Определение СК по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции от 24 марта 2022 г. по делу N 8Г-4494/2022[88-6327/2022]

Судебная коллегия по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего судьи Васильевой Т.Г.

судей Куденко И.Е, Никулинской Н.Ф.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-544/2021 по иску Жубржицкой ФИО1 к ООО СК "ВТБ Страхование" о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа

по кассационной жалобе ООО СК "ВТБ Страхование" на решение Преображенского районного суда г. Москвы от 23 сентября 2021г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 22 декабря 2021г.

Заслушав доклад судьи Куденко И.Е, судебная коллегия

установила:

Жубржицкая И.Н. обратилась в суд с иском к ООО СК "ВТБ Страхование" о взыскании страховой выплаты, неустойки, штрафа, ссылаясь на то, что она является супругой и единственным наследником, принявшим наследство, умершего Жубржицкого А.Б, заключившего с ответчиком договор личного страхования, по условиям которого в случае смерти страхователя страховщик обязан выплатить страховую выплату в размере 2 272 268 руб. 38 коп. выгодоприобретателям - наследникам. Однако в выплате страхового возмещения истцу ответчиком было отказано со ссылкой на то, что наступивший случай не является страховым.

Жубржицкая И.Н. просила суд взыскать с ООО СК "ВТБ Страхование" страховое возмещение в размере 2 272 268 руб. 38 коп, неустойку в размере 2 272 268 руб. 38 коп, штраф.

Решением Преображенского районного суда г. Москвы от 23 сентября 2021г, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 22 декабря 2021г, иск удовлетворен.

В кассационной жалобе ответчиком ставится вопрос об отмене судебных постановлений со ссылкой на нарушение норм материального и процессуального права.

Проверив материалы дела, выслушав представителя ответчика ООО СК "ВТБ Страхование" - Фатеева Д.С, поддержавшего доводы кассационной жалобы, представителя истца Жубржицкой И.Н. - Аманлиева М.И, выразившего согласие с оспариваемыми судебными постановлениями, обсудив доводы кассационной жалобы и возражений, судебная коллегия по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции не находит оснований для удовлетворения доводов жалобы.

Основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права (часть 1 статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Такие нарушения не допущены судами при разрешении настоящего дела.

В силу положений пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статьей 943 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 05 февраля 2019г. между ООО "СК "ВТБ Страхование" и Жубржицким А.Б. был заключен договор личного страхования по программе "Финансовый резерв Лайф+" на срок с 06 февраля 2019г. по 05 февраля 2024г, по которому страховая сумма составила 2 272 682 руб. 38 коп, страховая премия - 245 450 руб.

По условиям данного договора страховыми рисками являются: травма, госпитализация в результате несчастного случая и болезни, инвалидность в результате несчастного случая и болезни, смерть в результате несчастного случая и болезни.

Из п. 4.2 Особых условий страхования следует, что страховым случаем могут признаваться, в том числе смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни (п. 4.2.1).

Пунктом 4.5.8 Особых условий предусмотрены исключения, при которых события, указанные в п. 4.2, не признаются страховыми, если они произошли в результате лечения заболеваний или последствий несчастных случаев, имевших место до начала или после окончания периода действия договора страхования.

При этом если событие наступило вследствие инфаркта миокарда, ишемической болезни сердца, инсульта - острого нарушения мозгового кровообращения, инфаркта головного мозга или атеросклероза сосудов головного мозга, впервые диагностированных застрахованному в период действия страхования, то факт наличия у застрахованного диагнозов: гипертоническая болезнь, артериальная гипертензия, - установленных до даты заключения договора страхования, не является основанием для отказа в признании события страховым случаем.

Подписывая полис, Жубржицкий А.Б. подтвердил, что не страдает онкологическими заболеваниями, сахарным диабетом, заболеваниями вызванными воздействиями радиации, а также сердечно-сосудистыми заболеваниями, а именно, перенесенными в прошлом (до даты заключения договора страхования) инфарктом миокарда (включая установление диагноза ишемическая болезнь сердца), инсультом - острым нарушением мозгового кровообращения, инфарктом головного мозга, атеросклерозом сосудов головного мозга.

26 октября 2019г. Жубржицкий А.Б. умер.

Согласно медицинскому свидетельству о смерти серии N N N от 28 октября 2019г. причинами смерти Жубржицкого А.Б. являются недостаточность поджелудковая (30 минут) и гипертоническая болезнь с преимущественным поражением сердца и почек с почечной недостаточностью (10 лет).

Единственным наследником Жубржицкого А.Б. является его супруга Жубржицкая И.Н.

12 июня 2020г. Жубржицкая И.Н. обратилась в ООО СК "ВТБ Страхование" с заявлением о выплате денежных средств по договору страхования, однако в выплате отказано, со ссылкой на то, что причиной смерти Жубржицкого А.Б. послужила гипертоническая болезнь с преимущественным поражением сердца и почек с почечной недостаточностью. ООО СК "ВТБ Страхование" усматривается причинно-следственная связь между смертью застрахованного и наличием у него заболеваний, имеющихся до заключения договора страхования, в связи с чем, указанное событие не является страховым случаем по риску смерть в результате болезни.

Согласно заключению эксперта ГБУЗ г. Москвы "Бюро судебно-медицинской экспертизы Департамента здравоохранения города Москвы", полученному в рамках проведенной по делу судебно-медицинской экспертизы, у Жубржицкого А.Б. в период с 05 февраля 2019г. были диагностированы следующие заболевания: гипертоническая болезнь III стадия, степень артериальной гипертензии (АГ) III, риск 4 (2018 год); ишемическая болезнь сердца: стенокардия напряжения, функциональный класс (ФК) 3; атеросклероз коронарных артерий (стенирование передней межжелудочковой артерии от 22.07.2018 года); инсулиннезависимый сахарный диабет (2 тип) с множественными осложнениями с 2013 года; диабетическая полинейропатия, ретинопатия, нефропатия, хроническая болезнь почек (ХБП) 3 А стадия (2018 год); подагра (суставная форма), подагрический артрит в стадии неполной ремиссии (2016 год); остеохондроз позвоночника, цервикобрахиалгия справа (2018 год); ожирение 3 степени (2018 год). С учетом изложенного из "заболеваний, перечисленных в п. 1 страхового полиса от 05 февраля 2019г.", у Жубржицкого А.Б. имелись сахарный диабет и ишемическая болезнь сердца (ответ N 1). Согласно заключению эксперта N 1931 (от 28 октября-21 ноября 2019г.) смерть Жубржицкого А.Б. наступила вследствие хронической сердечной патологии, обусловленной гипертонической болезнью с преимущественным поражением сердца и почек. Заболевание гипертоническая болезнь сердца у Жубржицкого А.Б. диагностировано до 05 февраля 2019г. и наступление смерти Жубржицкого А.Б. состоит с ним в причинной связи (ответ N 2).

Установив, что смерть Жубржицкого А.Б. наступила в результате гипертонической болезни сердца, которая не входит в перечень имевшихся у страхователя до подписания полиса сердечно-сосудистых заболеваний, указанных в полисе, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что наступивший случай является страховым, в связи с чем, руководствуясь ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом РФ "О защите прав потребителей", принял решение об удовлетворении заявленного иска.

Суд апелляционной инстанции согласился с указанным выводом суда первой инстанции.

Судебная коллегия Второго кассационного суда общей юрисдикции полагает, что выводы судов первой и апелляционной инстанции в полной мере соответствуют установленным фактическим обстоятельствам дела, сделаны при правильном применении норм материального и процессуального права к спорным правоотношениям, оснований не согласиться с ними не имеется.

Доводы заявителя кассационной жалобы не подтверждают нарушений норм материального и (или) процессуального права, повлиявших на исход дела, и фактически основаны на несогласии с оценкой обстоятельств дела, поэтому они не могут служить основанием для кассационного пересмотра состоявшихся по делу судебных постановлений.

При таких данных судебная коллегия не находит предусмотренных статьей 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований для отмены обжалуемых судебных постановлений по доводам кассационной жалобы.

Руководствуясь статьями 379.6, 390, 390.1 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции

определила:

решение Преображенского районного суда г. Москвы от 23 сентября 2021г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 22 декабря 2021г. оставить без изменения, кассационную жалобу ООО СК "ВТБ Страхование" - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: