Определение СК по гражданским делам Четвертого кассационного суда общей юрисдикции от 16 июня 2022 г. по делу N 8Г-6186/2022[88-12168/2022]

Судебная коллегия по гражданским делам Четвертого кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего Ивановой Е.В, судей Думушкиной В.М, Косарева И.Э.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО "Совкомбанк Страхование" о взыскании убытков и неустойки по договору страхования, по кассационной жалобе ФИО1 на решение Ленинского районного суда города Краснодара от 2 июля 2021 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда от 11 ноября 2021 года.

Заслушав доклад судьи Ивановой Е.В, судебная коллегия

установила:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО "Совкомбанк Страхование" о взыскании убытков и неустойки по договору страхования, в котором просил взыскать с АО "Совкомбанк Страхование" сумму убытков в размере 47 605 рублей 26 копеек, неустойку в размере 2 594 947 рублей 42 копейки, компенсацию морального вреда 20 000 рублей, судебные расходы на оплату услуг представителя 20 000 рублей.

Решением Ленинского районного суда города Краснодара от 2 июля 2021 года, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда от 11 ноября 2021 года, исковые требования ФИО1 удовлетворены частично, в пользу ФИО1 с АО "Совкомбанк Страхование" взыскана сумма убытков в размере 23 802 рубля 63 копейки, неустойка в размере 18 542 рубля, компенсация морального вреда в размере 2 000 рублей, судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 10 000 рублей. В удовлетворении остальной части иска отказано.

С АО "Совкомбанк Страхование" в доход государства взыскана государственная пошлина в размере 1 470 рублей 34 копейки.

ФИО1 подана кассационная жалоба, в которой ставится вопрос об отмене указанных судебных актов, в виду существенного нарушения судами норм материального и процессуального права.

Судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела в кассационном порядке.

В соответствии с частью 1 статьи 379.6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации кассационный суд общей юрисдикции проверяет законность судебных постановлений, принятых судами первой и апелляционной инстанций в пределах доводов, содержащихся в кассационных жалобе, представлении.

Согласно части 1 статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Такие основания для пересмотра судебных актов в кассационном порядке по доводам кассационной жалобы, изученным материалам дела, отсутствуют.

Судом установлено, что между ФИО1 (страхователь) и АО "Либерти Страхование" (в настоящее время АО "Совкомбанк Страхование) (страховщик) заключен договор страхования титула, о чем выдан полис N от 18 декабря 2018 года.

Объектом страхования является "адрес", площадью 156, 7 кв.м, расположенная по адресу: "адрес", приобретенная страхователем частично за счет собственных средств, а также за счет средств целевого кредита (ипотеки), перечисленной кредитором (Банком) АО "Райффайзенбанк". Выгодоприобретателями по договору страхования являются: АО "Райффайзенбанк" и страхователь ФИО1

Как следует из пунктов 7, 8 договора страхования страховая сумма по страхованию титула составляет 6 160 000 рублей. Страховая премия определена в размере 18 542 рубля, оплачена в момент заключения договора в полном объеме.

В силу пункта 6 договора страхования страховым случаем является в отношении страхования риска утраты имущества в результате прекращения, ограничения (обременения) права собственности на застрахованное имущество.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда от 22 августа 2019 года решение Прикубанского районного суда города Краснодара от 27 ноября 2018 года отменено, по делу принято новое решение, удовлетворены исковые требования ФИО5 к ФИО6, ФИО7, ФИО8, ФИО9, ФИО10, ФИО1, ФИО11, АО "Райффайзенбанк", ФИО12 об устранении препятствий в осуществлении принадлежащего ФИО5 права собственности на "адрес" в "адрес" и восстановлении положения, существовавшего до нарушения права ФИО5 За ФИО5 признано право собственности на вышеуказанную квартиру.

Таким образом, апелляционным определением Краснодарского краевого суда от 22 августа 2019 года право собственности страхователя на застрахованное имущество прекращено по независящим от ФИО1 причинам.

Порядок и сроки осуществления страховой выплаты предусмотрены Полисом страхования, а также Условиями страхования.

В соответствии с пунктом 4 полиса выгодоприобретателем по договору страхования (кроме случаев выплаты страхового возмещения по страхованию внутренней отделки, домашнего имущества, гражданской ответственности) назначен АО "Райффайзенбанк".

Страховая выплата в полном объеме направляется кредитору на условиях, оговоренных в пункте 10 Полиса.

Так, в силу пункта 10 подпункта 3 полиса выплата страхового возмещения в отношении титульного страхования производится в пользу кредитора. Полученное возмещение кредитор направляет на погашение задолженности (основного долга, процентов и пени) страхователя по кредитному договору. Средства, оставшиеся после погашения долга Кредитором, перечисляются в пользу Страхователя (его наследников).

В силу пункта 10.23.1 Условий страхования в течение 15 рабочих дней после получения документов, необходимых для осуществления страховой выплаты в соответствии с Условиями страхования, страховщик составляет и подписывает страховой акт (принимает решение об осуществлении страховой выплаты) или принимает решение об отказе.

Согласно пункта 10.23.2 Условий страхования в течение 2 рабочих дней с даты подписания страхового акта страховщик направляет выгодоприобретателю уведомление о признании случая страховым.

На основании пункта 10.23.3 Условий страхования в течение 7 рабочих дней с даты получения от страховщика уведомления о признании случая страховым выгодоприобретатель направляет страховщику уведомление о размере задолженности страхователя перед выгодоприобретателем по кредитному договору на дату наступления страхового случая с указанием реквизитов для перечисления страховой выплаты либо уведомление об отказе от получения страховой выплаты.

В течение 7 рабочих дней с даты получения уведомления выгодоприобретателя страховщик производит страховую выплату (п. 10.23.4 Условий страхования).

Пунктом 10.28 Условий страхования предусмотрен перечень предоставляемых документов для получения страховой выплаты, который не является исчерпывающим.

Согласно пункта 10.29 Условий страхования страховщик осуществляет страховую выплату кредитору по обязательству (выгодоприобретателю), обеспеченному ипотекой, в части непогашенной задолженности страхователя. Оставшаяся часть страховой суммы выплачивается страхователю либо его законным наследникам.

Установлено, что 15 ноября 2019 года ФИО1 обратился в страховую компанию АО "Либерти Страхование" с заявлением о выплате страхового возмещения по страховому случаю по договору страхования, предоставив в страховую компанию необходимые документы.

18 ноября 2019 года банком получено заявление ФИО1 о выплате страхового возмещения. При этом, к заявлению не была приложена справка об остатке кредитной задолженности от выгодоприобретателя, в связи с чем страховщик самостоятельно получал данный документ, необходимый для расчета суммы страховой выплаты и последующего ее осуществления.

10 января 2020 года выгодоприобретатель сообщил ответчику о сумме задолженности ФИО1 по кредитному договору, которая согласно письму N б/н от 23 декабря 2019 года по состоянию на 11 декабря 2019 года составила 2 594 947 рублей 42 копейки.

13 января 2020 года страховой организацией произведена выплата страхового возмещения в пользу АО "Райффайзенбанк" как выгодоприобретателя в части задолженности по кредитному обязательству в размере 2 594 947 рублей 42 копейки, тем самым, погашен остаток задолженности по договору об ипотеке от 18 декабря 2018 года.

В соответствии со справкой банка от 15 января 2020 года задолженность по договору об ипотеке N CTR/MADEBU/CBD от 18 декабря 2018 года погашена в полном объеме 13 января 2020 года.

В пользу страхователя ФИО1 (выгодоприобретателя) выплата страхового возмещения в размере 3 565 052 рублей произведена 3 февраля 2020 года.

Разрешая настоящий спор, установив юридически значимые для дела обстоятельства, оценив доказательства по правилам статей 55, 59-61, 67, 79 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, руководствуясь положениями статей 8, 12, 15, 151, 421, 422, 929 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 28 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", суд первой и апелляционной инстанций пришел к выводу об удовлетворении исковых требований частично.

Судебная коллегия по гражданским делам Четвертого кассационного суда общей юрисдикции с таким выводом соглашается.

В ходе рассмотрения дела, судом установлено, что полный пакет документов был предоставлен страховщику 10 января 2020 года, следовательно, в соответствии с пунктом 10.23.4 Условий страхования, страховая выплата должна была быть произведена не позднее 21 января 2020 года.

Поскольку выплата в пользу страхователя произведена 3 февраля 2020 года, суд пришел к обоснованному выводу, что возмещению подлежат причиненные истцу убытки в размере кратном одному ежемесячному платежу по кредиту - 23 802 рубля 63 копейки. Также, учитывая, что размер неустойки не может превышать размер страховой премии, оплачиваемой при заключении договора, суд обоснованно удовлетворил требования о взыскании с ответчика неустойки в размере страховой премии равной 18 542 рубля. Кроме того, с учетом принципа разумности и справедливости, суд правомерно частично удовлетворил заявленные истцом требования о компенсации морального вреда, снизив указанную сумму с 20 000 рублей до 2 000 рублей.

При рассмотрении дела судом не допущено нарушений норм материального и процессуального права, предусмотренных законом в качестве основания для отмены судебных актов, в том числе и тех, ссылки на которые имеются в кассационной жалобе.

Кассационная жалоба не содержит доводов опровергающих выводы суда, они аналогичны позиции заявителя в судах первой и апелляционной инстанций, которой дана надлежащая правовая оценка на основании исследованных в установленном процессуальным законом порядке доказательств, несогласие с такой оценкой не может повлечь отмену либо изменение правильных по существу судебных актов.

Руководствуясь статьями 379.7, 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Ленинского районного суда города Краснодара от 2 июля 2021 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда от 11 ноября 2021 года оставить без изменения, кассационную жалобу ФИО1 - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи