Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 14 июля 2022 г. по делу N 33-26099/2022

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего ... И.В.

и судей фио и фио, при помощнике... А.Е, заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи фио

гражданское дело N 2-297/ дата по апелляционной жалобе... фио на решение Замоскворецкого районного суда адрес от дата, которым постановлено:

В удовлетворении исковых требований... фио к наименование организации о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, судебных расходов отказать;

УСТАНОВИЛА:

... А.И. обратился в суд с уточнённым иском к наименование организации о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, судебных расходов, указывая, что дата между ним и ответчиком был заключён договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности по программе "Управление капиталом + для клиентов наименование организации старше 70 лет" на дата с дата по дата, направление инвестирования: фармацевтика и биоинженерия; страховая премия по договору в размере сумма была оплачена им в полном объёме; сотрудник ответчика при заключении договора ввёл его в заблуждение о доходности инвестиционного продукта, не предоставил полную и достоверную информацию о данной программе страхования, в результате чего он понёс убытки, т.к. инвестиционный доход по договору имел место только за 2-3 кварталы дата, составил сумма; в датаг. инвестиционный доход не начислялся; при размещении денежных средств на банковском депозите он мог бы получить доход 6-6, 6% годовых. Кроме того, ответчик отказался открыть на его имя отдельный инвестиционный счёт для зачисления инвестиционного дохода, в результате чего ему при завершении договора страхования накопленный инвестиционный доход за 2-3 кварталы дата в размере сумма выплачен не был. Истец просил суд взыскать с наименование организации инвестиционный доход за 2-3 кварталы дата в размере сумма; проценты за датаг, за 2 месяца дата в размере сумма; компенсацию морального вреда в размере сумма; расходы по оплате юридических услуг в размере сумма; почтовые расходы и расходы по оплате канцелярских товаров в размере сумма

Решением Замоскворецкого районного суда адрес от дата, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от дата, на наименование организации была возложена обязанность открыть на имя... фио отдельный инвестиционный счёт страхователя по договору страхования N 5008045002 от дата; перечислить на этот счёт инвестиционный доход в размере сумма; с ответчика в пользу истца были взысканы расходы по оплате юридических услуг в размере сумма, компенсация морального вреда в размере сумма, расходы по оплате госпошлины в размере сумма; в удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании упущенной выгоды, компенсации морального вреда, судебных расходов было отказано.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции от дата решение районного суда от дата, апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от дата были отменены, дело было направлено на новое рассмотрение в суд первой инстанции.

При новом рассмотрении дела определением Замоскворецкого районного суда адрес от дата было прекращено производство по делу в связи с отказом... фио от исковых требований в части обязания открыть инвестиционный счёт страхователя по договору страхования.

В судебном заседании... А.И. просил удовлетворить иск в остальной части. Представитель наименование организации в судебном заседании просил в иске отказать.

Судом постановлено указанное решение, об отмене которого как необоснованного просит в апелляционной жалобе... А.И.

Судебная коллегия, проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав... фио, учитывая надлежащее извещение ответчика по известному адресу, его неявку в заседание судебной коллегии, несообщение о причинах неявки, посчитала возможным рассмотреть жалобу в данном судебном заседании, пришла к выводу об отмене решения суда в части отказа истцу во взыскании инвестиционного дохода, компенсации морального вреда, штрафа, почтовых расходов, расходов на оплату услуг представителя, по оплате госпошлины в доход государства, как постановленного без учёта фактических обстоятельств дела, с нарушением требований действующего законодательства.

При разрешении спора суд первой инстанции исходил из того, что дата между страховщиком наименование организации и страхователем... ым А.И. был заключён договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности N 5008045002 по программе "Управление капиталом + для клиентов наименование организации старше 70 лет" сроком действия с дата до дата на основании Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности N 1 в редакции, действующей на дату заключения договора; размер страховой премии составил сумма, которая была уплачена истцом единовременно.

Из заключённого договора суд установил, что страховыми случаями являются: 1) дожитие застрахованного лица до срока, установленного договором страхования, размер страховой суммы - сумма; 2) смерть застрахованного лица от любой причины, произошедшая в период действия договора страхования, за исключением событий, указанных в разделе "События, не являющиеся страховыми случаями", размер страховой суммы - сумма В полисе также было указано направление инвестирования: фармацевтика и биоинженерия; инвестирование осуществляется в виде приобретения финансовых и инвестиционных инструментов, привязанных к изменению расчётных цен акций фармацевтических компаний: наименование организации, CVS Health, GlaxoSmithKline pic, наименование организации; коэффициент участия 73, 85%.

В разделе "Страховые выплаты" указано, что страховая выплата осуществляется страховщиком при условии уплаты страхователем страховой премии в размере и сроки, указанные в договоре страхования (полисе): при дожитии застрахованного лица до срока, установленного договором страхования, единовременно выплачивается 100% страховой суммы, установленной в договоре страхования, и инвестиционный доход, начисленный на дату окончания срока страхования на инвестиционном счёте. Также из Программы страхования следует, что страховщик осуществляет инвестирование страховой премии в активы с фиксированной доходностью (банковские депозиты, облигации и иные высоконадёжные финансовые инструменты), в рыночные активы в зависимости от выбранного страхователем направления инвестирования; инвестирование в рыночные активы осуществляется в виде приобретения производных финансовых инструментов (опционных контрактов), базовыми активами по которым являются активы по выбранному страхователем направлению инвестирования; страховщик заключает опционные контракты не реже 1-го раза в месяц. В отношении вновь заключённых договоров страхования страховщик определяет действующий коэффициент участия в росте базового актива по выбранному направлению инвестирования, как процентное отношение формирующегося инвестиционного дохода страхователя и роста стоимости базового актива относительно уплаченной страхователем страховой премии по договору страхования; начальную стоимость базового актива, относительно которой будет рассчитываться инвестиционный доход страхователя. После заключения договора страхования страховщик определяет коэффициент участия и начальную стоимость базового актива, которые не подлежат изменению до окончания срока страхования; коэффициент участия указывается в договоре страхования.

Начальной стоимостью базового актива является цена на рыночный актив, соответствующий выбранному страхователем направлению инвестирования, действовавшая в день приобретения опционного контракта, соответствующего установленному в договоре коэффициенту участия в росте базового актива. Страховщик информирует страхователя о действующих по заключённому договору страхования начальной стоимости базового актива путём доведения её в виде информационных материалов через своих партнёров, в регулярной отчётности, направляемой страхователю посредством смс-рассылки и электронной почты, или размещения на официальном сайте наименование организации.

Материалами дела подтверждается, что дата... А.И. направил ответчику заявление о расторжении договора страхования по причине введения его в заблуждение сотрудником страховщика при заключении договора относительно доходности предложенной программы инвестирования. дата страховая компания направила истцу ответ с разъяснениями положений заключённого им договора, предложением сохранить договор действующим, чтобы не потерять вложенные средства. Вместе с тем, дата истец обратился к ответчику с повторным заявлением; потребовал предоставить ему подробную информацию о том, каким образом осуществляется инвестирование оплаченной им страховой премии; предоставить информацию по инвестиционному счёту, который должен был быть ему открыт в соответствии с п.10.1 Программы страхования.

Из материалов дела следует, что дата ответчик направил истцу соответствующие разъяснения, уведомив его о том, что его промежуточный накопленный инвестиционный доход за дата составил сумма, за дата - сумма дата срок действия договора страхования истёк, но истцу была выплачена страховая сумма только в размере вложенных им денежных средств - сумма, без положенного инвестиционного дохода.

В обоснование заявленных требований истец ссылался на нарушение его прав, условий Программы страхования, невыплату одновременно со страховой выплатой накопленного инвестиционного дохода.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд первой инстанции пришёл к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объёме. При этом суд исходил из того, что страховщик осуществляет инвестирование страховых премий, оплачиваемых страхователями по договорам страхования, заключаемым на условиях Программы страхования, в рыночные активы в зависимости от выбираемого страхователями направления инвестирования в виде приобретения производных финансовых инструментов (опционных контрактов) ("Инвестирование страховой премии, оплаченной Страхователем по Договору страхования" Программы страхования); дата приобретения опционного контракта Программой страхования не устанавливается. Инвестиционным доходом при завершении договора страхования по истечении срока его действия является положительный прирост стоимости базового актива опционного контракта, умноженный на коэффициент участия и на размер страховой премии клиента, в валюте базового актива, переведённой из рублей по курсу ЦБ РФ на дату оплаты премии. При наступлении предусмотренного договором страхового случая инвестиционный доход подлежит выплате страхователю или выгодоприобретателю после исполнения подписчиком опциона обязанности оплатить страховщику окончательную расчётную цену опционного контракта.

При отказе в удовлетворении заявленных требований суд исходил из того, что по завершению договора страхования... у А.И. было выплачено страховое возмещение в размере сумма; инвестиционный доход на момент окончания договора страхования отсутствовал. Оснований для взыскания с ответчика упущенной выгоды из расчёта 6-6, 6% годовых суд не усмотрел, поскольку истцом не было представлено доказательств в обоснование данных требований. Одновременно суд, руководствуясь ст.151 ГК РФ, отказал истцу в удовлетворении требований о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере сумма, указав, что истцом не доказан факт нарушения ответчиком его личных неимущественных прав, достоинства личности, здоровья, жизни, других нематериальных благ. Требования о взыскании процентов, судебных расходов также оставлены без удовлетворения на основании положений ст.ст.88-100 ГПК РФ, в связи с отказом в удовлетворении основного требования.

Исходя из представленных доказательств, с учётом доводов апелляционной жалобы истца судебная коллегия не может согласиться с выводами суда первой инстанции об отказе в удовлетворении заявленных требований, поскольку они противоречат фактическим обстоятельствам дела и требованиям действующего законодательства. При разрешении заявленных требований суд неправильно определилобстоятельства, имеющие значение для дела; выводы суда, изложенные в решении по этой части требований, не соответствуют обстоятельствам дела; судом при разрешении требований в этой части были неправильно применены нормы материального и процессуального права.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права. Такие основания для отмены обжалуемого истцом судебного постановления в этой части имеются. Согласно ч.ч.1-3 ст.67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. В Постановлении Конституционного Суда РФ от дата N 13-П указано, что оценка доказательств и отражение их результатов в судебном решении является одним из проявлений дискреционных полномочий суда, необходимых для осуществления правосудия, вытекающих из принципа самостоятельности судебной власти, что, однако, не предполагает возможность оценки судом доказательств произвольно и в противоречии с законом. В соответствии со ст.195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Согласно п.3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 23 "О судебном решении", решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (ст.ст.55, 59-61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Выводы суда о фактах, имеющих юридическое значение для дела, не должны быть общими и абстрактными, они должны быть продемонстрированы в судебном постановлении убедительным образом, в противном случае нарушаются задачи и смысл судопроизводства. Этим требованиям в указанной части решение суда первой инстанции не отвечает, а потому подлежит отмене.

Судебная коллегия не может согласиться с выводом суда об отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании в пользу истца инвестиционного дохода, компенсации морального вреда, штрафа, почтовых расходов, расходов по оплате госпошлины, расходов на оплату услуг представителя, поскольку обстоятельства дела судом первой инстанции в этой части с достаточной полнотой установлены не были; представленным истцом доказательствам надлежащая правовая оценка дана не была, что привело к неверному выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в этой части.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, дата между страховщиком наименование организации и страхователем... ым А.И. был заключён договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности N 5008045002 по программе "Управление капиталом + для клиентов наименование организации старше 70 лет" сроком действия с дата до дата на основании Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности N 1 в редакции, действующей на дату заключения договора; размер страховой премии составил сумма, которая была уплачена истцом единовременно. Из заключённого договора суд установил, что страховыми случаями являются: 1) дожитие застрахованного лица до срока, установленного договором страхования, размер страховой суммы - сумма; 2) смерть застрахованного лица от любой причины, произошедшая в период действия договора страхования, за исключением событий, указанных в разделе "События, не являющиеся страховыми случаями", размер страховой суммы - сумма В полисе также было указано направление инвестирования: фармацевтика и биоинженерия; инвестирование осуществляется в виде приобретения финансовых и инвестиционных инструментов, привязанных к изменению расчётных цен акций фармацевтических компаний: наименование организации, CVS Health, GlaxoSmithKline pic, наименование организации; коэффициент участия 73, 85%.

В разделе "Страховые выплаты" указано, что страховая выплата осуществляется страховщиком при условии уплаты страхователем страховой премии в размере и сроки, указанные в договоре страхования (полисе): при дожитии застрахованного лица до срока, установленного договором страхования, единовременно выплачивается 100% страховой суммы, установленной в договоре страхования, и инвестиционный доход, начисленный на дату окончания срока страхования на инвестиционном счёте. Также из Программы страхования следует, что страховщик осуществляет инвестирование страховой премии в активы с фиксированной доходностью (банковские депозиты, облигации и иные высоконадёжные финансовые инструменты), в рыночные активы в зависимости от выбранного страхователем направления инвестирования. дата ответчик направил истцу соответствующие разъяснения, уведомив его о том, что его промежуточный накопленный инвестиционный доход за дата составил сумма, за дата - сумма дата срок действия договора страхования истёк, но истцу была выплачена страховая сумма только в размере вложенных им денежных средств - сумма, без положенного инвестиционного дохода.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. При таких обстоятельствах, с учётом конкретных обязательств ответчика судебная коллегия приходит к выводу о том, что в нарушение Программы страхования ответчик одновременно со страховой премией по окончании действия договора страхования не выплатил истцу накопленный инвестиционный доход, размер которого был сообщён ответчиком истцу в письме от дата, в сумме сумма, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.15 Закона "О защите прав потребителей", поскольку ответчик нарушил право истца на получение инвестиционного дохода по окончании срока действия договора страхования, судебная коллегия приходит к выводу о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в сумме сумма с учётом конкретных обстоятельств дела, требований разумности и справедливости; предусмотренных законом оснований для взыскании компенсации в ином размере судебная коллегия не усматривает; заявленную сумму в размере сумма судебная коллегия считает чрезвычайно завышенной.

Также, руководствуясь ст.100 ГПК РФ, судебная коллегия считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг представителя. Согласно позиции, изложенной в определении Конституционного Суда Российской Федерации от дата N 454-О, обязанность суда взыскивать расходы в разумных пределах направлена против необоснованного завышения оплаты услуг представителей. При этом установление баланса интересов означает определение судом разумной, по его убеждению, суммы, подлежащей возмещению, но не означает право суда отказать в возмещении расходов в случае, если они реально были понесены заявителем. В силу абз.2 п.11 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", в целях реализации задачи судопроизводства по справедливому публичному судебному разбирательству, обеспечения необходимого баланса процессуальных прав и обязанностей сторон суд вправе уменьшить размер судебных издержек, в том числе - расходов на оплату услуг представителя, если заявленная к взысканию сумма издержек, исходя из имеющихся в деле доказательств, носит явно неразумный (чрезмерный) характер. Согласно п.13 указанного Постановления, разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объём заявленных требований, цена иска, сложность дела, объём оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства.

Установив основания для уменьшения заявленной ко взысканию суммы расходов по оплате услуг представителя, судебная коллегия приходит к выводу о снижении размера расходов, понесённых истцом на услуги представителя, до сумма Оснований для взыскания судебных расходов в иной сумме или отказе во взыскании расходов истца на оплату услуг представителя судебная коллегия не усматривает. В апелляционной жалобе истец просит о взыскании именно этой суммы на оплату услуг его представителя. При определении указанной суммы будет соблюдён необходимый баланс процессуальных прав и обязанностей сторон, учтены соотношение расходов с объёмом защищённого права, объём и характер услуг, оказанных представителем.

В соответствии со ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся также связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесённые сторонами, другие признанные судом необходимыми расходы. Истец просил взыскать с ответчика затраты на почтовые отправления и канцелярские товары в сумме сумма Судебная коллегия установиланаличие почтовых расходов по делу в размере сумма, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. Доказательств несения почтовых расходов в иной сумме не представлено, как и доказательств несения расходов на канцелярские товары, связанных с рассмотрением именно этого дела.

Поскольку правоотношения сторон регулируются Законом "О защите прав потребителей", в соответствии с п.6 ст.13 данного Закона судебная коллегия считает необходимым взыскать с ответчика за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере сумма

Также с ответчика в соответствии со ст.103 ГПК РФ в доход бюджета адрес подлежит взысканию государственная пошлина в размере сумма

На основании изложенного, оценивая представленные в материалы дела доказательства в их совокупности, руководствуясь п.2 ст.328 ГПК РФ, судебная коллегия считает необходимым отменить решение суда первой инстанции в части отказа истцу в удовлетворении заявленных требований о взыскании инвестиционного дохода, компенсации морального вреда, штрафа, почтовых расходов, расходов по оплате услуг представителя, госпошлины в доход государства, приняв по делу в этой части новое решение о взыскании с наименование организации в пользу... фио суммы инвестиционного дохода в размере сумма; компенсации морального вреда в размере сумма; штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере сумма; расходов на оплату услуг представителя в размере сумма, почтовых расходов в размере сумма; в доход бюджета адрес расходы по уплате госпошлины в размере сумма Правовых оснований для выхода за пределы заявленных исковых требований при рассмотрении дела в суде апелляционной инстанции не имеется. Решение суда в остальной части подлежит оставлению без изменения на основании вышеизложенных обстоятельств.

Доводы апелляционной жалобы истца в остальной части судебная коллегия не может принять во внимание, поскольку они направлены на неправильное толкование норм действующего законодательства, иную оценку представленных доказательств, выводов суда, но не опровергают их. Судебная коллегия считает, что обстоятельства дела в остальной части - в части отказа во взыскании упущенной выгоды, судом были установлены полно и правильно, представленным доказательствам была дана надлежащая правовая оценка, нормы действующего законодательства были применены судом верно. Оснований для отмены решения суда в другой части по доводам апелляционной жалобы судебной коллегией не установлено. Процессуальных нарушений, которые могут служить основанием к отмене решения в остальной части, судебная коллегия также не усматривает.

Руководствуясь ст.ст. 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Замоскворецкого районного суда адрес от дата отменить в части отказа... у А.И. в удовлетворении требований о взыскании инвестиционного дохода, компенсации морального вреда, штрафа, расходов на оплату услуг представителя, почтовых расходов, расходов по оплате госпошлины в доход местного бюджета.

Принять по делу в этой части новое решение.

Взыскать с наименование организации в пользу... а Александра Ильича инвестиционный доход в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере сумма, расходы на оплату услуг представителя в размере сумма, почтовые расходы в размере сумма

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Взыскать с наименование организации расходы по оплате государственной пошлины в доход бюджета адрес в размере сумма

Решение суда в остальной части оставить без изменения, апелляционную жалобу... фио - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи