Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 24 августа 2022 г. по делу N 33-28649/2022

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда

в составе:

председательствующего Федерякиной Е.Ю.

и судей фио, фио, при помощнике судьи Королевой А.И, заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи фио

дело по апелляционной жалобе ответчика фио на решение Измайловского районного суда адрес от 25 апреля 2019 года, которым постановлено: иск удовлетворить; взыскать с фио в пользу адрес Стандарт" задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты N100806068 в размере сумма, а также расходы по оплате госпошлины в размере сумма, а всего сумма,

УСТАНОВИЛА:

Истец адрес Стандарт" обратился в суд с указанным иском к ответчику, мотивируя свои требования тем, что между сторонами заключен договор о выпуске и обслуживании карты American Express c лимитом сумма под 36% годовых. Истец свои обязательства исполнил: открыл фио банковский счет, выпустил на её имя карту и осуществлял кредитование счета в пределах установленного лимита, однако в нарушение условий договора погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось. Истец потребовал возврата полной суммы задолженности, однако задолженность по предоставленному кредиту не возвращена. В связи с тем, что в досудебном порядке спор урегулировать не представилось возможным, истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору о карте в размере сумма, а также расходы по уплате госпошлины в размере сумма, а всего сумма

Представитель истца по доверенности фио в судебное заседание не явилась, извещена, письменно ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик фио Н.И. в суд первой инстанции не явилась.

Суд постановилприведенное выше решение, об отмене которого просит ответчик фио Н.И. по доводам, изложенным в апелляционной жалобе.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ от 19 декабря 2003 года N 23 "О судебном решении", решение является законным в том случае, когда оно вынесено при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 4 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК Российской Федерации).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК Российской Федерации), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Рассматривая настоящее дело, суд первой инстанции на основании оценки собранных по делу доказательств в их совокупности пришел к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований.

В силу положений ст. 155 ГПК РФ разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с обязательным извещением лиц, участвующих в деле, о времени и месте заседания.

В соответствии со ст. 113 ГПК РФ лицам, участвующим в деле, судебные извещения и вызовы должны быть вручены с таким расчетом, чтобы указанные лица имели достаточный срок для подготовки к делу и своевременной явки в суд.

Согласно ч. 2 ст. 167 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается.

Из материалов дела следует, что фио Н.И. в судебном заседании суда первой инстанции 25 апреля 2019 года участия не принимала, доказательства того, что она была в соответствии с положениями ст.ст. 113, 116 ГПК РФ надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания, в материалах дела отсутствуют. Так, судебная корреспонденция направлялась ответчику по адресу: адрес, дом 21, однако согласно копии паспорта ответчик была снята с регистрационного учета по вышеуказанному адресу 21 декабря 2017 года и с 14 декабря 2018 года зарегистрирована по месту жительства по адресу: адрес, п. адрес 2-я, адрес.

Таким образом, суд при отсутствии сведений о надлежащем извещении ответчика фио, в нарушение ч. 2 ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в ее отсутствие, лишив ответчика возможности реализовать свои права, предусмотренные ст. 35 ГПК РФ, в том числе участвовать в судебном заседании, представлять суду возражения по существу заявленных требований, а также доказательства в подтверждение своей правовой позиции.

Согласно п. 2 ч. 4 ст. 330 ГПК РФ основанием для отмены решения суда первой инстанции в любом случае является рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

На основании изложенного, решение суда нельзя признать законным, и оно подлежит отмене.

Частью 5 ст. 330 ГПК РФ установлено, что при наличии оснований, предусмотренных частью четвертой настоящей статьи, суд апелляционной инстанции рассматривает дело по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных настоящей главой. О переходе к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции выносится определение с указанием действий, которые надлежит совершить лицам, участвующим в деле, и сроков их совершения.

Определением от 28 июля 2022 года судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда перешла к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных гл. 39 ГПК РФ.

На разбирательство по делу в суд апелляционной инстанции стороны не явились, о дате и времени разбирательства по делу извещены надлежащим образом, в связи с чем, руководствуясь ст.ст. 167, 327 ГПК РФ судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Ответчик фио Н.И. просила рассмотреть дело в свое отсутствие, заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Исследовав письменные материалы дела, судебная коллегия пришла к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.ч. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с ч.ч. 1, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. А при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании установлено и подтверждается письменными доказательствами, что фио И.А. обратилась в адрес Стандарт" с заявлением о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просила выпустить на ее имя карту American Express, открыть банковский счет для осуществления операций, в том числе превышающих остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты (л.д.19-21).

18.10.2012 банк открыл фио счет карты N40817810700977730536, выпустил на ее имя карту, зачислил на счет карты сумму кредита и осуществлял кредитование счета в соответствии с п.6.2 Условий, ст.850 ГК РФ.

03.11.2012 карта получена ответчиком лично, что подтверждается распиской (л.д.49), после чего с её использованием были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.50-53).

Таким образом, между сторонами заключен договор о карте N100806068 в порядке, предусмотренном п. 1 ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - посредством совершения банком действий по принятию предложения ответчика, содержащегося в заявлении, Условиях обслуживания кредитов "Русский Стандарт" и Тарифах, являющихся неотъемлемыми частями договора.

Согласно п.6.2 Условий кредит предоставляется Банком Клиенту в соответствии со ст. 850 ГК РФ - в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций с использованием Карты по оплате товаров и получению наличных денежных средств, а также оплаты Банку начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий и иных платежей, в соответствии с Условиями и Тарифами.

В соответствии с п.6.3 Условий кредит предоставляется банком путем зачисления суммы кредита на счет карты и считается предоставленным со дня отражения сумм операций, осуществляемых за счет кредита, на счете карты.

При заключении договора стороны в п.6 Тарифов согласовали размер процентов за пользование кредитом по ставке 36% годовых.

Согласно п.9.11 Условий клиент обязан своевременно осуществлять возврат кредита, уплачивать проценты, комиссии, платы и иные платежи.

В соответствии с п.6.7 Условий погашение задолженности производится в следующем порядке.

По окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая содержит информацию о сумме кредитной задолженности (при её наличии) на конец расчетного периода (исходящий баланс), сумме минимального платежа и дате его оплаты, сроке окончания льготного периода кредитования и прочую необходимую информацию (п.6.12-6.12.5 Условий).

При этом, минимальным платежом признается сумма денежных средств, которую клиент должен разместить на счете карты в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой (п.1.28 Условий)

Размер минимального платежа равен 5% от суммы кредитной задолженности (п.11 Тарифов) и указывается в очередном счете-выписке наравне со сроком оплаты минимального платежа.

Согласно п. 6.14 Условий при погашении задолженности клиент размещает на счете карты денежные средства. Наличие денежных средств на счете карты при одновременном наличии задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета карты в погашение такой задолженности.

В случае, если в срок, указанный в счете-выписке, клиент не разместит на счете карты денежные средства в размере, достаточном для оплаты суммы минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск минимального платежа, за что банк взимает плату в соответствии с Тарифами (п.6.16, 6.18 Условий, п. 12 Тарифов).

В соответствии с п.6.22 Условий срок погашения задолженности, включая возврат кредита, определяется моментом востребования путем выставления банком заключительного счета-выписки. По Договору о карте срок погашения задолженности клиентом составляет 30 календарных дней со дня выставления заключительного счета-выписки.

Поскольку обязанность по возврату задолженности ответчиком исполнена не была, истец 18.11.2013 потребовал полного возврата задолженности в размере сумма, направив фио заключительный счет-выписку с указанием даты оплаты до 17.12.2013.

Согласно представленному истцом расчету, проверенному судом, задолженность фио составляет сумма, из которых: 149 411, 92 - сумма основного долга, сумма - проценты за пользование кредитом.

Как следует из материалов дела, задолженность по кредиту ответчиком до настоящего времени не погашена.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

В силу ст.204 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как указано выше, ответчик нарушила свои обязательства по своевременному и полному внесению платежей в счет погашения задолженности по карте, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. При этом данные платежи не являлись фиксированной суммой, ответчик должна была вносить платежи при наличии ссудной задолженности по карте в установленный срок за предыдущий расчетный период в размере не менее минимального, который рассчитывается от суммы задолженности.

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" ("Условия") задолженность клиента - это все суммы, подлежащие уплате клиентом по договору, включаю сумму основного долга, сумму сверхлимитной задолженности, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии, платы, иные платежи, предусмотренные Условиями и/или Тарифами.

Заключительный счет-выписка - документ, содержащий требование банка к клиенту о полном погашении клиентом задолженности.

Указанные условия "Условий" соответствуют требованиям ст. 810 ГК РФ о моменте истребования кредитором задолженности, если срок возврата кредита (займа) не установлен договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из материалов дела, заключительный счет выписка был выставлен ответчику 18 ноября 2013 года и в срок до 17 декабря 2013 года задолженность подлежала уплате, однако задолженность погашена ответчиком не была, следовательно, срок исковой давности истек 17 декабря 2016 года. При этом иск в суд был подан 14 марта 2019 года, т.е. с пропуском срока исковой давности.

При этом, доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности от истца не поступило и в материалах дела не имеется.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Таким образом, исковые требования адрес Стандарт" удовлетворению не подлежат.

На основании выше изложенного, руководствуясь ст. ст. 327-330 ГПК РФ судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Измайловского районного суда адрес от 25 апреля 2019 года отменить.

Принять по делу новое решение.

В удовлетворении исковых требований адрес Стандарт" к фио о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты - отказать.

Председательствующий:

Судьи: