Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 30 августа 2022 г. по делу N 33-33482/2022

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Сурниной М.В., судей Полковникова С.В., Мрыхиной О.В., при помощнике судьи Булгачевой А.В., рассмотрев в судебном заседании по докладу судьи Полковникова С.В. гражданское дело по апелляционной жалобе истца Ашиткова А.К. на решение Тушинского районного суда адрес от 07 декабря 2021 года, которым постановлено:

"в иске Ашиткову Андрею Константиновичу к НКО ПОВС "Страховой дом "Платинум" о взыскании денежных средств - отказать",

УСТАНОВИЛА:

Истец Ашитков А.К. обратился в суд с иском к ответчику НКО ПОВС "Страховой дом "Платинум" о взыскании страхового возмещения в размере 134921 руб, компенсации морального вреда в размере 30000 руб, неустойки в размере 35000 руб, штрафа в размере 50% от взысканной судом суммы.

В обоснование заявленных исковых требований указал, что 29 августа 2020 года между сторонами был заключен договор добровольного страхования транспортного средства "Jeep Grand Cherokee", регистрационный знак ТС. В период действия договора автомобиль получил повреждение лобового стекла, однако ответчик отказал в страховом возмещении на том основании, что повреждение стекла произошло при невыясненных обстоятельствах. Согласно заключению ООО "НЭЦ", причиной механического повреждения на лобовом стекле автомобиля является ударное воздействие твердого предмета с контактной поверхностью 1, 3 м. адрес причина носит эксплуатационный характер и не связана с качеством изготовления и монтажа лобового стекла. Очагом и причиной трещины лобового стекла является внешнее повреждение (скол). Стоимость восстановительного ремонта автомобиля без учета износа составляет 134921 руб. Истец на основании указанного заключения обратился к ответчику с претензией о страховом возмещении, однако в добровольном порядке требования удовлетворены не были.

Истец и его представитель Симонов Д.А. в судебном заседании исковые требования поддержали.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом.

Суд постановилуказанное выше решение, об отмене которого просит истец Ашитков А.К. по доводам апелляционной жалобы, указывая, что решение принято с нарушением норм материального и процессуального права, вывод суда не соответствует фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам.

Проверив материалы дела, выслушав истца Ашиткова А.К. и его представителя по доверенности фио, которые поддержали доводы апелляционной жалобы, представителей ответчика по доверенностям фио и фио, которые возражали против доводов апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражения на нее, проверив материалы дела, судебная коллегия приходит к выводу об отмене решения суда по следующим основаниям.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 29 августа 2020 года между НКО ПОВС "Страховой дом "Платинум" и Ашитковым А.К. был заключен договор страхования (полис N СНТ-000006087 от 29.08.2020 года) в отношении транспортного средства "Jeep Grand Cherokee", регистрационный знак ТС.

Условиями договора предусмотрено, что при страховании транспортного средства по риску "ущерб" выплата без справок осуществляется при повреждении стеклянных элементов ТС один раз в течение срока действия договора страхования.

11 марта 2021 года ответчику поступило заявление истца о событии, произошедшем 09 марта 2021 года, имеющего признаки страхового случая.

01 апреля 2021 года ответчик отказал истцу в выплате страхового возмещения на том основании, что обнаруженные на автомобиле повреждения, образовавшиеся при невыясненных или непредполагаемых обстоятельствах, не являются страховым событием.

Не согласившись с отказом ответчика, истец обратился в ООО "НЭЦ", которое подготовило заключение специалиста N Д-0421-21, согласно которому на автомобиле установлено наличие следующих дефектов лобового стекла в виде трещины, механического повреждения (скол). Причиной механического повреждения (скола) на лобовом стекле является ударное воздействие твердого предмета с контактной поверхностью. Данная причина носит эксплуатационный характер и не связана с качеством изготовления и монтажа лобового стекла автомобиля. Очагом и причиной появления трещины на лобовом стекле является внешнее механическое повреждение (скол). Данная причина также носит эксплуатационный характер и не связана с качеством изготовления и монтажа лобового стекла. Стоимость устранения дефектов (недостатков) составляет без учета износа 134921 руб, с учетом износа - 118449 руб.

На основании данного заключения истец обратился к ответчику с претензией, которая оставлена без удовлетворения.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции, проанализировав причины повреждения автомобиля истца, указанные в заключении ООО "НЭЦ", и риски, указанные в п. 4.3 Правил, согласился с доводами ответчика о том, что повреждений на автомобиле (скол стекла) произошло вследствие эксплуатации автомобиля, а не в результате событий, перечисленных в п. 4.3 Правил, в частности, взаимодействия с указанными в пункте предметами и объектами, в связи с чем у ответчика не имелось оснований для выплаты истцу страхового возмещения.

С указанным выводом суда судебная коллегия согласиться не может, поскольку он противоречит фактическим обстоятельствам дела и требованиям действующего законодательства.

В соответствии с п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу п. 2 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:

1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930);

2) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932);

3) риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск (статья 933).

Согласно п. 1 ст. 942 ГК РФ, при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

В соответствии со ст. 968 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица могут страховать свое имущество и иные имущественные интересы, указанные в пункте 2 статьи 929 названного Кодекса, на взаимной основе путем объединения в обществах взаимного страхования необходимых для этого средств (п. 1).

Общества взаимного страхования осуществляют страхование имущества и иных имущественных интересов своих членов и являются некоммерческими организациями. Особенности правового положения обществ взаимного страхования и условия их деятельности определяются в соответствии с названным Кодексом законом о взаимном страховании (п. 2).

Страхование обществами взаимного страхования имущества и имущественных интересов своих членов осуществляется непосредственно на основании членства, если уставом общества не предусмотрено заключение в этих случаях договоров страхования (п. 3).

В соответствии со ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условие на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования. Условия, содержащиеся в Правилах страхования обязательны для страхователя (выгодоприобретателя).

Из материалов дела следует, что договор между сторонами заключен на основании и на условиях Правил комбинированного страхования средств наземного транспорта (утв. Протоколом N 2020-03 от 10 июля 2020 года.)

Согласно Правил страхования (п. 12 "Исключения из страхового покрытия" п. 12.1.), не является страховым случаем, утрата или повреждение застрахованного транспортного средства вследствие или в период, если иное не предусмотрено условиями договора: наступление рисков, не предусмотренных п. 4.3 Правил и договором страхования; брака, допущенного при изготовлении, обслуживании или ремонте застрахованного транспортного средства.

Как указано в п. 4.3 Правил, на основании настоящих Правил и в соответствии с заявлением страхователя могут быть выбраны и застрахованы следующие риски: "ущерб" - повреждение и/или утрата застрахованного транспортного средства или штатных элементов застрахованного транспортного средства при наступлении событий: ДТП, противоправные действия третьих лиц, наружного повреждения кузова застрахованного транспортного средства животными, стихийного бедствия, пожара, взрыва, возгорания от внешнего источника, техногенной (производственной) аварии; падения на застрахованное транспортное средство летательных аппаратов, частей зданий или сооружений, инородных предметов, в том числе снега и льда.

В соответствии с п. 13.4 Правил, условиями договора страхования могут быть предусмотрены другие основания для отказа в страховой выплате, если это не противоречит законодательству РФ.

Исходя из условий заключенного между сторонами договора, согласно которым при повреждении стеклянных элементов ТС один раз в течение срока действий договора страхования страховое возмещение выплачивается без предоставления соответствующих справок, а также принимая во внимание представленное истцом заключение специалиста, согласно которому заявленное повреждение лобового стекла автомобиля истца не связано с качеством изготовления и монтажа лобового стекла, судебная коллегия не может согласиться с выводами суда о том, что заявленное истцом событие не является страховым случаем, а поэтому решение подлежит отмене с вынесением по делу нового решения о взыскании с ответчика в пользу истца страхового возмещения, размер которого судебная коллегия полагает возможным определить в размере 134921 руб, исходя из представленного истцом заключения N Д-0421-21 ООО "НЭЦ", которое ответчиком не оспорено.

Из материалов дела следует, что ответчик НКО ПОВС "Страховой дом "Платинум" является некоммерческой организацией, созданной в соответствии с Законом РФ от 29.11.2007 г. N 286-ФЗ "О взаимном страховании" и является видом потребительского кооператива. Общество имеет право страховать только имущественные интересы своих членов.

П ункт 3 статьи 1 Федерального закона от 12.01.1996 N 7-ФЗ "О некоммерческих организациях" прямо устанавливает, что Закон Российской Федерации "О защите прав потребителей" не распространяется на потребительские кооперативы.

Также согласно п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", законодательством о защите прав потребителей не регулируются отношения граждан с товариществами собственников жилья, жилищно-строительными кооперативами, жилищными накопительными кооперативами, садоводческими, огородническими и дачными некоммерческими объединениями граждан, если эти отношения возникают в связи с членством граждан в этих организациях.

Учитывая, что правовое положение потребительских кооперативов, а также права и обязанности их членов определяются в соответствии с Гражданским кодексом РФ и Федеральным законом от 12.01.1996 N 7-ФЗ "О некоммерческих организациях", то оснований для взыскания с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда, неустойки и штрафа, которые предусмотрены Законом РФ "О защите прав потребителей", не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 328, 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Тушинского районного суда адрес от 07 декабря 2021 года отменить.

Взыскать с НКО ПОВС "Страховой дом "Платинум" в пользу Ашиткова Андрея Константиновича страховое возмещение в размере 134921 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

Председательствующий:

Судьи: