Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 04 августа 2022 г. по делу N 33-29529/2022

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Удова Б.В., судей фио, фио, при помощнике фио, рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи фио гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика ... фио на решение Измайловского районного суда адрес от 20 октября 2021 года, которым постановлено:

Исковые требования акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к... С.Б. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с... С.Б. в пользу Акционерного общества "Банк Русский Стандарт" задолженность по договору N... в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма, а всего сумма,

УСТАНОВИЛА:

Истец адрес Стандарт" обратился в суд с иском к ответчику... С.Б. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты N.., заключенному между сторонами 20 сентября 2012 года, в размере сумма, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере сумма

Требования мотивированы тем, что на основании заявления... фио от 20 сентября 2012 года, о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании карты, содержащего предложение о заключении договора, выпуске на его имя банковской карты, открытии банковского счета, осуществлении кредитования такого счета в рамках установленного лимита, которым ответчик подтвердил, что ознакомлен, понимает и обязуется соблюдать в рамках договора о карте Условия предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" и Тарифы по картам, являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора, 20 сентября 2012 года между АО (ранее адрес) "Банк Русский Стандарт" и ответчиком был заключен договор N... о предоставлении и обслуживании банковской карты, в соответствии с которым ответчик получил банковскую карту, ему был открыт банковский счет, при этом ответчик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом платежами в размерах и в сроки, согласно Условиям предоставления и обслуживания карты, и Тарифов банка. Карта ответчиком была активирована. С использованием карты ответчиком были совершены расходные операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров. Вместе с тем, ответчик ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства по возврату полученного кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, у него образовалась задолженность в размере сумма, которую истец просил взыскать в судебном порядке.

Представитель истца адрес Стандарт" в заседание суда первой инстанции не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик... С.Б. в заседание суда первой инстанции не явился, извещался надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Суд, руководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ, пришел к выводу о рассмотрении данного гражданского дела в отсутствие сторон.

Судом постановлено вышеуказанное решение, которое просит отменить ответчик... С.Б. по доводам апелляционной жалобы.

Участники процесса в заседание судебной коллегии не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, что подтверждается отчетами об отслеживании отправлений с почтовыми идентификаторами. Кроме того, информация о слушании дела является общедоступной, содержится на сайте Московского городского суда, в связи с чем, судебная коллегия сочла возможным рассмотреть дело в их отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о том, что не имеется оснований для отмены решения суда, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления требования займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу положений ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" N 395-1 от 02 декабря 1990 года отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" банк согласно ст. 850 ГК РФ предоставляет клиенту кредит в случае недостатка денежных средств на счете карты для осуществления расходных операций с использованием карты по оплате товаров, получению наличных денежных средств и оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей, предусмотренных Условиями. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня. При этом на базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Погашение задолженности производится клиентом в следующем порядке. По окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая содержит информацию о сумме кредитной задолженности (при её наличии) на конец расчетного периода (исходящий баланс), сумме минимального платежа и дате его оплаты, сроке окончания льготного периода кредитования и прочую необходимую клиенту информацию. При погашении задолженности клиент размещает на счете карты денежные средства. Наличие денежных средств на счете карты при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета карты в погашение такой задолженности.

В случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместит на счете карты денежные средства в размере, достаточном для оплаты суммы минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа.

За пропуски платежей банк взимает плату в соответствии с Тарифами.

Погашение задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. По договору о карте срок погашения задолженности клиентом составляет 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки).

Судом установлено и из материалов дела следует, что на основании заявления... фио от 20 сентября 2012 года, о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании карты, содержащего предложение о заключении договора, выпуске на его имя банковской карты, открытии банковского счета, осуществлении кредитования такого счета в рамках установленного лимита, которым ответчик подтвердил, что ознакомлен, понимает и обязуется соблюдать в рамках договора Условия предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" и Тарифы по картам, являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора, 20 сентября 2012 года между АО (ранее адрес) "Банк Русский Стандарт" и ответчиком... ым С.Б. был заключен договор N... о предоставлении и обслуживании банковской карты, в соответствии с которым банк предоставил ответчику банковскую карту, а ответчик обязался погашать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом платежами в размерах и в сроки, согласно Условиям предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" и Тарифам.

Для проведения расчетов ответчику банком был открыт счет N 40817810800977167915.

Карта ответчиком была активирована. С использованием карты ответчиком были совершены расходные операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров.

Однако ответчик допустил просрочку внесения платежей, в связи с чем, образовалась задолженность по договору.

23.08.2017 ответчику был выставлен заключительный счет-выписка о необходимости полного погашения задолженности в срок до 22 сентября 2017 года в размере сумма, которая заемщиком была частично погашена в размере сумма

Согласно представленного представителем истца расчета, задолженность ответчика по договору составляет сумма, из которой: сумма - задолженность по основному долгу, сумма - комиссия за участие в программе по организации страхования, сумма - плата за пропуск минимального платежа.

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции, руководствуясь вышеприведенными положениями, пришел к выводу, что представленный истцом расчёт задолженности является математически верным, ответчиком не опровергнут, произведен согласно условий заключенного между сторонами договора, в соответствии с условиями предоставления кредита.

Исходя из этого, суд пришел к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца в счет погашения задолженности по указанному договору денежных средств в размере сумма

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ суд взыскал с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче в суд искового заявления, в размере сумма

Проверив дело с учетом требований ст. 327.1 ГПК РФ, в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия соглашается с выводами суда, поскольку они являются правильными и обоснованными, и не находит оснований для отмены принятого решения.

Доводы апелляционной жалобы о ненадлежащем извещении судом ответчика... фио о времени и месте рассмотрения дела не могут служить основанием для отмены состоявшегося решения.

Как следует из материалов дела, судом первой инстанции получен ответ по запросу суда из Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по адрес ЦАСР, из которого следует, что... С.Б. зарегистрирован по месту жительства по адресу: адрес, а также ответ из адрес Москвы "МФЦ" о том, что согласно сведениям, содержащимся в базе данных программного обеспечения АСУ "Информационное обеспечение деятельности Единого информационно-расчетного центра",... С.Б. с 22 августа 2017 г. зарегистрирован по месту жительства по адресу: адрес (л.д.63, 64).

При заполнении анкеты на получение кредитной карты ответчиком... ым С.Б. предоставлены сведения о регистрации ответчика по адресу: адрес (л.д. 26-27).

Кроме того, пунктом 8.1 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский стандарт" (л.д.31) предусмотрено информирование Банка клиентом об изменении данных, указанных им в анкете и /или заявлении, в частности, адреса регистрации по месту жительства. Об ознакомлении с Условиями свидетельствует собственноручная подпись ответчика. Между тем, ответчиком не представлены достоверные сведения об изменении адреса места жительства, а в случае его изменения - данные о сообщении указанных сведений в Банк.

Суд первой инстанции надлежащим образом извещал ответчика заблаговременно, как того требует ст. 113 ГПК РФ во взаимосвязи со ст. 165.1 ГК РФ, по указанному в материалах дела адресу регистрации ответчика... фио Так, суд принял возможные меры к извещению ответчика о времени и месте судебного разбирательства по месту регистрации ответчика путем направления судебных повесток, о чем в материалах дела имеется подтверждение (л.д. 55, 62). Неполучение ответчиком извещения по адресу регистрации не является основанием для отмены состоявшегося решения, поскольку осуществление лицом своих прав и обязанностей, связанных с местом проживания, находится в зависимости от волеизъявления такого лица, которое при добросовестном отношении должно позаботиться о получении почтовой корреспонденции, направляемой на его имя.

Следует отметить, что согласно п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу п. 1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

При таких обстоятельствах суд первой инстанции с соблюдением требований ст.167 ГПК РФ обоснованно разрешилвопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика... фио, извещавшегося надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Довод апелляционной жалобы об обращении истца с исковым заявлением в суд к ответчику после истечения по заявленным истцом требованиям, в том числе, по требованиям о взыскании комиссии за участие в программе по организации страхования и платы за пропуск минимального платежа, трехлетнего срока исковой давности также не может повлечь отмену обжалуемого судебного решения.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" пунктом 2 статьи 199 ГК РФ не предусмотрено какого-либо требования к форме заявления о пропуске исковой давности: оно может быть сделано как в письменной, так и в устной форме, при подготовке дела к судебному разбирательству или непосредственно при рассмотрении дела по существу, а также в судебных прениях в суде первой инстанции, в суде апелляционной инстанции в случае, если суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (часть 5 статьи 330 ГПК РФ, часть 6.1 статьи 268 АПК РФ). Если заявление было сделано устно, это указывается в протоколе судебного заседания.

Вместе с тем, ответчик о применении срока исковой давности в ходе рассмотрения дела судом первой инстанции не заявлял, следовательно, не имеется оснований для применения последствий пропуска срока исковой давности в суде апелляционной инстанции, которым не принималось решение о переходе к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции.

Довод апелляционной жалобы о том, что суд первой инстанции при вынесении решения не учел частичное погашение... ым С.Б. задолженности по договору в размере сумма, взысканной с ответчика на основании судебного приказа, впоследствии отмененного мировым судьей, также не может повлечь отмену либо изменение судебного решения, поскольку при обращении в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности в размере сумма, стороной истца учтены поступившие от ответчика в счет исполнения обязательств по договору о предоставлении и обслуживании карты денежные средства в размере сумма, что подтверждается представленным стороной истца расчетом задолженности ответчика за период пользования кредитом (л.д.11-13).

С учетом изложенного, судебная коллегия считает, что решение суда является законным, поскольку вынесено в соответствии с нормами материального и процессуального права, которые подлежат применению к данным правоотношениям. В решении отражены имеющие значение для данного дела факты, подтвержденные исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, выводы суда первой инстанции соответствуют фактическим обстоятельствам дела.

Суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, обстоятельства, имеющие значение по делу судом установлены правильно. Нарушений норм материального и процессуального права не установлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Измайловского районного суда адрес от 20 октября 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика... фио - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: