Определение СК по гражданским делам Девятого кассационного суда общей юрисдикции от 16 августа 2022 г. по делу N 8Г-6187/2022[88-6682/2022]

Судебная коллегия по гражданским делам Девятого кассационного суда общей юрисдикции в составе :

председательствующего Украинской Т.И.

судей Ковалёва С.А, Шиловой О.М.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Савкина Андрея Александровича к обществу с ограниченной ответственностью "Капитал Лайф Страхование Жизни" о взыскании доплаты по страховой выплате, компенсации морального вреда, штрафа, возложении обязанности произвести перерасчет дополнительного инвестиционного дохода по договору личного страхования

по кассационной жалобе Савкина Андрея Александровича на решение Первореченского районного суда г. Владивостока от 3 ноября 2021 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Приморского краевого суда от 28 апреля 2022 года.

Заслушав доклад судьи Ковалёва С.А, судебная коллегия по гражданским делам Девятого кассационного суда общей юрисдикции

установила:

Савкин А.А. обратился в суд к обществу с ограниченной ответственностью "Капитал Лайф Страхование Жизни" (Длаее - ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни") с названными исковыми требованиями, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ. между отцом истца Савкиным А.Г. и обществом с ограниченной ответственностью "СК "РГС-Жизнь" (в настоящее время в связи с изменением наименования - общество с ограниченной ответственностью "Капитал Лайф Страхование Жизни") был заключен договор страхования, жизни, здоровья и трудоспособности (полис N от ДД.ММ.ГГГГ.) на период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ По условиям договора предусмотрено участие застрахованного лица в доходе страховщика от инвестиционной деятельности. В период действия договора Савкин А.Г. умер ДД.ММ.ГГГГ. Данное событие являлось страховым случаем по заключенному договору.

Ссылаясь на то, что страховая выплата произведена ответчиком в нарушение условий заключенного договора страхования в пользу истца, являющегося выгодоприобретателем по договору, не в полном объеме, инвестиционный доход начислен не за весь период действия договора до дня наступления страхового случая, Савкин А.А. просил взыскать с ответчика доплату страховой выплаты в размере 82 823, 64 руб, компенсацию морального вреда 10 000 руб, штраф за нарушение прав потребителя, обязать ответчика произвести перерасчет дополнительного инвестиционного дохода по договору страхования N от ДД.ММ.ГГГГ. с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. (за исключением периода с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.) и уплатить его в пользу истца.

Решением Первореченского районного суда г. Владивостока от 3 ноября 2021 года, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Приморского краевого суда от 28 апреля 2022 года в удовлетворении исковых требований отказано в полном объеме.

В кассационной жалобе Савкиным А.Г. ставится вопрос об отмене принятых по делу судебных постановлений как незаконных.

Стороны, извещенные о времени и месте рассмотрения дела в кассационном порядке, в судебное заседание не явились. Судебная коллегия по гражданским делам Девятого кассационного суда общей юрисдикции, руководствуясь частью 5 статьи 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив в порядке и пределах статей 379.5-379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правильность применения судами норм материального и процессуального права с учетом доводов поданной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Девятого кассационного суда общей юрисдикции не находит оснований для удовлетворения кассационной жалобы.

Судами установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО "СК "РГС-Жизнь" и Савкиным А.Г. заключен договор N страхования жизни, здоровья и трудоспособности на период с ДД.ММ.ГГГГ. до ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям данного договора с учетом приложения N к полису страхования страхователем и застрахованным лицом является Савкин А.Г, выгодоприобретатель на случай смерти застрахованного лица является Савкин А.А. (истец); страховыми случаями/рисками по договору являются : дожитие застрахованного лица до срока, установленного договором страхования (страховая сумма 900 000 руб.), смерть застрахованного лица от любой причины в период действия договора страхования кроме событий, предусмотренных как "Исключения" и не являющихся страховыми случаями (страховая сумма равна сумме взносов, подлежащих уплате до даты наступления страхового события по основным условиям) - основные условия; в качестве дополнительных условий страхования предусмотрены страховые риски : "смерть застрахованного лица от несчастного случая" (страховая сумма - 900 000 руб.), "телесные повреждения застрахованного" (страховая сумма 1 000 000 руб.).

Согласно приложению N к полису страхования в случае смерти застрахованного лица от любой причины в период действия договора страховщик осуществляет выгодоприобретателю единовременную выплату равную сумме страховых взносов, подлежащих уплате до даты наступления страхового события по основным условиям.

Договором предусмотрено участие в доходе страховщика от инвестиционной деятельности, при этом страховые суммы по рискам "дожитие застрахованного лица" и "смерть застрахованного" увеличиваются на величину начисленного дополнительного дохода, а страховые взносы уплачиваются в неизменном виде.

Дополнительный доход по договорам с рассроченной уплатой страховых взносов начисляется, начиная со второго года страхования, то есть первое начисление годового дополнительного дохода происходит за первый полный календарный год договора (год, следующий за годом начисления договора).

Начисление дополнительного инвестиционного дохода страховщиком не гарантируется, и величина дополнительного дохода определяется в зависимости от результатов инвестиционной деятельности страховщика.

Расчет дополнительного дохода и страховых резервов производится в соответствии с утвержденным страховой организацией положением о формировании страховых резервов по страхованию жизни. Дополнительный доход рассчитывается исходя из средней величины сформированного резерва по договору страхования в течение отчетного года и величины объявленной страховщиком нормы доходности. Величина нормы доходности устанавливается приказом страховщика по результатам подведения итогов инвестиционной деятельности за предыдущий год, после подготовки и утверждения финансовой отчетности.

Ежегодно по результатам начисления дополнительного дохода страховщик извещает страхователя о начисленном дополнительном доходе, при этом изменения вступают в силу с даты указанной в уведомлении.

ДД.ММ.ГГГГ Савкин А.Г. умер.

ДД.ММ.ГГГГ Савкин А.А, как наследник застрахованного лица обратился в ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" с заявлением о выплате страхового возмещения и инвестиционного дохода.

Страховая организация выплатила истцу денежные средства 393 283, 88 руб, в том числе страховое возмещение в размере 383 527, 02 руб. и дополнительный доход в размере 9 756, 86 руб.

Не согласившись с размером страховой выплаты, Савкин А.А. ДД.ММ.ГГГГ обратился к страховщику с заявлением о доплате страховой суммы и перерасчете инвестиционного дохода.

Письмом от 30.03. 2021 страховая организация уведомила заявителя об отсутствии оснований для доплаты страховой выплаты и перерасчета инвестиционного дохода.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирнования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Писаревского Е.Л. от ДД.ММ.ГГГГ N N Савкину А.А. отказано в удовлетворении требований к ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" об осуществлении перерасчета инвестиционного дохода и о взыскании недоплаченной страховой суммы отказано.

При разрешении спора судами установлено, что общая сумма страховых взносов уплаченных по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ. составила 466 350, 66 руб, в том числе по рискам основной программы - 383 527, 02 руб.; на дату смерти застрахованного страховой организацией подведение итогов инвестиционной деятельности страховщика было произведено за ДД.ММ.ГГГГ, при этом размер дополнительного дохода по договору согласно утвержденной приказом страховщика нормы доходности (5%) по результатам ДД.ММ.ГГГГ. составил 9 756, 86 руб.

Правильность расчета страховщиком суммы уплаченных страховых взносов по основной программе, подлежащих выплате в качестве страхового возмещения, а также суммы дополнительного дохода подтверждена приобщенным к материалам дела актуарным расчетом, подготовленным профессиональным актуарием Перфильевой М.Ю. (запись в реестре профессиональных актуариев N).

При таких обстоятельствах суды пришли к обоснованному выводу о том, что обязательства по заключенному договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ. N в части выплаты истцу страхового возмещения и дополнительного дохода исполнены в полном объеме и, как следствие, об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований.

Судебная коллегия кассационного суда полагает, что выводы судов по существу спора соответствуют закону и установленным по делу фактическим обстоятельствам.

Приведенные в кассационной жалобе доводы о том, что размер страхового возмещения по договору страхования равен общей сумме всех уплаченных страховых взносов на день наступления страхового случая (466 350, 66 руб.), дополнительный доход выплачен только за один год действия договора (ДД.ММ.ГГГГ.) при том, что период действия договора на дату наступления страхового случая с ДД.ММ.ГГГГ были предметом рассмотрения судов, в судебных постановлениях им дана надлежащая правовая оценка с учетом установленных договором страхования условий, оснований не согласится с которой у суда кассационной инстанции по доводам кассационной жалобы не имеется.

Принимая во внимание изложенное, кассационная жалоба удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь статьей 390 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Девятого кассационного суда общей юрисдикции

определила:

решение Первореченского районного суда г. Владивостока от 3 ноября 2021 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Приморского краевого суда от 28 апреля 2022 года оставить без изменения, а кассационную жалобу Савкина А.А. - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи