Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 08 августа 2022 г. по делу N 33-30640/2022

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Мухортых Е.Н., судей Бобровой Ю.М., Филипповой О.В., с участием прокурора Витман Ю.А., при помощнике судьи Дмитриеве С.Е., рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Мухортых Е.Н. гражданское дело по апелляционной жалобе истца Тимакиной Д.Н. на решение Преображенского районного суда г. Москвы от 1 декабря 2021 года, которым постановлено:

в удовлетворении исковых требований - отказать,

УСТАНОВИЛА:

Тимакина Д.Н. обратилась в суд с иском к ООО Страхования компания "Сбербанк страхование жизни" о взыскании страхового возмещения в размере 218 000 руб, неустойки в размере 3 861, 28 руб, штрафа, компенсации морального вреда в размере 10 000 руб, мотивируя свои требования тем, что является застрахованным лицом в ООО СК "Сбербанк страхование жизни" на основании заключенного с ответчиком договора страхования жизни и здоровья от 30.08.2018. N 93131838. 13.10.2020 наступил страховой случай - временная нетрудоспособность истца в связи с беременностью. В связи с отказом ответчика в выплате страхового возмещения истец обратился в суд.

Истец Тимакина Д.Н, ее представитель по доверенности Старкова А.А. в судебном заседании суда исковые требования поддержали в полном объеме.

Представитель ответчика ООО Страхования компания "Сбербанк страхование жизни" по доверенности Карасов А.М. в судебном заседании исковые требования не признал по доводам, изложенным в возражениях на иск.

Судом постановлено приведенное выше решение, об отмене которого по доводам апелляционной жалобы просит истец Тимакина Д.Н. в лице ее представителя по доверенности Старковой А.А, ссылаясь на неправильное определение судом обстоятельств, имеющих значение для дела, а также на нарушение судом первой инстанции норм материального права.

Представитель истца Тимакиной Д.Н. по доверенности Старкова А.А. в судебном заседании коллегии доводы апелляционной жалобы поддержала.

Истец Тимакина Д.Н, представитель ответчика ООО Страхования компания "Сбербанк страхование жизни", уведомленные о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в суд апелляционной инстанции не явились, об уважительности причин неявки суду не сообщили, ходатайств об отложении слушания по делу не заявили, в связи с чем судебная коллегия, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Проверив материалы дела, выслушав объяснения представителя истца Тимакиной Д.Н. по доверенности Старковой А.А, заслушав заключение прокурора Витман Ю.А, полагавшей решение суда законным и обоснованным, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о том, что не имеется оснований для отмены решения суда, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами и требованиями действующего законодательства.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе и о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Статьей 9 Закона РФ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" установлено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Таким образом, событие, на случай которого осуществляется рисковое страхование, обуславливается вероятностью и случайностью наступления, а также независимостью его наступления от воли участников страхового правоотношения.

Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой выплаты, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица.

Согласно п. 2 ст. 4 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В соответствии с п. 16 ст. 2 Федерального закона "Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации" заболевание - возникающее в связи с воздействием патогенных факторов нарушение деятельности организма, работоспособности, способности адаптироваться к изменяющимся условиям внешней и внутренней среды при одновременном изменении защитно-компенсаторных и защитно-приспособительных реакций и механизмов организма.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 30.08.2018 Тимакина Д.Н. на основании заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика была застрахована по договору страхования в рамках Соглашения об условиях и порядке страхования NДСЖ-5 от 30.05.2018, заключенного между ПАО "Сбербанк" и финансовой организацией.

Срок действия договора страхования - с 30.08.2018 по 29.08.2023.

Договор страхования заключен в соответствии с Правилами комбинированного страхования N0051.СЖ/СЛ.01/05.00 (далее - Правила страхования) на основании Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (далее - Условия).

Страховыми рисками по договору страхования являются:

- расширенное страховое покрытие (для лиц, не относящихся к категориям, указанным в пунктах 2.1, 2.2 заявления на страхование): "Смерть", "Инвалидность группы в результате несчастного случая или заболевания", "Инвалидность II группы в результате несчастного случая", "Инвалидность II группы в результате болезни", "Временная нетрудоспособность", "Дожитие застрахованного лица до наступления события", "Дистанционная медицинская консультация";

- базовое страховое покрытие (для лиц, относящихся к категориям, указанным в пунктах 2.1, 2.2 заявления на страхование): "Смерть", "Инвалидность группы в результате несчастного случая или заболевания", "Инвалидность II группы в результате несчастного случая", "Инвалидность II группы в результате болезни", "Дожитие застрахованного лица до наступления события", "Дистанционная медицинская консультация".

Страховая сумма составляет совокупно по всем страховым рискам, за исключением риска "Дистанционная медицинская консультация", 3 734 000 руб, по риску "Дистанционная медицинская консультация" - 50 000 руб.

В соответствии с заявлением на страхование плата за участие в программе страхования составила 390 203 руб.

Выгодоприобретателем по страховым рискам "Временная нетрудоспособность", "Дожитие застрахованного лица до наступления события", "Дистанционная медицинская консультация" является застрахованное лицо.

По Условиям участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика, временная нетрудоспособность (временное расстройство здоровья для неработающего застрахованного лица) - временная утрата застрахованным лицом способности осуществлять трудовую или иную деятельность по медицинским показаниям вследствие временного нарушения здоровья, сопровождающееся оказанием ему медицинской помощи на срок, необходимый для восстановления здоровья.

Заболевание (болезнь) - любое нарушение состояния здоровья, не вызванное несчастным случаем, диагностированное на основании объективных симптомов.

Согласно выписке из амбулаторной карты N 48/438 от 11.11.2020 Тимакина Д.Н, 19.04.1985 г.р, состоит на учете по беременности с 12.05.2020, за период наблюдения в ***, с 13.10.2020 декретный отпуск, выдан листок нетрудоспособности.

Обращаясь в суд с настоящим иском, Тимакина Д.Н. указала, что 13.10.2020 наступил страховой случай - временная нетрудоспособность. Истцом представлен листок нетрудоспособности от 13.10.2020 N ***, выданный ГБУЗ ГКБ им. Ф.И. Иноземцева ДЗМ, период нетрудоспособности составил 140 дней, с 13.10.2020 по 01.03.2021. Причина нетрудоспособности указана в листке как "05" - отпуск по беременности и родам.

Направленная в адрес ответчика претензия оставлена без удовлетворения. Согласно ответу на претензию, ответчик отказал в выплате страхового возмещения по тем основаниям, что временная нетрудоспособность - это непрерывная утрата общей трудоспособности застрахованным лицом на срок не менее 32 календарных дней, начавшаяся в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в течении срока страхования, или заболевания, диагностированного в течение срока страхования. Беременность и роды не являются заболеванием или несчастным случаем, следовательно, риск временной нетрудоспособности не реализовался и заявленное событие не может быть признано страховым случаем.

Решением финансового уполномоченного от 30.06.2021 в удовлетворении требования Тимакиной Д.Н. к ООО СК "Сбербанк страхование жизни" о взыскании страховой выплаты отказано.

Разрешая спор, с уд первой инстанции руководствовался вышеприведенными положениями действующего законодательства применительно к условиям заключенного сторонами договора личного страхования и пришел к выводу, что законных оснований для удовлетворения исковых требований не имеется, поскольку страховой случай, предусмотренный договором страхования, не наступил, так как беременность и роды - это физиологический процесс в организме женщины, обязанность по выплате истцу страхового воз мещения у ответчика не возникла, в связи с чем в удовлетворении иска Тимакиной Д.Н. отказал в полном объеме.

Оснований не согласиться с выводами суда первой инстанции у коллегии не имеется.

Доводам истца о том, что вследствие наступления страхового случая (беременности истца) у ответчика возникла обязанность по осуществлению страховой выплаты, суд дал в решении правильную оценку, обоснованно и мотивированно указав на их несостоятельность.

Доводы апелляционной жалобы основанием к отмене решения суда быть не могут, поскольку были предметом рассмотрения суда первой инстанции, не опровергают выводов суда и не содержат предусмотренных ст.330 ГПК РФ оснований для отмены решения суда в апелляционном порядке, а, кроме того, они направлены на иное толкование норм права и оценку добытых судом доказательств, надлежащая оценка которым дана в решении суда первой инстанции, с которой судебная коллегия соглашается. Оснований для иной правовой оценки судебная коллегия не имеет.

Нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения, по настоящему делу не установлено.

При таких обстоятельствах решение суда является законным и обоснованным и оснований к его отмене не имеется.

Р уководствуясь статьями 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Преображенского районного суда г. Москвы от 01 декабря 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи