является недействительным в соответствии с законодательством РФ;

- если страховой случай в действительности не имел места или не подтвержден соответствующими документами;

- если наступившее событие не отвечает признакам страхового случая, предусмотренного договором страхования;

- если наступившее событие исключено из страхования;

- если имеются основания для освобождения страховщика от страховой выплаты, предусмотренные законодательством РФ;

- если не выполнены. какие-либо условия страховой выплаты, предусмотренные разделом 9 Правил страхования и (или) договором страхования.

04 февраля 2020 года "данные изъяты" умер.

Согласно медицинскому свидетельству о смерти серии 18 N от 05 февраля 2020 года, смерть наступила в результате "данные изъяты"

Единственным наследником к имуществу "данные изъяты" является его супруга Золотарева О.В.

02 марта 2020 года Золотарева О.В. обратилась в ПАО СК "Росгосстрах" с заявлением о выплате страхового возмещения.

Однако выплата страхового возмещения ответчиком не была произведена, поскольку "данные изъяты" при заключении договора страхования сообщил страховщику недостоверные (ложные) сведения о состоянии здоровья.

Так, при заключении договора страхования, "данные изъяты" сообщил ПАО СК "Росгосстрах" о том, что он не страдает сердечно-сосудистыми заболеваниями, такими как гипертоническая болезнь, в т.ч. артериальная гипертония, вторичная гипертензия, ишемическая болезнь сердца, инфаркт миокарда (в анамнезе), дистрофия миокарда, и проводимости сердца, ревматическая болезнь сердца, стеноз\недостаточность клапанов сердца, дипатационная кардиомиопатия, сердечная недостаточность и проч.Как указано ФИО1 в заявлении на страхование: "Я утверждаю, что сведения, приведенные в настоящем заявлении на страхование, соответствуют действительности, и я понимаю, что характер этих сведений является основанием для заключения договора страхования (страхового полиса) между мной и страховщиком. Я понимаю и согласен с тем, что ложные сведения, если они приведены мною выше, а также сокрытие фактов, в том числе касающихся моего возраста и\или нарушений моего здоровья, дают страховщику право отказать в страховой выплате".

Для проверки доводов ответчика о том, что "данные изъяты" до заключения договора страдал заболеваниями, повлекшими смерть, судом была назначена судебно- медицинская экспертиза, с целью разрешения вопросов о том, какое именно заболевание "данные изъяты" явилось основной причиной смерти и когда оно было впервые диагностировано.

В заключении судебно-медицинской экспертизы, выполненной по поручению суда ГБУЗ " "данные изъяты"" N эксперты пришли к выводу о том, что зарегистрированные у "данные изъяты" "данные изъяты" года рождения, врачами ГУЗ "Клиническая поликлиника N28" и ГУЗ "ГКБ СМП N25" заболевания сердечно-сосудистой системы (гипертоническая болезнь, в т.ч. артериальная гипертензия-гипертония, нарушение ритма и проводимости сердца) являлись факторами, увеличивающими риск развития у него ишемического инсульта. Согласно записи врача-кардиолога ГУЗ "Клиническая поликлиника "28", у "данные изъяты" "данные изъяты" года рождения, 12 марта 2019 года зарегистрированы: частота пульса 86 ударов в минуту (в норме равна частоте сердечных сокращений, нормальные показатели 60-80 ударов в минуту), артериальное давление 190/20 мм рт.ст. (нормальные показатели артериального давления 129\81 мм.рт.ст.). Данные о показателях артериального давления и частоты сердечных сокращений у "данные изъяты" на 27 марта 2019 года в представленной медицинской документации отсутствуют. Смерть "данные изъяты" наступила от обширного ишемического инфаркта в лобно-теменной области правой гемисферы головного мозга с вторичной геморрагической трансформацией, с развитием отека головного мозга. Причиной возникновения у "данные изъяты" обширного ишемического инфаркта в лобно-теменной области правой гемисферы головного мозга явился атеросклероз сосудов головного мозга (при исследовании трупа выявлено - интима сосудов основания мозга с несколько матовыми стенками, с рессеянными липидными пятнами, полосками, и атеросклеротическими бляшками, изменения затрагивают около 55%, с сужением просвета до 25%, нестабильная атеросклеротическая бляшка в правой средней мозговой артерии с изъявлением) на фоне гипертонической болезни. Заболевание приведшее к наступлению смерти "данные изъяты", от момента начала до момента наступления смерти протекало в период времени с 21 января по 04 февраля 2020 года.

То есть заболевание - обширный ишемический инфаркт в лобно-теменной области правой гемисферы головного мозга к внезапному наступлению смерти "данные изъяты", не привело.

При этом из медицинских документов усматривается, что "данные изъяты". был экстренно госпитализирован в ГУЗ "ГКБ СМП N25" 21 января 2020 года с подозрением на инфаркт и 04 февраля 2020 года умер в больнице.

Кроме того, из медицинской карты амбулаторного больного с ГУЗ "Клиническая поликлиника N28" усматривается, что "данные изъяты" состоял на учете у кардиолога и невролога с 2016 года, перенес инсульт в 2016 году, лечился стационарно.

Разрешая настоящий спор, установив юридически значимые для дела обстоятельства, оценив доказательства по правилам статей 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, руководствуясь положениями статей 421, 431, 934, 942, 944 Гражданского кодекса РФ, пунктом 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7

"О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств", статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" суд первой инстанции пришел к выводу о том, что смерть застрахованного лица "данные изъяты" не соответствует признакам страхового случая, предусмотренным договором страхования, поскольку наступила от заболевания, диагностированного у "данные изъяты" до заключения договора страхования, при этом последний не сообщил страховщику о наличии данного заболевания в заявлении на страхование, в связи с чем, отказал в удовлетворении исковых требований Золотаревой О.В.

Разрешая требования ПАО СК "Росгосстрах" о признании недействительным договора страхования, заключенного с "данные изъяты". N в части страхования от несчастных случаев по рискам 1.1, 1.2 договора, районный суд исходил из того, что поскольку ответчик не указал о наличии у него заболеваний, имевшихся на дату заключения договора, то данный факт следует оценивать как сообщение страховщику заведомо ложной информации о состоянии своего здоровья, что влечет за собой недействительность сделки - договора страхования в части страхования от несчастных случаев по рискам 1.1,. 1.2 Договора от 27 марта 2019 года, в виду чего удовлетворил встречные требования.

Суд апелляционной инстанции согласился с выводами районного суда.

Судебная коллегия Четвертого кассационного суда общей юрисдикции исследовав материалы гражданского дела полагает, что разрешая возникший спор, суды первой и апелляционной инстанций правильно установили юридически значимые обстоятельства, верно определили характер правоотношений сторон и нормы закона, которые их регулируют, дали надлежащую правовую оценку представленным доказательствам, в соответствии с правилами, установленными положениями статей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В соответствии с частью 3 статьи 390 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, кассационный суд общей юрисдикции не вправе устанавливать или считать доказанными обстоятельства, которые не были установлены либо были отвергнуты судом первой или апелляционной инстанции, предрешать вопросы о достоверности или недостоверности того или иного доказательства, преимуществе одних доказательств перед другими и определять, какое судебное постановление должно быть принято при новом рассмотрении дела. Дополнительные доказательства судом кассационной инстанции не принимаются.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

Пунктом 1 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (пункт 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 942 Гражданского кодекса Российской Федерации определены существенные условия договора страхования.

Так, согласно подпунктам 1 - 4 пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Данная норма права предоставляет страховщику возможность самостоятельно определить дополнительный по отношению к установленным в пункте 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации перечень существенных условий договора в зависимости от степени их значимости для вероятности наступления страхового случая.

На основании пункта 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса. Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.

Как установлено судами "данные изъяты" зная о наличии у него заболеваний, в заявление на страхование от 27 марта 2019 года на все вопросы, связанные с выявлением состояния его здоровья, наличия болезней, в том числе сердечно-сосудистыми заболеваниями, ответил отрицательно, поставив свою подпись на данном договоре, чем подтвердил отсутствие указанных в перечне заболеваний.

В соответствии с пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Из содержания приведенных норм следует, что сообщение страховщику заведомо ложных сведений при заключении договора страхования может служить основанием для признания этого договора недействительным при доказанности прямого умысла в действиях страхователя, направленного на введение в заблуждение страховщика, и того, что заведомо ложные сведения касаются обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая.

При таких обстоятельствах, являются правильными выводы судов о том, что страховщик был введен в заблуждение, так как ему были сообщены страхователем заведомо недостоверные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки страхового риска, являются правильными.

Поскольку суд удовлетворил встречные исковые требования ПАО СК "Росгосстрах" о признании договора страхования N от 27 марта 2019 года в части страхования от несчастных случаев по рискам 1.1, 1.2 договора недействительным, судом обосновано отказано в удовлетворении первоначального иска.

Доводы кассационной жалобы являются несостоятельными, поскольку, учитывая выводы, изложенные в заключении судебно-медицинской экспертизы, выполненной по поручению суда ГБУЗ " "данные изъяты"" N, можно сделать вывод о наличии причинно-следственной связи между наступлением смерти и заболеваниями, которые были диагностированы "данные изъяты" до заключения договора страхования и о которых он не сообщил страховщику.

Доводы кассационной жалобы, аналогичны позиции заявителя в судах нижестоящих инстанций, которой дана надлежащая правовая оценка, по существу они направлены на переоценку собранных по делу доказательств и выводов суда о фактических обстоятельствах дела, поэтому основанием к отмене судебного постановления служить не могут, поскольку применительно к положениям статей 379.6, 379.7, 390 ГПК РФ, судом кассационной инстанции не производится переоценка имеющихся в деле доказательств и установление обстоятельств, которые не были установлены судами первой и апелляционной инстанции или были ими опровергнуты.

Судами первой и апелляционной инстанций не допущено нарушений норм материального либо процессуального права, являющихся в силу статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса РФ, основанием к отмене судебного постановления.

При таких обстоятельствах, решение Дзержинского районного суда города Волгограда от 26 апреля 2021 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Волгоградского областного суда от 22 июля 2021 года подлежат оставлению без изменения, кассационная жалоба Золотаревой ФИО14 - без удовлетворения.

Руководствуясь статьями 379.7, 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия Четвертого кассационного суда общей юрисдикции

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Дзержинского районного суда города Волгограда от 26 апреля

2021 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Волгоградского областного суда от 22 июля 2021 года оставить

без изменения, кассационную жалобу Золотаревой ФИО15 -

без удовлетворения.

Председательствующий М.В. Миллер

Судьи М.Р. Мамий

Т.И. Парамонова