Определение СК по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции от 26 октября 2022 г. по делу N 8Г-25625/2022[88-26078/2022]

Судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции в составе

председательствующего Асатиани Д.В, судей Гольман С.В, Князькова М.А, рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску САО "ВСК" к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Никитиной С.В. о признании незаконным решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг N У-20-25189/5010-008 от 25 марта 2020 г.

по кассационной жалобе САО "ВСК"

на решение Воскресенского городского суда Московской области от 28 января 2022 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского областного суда от 25 июля 2022 г, заслушав доклад судьи Гольман С.В, выслушав представителя САО "ВСК" по доверенности Багрову Ю.А, поддержавшую кассационную жалобу,

УСТАНОВИЛА:

страховое акционерное общество "ВСК" (далее - САО "ВСК") обратилось в суд с заявлением об оспаривании решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Никитина С.В. от 25 марта 2020 г. N У-20-25189/5010-008, просило отменить решение финансового уполномоченного, отказать в удовлетворении требований потребителя финансовых услуг и распределить расходы истца на оплату государственной пошлины в размере 6000 рублей, мотивируя тем, что Кузиев Ф.С. не исполнил обязанность по предоставлению страховщику полного комплекта документов, оформленных надлежащим образом, а именно не предоставил заверенную копию паспорта потерпевшего (выгодоприобретателя), заверенную копию документов, подтверждающих право собственности потерпевшего на повреждённое имущество либо право на страховую выплату при повреждении имущества, находящегося в собственности другого лица, что подтверждается обычными копиями представленных документов и перечнем приложений к заявлению.

Решением Воскресенского городского суда Московской области от 28 января 2022 г, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского областного суда от 25 июля 2022 г, в удовлетворении заявленных требований САО "ВСК" отказано в полном объёме.

В кассационной жалобе САО "ВСК" просит об отмене решения суда и апелляционного определения как незаконных и необоснованных.

В соответствии со статьёй 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), находя участвующих в деле лиц извещёнными о времени и месте судебного заседания согласно требованиям главы 10 ГПК РФ и статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), судебная коллегия рассматривает дело в отсутствие неявившихся в судебное заседание участвующих в деле лиц.

В силу статьи 379.6 ГПК РФ кассационный суд общей юрисдикции проверяет законность судебных постановлений в пределах доводов, содержащихся в кассационной жалобе, не находя оснований для выхода за пределы доводов кассационной жалобы.

Исследовав материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 379.7 ГПК РФ, основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Таких нарушений по доводам кассационной жалобы не усматривается.

Из материалов дела следует и судами первой и апелляционной инстанций установлено, что в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 8 марта 2019 г. с участием транспортных средств: автомобиля Iveco, государственный регистрационный номер N, под управлением Красникова А.А, гражданская ответственность которого на момент происшествия была застрахована по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - договор ОСАГО) в САО "ВСК" (полис серии ХХХ N N), и автомобиля Opel Zafira, государственный регистрационный номер В426МХ799, под управлением Кузиева Ф.С, гражданская ответственность которого была застрахована по договору ОСАГО в ООО "СК "АНГАРА" (полис серии МММ N 5010459475), - по вине водителя Красникова А.А. автомобилю Кузиева Ф.С. Opel Zafira были причинены механические повреждения, в связи с чем 13 марта 2019 г. Кузиев Ф.С. обратился в ООО "СК "АНГАРА", представив необходимые документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утверждёнными Положением Банка России от 19 сентября 2014 г. N 431-П (далее - Правила ОСАГО), включая извещение о дорожно-транспортном происшествии.

ООО "СК "АНГАРА" с привлечением специалистов ГК "РАНЭ" 13 марта 2019 г. осуществлён осмотр повреждённого транспортного средства, о чём составлен соответствующий акт, однако страховой возмещение ООО "СК "АНГАРА" не осуществлено и у страховой компании приказом Банка России от 28 марта 2019 г. N ОД-687 отозвана лицензия на осуществление обязательного страхования.

В целях определения стоимости восстановительного ремонта транспортного средства Кузиевым Ф.С. организовано проведение экспертизы с привлечением индивидуального предпринимателя Козлова Ю.В, согласно заключению которого, выполненному на основании акта осмотра от 13 марта 2019 г, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства с учётом износа деталей составляет 61800 рублей.

21 ноября 2019 г. Кузиев Ф.С. обратился в САО "ВСК" с заявлением о страховом возмещении, просил об осуществлении страховой выплаты в размере 61800 рублей, возмещении расходов на проведение независимой экспертизы, указав, что подлинники документов были представлены ООО "СК "АНГАРА".

К заявлению Кузиева Ф.С. были приложены копии заключения от 31 августа 2019 г. N 03473/08-19, извещения о дорожно-транспортном происшествии, паспорта Кузиева Ф.С. и свидетельства о регистрации транспортного средства.

25 ноября 2019 г. САО "ВСК" уведомило Кузиева Ф.С. о необходимости представления паспорта, извещения о дорожно-транспортном происшествии и документов, подтверждающих право собственности на автомобиль.

27 декабря 2019 г. Кузиев Ф.С. обратился в САО "ВСК" с претензией о выплате страхового возмещения и о возмещении расходов на проведение оценки.

19 февраля 2020 г. страховщик уведомил Кузиева Ф.С. о необходимости предоставить недостающие документы.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Никитина С.В. от 25 марта 2020 г. N У-20-25189/5010-008 частично удовлетворены требования Кузиева Ф.С. о взыскании с САО "ВСК" возмещения по договору ОСАГО и расходов на проведение независимой экспертизы, с САО "ВСК" в пользу Кузиева Ф.С. взыскано страховое возмещение в размере 44100 рублей, в удовлетворении оставшейся части заявленных требований отказано. В решении финансового уполномоченного указано, что оно подлежит исполнению в течение 10 рабочих дней после дня его вступления в силу.

Принимая решение о частичном удовлетворении требований Кузиева Ф.С, финансовый уполномоченный исходил из того, что к заявлению от 21 ноября 2019 г. Кузиевым Ф.С. были приложены необходимые документы, оригинал извещения о дорожно-транспортном происшествии был передан заявителем в ООО "СК "АНГАРА", в связи с чем он был лишён представить оригинал извещения в САО "ВСК". Финансовый уполномоченный учёл результаты организованной им независимой экспертизы по предмету спора, согласно которым стоимость восстановительного ремонта транспортного средства Кузиева Ф.С. с учётом износа деталей составляет 44100 рублей.

Проверяя законность и обоснованность решения финансового уполномоченного по заявлению САО "ВСК", суд первой инстанции с учётом установленных по делу обстоятельств, руководствуясь положениями статей 12, 12.1, 14.1 Закона об ОСАГО, статьи 20 Федерального закона от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", счёл выводы финансового уполномоченного правомерными, а доводы САО "ВСК" - не нашедшими своего подтверждения, в связи с чем отказал в удовлетворении заявления САО "ВСК" об оспаривании решения финансового уполномоченного.

Суд апелляционной инстанции с выводами суда первой инстанции и решением финансового уполномоченного согласился, отклонив доводы САО "ВСК" об отсутствии оснований для выплаты страхового возмещения ввиду непредставления полного комплекта документов как несостоятельные и поскольку представленные потребителем документы не ставят под сомнение наступление страхового случая, предусмотренного договором страхования, и не освобождают страховщика от обязанности осуществить страховое возмещение по страховому случаю на условиях заключённого договора страхования, так как в совокупности были представлены достаточные доказательства наступления страхового случая, позволяющие определить размер страховой выплаты, а представление потребителем копий незаверенных копий документов не лишало страховщика определить наличие и объём обязательства по выплате страхового возмещения.

Нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену судебных постановлений, вопреки доводам кассационной жалобы САО "ВСК", допущено не было.

Согласно пункту 1 статьи 16.1 Закона об ОСАГО, до предъявления к страховщику иска, содержащего требование об осуществлении страхового возмещения, потерпевший обязан обратиться к страховщику с заявлением, содержащим требование о страховом возмещении или прямом возмещении убытков, с приложенными к нему документами, предусмотренными правилами обязательного страхования.

В соответствии с пунктом 3.10 Правил об ОСАГО в редакции в юридически значимый период, потерпевший на момент подачи заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков прилагает к заявлению следующие документы, в том числе подтверждающие факт наступления страхового случая, в частности: заверенную в установленном порядке копию документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя); документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем выгодоприобретателя; извещение о дорожно-транспортном происшествии в случае его оформления на бумажном носителе; иные документы, предусмотренные пунктами 4.1, 4.2, 4.4 - 4.7 и (или) 4.13 настоящих Правил (в зависимости от вида причиненного вреда).

Страховщик не вправе требовать от потерпевшего документы, не предусмотренные настоящими Правилами.

Двадцатидневный срок для принятия страховой организацией решения по заявлению потерпевшего о страховом возмещении в соответствии со статьёй 12 Закона об ОСАГО исчисляется со дня представления документов, предусмотренных пунктом 3.10 Правил ОСАГО.

В соответствии с пунктом 1 статьи 12 Закона об ОСАГО, заявление потерпевшего, содержащее требование о страховом возмещении или прямом возмещении убытков в связи с причинением вреда его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, с приложенными документами, предусмотренными правилами обязательного страхования, направляется страховщику по месту нахождения страховщика или представителя страховщика, уполномоченного страховщиком на рассмотрение указанных требований потерпевшего и осуществление страхового возмещения или прямого возмещения убытков.

При недостаточности документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер подлежащего возмещению страховщиком вреда, страховщик в течение трёх рабочих дней со дня их получения по почте, а при личном обращении к страховщику в день обращения с заявлением о страховом возмещении или прямом возмещении убытков обязан сообщить об этом потерпевшему с указанием полного перечня недостающих и (или) неправильно оформленных документов.

Обмен необходимыми документами о страховом возмещении для проверки их комплектности по желанию потерпевшего может осуществляться в электронной форме, что не освобождает потерпевшего от представления страховщику документов в письменной форме о страховом возмещении по месту нахождения страховщика или представителя страховщика. Страховщик обязан обеспечить рассмотрение обращения заявителя, отправленного в виде электронного документа, и направление ему ответа в течение срока, согласованного заявителем со страховщиком, но не позднее трёх рабочих дней со дня поступления указанного обращения.

В пункте 27 Обзора практики рассмотрения судами дел, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утверждённого Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 22 июня 2016 г. разъяснено, что при недостаточности документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер подлежащего возмещению страховщиком вреда, страховщик в течение трёх рабочих дней со дня их получения по почте, а при личном обращении к страховщику - в день обращения с заявлением о страховой выплате или прямом возмещении убытков обязан сообщить об этом потерпевшему с указанием полного перечня недостающих и/или неправильно оформленных документов (абзац пятый пункта 1 статьи 12 Закона об ОСАГО). Если потерпевшим представлены документы, которые не содержат сведения, необходимые для выплаты страхового возмещения, в том числе по запросу страховщика, то страховая организация освобождается от уплаты неустойки, финансовой санкции, штрафа и компенсации морального вреда (пункт 3 статьи 405 ГК РФ).

При таком положении, поскольку непредставление Кузиевым Ф.С. заверенных копии паспорта, копии свидетельства о регистрации транспортного средства и подлинника извещения о дорожно-транспортном происшествии с учётом представления Кузиевым Ф.С. САО "ВСК" копия означенных документов и подлинника извещения о дорожно-транспортном происшествии ООО "СК "АНГАРА", что признавалось САО "ВСК", не свидетельствует о недостаточности документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер подлежащего возмещению страховщиком вреда, который определён финансовым уполномоченным с учётом требований Единой методики и износом транспортного средства, то приводимые САО "ВСК" доводы о непредставлении документов не могут служить достаточным основанием для отказа Кузиеву Ф.С. во взыскании страхового возмещения и влечь отмену решения финансового уполномоченного.

Доводы САО "ВСК" о том, что, не представив означенные выше документы страховщику, потерпевшим не соблюдён обязательный досудебный порядок обращения к финансовому уполномоченному, не основаны на законе.

Несогласие кассатора с оценкой судом доказательств и установленными судом обстоятельствами не может служить основанием для пересмотра судебных постановлений в кассационном порядке, поскольку в соответствии с частью 3 статьи 390 ГПК РФ кассационный суд общей юрисдикции не вправе устанавливать или считать доказанными обстоятельства, которые не были установлены либо были отвергнуты судом первой или апелляционной инстанции, предрешать вопросы о достоверности или недостоверности того или иного доказательства, преимуществе одних доказательств перед другими.

Изложенные в кассационной жалобе доводы заявлялись при рассмотрении дела и были предметом обсуждения в суде, им дана оценка в судебных актах, с которой нельзя не согласиться.

Иных доводов, влекущих отмену решения суда и апелляционного определения, кассационная жалоба не содержит.

Указанных в части 4 статьи 379.7 ГПК РФ нарушений не допущено.

При таких обстоятельствах, судебная коллегия не находит предусмотренных статьей 379.7 ГПК РФ оснований для удовлетворения кассационной жалобы и отмены судебных актов.

Руководствуясь статьями 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции

определила:

решение Воскресенского городского суда Московской области от 28 января 2022 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского областного суда от 25 июля 2022 г. оставить без изменения, кассационную жалобу САО "ВСК" - без удовлетворения.

Председательствующий: (подпись)

Судьи: (подпись)

Копия верна

Судья Первого кассационного суда

общей юрисдикции С.В. Гольман