Определение Седьмого кассационного суда общей юрисдикции от 04 октября 2022 г. по делу N 8Г-15299/2022[88-15778/2022]

Седьмой кассационный суд общей юрисдикции в составе судьи Шелепова С.А., рассмотрев гражданское дело N 2-68/2022 по иску акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к Гришечкину Сергею Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, по кассационной жалобе Гришечкина Сергея Юрьевича на решение мирового судьи судебного участка N 8 Центрального района г. Челябинска от 22 февраля 2022 года и апелляционное определение Центрального районного суда г.Челябинска от 30 мая 2022 года,

УСТАНОВИЛ:

АО "Банк Русский Стандарт" обратилось в суд с иском к Гришечкину С.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору от 05 июня 2013 года в размере 26 068 рублей 37 копеек, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 982 рубля 05 копеек.

В обоснование указало, что 05 июня 2013 года сторонами заключен договор о предоставлении и обслуживании карты, согласно которому Банк обязуется выпустить банковскую карту, открыть на имя ответчика банковский счет и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществить кредитование счета карты. Однако ответчик не исполнил обязанности по полной оплате минимальных платежей, в связи с чем, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив заключительный счет-выписку. Обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчиком не исполнены.

Решением мирового судьи иск банка удовлетворён.

Апелляционным определением Центрального районного суда г. Челябинска от 30 мая 2022 года решение мирового судьи оставлено без изменения, апелляционная жалоба ответчика - без удовлетворения.

В кассационной жалобе ответчик просит обжалуемые судебные акты отменить, принять по делу новое решение об отказе в иске. Полагает представленные истцом доказательства недопустимыми. Полномочия представителя истца подтверждены копией доверенности, которая не заверена. Иные документы также представлены в форме незаверенных копий. В представленных документах отсутствуют ссылки на первичную бухгалтерскую документацию. Не представлено доказательств получения им кредитной карты.

Письменных возражений на кассационную жалобу не поступило.

Согласно части 1 статьи 379.6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации кассационный суд общей юрисдикции проверяет законность судебных постановлений, принятых судами первой и апелляционной инстанций, устанавливая правильность применения и толкования норм материального права и норм процессуального права при рассмотрении дела и принятии обжалуемого судебного постановления, в пределах доводов, содержащихся в кассационных жалобе, представлении, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом.

На основании части 10 статьи 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации кассационные жалобы на вступившие в законную силу судебные приказы, решения мировых судей и апелляционные определения районных судов, определения мировых судей, районных судов, гарнизонных военных судов и вынесенные по результатам их обжалования определения, решения и определения судов первой и апелляционной инстанций, принятые по делам, рассмотренным в порядке упрощенного производства, рассматриваются в суде кассационной инстанции судьей единолично без проведения судебного заседания.

В силу части 1 статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Таких оснований для отмены обжалуемых судебных актов не имеется.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судами установлено, что банком и Гришечкиным С.Ю. заключен договор в офертно-акцептной форме в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, путем акцепта оферты, изложенной в заявлении, в виде совершения определенных конклюдентных действий банка - открытия банковского счета заемщику, выдаче банковской карты, предоставления кредита.

Согласно Тарифному плану ТП 57/2 "Русский Стандарт Классик", "Русский Стандарт - УНИКС", являющемуся неотъемлемой частью заключенного с Гришечкиным С.Ю. договора кредитной карты, беспроцентный период составляет до 55 дней, процентная ставка по кредиту по расходным операциям - 36% годовых, минимальный платеж - 5% от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода.

Пунктом 10.12 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" предусмотрено право банка в одностороннем порядке вносить изменения в Условия и Тарифы (в том числе Тарифный план) в соответствии с пунктами 2.15 - 2.17 Условий.

Согласно пункту 2.15 названных Условий банк вправе в одностороннем порядке, если иное прямо не предусмотрено действующими законами Российской Федерации, заменить тарифный план, применяющийся к взаимоотношениям банка и клиента в рамках договора, на другой тарифный план, который будет применяться к таким взаимоотношениям.

Пунктом 2.18 Условий установлено, что любые изменения банком Условий и/или Тарифов становятся обязательными для клиента с момента введения их в действие. Клиенту необходимо самостоятельно отслеживать изменения в Условия и Тарифы. В случае несогласия с изменениями, внесенными в Условия и/или Тарифы, клиент вправе расторгнуть договор в порядке, предусмотренном разделом 13 Условий.

Тарифным планом ТП 57/2, действующим с 01 сентября 2014 года, с изменениями, утвержденными Приказом N 2110/1 от 30 июля 2014 года, установлена неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом - 700 рублей (пункт 16 Тарифного плана).

В соответствии с Тарифным планом ТП 550, действующим с 14 апреля 2015 года, утвержденным Приказом N 1004/1 от 02 апреля 2015 года, установлена неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом - 1 500 рублей (пункт 19 Тарифного плана).

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью, в подтверждение чего представлена выписка. Деньги перечислены ответчику на расчетный счет, выдано электронное средство платежа (карта), предоставлен ПИН-код от этой карты.

В силу пункта 9.11 Условий клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 6 Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенным таким скорректированным заключительным счетом- выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами.

На основании пункта 10.20 Условий банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита и потребовать погашения задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных настоящими Условиями, а также при прекращении действия карты.

По условиям заключенного сторонами договора срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком ? выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком, клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (пункт 6.23Условий).

Ответчик активировал банковскую карту, воспользовавшись кредитными средствами, при этом допустил нарушение принятых на себя обязательств по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем образовалась задолженность.

05 сентября 2019 года Банком сформирована заключительная счет-выписка с требованием о погашении задолженности до 04 октября 2019 года, данное требование ответчиком не исполнено.

02 июня 2020 года истец обратился в суд с заявлением о вынесении судебного приказа, в тот же день вынесен судебный приказ. Определением от 24 июня 2020 года на основании возражений ответчика судебный приказ отменен.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика составляет 26 068 рублей 37 копеек в составе: основного долга - 16 667 рублей 96 копеек, платы за выпуск и обслуживание карты - 600 рублей, процентов за пользование кредитом - 3 900 рублей 41 копейки, платы за пропуск минимального платежа - 4 900 рублей. Расчёт проверен судами и признан верным.

Установив указанные обстоятельства, мировой судья удовлетворил исковые требования банка. Суд апелляционной инстанции с данными выводами согласился.

Суд кассационной инстанции находит, что нарушений норм материального и процессуального права при разрешении спора по существу судами не допущено.

Доводы кассационной жалобы о недопустимости представленных истцом в материалы дела доказательств отклоняются по следующим основаниям.

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Судами установлено, что ответчиком кредитный договор подписан, кредит ответчику предоставлен, заемщик ознакомлен и согласен с Условиями предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", кредитная карта заемщику выдана, и он ею воспользовался. Таким образом, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям выдачи кредита и произвели все необходимые действия, направленные на их исполнение. Факт нарушения ответчиком обязательств по соглашению подтверждается выпиской по счёту. Также из выписки установлен и факт внесения заёмщиком денежных сумм в погашение долга.

Кредитный договор заключен сторонами в офертно-акцептной форме, то есть без подписания единого документа, что не противоречит правилам статей 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Не обоснован и довод о неправомерности принятия судом в качестве доказательств, представленных заявителем копий документов.

Так, согласно части 2 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. Если копии документов представлены в суд в электронном виде, суд может потребовать представления подлинников этих документов.

Приложенные представителем заявителя к иску копии проклеены объединяющим листком, который в свою очередь скреплен штампом "копия верна" и подписью представителя истца, таким образом указанные копии, в том числе заявления истца, индивидуальных и общих условий кредитования, представлены в виде надлежащем образом заверенных копий.

Иных копий документов, которые бы были различны по своему содержанию представленным заявителем, должником не представлено.

Согласно статье 379.6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации кассационный суд общей юрисдикции проверяет законность судебных постановлений, принятых судами первой и апелляционной инстанций, устанавливая правильность применения и толкования норм материального права и норм процессуального права при рассмотрении дела и принятии обжалуемого судебного постановления, в пределах доводов, содержащихся в кассационных жалобе, представлении, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом.

Обжалуемые судебные акты в соответствии с положениями статьи 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации содержат фактические обстоятельства дела, установленные судами, выводы, вытекающие из установленных ими обстоятельств дела, доказательства, на которых основаны выводы судов об обстоятельствах дела, и доводы в пользу принятого решения, мотивы, по которым судом отклонены приведенные ответчиком в обоснование своих возражений доводы, приведены законы и иные нормативные правовые акты, которыми руководствовался суд при принятии решения.

Доводы кассационной жалобы по существу направлены на переоценку доказательств и оспаривание правильности выводов суда об установленных им обстоятельствах. Между тем судом нарушений норм процессуального и материального права, приведших к судебной ошибке существенного и непреодолимого характера, не допущено.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 379.5, 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

решение мирового судьи судебного участка N 8 Центрального района г.Челябинска от 22 февраля 2022 года и апелляционное определение Центрального районного суда г. Челябинска от 30 мая 2022 года оставить без изменения, кассационную жалобу Гришечкина С.Ю. - без удовлетворения.

Судья