Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 04 августа 2022 г. по делу N 33-26037/2022

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего судьи Иваненко Ю.С., судей Смоловой Н.Л., Павловой И.П., при помощнике судьи Почтовой Д.А., заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Иваненко Ю.С. дело по апелляционной жалобе представителя истца фио на решение Замоскворецкого районного суда города Москвы от 17 января 2022 года, которым постановлено:

в удовлетворении исковых требований фио к ПАО Банк "ФК Открытие" о взыскании убытков, морального вреда, штрафа отказать,

УСТАНОВИЛА:

Коновалов М.П. обратился с иском к ПАО Банк "ФК Открытие" о возврате денежных средств, возмещении убытков, компенсации морального вреда, обосновывая свои требования тем, что 02 декабря 2016 года истец заключил с ОАО "БИНБАНК" договор о предоставлении банковской карты с кредитным лимитом сумма В соответствии с п. 5.10 договора установлен срок, до которого истец обязан вносить периодические платежи по договору - до 25-ого числа расчетного периода; периодичность внесения платежей истцом по договору - ежемесячно. ПАО "БИНБАНК" было присоединено к ПАО "Банк "ФК Открытие". В дальнейшем ПАО Банк "ФК Открытие" заключило с истцом договор обслуживания счета с использованием банковской карты от 02.12.2016 N BW 498-P91715124- RUR с установленной суммой лимита сумма 25.09.2020 в счет полного погашения кредита Коноваловым М.П. на банковскую карту были внесены денежные средства в размере сумма Факт полного погашения кредитных обязательств по договору подтверждается чеком ПАО Банк "ФК Открытие" от 25.09.2020 N 625769, в котором отображена информация об отсутствии задолженности по кредитным обязательствам. После полного погашения кредита истец заемными средствами не пользовался. В дальнейшем, несмотря на своевременное внесение денежных средств в счет погашения кредита, истцу стало известно о наличии задолженности по кредиту перед ответчиком в размере процентов на общую сумму сумма Поскольку истец своевременно внес полную сумму для погашения задолженности по кредиту, списание процентов в сумме сумма является незаконным. В связи с указанными действиями банка, истец вынужден был обратиться за юридической помощью в ООО "Альфа Юрист", уплатив денежные средства в сумме сумма, понеся тем самым убытки в указанном размере.

Кроме того, действиями ответчика истцу причинены нравственные и моральные страдания, в связи с чем истец просил взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме сумма, а также расходы по оформлению доверенности в размере сумма, а также штраф, предусмотренный п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей".

Истец Коновалов М.П. в судебное заседание первой инстанции не явился, извещен судом надлежащим образом. Представитель истца в судебное заседание первой инстанции явился, исковые требования поддержал в полном объеме по доводам, изложенным в иске.

Представитель ответчика ПАО Банк "ФК Открытие" в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, представил суду письменные возражения на исковые требования.

Судом постановлено вышеуказанное решение, об отмене которого просит представитель истца фио по доводам апелляционной жалобы.

Истец Коновалов М.П. в судебное заседание апелляционной инстанции не явился, извещен.

Изучив материалы дела, выслушав представителя истца фио - фио, представителя ответчика Боброва Е.В, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия полагает решение суда первой инстанции подлежащим отмене.

В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, - суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

В соответствии со ст. 330 ГПК РФ, - основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются:

неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела;

недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела;

несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела;

нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Согласно ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

В соответствии с п. 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19.12.2003 N 23 "О судебном решении" решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (ч. 4 ст. 1, ч. 3 ст. 11 ГПК РФ).

Указанным требованиям решение суда первой инстанции не соответствует.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, 13.10.2014 между ОАО "Бинбанк" и Коноваловым М.П. заключен договор потребительского кредита с использованием банковских расчетных карт с кредитным лимитом N498-Р91715124, в рамках которого на имя фио открыт специальный карточный счет N... и оформлена карта N... (перевыпущены на карты N...).

16.12.2019 в связи с интеграцией розничной сети Банка с ПАО "Бинбанк" и адрес Диджитал" номер банковской расчетной карты с кредитным лимитом N498-Р-91715124 изменен на N4081781008002114613, номер договора на NBW_498-P-91715124_RUR, тариф на "Кредитная Open".

ПАО "Бинбанк" было присоединено к ПАО "Банк "ФК Открытие".

Разрешая заявленные Коноваловым М.П. исковые требования и отказывая в их удовлетворении, суд первой инстанции исходил из того, что истцом были внесены денежные средства в сумме сумма 25 сентября 2020 года и направлены на погашение ссудной задолженности и начисленных процентов в соответствии с действующими на тот момент Правилами предоставления и использования банковских расчетных карт. При этом, права истца ответчиком не были нарушены, поскольку ПАО Банк "ФК Открытие" в добровольном порядке, до обращения в суд с иском, ответчик возвратил денежные средства в виде уплаченных процентов в размере сумма в адрес фио, таким образом, какого - либо ущерба для истца не наступило. Кроме того, истец обратился в банк с претензией 25.09.2020 без содействия привлеченного юриста, что подтверждается собственноручной подписью истца на претензии, в связи с чем, суд счел необоснованным обращение истца для оказания ему юридической помощи согласно договору N000589 об оказании юридических услуг от 25.09.2021 и оформлению нотариальной доверенности на представителя.

Между тем, с указанным выводом, судебная коллегия согласиться не может на основании следующего.

Обслуживание карты с 16.12.2019 осуществляется в соответствии со "Сборником тарифов ПАО Банк "ФК Открытие" по банковским картам для физических лиц" и "Правилами предоставления и использования банковских расчетных карт ПАО Банк "ФК Открытие". Правила и Тарифы размещены на сайте банка, а также могут быть получены клиентом при обращении в офис банка.

Согласно примечанию к п. 2.4 раздела 3.2 Тарифов по Кредитной карте "Opencard" расчетный период (РП) - с 1 числа текущего месяца до последнего календарного дня текущего месяца (включительно); платежный период (ПП) - с 1 дня до последнего календарного дня месяца, следующего за месяцем, в котором закончился РП (включительно). Льготный период кредитования - с первого дня каждого РП до 24 числа месяца, следующего за месяцем, в котором закончился РП (включительно).

Согласно п. 6.9 Правилам, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов ежедневно, исходя из величины процентной ставки, определенной в соответствии с п. 6.7. Правил, и фактического количества календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов за пользование кредитом используется фактическое количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно) и в Расчетном периоде.

В случае если число месяца окончания расчетного периода приходится на нерабочий день, то дата окончания расчетного периода переносится на ближайший следующий Рабочий день.

Согласно п. 1.32 Правил льготный период кредитования (далее - ЛПК) - период времени, в течение которого проценты за пользование кредитом, начисляемые на суммы Операций, совершенных держателем за счет кредитного лимита в течение соответствующего расчетного периода, не взимаются за соответствующий расчетный период при условии погашения клиентом задолженности, определенной по состоянию на последнюю дату соответствующего расчетного периода, в полном объеме не позднее даты окончания льготного периода кредитования. Льготный период кредитования распространяется только на операции по оплате держателем товаров с использованием карты или ее реквизитов.

Продолжительность льготного периода кредитования, даты его начала и окончания определяются Индивидуальными условиями и (или) Тарифами.

Таким образом, для выполнения условий ЛПК клиенту следовало до 24.09.2020 внести на карту денежные средства в размере сумма

25.09.2020 Коновалов М.П. внес на свой счет денежные средства в размере сумма, которые направлены ответчиком на погашение ссудной задолженности и начисленных процентов.

Согласно ст. 37 Закона РФ " О защите прав потребителей" потребитель обязан оплатить оказанные ему услуги в порядке и в сроки, которые установлены договором с исполнителем.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита с использованием расчетных (дебетовых) карт с кредитным лимитом, договором потребительского кредита с использованием банковских расчетных карт с кредитным лимитом N498-Р91715124 от 13.10.2014, заключенным между Коноваловым М.П. и ОАО "Бинбанк", увеличение лимита осуществляется путем направления банком клиенту письменного уведомления об изменении лимита на адрес электронной почты, сообщением в системе "Бинбанк-онлайн" или на номер телефона, указанный в Индивидуальных условиях. Соответствующие изменения будут считаться принятыми клиентом после обращения в офис банка и подписания новых Индивидуальных условий договора потребительского кредита с использованием банковских расчетных (дебетовых) карт с кредитным лимитом в срок, указанный в уведомлении. В случае несогласия клиента с предложенными условиями, клиент может обратиться в отделение банка лично или по телефону с отказом от принятия предложенных изменений лимита. В случае не обращения клиента с отказом от предложенных банком изменений лимита, лимит действует в ранее установленном размере.

В силу индивидуальных условий договора потребительского кредита с использованием банковских расчетных карт с кредитным лимитом, клиенту предоставляются услуги СМС-информирования.

Как следует из пояснений представителя истца данных в судебном заседании, смс- сообщения, касающиеся изменения реквизитов и условий обслуживания банковского продукта стороной ответчика истцу не направлялось, доказательств обратного стороной ответчика в суде апелляционной инстанции не представлено.

Также стороной ответчика не представлено доказательств, что истцу были направлены уведомления об изменении условий обслуживания и реквизитов банковских продуктов.

Таким образом, в нарушение условий договора банк не уведомил фио об указанных изменениях договора.

Кроме того, ПАО Банк "ФК Открытие" произвел возврат денежных средств Коновалову М.П. в размере сумма

Таким образом, судебная коллегия полагает доказанным факт ненадлежащего исполнения обязанностей ответчиком, по своевременному извещению плательщика об изменении условий кредитного договора, нарушении прав истца как потребителя.

Поскольку все обстоятельства, имеющие существенное значение для разрешения спора установлены, судебная коллегия полагает возможным принять по делу новое решение.

В связи с ненадлежащим исполнением обязанностей ответчиком, истцом понесены убытки в виде юридических расходов.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.

По смыслу ст. 15 ГК РФ взыскание убытков может производиться в целях защиты любого субъективного гражданского права, в том числе обязательственного права.

В пункте 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

25 сентября 2020 года между ООО "Альфа Юрист" и Коноваловым М.П. был заключен договор N 000589 об оказании юридических услуг, в соответствии с условиями которого перечень оказанных юридических услуг состоит из правового анализа ситуации, представления интересов фио в порядке досудебного урегулирования спора в сфере защиты прав потребителя с ПАО Банк "ФК Открытие", с подготовкой проекта претензии, проектов жалоб в РПН, в ДТИЦ, в ЦБ, в Прокуратуру, проект искового заявления.

За оказание услуг, указанных в п. 1.2 договора, заказчик выплачивает исполнителю денежную сумму в размере сумма, не включая суммы на нотариальные удостоверения доверенностей, государственные пошлины и иные обязательные платежи (п. 3.1 договора).

Истцом произведена оплата по договору, что подтверждается представленными в материалы дела копиями квитанций (л.д.33). ООО "Альфа Юрист" исполнила обязательства по договору от 25 сентября 2020 года, о чем в материалы дела представлены соответствующие документы.

Таким образом, судебная коллегия, оценивая степень соразмерности стоимости услуг представителя в данном конкретном случае, оценив представленные по делу доказательства, приходит к выводу о частичном удовлетворении требований о взыскании убытков в размере сумма, исходя из принципа разумности и справедливости, поскольку нашли свое подтверждение доводы истца о нарушенном праве со стороны ответчика ПАО Банк "ФК Открытие".

В соответствии со ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", учитывая, что в ходе рассмотрения настоящего дела установлено нарушение ответчиком прав потребителя, с учетом частичного удовлетворения исковых требований, судебная коллегия приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда в размере сумма с учетом требований разумности и справедливости.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере сумма (сумма + сумма): 2).

На основании ст. 98 ГПК РФ и учитывая разъяснения, изложенные в п. 2 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 г. N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", судебная коллегия считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате нотариальной доверенности в размере сумма, поскольку, из текста доверенности следует, что она выдана для участия в данном деле и не носит универсального характера.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход бюджета г. Москвы подлежит взысканию государственная пошлина, размер которой составит сумма

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия, ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Замоскворецкого районного суда города Москвы от 17 января 2022 года отменить, принять новое решение.

Взыскать с ПАО Банк "ФК Открытие" в пользу фио убытки в сумме сумма, расходы по оформлению доверенности в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф в размере сумма

Взыскать с ПАО Банк "ФК Открытие" в доход бюджета города Москвы госпошлину в размере сумма

Председательствующий:

Судьи:

С...