Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 30 июня 2022 г. по делу N 33-24454/2022

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда

в составе председательствующего наименование организации, судей фио, фио, при помощнике Дмитриеве С.Е, заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи фио

дело по апелляционной жалобе истца... а А.С.

на решение Лефортовского районного суда адрес от дата, которым постановлено:

- в удовлетворении исковых требований... а Александра Сергеевича к наименование организации" о взыскании суммы страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа - отказать,

УСТАНОВИЛА:

Истец... А.С. обратился в суд с иском к наименование организации о взыскании части суммы страховой премии в размере сумма, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере сумма, штрафа в размере 50 % от присужденной судом суммы и компенсации морального вреда в размере сумма, указав в обоснование иска, что дата заключил с ответчиком договор потребительского кредита N 1058437824, согласно которому банк предоставил кредит в размере сумма, сроком на 84 месяца, с уплатой за пользование кредитом 14, 4 % годовых. Одновременно истцом было подписано заявление на заключение договора об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования "Защита заемщика" N 1058437824-СО1, в соответствии с которым истец просит ответчика акцептовать оферту по указанному заявлению путем списания с текущего счета истца комиссионного вознаграждения в размере сумма, и оказать услуги, указанные в договоре, в том числе заключить от имени и за счет ответчика договор личного страхования со страховой организацией наименование организации в соответствии с условиями договора и Правилами N 059 от дата. Истец погасил кредит досрочно - дата, в связи с чем полагает, что имеет право на возврат части страховой премии и платы за присоединение к договору страхования пропорционально сроку действия страхования.

Истец... А.С. в суд явился, поддержал доводы иска, просил удовлетворить заявленные требования в полном объеме.

Представитель ответчика наименование организации в судебное заседание не явился, извещен о рассмотрении дела надлежащим образом, представил в адрес суда письменный отзыв, в котором просил об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Представитель третьего лица наименование организации в судебное заседание не явился, извещен о рассмотрении дела надлежащим образом, представил в адрес суда письменный отзыв, в котором просил об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Судом постановлено выше приведенное решение, об отмене которого просит истец... А.С. по доводам, изложенным в апелляционной жалобе, утверждая, что судом существенно нарушены нормы материального права, не учтено, что страховой взнос был перечислен за счет кредитных денежных средств, при досрочном погашении кредитных обязательств договор страхования также прекращается; защита имущественных интересов истца по указанным в договоре рискам при досрочном погашении кредита лишает страхование всякого смысла.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия сочла возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, извещенных о дне и времени слушания дела, и не находит оснований к отмене или изменению обжалуемого решения, как постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами и требованиями законодательства.

Разрешая спор, суд первой инстанции верно установилимеющие значение для дела фактические обстоятельства и дал им надлежащую юридическую оценку в соответствии с нормами материального права, правильный анализ которых изложен в решении суда.

В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Пунктом 2 указанной статьи установлено, что страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи.

Согласно п. 3 указанной статьи, при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Указанием Банка России от дата N 3854-У установлено, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней (до дата - пяти рабочих дней) со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Как установлено судом и следует из материалов дела, дата между истцом и ответчиком заключен договор потребительского кредита N 1058437824, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере сумма, сроком на 84 месяца с даты предоставления кредита, с уплатой за пользование кредитом 14, 4 % годовых.

Также дата истцом подписано заявление на заключение договора об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования "Защита заемщика" N 1058437824-СО1, в соответствии с которым истец просит ответчика акцептовать оферту по указанному заявлению путем списания с текущего счета истца комиссионного вознаграждения ответчика по договору в размере, указанном в п. 1.6 данного заявления и оказать услуги, указанные в договоре, в том числе заключить от имени и за счет ответчика договор личного страхования со страховой организацией наименование организации в соответствии с условиями договора и Правилами N 059 от дата, в том числе, страховыми рисками по которому являются:

- установление застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая или заболевания, произошедших в течение срока страхования или в течение 180 дней после его окончания;

- смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или заболевания, произошедших (впервые выявленных) в течение срока страхования.

Страховая сумма установлена в размере сумма (п. 1.2.2 заявления).

Срок страхования начинается в дату заключения между истцом и ответчиком договора и заканчивается в случаях, установленных п. 1.2.3 заявления.

В соответствии с п. 1.6 заявления истец поручил ответчику списать без его дополнительного распоряжения (согласия) с его счета в дату заключения кредитного договора сумму собственных денежных средств в размере сумма в счет уплаты комиссии.

Размер страхового возмещения не связан прямо с суммой задолженности по кредиту.

Истцом в ходе рассмотрения дела не опровергалось, что ему была представлена информация относительно услуги предоставления кредита и относительно услуги по страхованию.

дата истец досрочно исполнил свои обязательства по кредитному договору.

дата истец подал в адрес ответчика заявление о возврате части страховой премии и платы за присоединение к договору страхования и организацию страхования в связи с досрочным погашением кредита.

Претензия истца оставлена ответчиком без удовлетворения.

В рассматриваемом случае возврат страховой премии или ее части, а также суммы оплаченной комиссии, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от страхования не предусмотрен.

В предусмотренный Указанием Банка России от дата N 3854-У четырнадцатидневный срок истец с заявлением о возврате страховой премии не обращался.

При этом, суд верно исходил из того, что досрочное погашение кредита не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Возможность смерти застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни, установления инвалидности в результате несчастного случая и болезни, госпитализации в результате несчастного случая и болезни не отпала. Страховыми рисками являются приведенные события, размер выплат установлен в процентном соотношении к страховой сумме и никак не связан с объемом обязательств по кредитному договору. Таким образом, досрочное погашение кредита само по себе не прекратило действие договора страхования в отношении истца.

При таких обстоятельствах, не найдя предусмотренных договором и законом оснований для взыскания с ответчика в пользу истца неиспользованной части страховой премии, - суд первой инстанции правомерно отказал также в удовлетворении требований истца в части взыскания компенсации морального вреда и штрафа в порядке с п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", как производных от первоначальных требований.

В поданной апелляционной жалобе истец искажает содержание условий договора страхования, полагает, что страховой суммой является размер страховой премии, списанной с его счета и по поручению клиента. Истец утверждает, что размер страхового возмещения определяется размером задолженности по кредитному договору. В действительности, размер страховой суммы, но не возмещения мог быть установлен в соотношении с размером задолженности (п.5.3 Программы). Однако такого условия в заявлении на подключение к программе страхования стороны не согласовали. Срок страхования по соглашению сторон не зависит от наличия или отсутствия кредитной задолженности, предусмотрен в п.1.2.3, в котором ограничением назван возраст застрахованного лица - 65 лет (истец к моменту выплаты кредита достиг возраста 35 лет).

Доводы апелляционной жалобы о несоответствии выводов суда фактическим обстоятельствам дела, - коллегия отклоняет, так как разрешая спор по существу, суд первой инстанции на основании тщательного анализа представленных доказательств правильно установилфактические обстоятельства по делу, в связи с чем, руководствуясь положениями норм действующего законодательства, пришел к обоснованному выводу о наличии оснований для отказа в удовлетворении иска, приведя логичные, последовательные и исчерпывающие мотивы принятого решения.

Остальные доводы, изложенные в апелляционной жалобе, основаны на неправильном толковании норм права, условий договора и повторяют позицию истца, выраженную в суде первой инстанции, фактически выражают несогласие истца с выводами суда, однако по существу их не опровергают, оснований к отмене решения не содержат, а потому, признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными, т.к. иная точка зрения на то, как должно быть разрешено дело, - не может являться поводом для отмены состоявшегося по настоящему делу решения.

Таким образом, доводы апелляционной жалобы проверены судебной коллегией в полном объеме и отклоняются, поскольку не опровергают выводов решения суда и не содержат указаний на новые имеющие значение для дела обстоятельства, не исследованные судом, они направлены на субъективное толкование норм законодательства и на переоценку выводов суда, что не является в силу ст. 330 ГПК РФ основанием для отмены решения суда в апелляционном порядке, в связи с чем, апелляционная жалоба удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь ст. 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Лефортовского районного суда адрес от дата - оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: