Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 12 мая 2022 г. по делу N 33-16872/2022

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Дементьевой Е.И., судей Шипиковой А.Г., Раскатовой Н.Н., при ведении протокола помощником судьи Громовой Я.А., заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Раскатовой Н.Н., гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика Аросланова Г.В.

на решение Хорошевского районного суда г. Москвы от 26 ноября 2020 года в редакции определения об исправлении описки от 31 марта 2021 г, которым постановлено:

"Исковые требования АО "Тинькофф Банк" к Аросланову Геннадию Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Аросланова Геннадия Владимировича в пользу АО "Тинькофф Банк" задолженность по Кредитному договору в размере 9 272 313руб. 72коп, судебные расходы на оценку в размере 5 000руб. 00коп, расходы по уплате государственной пошлины в размере 60 561руб. 57коп, всего 9 337 875руб. 29коп.(девять миллионов триста тридцать семь тысяч восемьсот семьдесят пять руб. 29коп.)

Взыскать с Аросланова Геннадия Владимировича в пользу АО "Тинькофф Банк" проценты за пользование кредитом в размере 16, 5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 8 410 243руб. 40коп, начиная с 24.07.2020г. до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 103кв. м, расположенную по адресу: адрес(кадастровый номер 77:07:0006004:2997), путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 30 519 312руб. 00коп. ",

УСТАНОВИЛА:

Истец АО "Тинькофф Банк" обратился в суд с иском к ответчику Аросланову Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование своих заявленных требований истец ссылается на следующие обстоятельства.

19.02.2019г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор N ИФ-036752424/5123975681 путем акцепта банка оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента или заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в банке. Составными частями заключаемого кредитного договора является размещенные на сайте tinkoff.ru. Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и заявление-анкета клиента.

Кредитный договор заключен на следующих условиях:

-размер кредита - 9 027 000, 00руб.(п. 1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости);

-ежемесячный регулярный платеж по кредиту - 157 350, 00руб.(п. 6 Индивидуальных условий);

-срок кредита - 120 месяцев(п. 2 Индивидуальных условий);

-проценты за пользование кредитом 11, 9 % годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий - 16, 5 % годовых(согласно п. 17 Индивидуальных условий);

-ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа за счет кредитора(согласно п. 12 Индивидуальных условий);

-обеспечение исполнение обязательств по кредиту - залог недвижимого имущества(ипотека) квартиры, расположенной по адресу: адрес(кадастровый номер 77:07:0006004:2997), согласно условиям Договора об ипотеке N ИФ-0367521424/5123975681 от 19.02.2019г.

Банк перечислил денежные средства в размере 9 027 000, 00руб. на текущий счет ответчика, которые им были получены, что подтверждается выпиской по счету и использовал по своему усмотрению.

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору, в связи с чем, в его адрес было направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке.

По состоянию на 23.07.2020г. задолженность ответчика перед банком составляет 9 272 313, 72руб.

Истец вправе обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество.

Стоимость предмета залога определена в отчете об оценке N 2020-04/1547 от 25.08.2020г, составленным ООО "Бюро Оценки Бизнеса" равной 38 149 140, 00руб.

Истец просит суд взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору в размере 9 272 313, 72руб, проценты за пользование кредитом в размере 16, 5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 8 410 243, 40руб, начиная с 24.07.2020г. до дня фактического исполнения обязательства, расходы на оценку в размере 5 000, 00руб, расходы по оплате государственной пошлины в размере 60 561, 57руб, обратить взыскание на предмет залога.

Истец в судебное заседание суда первой инстанции не явился, извещен надлежащим образом о дне, времени и месте рассмотрения дела, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя(л.д.114)

Ответчик в судебное заседание суда первой инстанции не явился, извещался надлежащим образом о дне, времени и месте рассмотрения дела.

Третье лицо в судебное заседание суда первой инстанции не явилось, извещалось надлежащим образом о дне, времени и месте рассмотрения дела.

Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого просит представитель ответчика по доводам апелляционной жалобы.

Проверив материалы дела, заслушав объяснения представителей сторон, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о том, что решение постановлено судом в соответствии с фактическими обстоятельствами дела, требованиями действующего законодательства и оснований к его отмене или изменению не имеется.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация(кредитор) обязуются предоставить денежные средства(кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 19.02.2019г. между АО "Тинькофф Банк" и Арослановым Г.В. был заключен кредитный договор N ИФ-0367521424/5123975681(л.д.13-14)

Согласно п. 1, 2, 4, 6, 10 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости сумма кредита составляет 9 027 000, 00руб. Срок действия договора, срок возврата кредита - 120 мес. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 16, 5 % годовых, а при неучастии заемщика в программе страховой защиты заемщиков банка 3.0 в качестве застрахованного лица - 11, 9 % годовых. Ежемесячный регулярный платеж - 157 350, 00руб, кроме последнего, размер которого указан в графике платежей. Количество платежей определяется сроком возврата кредита. Залог недвижимого имущества, расположенного по адресу: адрес свободного от обременений.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости при нарушении сроков возврата кредитных средств заемщик уплачивает неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора, от суммы просроченного платежа(составляющего часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов) за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного регулярного платежа на счет залогодержателя(включительно).

Также между сторонами был заключен договор залога недвижимого имущества(договор ипотеки) N ИФ-0367521424/5123975681 от 19.02.2019г, в соответствии с п. 1.1 которого ответчик передает истцу в залог(ипотеку) квартиру, расположенную по адресу: адрес в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору N ИФ-0367521424/5123975681 от 19.02.2019г, заключаемому между сторонами(л.д.17-20)

Согласно п. 1.4 Договора залога, стороны оценивают недвижимое имущество в 48 000 000, 00руб.

Согласно отчету N 2020-04/1203(1547) об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества(квартиры) ООО "Бюро оценки бизнеса" по состоянию на 25.08.2020г. итоговая рыночная стоимость объекта оценки составила 38 149 140, 00руб.(л.д.62-104)

В соответствии с п. 2 пп. 4 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке(залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, что составляет 30 519 312, 00руб.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет ответчика открытый в АО "Тинькофф Банк", однако ответчик обязательства по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, у последнего на 23.07.2020г. перед банком образовалась задолженность в размере 9 272 313, 72руб, из которых:

-остаток ссудной задолженности - 8 410 243, 40руб.;

-сумма просроченного основного долга - 254 166, 75руб.;

-сумма просроченных процентов - 595 503, 34руб.;

-неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - 12 400, 23руб.

В связи с нарушением ответчиком взятых на себя обязательств по договору, банк потребовал у ответчика досрочного возврата кредита, направив соответствующее требование(л.д. 43-61), однако данное требование в добровольном порядке исполнено не было.

Оценив собранные доказательства в совокупности по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд пришёл к правильному выводу об удовлетворении заявленных требований, поскольку в ходе рассмотрения дела нашёл своё подтверждение факт неисполнения ответчиком принятых на себя обязательства, а также размер задолженности ответчика по договору, в связи с чем суд посчитал возможным взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в размере 9272313 руб. 72 коп. При этом суд также взыскал проценты за пользование кредитом на будущее время.

В связи с тем, что судом были удовлетворены требования о взыскании с ответчика задолженности по договору, суд также посчитал возможным удовлетворить заявленные исковые требования об обращении взыскания на предмет ипотеки, а именно: квартиру, общей площадью 103кв. м, расположенную по адресу: адрес(кадастровый номер 77:07:0006004:2997).

При определении начальной продажной стоимости суд правомерно руководствовался заключением оценочной экспертизы, в соответствии с которым рыночная стоимость квартиры по вышеуказанному адресу составляет 38 149 140 руб, суд окончательно установилначальную продажную стоимость в размере 80% от 38 149 140 руб, а именно в размере 30 519 312 рублей 00 копеек.

На основании ст. 98 ГПК РФ суд взыскал с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 60 561 рублей 57 копеек и расходы на подготовку оценки заложенного имущества в размере 5000 рублей 00 копеек.

Судебная коллегия с выводами суда первой инстанции соглашается, поскольку они основаны на правильном применении норм материального и процессуального права и представленных сторонами доказательствах, которые всесторонне и тщательно исследованы судом и которым судом в решении дана надлежащая правовая оценка.

Доводы апелляционной жалобы о ненадлежащем извещении ответчика несостоятельны и опровергаются материалами дела, из которых следует, что извещение о судебном заседании, в котором было постановлено решение, направлялось ответчику по месту его жительству, совпадающему с местом жительства ответчика, указанному им в его апелляционной жалобе, и не было им получено (л.д. 115). Доказательств наличия уважительных причин неявки ответчик суду не представил, в связи с чем суд правомерно рассмотрел дело в отсутствие ответчика.

Уведомление о досрочном погашении кредита также направлялось истцом ответчику по месту его жительству, совпадающему с местом жительства ответчика, указанному им в его апелляционной жалобе (л.д. 45).

Довод о неверном указании судом адреса заложенного имущества, на которое было обращено взыскание, опровергается определением суда об исправлении описки от 31 марта 2021 г, которое не было обжаловано ответчиком.

Нарушений норм материального и процессуального права, повлекших вынесение незаконного решения, судом не допущено.

При таких обстоятельствах, судебная коллегия полагает, что судом первой инстанции были исследованы все значимые по делу обстоятельства и им дана надлежащая правовая оценка, нормы материального и процессуального права применены судом правильно, в связи с чем, решение суда является законным и обоснованным и отмене не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Хорошевского районного суда г. Москвы от 26 ноября 2020 года в редакции определения об исправлении описки от 31 марта 2021 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика Аросланова Г.В.- без удовлетворения.