Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 20 октября 2022 г. по делу N 33-41656/2022

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Козиной Т.Ю. и судей фио, фио, при секретаре (помощнике судьи) Жидкове Н.В., заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи фио дело по апелляционным жалобам представителя Котовича Сергея Владимировича - фио, ООО "СК "Согласие" на решение Измайловского районного суда адрес от 21 апреля 2022 года, которым постановлено:

исковые требования Котовича Сергея Владимировича к ООО "СК "Согласие" о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ООО "СК "Согласие" в пользу Котовича Сергея Владимировича сумму страхового возмещения в размере сумма, неустойку в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф в размере сумма

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ООО "СК "Согласие" в доход бюджета адрес государственную пошлину в размере сумма, УСТАНОВИЛА:

истец Котович С.В. обратился в суд с иском к ответчику ООО "СК "Согласие" о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа. В обоснование иска указал, что между ООО "СК "Согласие" и Котовичем С.В. 30 сентября 2020 года был заключен договор страхования по рискам КАСКО 0079210 N 202564806/20-ТФ, в соответствии с которым был застрахован автомобиль марка автомобиля, регистрационный знак ТС, принадлежащий истцу, страховая сумма составила сумма, страховая премия - сумма 28 июня 2021 года произошел страховой случай - затопление застрахованного автомобиля, в результате чего указанное транспортное средство конструктивно погибло. Котович С.В. обратился в правоохранительные органы с заявлением, по итогам рассмотрения которого было вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела от 1 июля 2021 года. В этот же день - 1 июля 2021 года Котович С.В. обратился с заявлением о наступлении страхового случая к ответчику. Страховщик признал указанное событие страховым случаем и предложил истцу на выбор два варианта выплаты страхового возмещения: выплата суммы сумма при условии передачи годных остатков страховщику и подписания абандона; выплата суммы сумма при условии оставления годных остатков во владении Котовича С.В. 12 ноября 2021 года Котович С.В. уведомил страховщика о смене выгодоприобретателя по страховому полису с адрес Банк" на Котовича С.В, представив справку о погашении кредита. 12 ноября 2021 года Котович С.В. подал в ООО "СК "Согласие" претензию в порядке досудебного урегулирования спора, в которой указал, что отказывается от годных остатков автомобиля в пользу страховщика, и представил банковские реквизиты для оплаты страхового возмещения, однако по состоянию на 13 января 2022 года ответчик страховое возмещение не произвел. Просил суд взыскать с ответчика страховое возмещение в размере сумма, неустойку в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф, судебные расходы в размере сумма

Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого просят представитель истца фио Соколов Е.Ю. и ответчик ООО "СК "Согласие" по доводам апелляционных жалоб.

Законность и обоснованность постановленного судом решения проверена в апелляционном порядке.

Истец Котович С.В, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явился. В соответствии со ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, выслушав объяснения представителя истца Котовича С.В. по ордеру и доверенности фио, поддержавшего доводы жалобы истца и возражавшего против жалобы ответчика, объяснения представителя ответчика ООО "СК "Согласие" по доверенности фио, возражавшего против жалобы истца и поддержавшего доводы жалобы ответчика, обсудив доводы апелляционных жалоб, судебная коллегия приходит к выводу, что решение суда подлежит отмене в связи с неправильным определением обстоятельств, имеющих значение для дела.

Согласно ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

В соответствии с п. 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19.12.2003 N 23 "О судебном решении" решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 4 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК Российской Федерации).

Согласно п. 3 данного постановления обоснованным решение является тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК Российской Федерации), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

В силу ч. 1 ст. 330 ГПК РФ основанием для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке является неправильное определение судом обстоятельств, имеющих значение для дела.

Такие нарушения были допущены судом при рассмотрении настоящего дела.

Судом установлено, что Котович С.В. является собственником автомобиля марка автомобиля, регистрационный знак ТС.

Данный автомобиль застрахован в ООО "СК "Согласие" по договору страхования Серии 0079210 N 202564806/20-ТФ от 30 сентября 2020 года по рискам КАСКО (Ущерб и Угон) на сумму сумма, а также от несчастного случая на сумму сумма Срок страхования: с 30 сентября 2020 года по 29 сентября 2021 года. Страховая премия по рискам КАСКО (Ущерб и Угон) составила сумма, по рискам несчастного случая - сумма, а всего - сумма, безусловная франшиза по рискам "Автокаско", "Ущерб" - сумма

28 июня 2021 года автомобиль истца марка автомобиля, регистрационный знак ТС, будучи припаркованным на автостоянке по адресу: адрес, пострадал в результате ливневого дождя.

1 июля 2021 года Котович С.В. обратился в ООО "СК "Согласие" с заявлением о наступлении страхового случая, с приложением необходимого пакета документов.

Справкой адрес Банк" от 15 января 2020 года подтверждается, что Котович С.В. заключил кредитный договор с адрес Банк" на сумму сумма на срок до 17 сентября 2021 года на покупку автомобиля марка автомобиля, VIN VIN-код. На момент выдачи справки все обязательства по договору выполнены в полном объёме.

ООО "СК "Согласие", рассмотрев заявление Котовича С.В. о наступлении страхового случая, направило сообщение от 1 октября 2021 года, в котором указало, что путем экспертных исследований установлено, что транспортное средство марка автомобиля, регистрационный знак ТС, в результате полученных им повреждений не подлежит восстановлению (восстановление технически невозможно), что в соответствии с п. 1.6.30 Правил страхования является конструктивной гибелью транспортного средства. При конструктивной гибели транспортного средства Правилами страхования предусмотрено два варианта выплаты страхового возмещения, на выбор страхователя: 1) при условии передачи годных остатков транспортного средства в ООО "СК "Согласие", расчет суммы страхового возмещения производится согласно п. 11.1.6.2 Правил страхования, при этом страхователь передает остатки транспортного средства страховщику или уполномоченному им лицу. В этом случае сумма страхового возмещения составит сумма;

2) если остатки транспортного средства остаются у страхователя, расчет суммы страхового возмещения производится согласно п. 11.1.6.1 Правил страхования, выплата производится за вычетом стоимости годных остатков транспортного средства.

Письмом от 15 октября 2021 года ООО "СК "Согласие" сообщило Котовичу С.В, что при условии передачи годных остатков транспортного средства в ООО "СК "Согласие" расчет суммы страхового возмещения производится согласно п. 11.1.6.2 Правил страхования, при этом страхователь передает остатки транспортного средства страховщику или уполномоченному лицу. В этом случае сумма страхового возмещения составит сумма Расчет произведён за вычетом повреждений, указанных в акте осмотра при страховании от 30 сентября 2020 года, в размере сумма Если остатки транспортного средства остаются у страхователя, расчет суммы страхового возмещения производится согласно п. 11.1.6.1 Правил страхования, выплата производится за вычетом стоимости годных остатков транспортного средства, которая составила сумма Страховая сумма на дату ДТП - сумма (уменьшение страховой суммы составило сумма в соответствии с п. п. 4.10-4.11 Правил страхования), безусловная франшиза по договору страхования - сумма, размер стоимости ремонта по устранению повреждений, зафиксированных в акте предстрахового осмотра - сумма В этом случае сумма страхового возмещения составит сумма

12 ноября 2021 года Котович С.В. передал ООО "СК "Согласие" уведомление о том, что залог транспортного средства прекращен в связи с погашением задолженности перед банком, в связи с чем Котович С.В. сообщил о замене выгодоприобретателя адрес Банк" на выгодоприобретателя Котовича С.В, то есть на себя. Также Котович С.В. сообщил реквизиты для выплаты страхового возмещения.

12 ноября 2021 года Котович С.В. передал в ООО "СК "Согласие" претензию в порядке досудебного урегулирования спора, в которой указал, что отказывается от годных остатков застрахованного транспортного средства в пользу страховщика и просил выплатить страховое возмещение в размере страховой суммы сумма на указанные банковские реквизиты.

Рассмотрев претензию истца, ответчик в письме от 17 ноября 2021 года сообщил о возможности урегулировать возникший спор путем выбора одного из двух предложенных ранее вариантов страхового возмещения.

Письмом от 25 ноября 2021 года страховщик сообщил, что готов урегулировать спор путем выплаты страхового возмещения, исходя из волеизъявления страхователя в двух вариантах, указанных ранее, путем выплаты страхового возмещения в размере сумма, при условии передачи годных остатков транспортного средства в ООО "СК "Согласие", либо путем выплаты страхового возмещения в размере сумма, при условии оставления у страхователя годных остатков транспортного средства.

25 ноября 2021 года ООО "СК "Согласие" произвело выплату страхового возмещения Котовичу С.В. в размере сумма, что подтверждается платежным поручением N 467422 от 25 ноября 2021 года.

Разрешая требования истца с учетом установленных обстоятельств и руководствуясь ст. 15, 309, 310, 929, 930, 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 10 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", ст. 15, 28 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей", суд пришел к выводу о частичном удовлетворении иска.

С учетом Правил страхования (п. 11.1.6.1), приведенных норм права, суд указал, что при расчете суммы страхового возмещения, подлежащей выплате страховщиком в пользу страхователя в случае наступления конструктивной гибели транспортного средства следует учитывать: сумму франшизы, установленной договором страхования; стоимость ремонта по устранению повреждений, выявленных при осмотре транспортного средства и зафиксированных в акте предстрахового осмотра; выплаченные суммы страхового возмещения; размер уменьшения страховой суммы в соответствии с условиями страхования. Эти суммы подлежат исключению из общей суммы страхового возмещения, подлежащей выплате в данном случае.

Так, сумма страхового возмещения по риску "Ущерб" при полной конструктивной гибели транспортного средства по договору страхования, заключенного сторонами, составляет сумма, франшиза - сумма (указана в договоре страхования), стоимость предстраховых повреждений, зафиксированных в акте предстрахового осмотра от 30 сентября 2020 года, подписанном истцом, в соответствии с расчетом стоимости восстановительного ремонта N 157896/21-1 от 16 сентября 2021 года - сумма (л.д. 58-60), сумма выплаченного ответчиком страхового возмещения истцу - сумма, что подтверждается платёжным поручением N 467422 от 25 ноября 2021 года (л.д. 101), сумма уменьшения страховой суммы на момент события, определенной на дату наступления страхового случая в соответствии с п. п. 4.10, 4.10.1 Правила страхования - сумма

Таким образом, суд определилсумму страхового возмещения, подлежащую выплате, - сумма, исходя из расчета: 3 037 900 - 30 000 - 124 354 - 27 022, 48 - 330 523, 52 = сумма

Доводы стороны ответчика о том, что истец не представил страхователю годные остатки транспортного средства стоимостью сумма, в связи с чем выплате подлежит страховое возмещение в размере сумма, суд отклонил, ссылаясь на то, что Правилами страхования не предусмотрена обязанность страхователя представить страховщику годные остатки за свой счет при наступлении конструктивной гибели застрахованного транспортного средства.

Эти выводы суда основаны на неправильном определении обстоятельств, имеющих значение для дела.

В соответствии с положениями ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с условиями договора страхования в данном случае наступила конструктивная гибель транспортного средства (далее - ТС) истца, что влечет за собой применение особого порядка осуществления страхового возмещения - в зависимости от решения передачи годных остатков ТС.

Подпунктом 11.1.6.1 Правил предусмотрен порядок выплаты страховой суммы, когда транспортное средство остается в собственности страхователя.

Подпунктом 11.1.6.2 Привил предусмотрен порядок выплаты страховой суммы, когда страхователь (выгодоприобретатель) передает ТС страховщику.

При этом, если договором страхования не предусмотрено иное, страховщик после получения от страхователя (выгодоприобретателя) в соответствии с п. 11.1.7.1. настоящих Правил письменного отказа от права на застрахованное ТС в пользу страховщика и (или) иного документа (в том числе договора купли-продажи, договора комиссии), подтверждающего переход прав собственности к страховщику, осуществляет выплату страхового возмещения в размере, рассчитанном в соответствии с п. 11.1.6.1. настоящих Правил.

После выполнения страхователем (выгодоприобретателем) действий, предусмотренных п. 11.1.7.2 настоящих Правил, страховщик производит страхователю (выгодоприобретателю) дополнительную выплату страхового возмещения в размере стоимости годных остатков Т.С.

В соответствии с п. 11.1.7 Правил для получения страхового возмещения в соответствии с п. 11.1.6.2 настоящих Правил страхователь (выгодоприобретатель) обязан:

11.1.7.1 предоставить страховщику письменный отказ от прав на застрахованное имущество в пользу страховщика и (или) иной документ (в том числе договор купли-продажи, договор комиссии), подтверждающий переход прав собственности к страховщику. Если страхователь не является собственником ТС, то для предоставления такого отказа необходимо также предоставить соответствующую доверенность, удостоверенную нотариально;

11.1.7.2 в срок не позднее 14 рабочих дней с момента выплаты страхового возмещения, произведенной страховщиком в соответствии с подп. "а" п. 11.2.4.2 настоящих Правил (если иной срок не предусмотрен договором страхования или дополнительным соглашением сторон), совершить следующие действия:

а) оформить в соответствии с законодательством РФ документы, позволяющие реализовать ТС. При этом затраты по передаче ТС несет страхователь (выгодоприобретатель) и страховщиком данные затраты не возмещаются;

б) передать ТС страховщику или уполномоченному им лицу путем доставки ТС на стоянку страховщика или лица, уполномоченного страховщиком, если договором страхования не предусмотрено иное. Место фактической передачи ТС определяется страховщиком. Фактическая передача ТС осуществляется по акту приема-передачи.

в) передать страховщику вместе с ТС оригинал паспорта транспортно средства, позволяющий в соответствии с действующим законодательством РФ осуществить переход права собственности на ТС, полный комплект ключей от замка зажигания и дверей ТС и прочие управляющие элементы от противоугонных систем, установленных на ТС.;

г) выполнить иные обязанности, если такие предусмотрены договором страхования или действующим законодательством РФ.

Однако Котович С.В, сообщив письмом от 12 ноября 2021 года об отказе от годных остатков застрахованного транспортного средства, не совершил ни одного из действий, предусмотренных подпунктами 11.1.7.1 - 11.1.7.2 Правил.

В силу п. 11.1.8 Правил, если в случае отсутствия волеизъявления страхователя (выгодоприобретателя) на отказ от прав на застрахованное ТС в пользу страховщика, в том числе выраженное в невыполнении страхователем (выгодоприобретателем) действий, предусмотренных п. 11.1.7 настоящих Правил, выплата страхового возмещения производится в соответствии с п. 11.1.6.1 настоящих Правил.

Ответчик ООО "СК "Согласие" свои обязательства по выплате истцу страховой суммы в порядке подпункта 11.1.6.1 Правил исполнил, 25 ноября 2021 года произвел выплату страхового возмещения в размере сумма.

Судом первой инстанции неверно истолкованы условия Правил страхования, что повлекло ошибочные выводы о наличии у страховщика обязанности выплаты страхового возмещения в порядке, предусмотренном подпунктом 11.1.6.2 Правил. Кроме того, именно страхователь (выгодоприобретатель) обязан передать ТС страховщику или уполномоченному им лицу путем доставки ТС на стоянку страховщика или лица, уполномоченного страховщиком. При этом затраты по передаче ТС несет страхователь (выгодоприобретатель), и страховщиком данные затраты не возмещаются.

При таких обстоятельствах решение суда подлежит отмене с принятием в порядке ст. 328 ГПК РФ нового решения об отказе в удовлетворении иска в полном объеме.

Оценивая доводы апелляционной жалобы представителя истца, судебная коллегия исходит из того, что суд первой инстанции верно установил, что при расчете суммы страхового возмещения в случае наступления конструктивной гибели транспортного средства следует учитывать сумму франшизы, стоимость ремонта по предстраховым повреждениям, выплаченные суммы страхового возмещения и размер уменьшения страховой суммы в соответствии с условиями страхования в п. 4.10 Правил.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 328, 329, 330 ГПК Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Измайловского районного суда адрес от 21 апреля 2022 года отменить и принять новое решение.

В удовлетворении иска Котовича Сергея Владимировича к ООО "СК "Согласие" о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов отказать.

Председательствующий

Судьи