Постановление Федерального арбитражного суда Дальневосточного округа от 29 сентября 2008 г. N Ф03-А51/08-1/3315 При новом рассмотрении дела о взыскании основного долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки за несвоевременную уплату процентов, неустойки за несвоевременный возврат основного долга суду следует установить наличие либо отсутствие доказательств, подтверждающих факт полного погашения заемщиком задолженности по кредитному договору и, с учетом доводов и возражений сторон, рассмотреть спор (извлечение)

Постановление Федерального арбитражного суда Дальневосточного округа
от 29 сентября 2008 г. N Ф03-А51/08-1/3315
(извлечение)

Федеральный арбитражный суд Дальневосточного округа, при участии от ОАО "Россельхозбанк": Привалихина Е.В., заместитель начальника, доверенность от 13.08.2008 N 256/13, от ООО "РК "Гессар": Венцель В.Н., генеральный директор, Гудзь Н.В., адвокат, доверенность от 01.10.2007 N 226/10, рассмотрел кассационную жалобу открытого акционерного общества "Российский сельскохозяйственный банк" на решение от 30.01.2008 по делу N А51-10416/2007 5-422 Арбитражного суда Приморского края, по иску Министерства финансов Российской Федерации в лице агента Правительства Российской Федерации - открытого акционерного общества "Российский сельскохозяйственный банк" к обществу с ограниченной ответственностью "Рыболовная компания "Гессар" о взыскании 9754925 руб. 77 коп.

Резолютивная часть постановления объявлена 29.09.2008. Полный текст постановления изготовлен 29.09.2008.

Министерство финансов Российской Федерации в лице агента Правительства Российской Федерации - открытого акционерного общества "Российский сельскохозяйственный банк" (далее - ОАО "Россельхозбанк") обратилось в Арбитражный суд Приморского края с иском к обществу с ограниченной ответственностью "Рыболовная компания "Гессар" (далее - ООО "РК "Гессар") о взыскании 9754925 руб. 77 коп., из которых 2000000 руб. - основной долг по кредитному договору от 12.02.1998 N 1/СХ-98, 1176369 руб. 73 коп. - проценты за пользование кредитом за период с 14.02.1998 по 24.08.2007, 1639632 руб. 12 коп. - неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 02.03.1998 по 24.08.2007, 4938923 руб. 92 коп. - неустойка за несвоевременный возврат основного долга за период с 25.09.1998 по 24.08.2007.

Решением от 30.01.2008, оставленным без изменения постановлением апелляционной инстанции от 08.05.2008, в удовлетворении иска отказано. Судебные акты мотивированы наличием доказательств, свидетельствующих о досрочном погашении ответчиком кредита в полном объеме в соответствии с условиями договора от 12.02.1998.

В кассационной жалобе ОАО "Россельхозбанк" просит принятые по делу судебные акты отменить и направить дело на новое рассмотрение.

В обоснование жалобы заявитель привел доводы о неприменении судом к спорным правоотношениям, подлежащей применению статьи 20 ФЗ "О банках и банковской деятельности" в редакции Федерального закона от 31.07.1998 N 151-ФЗ, в соответствии с которой запрещается заключение сделок кредитными организациями и исполнение обязательств по сделкам кредитной организации. Считает, что осуществление банком проводки по счету ответчика на основании его платежного поручения в погашение кредита не имело под собой реального перечисления денежных средств в доход федерального бюджета. Указанная операция представляет собой сделку по зачету встречных требований кредитной организации и ее клиента, которая в силу статей 166, 167 ГК РФ является недействительной. Полагает, что наличие задолженности ответчика по кредитному договору от 12.02.1998 подтверждается последующим восстановлением задолженности по счетам заемщика, о чем свидетельствует выписка по ссудному счету ответчика.

В отзыве на кассационную жалобу ООО "РК "Гессар" выразило несогласие с приведенными в ней доводами и просит в удовлетворении жалобы отказать. При этом приводит доводы о полном исполнении ООО "РК "Гессар" обязательств по кредитному договору от 12.02.2008 в соответствии с его условиями, а также об ответственности банка за дальнейшее перечисление средств в доход федерального бюджета.

В судебном заседании кассационной инстанции представители сторон привели доводы, соответствующие текстам кассационной жалобы и отзыва на нее.

В порядке статьи 163 АПК РФ в заседании суда кассационной инстанции объявлялся перерыв до 14 часов 00 минут 29.09.2008.

Проверив законность обжалуемых судебных актов, Федеральный арбитражный суд Дальневосточного округа считает, что они подлежат отмене по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, между открытым акционерным обществом "АБ "Инкомбанк" (кредитор) и ООО "Гессар" (заемщик) заключен кредитный договор от 12.02.1998 N 1/СХ-985 согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит за счет средств специального фонда для кредитования организаций агропромышленного комплекса на льготных условиях в сумме 3000000 руб. под 25% годовых, а заемщик обязуется вернуть кредитору средства по следующему графику: до 25.09.1998 - 1000000 руб.; до 25.11.1998 - 1000000 руб.; до 15.12.1998 - 1000000 руб.

В соответствии с пунктом 1.11 договора датой погашения кредита по договору, процентов за пользование кредитом и маржи кредитору является дата фактического зачисления соответствующих сумм на балансовые счета N 40109, 40108 заемщика и в доход кредитора в части причитающейся ему маржи.

Согласно пунктам 2.4 и 2.5 договора возврат задолженности по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком с его расчетных счетов на балансовой счет N 40109 заемщика, а уплата маржи кредитору - на счет доходов кредитора N 70107 - 810-8-8401-2050013. Перечисление в доход бюджета средств, поступивших от заемщика на его балансовый счет в погашение задолженности по кредиту и по уплате процентов за пользование кредитом, а также маржи кредитору и штрафных санкций за несвоевременную ее уплату производится в день зачисления средств заемщика на его балансовый счет N40109 и на счет доходов кредитора, являющиеся датой погашения кредита.

Пунктом 2.14 договора предусмотрено, что кредит может быть погашен заемщиком досрочно в полной сумме или частично по его платежному поручению, исполняемому кредитором в сроки, обусловленные пунктами 2.2 и 2.3 договора. В этом случае платежное поручение заемщика на погашение его задолженности по кредиту является его уведомлением о досрочном погашении кредита.

В соответствии с пунктом 2.18 договора все платежи по договору должны быть осуществлены полностью, без каких-либо зачетов и выставления встречных требований таким образом, чтобы каждая из сторон получила причитающуюся ей сумму в полном объеме, без вычетов из нее каких-либо налогов, сборов, пошлин, комиссий или иных удержаний.

Во исполнение обязательств по договору кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 3000000 руб., что подтверждается выпиской по счету N 40108.

Неполное исполнение ответчиком обязательств по возврату заемных средств, послужило основанием для обращения Министерства финансов РФ в арбитражный суд с настоящим иском.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Отказывая в удовлетворении иска, судебные инстанции исходили из того, что в соответствии с пунктами 1.11, 2.14, 2.18 кредитного договора ответчик досрочно погасил кредит в полном объеме, что подтверждается имеющимися в деле платежными документами: платежным поручением от 02.11.1998 N 1454 на сумму 1903000 руб. и платежным поручением от 03.11.1998 N 1456 на сумму 97000 руб., а также письмом ОАО АБ "Инкомбанк" от 07.11.1998 N 416/98 и снятием обременения с имущества, заложенного во исполнение обязательств по кредитному договору.

Между тем указанный вывод суда о полном погашении ответчиком задолженности по кредитному договору не соответствует имеющимся в деле доказательствам, поскольку в материалах дела отсутствует платежное поручение ответчика от 03.11.1998 N 1456 на перечисление во исполнение обязательств по договору 97000 руб.

Кроме того, судом апелляционной инстанции не дана оценка доводам истца о том, что осуществление банком проводки с расчетного счета ответчика на его счет N 40108 на основании платежного поручения ответчика от 02.11.1998 на сумму 1903000 руб. при отсутствии у банка денежных средств на корсчете, является сделкой по зачету взаимных требований, совершенной после отзыва у банка лицензии, в нарушение требований статьи 20 ФЗ "О банках и банковской деятельности" (в редакции Федерального закона от 31.07.1998 N 151-ФЗ).

В связи с этим вывод судебных инстанций о недоказанности истцом в нарушение статьи 65 АПК РФ задолженности ответчика по кредитному договору от 12.02.1998 N 1/СХ-98 сделан судом без полного установления существенных для дела обстоятельств и исследования доказательств в соответствии с требованиями статьи 71 АПК РФ, что могло привести к принятию неправильных судебных актов.

При таких обстоятельствах решение от 30.01.2008 и постановление от 08.05.2008 подлежат отмене на основании частей 1 и 3 статьи 288 АПК РФ, а дело - направлению на новое рассмотрение в тот же арбитражный суд.

При новом рассмотрении дела суду следует установить наличие либо отсутствие доказательств, подтверждающих факт полного погашения заемщиком задолженности по кредитному договору от 12.02.1998 и с учетом доводов и возражений сторон рассмотреть спор.

Руководствуясь статьями 286-289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Федеральный арбитражный суд Дальневосточного округа постановил:

Решение от 30.01.2008, постановление от 08.05.2008 по делу N А51-10416/2007 5-422 Арбитражного суда Приморского края отменить. Дело направить на новое рассмотрение в тот же арбитражный суд.