Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 26 сентября 2022 г. по делу N 33-37542/2022

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе:

председательствующего судьи Чубаровой Н.В, судей Мищенко О.А, Левшенковой В.А, при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Фомичевой А.В, рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Мищенко О.А.

гражданское дело Измайловского районного суда г. Москвы N 2-4818/2021 по апелляционной жалобе ответчика Калинина А.А. на решение Измайловского районного суда г. Москвы от 22 сентября 2021 года, которым постановлено:

Исковые требования АО "Банк Русский Стандарт" к Курочкину (Калинину) Александру Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины - удовлетворить.

Взыскать с Курочкина (Калинина) Александра Александровича в пользу АО "Банк Русский Стандарт" задолженность по кредитному договору N 116052187 от 30 апреля 2015 года в размере 443 692, 68 руб, расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 636, 93 руб,

УСТАНОВИЛА:

Истец АО "Банк Русский Стандарт" обратился в суд с иском к Курочкину (после перемены фамилии Калинин) А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 443692, 68 руб, из которых 387211, 55 задолженность по основному долгу, 27786, 62 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 28 694, 51 руб, плата за пропуск платежей по графику, расходов по оплате государственной пошлины в размере 7 636, 93 руб, указав, что 30 апреля 2015 года на основании заявления Курочкина (Калинина) А.А. истец АО "Банк Русский Стандарт" заключил с ответчиком кредитный договор N 116052187.

В Индивидуальных условиях стороны согласовали процентную ставку по кредиту в размере 36 % годовых и срок кредита - 2558 дней, а также то, что кредит подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей до 1 мая 2022 года (включительно).

В п. 14 Индивидуальных условий указано, что Заемщик, подписывая настоящий документ, соглашается с Условиями по обслуживанию кредитов (далее - Условия), являющимися общими условиями договора потребительского кредита, а также подтверждает, что ознакомлен с данным документом и понимает его содержание.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий исполнение Заемщиком обязательств по Договору, связанных с погашением задолженности, осуществляется путем размещения на счете денежных средств любым способом, и их дальнейшего списания Банком в погашение задолженности.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий до выставления Заключительного требования при наличии просроченного основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения основного долга и процентов либо до даты выставления Заключительного требования (в зависимости от того, какое событие наступит раньше).

В Условиях раскрыто понятие Заключительного требования - это документ, формируемый и направляемый Банком Заемщику по усмотрению Банка в случаях, определенных Условиями, содержаний требование Банка к Заемщику о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися по договору процентами, а также уплате иной задолженности.

Акцептовав оферту ответчика, Банк открыл ответчику банковский счет и предоставил денежные средства в пределах лимита кредитования в размере 387 211, 55 руб, тем самым истец исполнил свои обязательства по договору в полном объёме.

В свою очередь ответчик неоднократно нарушал согласованные сторонами условия Кредитного договора, в части сроков и сумм погашения кредита, в связи с чем у него образовалась задолженность в размере 443 692, 68 руб, из которых 387 211, 55 задолженность по основному долгу, 27 786, 62 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 28 694, 51 плата за пропуск платежей по графику.

1 октября 2015 года истец направил ответчику Заключительное требование, в котором указал сумму задолженности в размере 481 693, 54 руб. и срок для её полного погашения - до 1 ноября 2015 года, однако требования Банка исполнены ответчиком не были, задолженность не погашена, проценты не уплачены, в связи с чем истец обратился в суд с настоящими требованиями.

Представитель истца АО "Банк Русский Стандарт" в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, ранее ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Калинин А.А. А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом.

Суд постановилвышеуказанное решение, об отмене которого просит ответчик Калинин А.А. по доводам апелляционной жалобы.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции участвующие в деле лица не явились, извещены надлежаще. В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ, ст. 167 ГПК РФ судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Пленум Верховного Суда РФ в Постановлении от 19 декабря 2003 г. за N 23 "О судебном решении" разъяснил, что решение должно быть законным и обоснованным (часть 1 статьи 195 ГПК РФ). Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ). Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела, которым судом дана надлежащая правовая оценка, и требованиями закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 ("Заем") главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 ("Кредит") и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. ч. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. А при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. ст. 29, 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, а том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение условий договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Как установлено судом, а также подтверждается материалами дела 30 апреля 2015 года на основании заявления Курочкина (после перемены фамилии Калинин) А.А. истец АО "Банк Русский Стандарт" заключил с ответчиком кредитный договор N 116052187.

В Индивидуальных условиях стороны согласовали процентную ставку по кредиту в размере 36 % годовых и срок кредита - 2558 дней, а также то, что кредит подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей до 1 мая 2022 года (включительно).

В п. 14 Индивидуальных условий указано, что Заемщик, подписывая настоящий документ, соглашается с Условиями по обслуживанию кредитов (далее - Условия), являющимися общими условиями договора потребительского кредита, а также подтверждает, что ознакомлен с данным документом и понимает его содержание.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий исполнение Заемщиком обязательств по Договору, связанных с погашением задолженности, осуществляется путем размещения на счете денежных средств любым способом, и их дальнейшего списания Банком в погашение задолженности.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий до выставления Заключительного требования при наличии просроченного основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения основного долга и процентов либо до даты выставления Заключительного требования (в зависимости от того, какое событие наступит раньше).

В Условиях раскрыто понятие Заключительного требования - это документ, формируемый и направляемый Банком Заемщику по усмотрению Банка в случаях, определенных Условиями, содержаний требование Банка к Заемщику о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися по договору процентами, а также уплате иной задолженности.

Акцептовав оферту ответчика, Банк открыл ответчику банковский счет и предоставил денежные средства в пределах лимита кредитования в размере 387 211, 55 руб, тем самым истец исполнил свои обязательства по договору в полном объёме.

В свою очередь ответчик неоднократно нарушал согласованные сторонами условия Кредитного договора, в части сроков и сумм погашения кредита, в связи с чем у него образовалась задолженность в размере 443 692, 68 руб, из которых 387 211, 55 задолженность по основному долгу, 27 786, 62 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 28 694, 51 плата за пропуск платежей по графику.

В соответствии с п. п. 8.4, 11.6 Условий Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного погашения задолженности в случае неоплаты Заемщиком очередного (-ых) платежа (-ей), повлекшей нарушение Заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации (включая, но не ограничиваясь, в случаях, предусмотренных статьями 351, 813 ГК РФ).

1 октября 2015 года истец направил ответчику Заключительное требование, в котором указал сумму задолженности в размере 481 693, 54 руб. и срок для её полного погашения - до 1 ноября 2015 года, однако требования Банка исполнены ответчиком не были.

Проверив расчет истца, согласившись с ним, поскольку он является арифметически правильным и подтверждается представленными в материалы дела документами, суд взыскал с Калинина А.А. в пользу АО "Банк Русский Стандарт" задолженность по договору N 116052187 в размере 443 692, 68 руб, удовлетворив исковые требования в полном объеме.

Также на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца были взысканы расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 636, 93 поскольку указанные расходы были понесены в связи с рассмотрением настоящего дела и подтверждаются документально.

Доводы апелляционной жалобы о том, что ответчик не был надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела судебная коллегия отклоняет, поскольку адрес регистрации ответчик не менял. В случае проживания по месту жительства отличного от места регистрации, ответчик не был лишен возможности оставить на почте заявление о переадресации корреспонденции по актуальному адресу, либо составить доверенность с полномочиями получать почтовую корреспонденцию на их имя, однако своим правом не воспользовался.

В соответствии с положениями ст. 165.1. ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Таким образом, риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Суд первой инстанции направлял извещения о времени и месте слушания дела по известному ему адресу, оснований полагать, что ответчик проживает по иному адресу у суда не имелось, кроме того суд апелляционной инстанции отмечает, что адрес ответчика, указанный в исковом заявлении совпадает с адресом, указанным ответчиком в апелляционной жалобе, доказательств проживания ответчика по иному адресу в период рассмотрения дела в материалах дела не имеется.

Доводы относительно неполучения искового заявления, судебная коллегия отклоняет, поскольку из материалов дела следует, что исковое заявление с приложением направлено ответчику 20.07.2021 года (л.д. 12-15).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Измайловского районного суда г. Москвы от 22 сентября 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: