Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 18 августа 2022 г. по делу N 33-31868/2022

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда

в составе председательствующего Магжановой Э.А, судей Бабенко О.И, Тюриной Е.П, при помощнике судьи Игумнове В.Н, рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Тюриной Е.П. гражданское дело N 2-3040/2021 по апелляционной жалобе истца ООО Коллекторское агентство "21 век" на решение Головинского районного суда г. Москвы от 23 августа 2021 года, которым постановлено:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Анищенко Ольги Владимировны в пользу ООО "Коллекторское агентство "21 век" задолженность по кредитному договору в сумме сумма и расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма

УСТАНОВИЛА:

ООО Коллекторское агентство "21 век" обратилось в суд с иском к Анищенко О.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении использования кредитной карты от 17.12.2011 в сумме: основного долга - сумма, процентов на сумму основного долга по состоянию на 19.04.2021 - сумма и за период с 20.04.2021 по день фактического возврата задолженности из расчета 17% годовых, комиссий и штрафов по состоянию на 19.04.2021 - сумма, процентов за пользование чужими денежными средствами на сумму основного долга за период с 14.12.2020 по 19.04.2021 - сумма и за период с 20.04.2021 по день фактического возврата суммы задолженности, расходов по государственной пошлине в размере сумма

Исковые требования мотивированы тем, что истец на основании договора уступки прав требования (цессии) от 14.12.2020 N 19-06-03/11 является правопреемником АО "ОТП Банк" по заключенному с Анищенко О.В. договору о предоставлении использования кредитной карты от 17.12.2011. По указанному договору ответчику была предоставлена кредитная карта с лимитом сумма, процентной ставкой по договору - 17% годовых (по операциям оплаты товаров и услуг), 36% годовых (по иным операциям, в том числе, получения наличных денежных средств). Ответчик надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и процентов не исполняла, в результате чего образовалась задолженность, предъявленная истцом к взысканию.

Представитель ООО Коллекторское агентство "21 век" в заседание суда первой инстанции не явился, в иске заявлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Анищенко О.В. в заседание суда первой инстанции не явилась, извещалась о времени и месте рассмотрения дела, дело рассмотрено в ее отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Судом постановлено вышеприведенное решение, об отмене которого в части отказа в удовлетворении исковых требований по доводам апелляционной жалобы просит представитель ООО Коллекторское агентство "21 век".

В заседание суда апелляционной инстанции стороны не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещались надлежащим образом, что подтверждается реестром исходящей корреспонденции с отчетами об отслеживании, ходатайств об отложении не поступило. В соответствии с положениями ст. 167, ч. 1 ст. 327 ГПК РФ судебная коллегия сочла возможным рассмотреть дело в отсутствие участников процесса.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о том, что решение суда первой инстанции подлежит отмене в части в соответствии с положениями п. 1 ч. 1 ст. 330 ГПК РФ.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

При рассмотрении дела судом первой инстанции установлено и следует из материалов дела, что 15.04.2011 Анищенко О.В. оформила в ОАО "ОТП Банк" заявление на получение потребительского кредита (кредитный договор N 2438453733 на сумму сумма на срок 24 месяца, с процентной ставкой по кредиту 8, 29% годовых).

Согласно разделу 2 заявления на получение потребительского кредита, Анищенко О.В. просила также открыть на ее имя банковский счет и предоставить банковскую карту с размером кредитного лимита до сумма и процентами, установленными Тарифами Банка, полная стоимость кредита по овердрафту, предоставляемому по карте, составляет 61, 65% годовых

Согласно заявлению от 15.04.2011, Анищенко О.В. была уведомлена, что активация карты является подтверждением согласия с Тарифами, после получения карты и активирования карты посредством телефонного звонка по номеру телефона, указанному на карте, Банк направляет ПИН-конверт по указанному в заявлении адресу.

Банк совершил акцепт оферты Анищенко О.В, заключил кредитный договор N 2461339866, по условиям которого ответчику была выдана кредитная карта с установленным лимитом кредитования, на условиях уплаты процентов за пользование кредитом из расчета 17% при оплате товаров и 36% по иным операциям.

14.12.2020 между АО "ОТП Банк" (цедентом) и ООО Коллекторское агентство "21 век" (цессионарием) заключен договор уступки прав (требований) N 19-06-03/11, в соответствии с которым цедент уступил цессионарию права требования к физическим лицам по кредитным договорам, в том числе по кредитному договору N 2461339866, заключенному с Анищенко О.В.

Согласно выписке из реестра (Приложение N 1) к договору уступки прав требования N 19-06-03/11 от 14.12.2020, сумма задолженности Анищенко О.В. на дату перехода прав составила сумма, из них которой сумма основного долга - сумма, сумма процентов на дату перехода прав - сумма, сумма комиссий и штрафов - сумма

25.01.2021 ООО Коллекторское агентство "21 век" направило в адрес Анищенко О.В. уведомление о состоявшейся уступке права требования денежного обязательства по кредитному договору N 2461339866, с указанием новых реквизитов для погашения задолженности.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по состоянию на 19.04.2021 составляет: основной долг - сумма, проценты по договору - сумма, сумма комиссий и штрафов - сумма, проценты за пользование чужими денежными средствами с 14.12.2020 по 19.04.2021 - сумма

Оценив представленные доказательства и руководствуясь положениями ст.ст. 309, 310, 319, 348, 384, 401, 431, 807-811, 819 ГК РФ, суд пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований о взыскании с Анищенко О.В. в пользу ООО Коллекторское агентство "21 век" задолженности по кредитному договору по состоянию на дату уступки прав требований (14.12.2020) в сумме сумма: по основному долгу - сумма, по процентам - сумма, по комиссиям и штрафам - сумма

Отказывая в удовлетворении остальной части исковых требований, суд исходил из того, что по условиям договора уступки прав (требований) от 14.12.2020 между АО "ОТП Банк" и ООО Коллекторское агентство "21 век" сторонами был оговорен перечень и объем передаваемых прав, из условий п. 1.1 договора к цессионарию перешло право требования по кредитным договорам, а также правам, обеспечивающим исполнение кредитных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п. 1.5 договора.

В соответствии с п. 1.5 договора уступки прав (требований), общий объем уступаемых прав по состоянию на 06.12.2020 составляет сумма Общий объем уступаемых требований включает в себя следующие суммы (платежи) по кредитным договорам: остаток ссудной задолженности по кредитам; сумму неоплаченных процентов по кредитам, начисленных цедентом на остаток ссудной задолженности; плату по кредиту, начисленную цедентом; годовую плату за обслуживание счета; сумму штрафов за пропуски платежей по кредитным договорам; сумму комиссий за оформление о передачу документов страховщику; сумму государственной пошлины, признанную судом; иные предусмотренные графиком платежей к кредитным договорам платы, начисленные цедентом.

При толковании условий договора уступки прав (требований) суд пришел к выводу, что с учетом согласованного сторонами данного договора объема уступаемых прав, истец вправе требовать от ответчика уплаты только тех сумм, которые были начислены цедентом, при этом договор уступки не содержит положений, позволяющих требовать с должника выплаты процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ, и процентов по договору на будущее время.

В порядке ст. 98 ГК РФ суд определилк взысканию с ответчика в пользу истца расходы по государственной пошлине пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере сумма

В соответствии с ч. 1, ч. 2 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, и проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части.

В апелляционной жалобе представитель ООО Коллекторское агентство "21 век" выражает несогласие с выводами суда, послужившими основанием для отказа в удовлетворении требований о взыскании процентов по кредиту и процентов за нарушение срока возврата основного долга в порядке ст. 395 ГК РФ по дату погашения задолженности по кредитному договору, и указывает на то, что условия договора цессии от 14.12.2020 не ограничивали объем перешедших прав требования к цессионарию исключительно суммой основного долга, процентов по договору и штрафных неустоек на дату заключения договора.

Изложенные доводы судебная коллегия находит заслуживающим внимание.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенной выше нормы права следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, то к новому кредитору переходит право не только на сумму основного долга и начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

По условиям договора уступки прав требований N 19-06-03/11 от 14.12.2020, заключенного между цедентом АО "ОТП Банк" и цессионарием ООО Коллекторское агентство "21 век", цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанным в реестре заемщиков, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п. 1.5 договора.

Из содержания данного условия следует, что его стороны пришли к соглашению об уступке цедентом цессионарию прав требования по кредитным договорам, в том объеме и на условиях, которые существуют, в том числе, на дату передачи прав требования, и не содержат какого-либо ограничения уступаемых прав.

Указание в п. 1.5 договора N 19-06-03/11 от 14.12.2020 перечня уступаемых требований по основному долгу, процентам, штрафным санкциям и иным платежам, рассчитанных цедентом по состоянию на 06.12.2020, право на которые, в том числе, переходит к цессионарию, само по себе не означает, что договором каким-либо образом ограничен объем перехода прав по отношению к тому, как это определено законом. Напротив, пункт 1.1 договора прямо предусматривает переход к цессионарию всех прав по кредитному договору.

Судебная коллегия приходит к выводу, что из прямого толкования текста договора уступки прав (требований) следует, что истец приобрел право требования к ответчику в полном объеме, в том числе право на взыскание договорных процентов и процентов за нарушение срока возврата основного долга в порядке ст. 395 ГК РФ, начисленных после заключения договора цессии.

При указанных обстоятельствах выводы суда первой инстанции о том, что договору уступки прав (требований) от 14.12.2020 цессионарию был уступлен ограниченный объем прав, без уступки прав требования всех процентов и штрафных процентов по дату полного исполнения обязательства по кредитному договору, не могут быть признаны обоснованными, в связи с чем решение суда в части разрешения исковых требований ООО Коллекторское агентство "21 век" к Анисимовой О.В. о взыскании процентов по кредитному договору, а также процентов в порядке ст. 395 ГК РФ подлежит отмене.

Разрешая исковые требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом и процентов за пользование чужими денежными средствами по день фактического исполнения обязательств, судебная коллегия исходит из следующего.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора) при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

По смыслу п. 2 ст. 819 ГК РФ вышеуказанные требования закона о договоре займа применяются к отношениям по кредитному договору.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (п. 3 ст. 395 ГК РФ).

Согласно разъяснению, изложенному в пункте 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

Учитывая вышеизложенное, ответчик при нарушении обязательств по возврату кредита, уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом и штрафные проценты до дня фактического исполнения обязательства, то есть и на будущее время включительно, в связи с чем исковые требования ООО Коллекторское агентство "21 век" в указанной части судебная коллегия признает подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с требованиями истца, предъявленная к взысканию сумма процентов по состоянию на 19.04.2021 составляет сумма Сумма процентов по договору за период с 20.04.2021 по 18.08.2022 составит сумма (104547, 44 х 486 дн. просрочки / 365 дн. в году х 17%). Сумма процентов за данный период составит сумма

В соответствии с требованиями истца, предъявленная к взысканию сумма процентов по ст. 395 ГК РФ, начисленных на сумму основного долга за период с 14.12.2020 по 19.04.2021, составляет сумма Сумма процентов по ст. 395 ГК РФ за период с 20.04.2021 по 18.08.2022 составит 12814, 92 руб. (с 20.04.2021 по 25.04.2021: 104547, 44 руб. х 4, 5 / 365 х 6 = 77, 34 руб.; с 26.04.2021 по 14.06.2021: 104547, 44 руб. х 5% / 365 х 50 = 716, 08 руб.; с 15.06.2021 по 25.07.2021: 104547, 44 руб. х 5, 5% / 365 х 41 = 645, 90 руб.; с 26.07.2021 по 12.09.2021: 104547, 44 руб. х 6, 5% / 365 х 49 = 912, 28 руб.; с 13.09.2021 по 24.10.2021: 104547, 44 руб. х 6, 75% / 365 х 42 = 812, 03 руб.; с 25.10.2021 по 19.12.2021: 104547, 44 руб. х 7, 5% / 365 х 56 = 1203, 01 руб.; с 20.12.2021 по 13.02.2022: 104547, 44 руб. х 8, 5% / 365 х 56 = 1363, 41 руб.; с 14.02.2022 по 27.02.2022: 104547, 44 руб. х 9, 5% / 365 х 14 = 380, 95руб.; с 28.02.2022 по 10.04.2022: 104547, 44 руб. х 20% / 365 х 42 = 2406, 02 руб.; с 11.04.2022 по 03.05.2022: 104547, 44 руб. х 17% / 365 х 23 = 1119, 95 руб.; с 04.05.2022 по 26.05.2022: 104547, 44 руб. х 14% / 365 х 23 = 922, 31 руб.; с 27.05.2022 по 13.06.2022: 104547, 44 руб. х 11% / 365 х 18 = 567, 13 руб.; с 14.06.2022 по 24.07.2022: 104547, 44 руб. х 9, 5% / 365 х 41 = 1115, 65 руб.; с 25.07.2022 по 18.08.2022: 104547, 44 руб. х 8% / 365 х 25 = 572, 86 руб.). Сумма процентов за данный период составит сумма

При таких данных судебная коллегия приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца процентов по кредитному договору по состоянию на 18.08.2022 в сумме сумма, процентов за просрочку возврата основного долга за период с 14.12.2020 по 18.08.2022 в сумме сумма, процентов за пользование кредитом в размере 17 % годовых и процентов по ключевой ставке Банка России, действующей в соответствующие периоды, начиная с 19.08.2022 по день фактического исполнения обязательств, начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере сумма

В связи с принятием судебной коллегией нового решения по части исковых требований, в силу ч. 3 ст. 98 ГПК РФ подлежит изменению размер взысканной с ответчика в пользу истца государственной пошлины, которая составит сумма

В иной части решение суда лицами, участвующими в деле, не обжалуется, в связи с чем в силу положений ч. 1, ч. 2 ст. 327.1 ГПК РФ не является предметом проверки судебной коллегии.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Головинского районного суда г. Москвы от 23 августа 2021 года отменить в части разрешения исковых требований ООО Коллекторское агентство "21 век" к Анисимовой О.В. о взыскании процентов по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами, и изменить в части размера государственной пошлины, взысканной с Анисимовой О.В. в пользу ООО Коллекторское агентство "21 век".

Изложить резолютивную часть решения в новой редакции.

Исковые требования ООО Коллекторское агентство "21 век" к Анисимовой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору от 17.12.2011 N 2461339866 удовлетворить.

Взыскать с Анисимовой О.В. в пользу ООО Коллекторское агентство "21 век" задолженность по кредитному договору по основному долгу в размере сумма, сумму комиссий и штрафов по состоянию на 19.04.2021 в размере сумма, проценты за пользование кредитом по состоянию на 18.08.2022 в сумме сумма, проценты за просрочку возврата основного долга за период с 14.12.2020 по 18.08.2022 в сумме сумма

Взыскать с Анисимовой О.В. в пользу ООО Коллекторское агентство "21 век" проценты за пользование кредитом по ставке 17 % годовых, начиная с 19.08.2022 по день фактического исполнения обязательств, начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере сумма

Взыскать с Анисимовой О.В. в пользу ООО Коллекторское агентство "21 век" проценты по ключевой ставке Банка России, действующей в соответствующие периоды, начиная с 19.08.2022 по день фактического исполнения обязательств, начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере сумма

Взыскать с Анисимовой О.В. в пользу ООО Коллекторское агентство "21 век" расходы по государственной пошлине в размере сумма

Председательствующий:

Судьи: