Определение СК по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции от 19 мая 2022 г. по делу N 8Г-5462/2022[88-6996/2022]

Судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего Тульской И.А, судей Маркеловой Н.А, Протозановой С.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело N2-1008/2021 по иску Петровой Галины Александровны к ООО "Альфа Страхование-Жизнь" о взыскании страхового возмещения, убытков, компенсации морального вреда, штрафа

по кассационной жалобе Петровой Галины Александровны на апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Тюменского областного суда от 20 декабря 2021 года.

Заслушав доклад судьи Маркеловой Н.А, судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции

установила:

Петрова Г.А. обратилась в суд с иском к ООО "Альфа Страхование-Жизнь" о взыскании страхового возмещения, убытков, компенсации морального вреда, штрафа, указав в обоснование требований на наличие заключенного 27 сентября 2018 года между "данные изъяты" и АО "Почта-Банк" договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит" N "данные изъяты" В этот же день между "данные изъяты" и ООО "Альфа Страхование-Жизнь" заключен договор добровольного страхования клиентов финансовых организаций L0302/504/36514914/8 Оптимум 1. В связи наступлением страхового события (смерть застрахованного) она /Петрова Г.А./ обратилась в адрес ответчика с заявлением о выплате страхового возмещения, в удовлетворении которого ей было отказано. Направленная ответчику претензия оставлена без удовлетворения. Решением финансового уполномоченного в удовлетворении ее требований к ООО "Альфа Страхование-Жизнь" отказано.

Решением Заводоуковского районного суда Тюменской области от 18 августа 2021 года исковые требования Петровой Г.А. удовлетворены частично, с ООО "Альфа Страхование-Жизнь" в ее пользу взыскана страховая сумма в размере 100000 рублей, штраф - 50000 рублей, компенсация морального вреда - 5000 рублей, расходы по оплате услуг юриста - 15000 рублей. В удовлетворении остальной части иска отказано. Взыскать (три тысячи пятьсот) рублей. Этим же решением суда с ООО "Альфа Страхование-Жизнь" в доход местного бюджета взыскана государственная пошлина в размере 3500 рублей.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Тюменского областного суда от 20 декабря 2021 года указанное решение суда отменено с принятием нового решения, которым в удовлетворении исковых требований Петровой Г.А. отказано.

В кассационной жалобе, поданной 16 марта 2022 года, заявитель просит об отмене апелляционного определения, ссылаясь на существенные нарушения норм материального и процессуального права. Полагает, что смерть застрахованного "данные изъяты" в результате коронарной недостаточности, хронической ишемической болезни сердца является страховым случаем по заключенному с ответчиком договору, в связи с чем у страховщика наличествовала обязанность произвести страховую выплату.

Судебная коллегия установила, что лица, участвующие в деле, надлежащим образом и своевременно извещены о месте и времени судебного разбирательства. Кроме того, информация о слушании по настоящему делу размещена на официальном сайте Седьмого кассационного суда общей юрисдикции. Ходатайств об отложении судебного разбирательства не поступило, в связи с чем судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Согласно ст.379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Обсудив доводы кассационной жалобы, изучив материалы гражданского дела, судебная коллегия не находит оснований для отмены обжалуемого судебного постановления.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 27 сентября 2018 года между "данные изъяты" и ПАО "Почта Банк" заключен договор потребительского кредита с лимитом кредитования 55400 рублей, сроком до 27 марта 2020 года.

Кроме того, 27 августа 2018 года между "данные изъяты" и ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" заключен договор добровольного страхования клиентов финансовых организаций NL0302/504/36514914/8, страховыми рисками по которому являются: смерть застрахованного в течение срока страхования (риск "Смерть застрахованного"); установление застрахованному инвалидности 1-ой группы в течении срока страхования (риск "Инвалидность застрахованного"). Страховая сумма по указанному договору составляет 100000 рублей.

По его распоряжению страхователя ПАО "Почта Банк" осуществило ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" перевод денежных средств в размере 5400 рублей в качестве оплаты страховой премии.

21 сентября 2019 года "данные изъяты" умер. Причина смерти: "данные изъяты"

При обращении истца Петровой Г.А, являющейся супругой умершего, к страховщику в выплате страхового возмещения отказано в связи с непризнанием заявленного события страховым случаем.

Претензионные требования оставлены без удовлетворения.

Решением финансового уполномоченного от 11 мая 2021 года NУ-21-45635/5010-008 в удовлетворении требований Петровой Г.А. к ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" отказано.

Разрешая спор, суд первой инстанции пришел к выводу о наличии факта наступления события, обладающего признаками страхового случая, в связи с чем, требования истца удовлетворил частично.

Суд апелляционной инстанции с выводами суда первой инстанции о наличии законных оснований для удовлетворения исковых требований не согласился, руководствуясь положениями ст.ст.934, 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", установив, что заключенным 27 августа 2018 года между "данные изъяты" и ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" договором добровольного страхования клиентов финансовых организаций NL0302/504/36514914/8 прямо предусмотрено исключение из числа страховых случаев событий, наступивших вследствие любых болезней (заболеваний), пришел к выводу, что смерть "данные изъяты" в результате болезни не являются страховым случаем, в связи с чем, правовые основания для взыскания с ответчика страхового возмещения отсутствуют.

Судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции соглашается с перечисленными выше выводами суда апелляционной инстанции, поскольку они являются мотивированными, основанными на полной и всесторонней оценке представленных сторонами доказательств в соответствии с требованиями ст.ст.56, 67, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также на правильном применении норм права, регулирующих спорные правоотношения, учитывают характер этих правоотношений и конкретные обстоятельства дела.

Доводы кассационной жалобы о том, что смерть застрахованного "данные изъяты" в результате коронарной недостаточности, хронической ишемической болезни сердца является страховым случаем по заключенному с ответчиком договору, в связи с чем у страховщика наличествовала обязанность произвести страховую выплату, не могут быть признаны состоятельными в силу следующего.

В соответствии с положениями ст.929 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховщика возместить страхователю убытки и, следовательно, право последнего требовать выплаты страхового возмещения возникают в результате наступления страхового случая.

Пунктами 1, 2 ст.9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, а страховым случаем - совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю.

Согласно ст.943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила страхования).

В силу ст.942 Гражданского кодекса Российской Федерации условие о страховом случае относится к существенным условиям договора страхования.

При этом п.1 вышеуказанной статьи предписывает страховщику и страхователю при заключении договора достигнуть соглашения относительно условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование и с наступлением которого связывается возникновение обязанности страховщика выплатить страховое возмещение или страховую сумму.

Стороны такую обязанность исполнили, достигнув соглашения относительно условия о характере событий, на случай наступления которых осуществляется страхование.

Так, в силу п.9.1.8 заключенного между сторонами договора добровольного страхования не признаются страховыми случаями события, произошедшие вследствие любых болезней (заболеваний).

В соответствии с п.3.1.1 Условий страхования страховыми рисками в рамках настоящих условий признаются события, не подпадающие под исключения из страхового покрытия, в том числе, смерь застрахованного в течение срока страхования.

Согласно п.4.1.12 Условий страхования, если иное не предусмотрено Договором страхования, по настоящим Условиям страхования признаются страховыми случаями события, в том числе произошедшие вследствие заболевания/ несчастного случая, диагностированного / произошедшего до заключения договора страхования.

Из п.4.1.21.1 Условий страхования следует, что договором страхования может быть предусмотрено, что по рискам, указанным в п.3.1.1-3.1.3 настоящих Условий, не признаются страховыми случаями события, произошедшие вследствие любых болезней (заболеваний).

Страхователь "данные изъяты" с условиями полиса-оферты и Условий страхования ознакомлен и подтвердил намерение заключить договор на указанных условиях, экземпляр Условий страхования получил на руки.

Поскольку смерть застрахованного лица наступила вследствие болезни, суд апелляционной инстанции пришел к обоснованному выводу о недоказанности истцом наступления страхового события, влекущего обязанность страховщика произвести страховую выплату.

По сути, доводы кассационной жалобы Петровой Г.А. не содержат обстоятельств, которые не были бы предметом исследования суда и опровергающих его выводы.

Нарушений норм материального права или норм процессуального права, повлиявших на исход дела, без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод и законных интересов, либо защита охраняемых законом публичных интересов, судом апелляционной инстанции не допущено, оснований для пересмотра в кассационном порядке обжалуемого судебного постановления по доводам кассационной жалобы не имеется.

Руководствуясь ст.ст.379.5, 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции

определила:

апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Тюменского областного суда от 20 декабря 2021 года оставить без изменения, кассационную жалобу Петровой Галины Александровны - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи