Определение СК по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции от 22 ноября 2022 г. по делу N 8Г-28673/2022[88-27285/2022]

Судебная коллегия по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего Курчевской С.В, судей Захаровой С.В, Матушкиной Н.В, рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "Тинькофф Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности

(номер дела, присвоенный в суде первой инстанции, N)

по кассационной жалобе ФИО1 на решение Промышленного районного суда "адрес" от ДД.ММ.ГГГГ и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Смоленского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ.

Заслушав доклад судьи судебной коллегии по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции ФИО4, судебная коллегия по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции

установила:

АО "Тинькофф Банк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, в обоснование указав, что на основании заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор кредитной карты N, в соответствии с которым банк выпустил кредитную карту, с обязательством возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на сумму остатка задолженности по кредиту. Ответчик ознакомлен с Условиями, Правилами и Тарифами комплексного банковского обслуживания. Однако в нарушение принятых на себя обязательств неоднократно допускал просрочку оплаты минимальных платежей, что привело к образованию задолженности. Ввиду нарушения заемщиком условий договора кредитной карты банк ДД.ММ.ГГГГ расторгнул договор с ответчиком путем выставления заключительного счета, согласно которому общая задолженность перед банком составила 108 940, 94 рублей, из которых основной долг - 81 197, 80 рублей, проценты - 23 341, 53 рублей, штрафные проценты - 4 401, 61 рублей. В добровольном порядке заемщик задолженность не погасил, в связи с чем банк просит взыскать ее, а также расходы по госпошлине в размере 3 378, 82 рублей.

Решением Промышленного районного суда "адрес" от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования Банка удовлетворены в полном объеме.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Смоленского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ решение суда первой инстанции оставлено без изменения, апелляционная жалоба ответчика - без удовлетворения.

Не согласившись с решением и апелляционным определением, ответчик обратился во Второй кассационный суд общей юрисдикции с кассационной жалобой, в которой ставит вопрос об их отмене как незаконных и необоснованных, постановленных с нарушением норм материального и процессуального права, правил оценки доказательств. Просит принять по делу новое решение, которым в удовлетворении заявленных к нему требований отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

В судебное заседание судебной коллегии по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции лица, участвующие в деле, не явились. Учитывая их надлежащее извещение, препятствий для рассмотрение дела в отсутствие участвующих в деле лиц не установлено.

Согласно ст. 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Изучив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, проверив по правилам ст. 379.6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов, содержащихся в кассационной жалобе, законность решения и апелляционного определения, кассационный суд не находит предусмотренных ст. 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований для удовлетворения жалобы.

Судами установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в АО "Тинькофф Банк" с заявлением-анкетой с предложением заключить универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении- анкете, условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка, и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке. В частности, акцептом для договора кредитной карты является активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций.

Заявление-анкета также имеет заявку, в соответствии с которой ответчик просит заключить с ним договор кредитной карты N и выпустить кредитную карту.

ФИО1 своей подписью в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ подтвердил, что он уведомлен о том, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в заявке, при полном использовании лимита задолженности в 300 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении 2-х лет - 0, 197% годовых, при погашении кредита минимальными платежами - 29, 770% годовых, а также ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать все условия комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице Tinkoff.ru.

На основании указанного заявления между истцом и ответчиком был заключен договор кредитной карты N, в рамках которого Банк выпустил и предоставил ответчику расчетную карту.

В соответствии с п. 3.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, редакция 8 (далее - Общих условий) кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении клиента в Банк через каналы дистанционного обслуживания, если клиент предоставит правильные коды доступа и/или аутентификационные данные, а также другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать клиента.

Согласно п. 5.1 Общих условий лимит задолженности по договору устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг Банка в соответствии с тарифным планом (п. 5.2). Банк предоставляет Клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных Клиентом с использованием кредитной карты и ее реквизитов, а также для оплаты Клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором кредитной карты (п. 5.4).

В силу п. 5.8 Общих условий сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности.

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по минимальному платежу. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного Тарифным планом (п.5.10 Общих условий).

Согласно п. 5.6 Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета (п.5.11 Общих условий).

В соответствии с п.8.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, в том числе, невыполнения клиентом своих обязательств по договору.

В случае расторжения договора Банком в одностороннем порядке, Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках Договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору.

При формировании заключительного счета Банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане (п.8.2 Общих условий).

Суды установили, что заемщик неоднократно пользовался кредитными денежными средствами, что подтверждается выпиской по номеру договора N с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В нарушение условий договора кредитной карты заемщик свои обязательства по погашению минимального платежа надлежащим образом не исполнял, что привело к образованию задолженности.

Банк на основании п. 8.1 Общих условий ДД.ММ.ГГГГ расторг договор кредитной карты путем выставления ответчику заключительного счета, согласно которому по состоянию на указанную дату размер задолженности составляет 108 940, 94 рублей, из которых задолженность по основному долгу 81 197, 80 рублей, просроченные проценты 23 341, 53 рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с условиями договора суммы в погашение задолженности по кредитной карте 4 401, 61 рублей. Задолженность должна быть оплачена в течение 30-ти календарных дней с момента получения заключительного счета.

Однако задолженность ответчиком не была погашена.

Аналогичная задолженность указана истцом в справке о размере задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Банк обратился к мировому судье судебного участка N "адрес" с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности.

Судебный приказ, выданный ДД.ММ.ГГГГ, отменен ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступлением возражений от ответчика.

Судебная коллегия по гражданским делам Смоленского областного суда согласилась с выводами суда первой инстанции, и, оценивая довод апелляционной жалобы о пропуске истцом срока исковой давности, указала, что, учитывая дату выставления заключительного счета (ДД.ММ.ГГГГ), а также дату предполагаемой оплаты задолженности (ДД.ММ.ГГГГ), срок исковой давности начал течь с ДД.ММ.ГГГГ и заканчивался ДД.ММ.ГГГГ.

С настоящим исковым заявлением Банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах срока исковой давности.

Доводы кассационной жалобы выводы судов и установленные ими обстоятельства не опровергают, сводятся лишь к несогласию с установленными судами обстоятельствами и оценкой доказательств.

Разрешая исковые требования, суды правильно определили и применили нормы материального права, регулирующие спорные правоотношения, которые в судебных постановлениях приведены в соответствии с требованиями процессуального закона.

Все доводы кассационной жалобы ответчика повторяют его правовую позицию в судах первой и апелляционной инстанций, исследованную судами и нашедшую верное отражение и оценку в решении и апелляционном определении, и не могут служить основанием к их отмене в кассационном порядке, поскольку в силу ч. 3 ст. 390 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации кассационный суд общей юрисдикции правом самостоятельно устанавливать обстоятельства и давать иную оценку собранным по делу доказательствам не наделен.

Несоответствия выводов суда, содержащихся в обжалуемых судебных постановлениях, фактическим обстоятельствам дела, нарушения либо неправильного применения норм материального, процессуального права при рассмотрении дела судом не установлено.

С учётом изложенного кассационная инстанция не находит оснований для отмены решения и апелляционного определения и удовлетворения кассационной жалобы.

Руководствуясь статьями 379.6, 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Промышленного районного суда города Смоленска от 22 февраля 2022 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Смоленского областного суда от 12 июля 2022 года оставить без изменения, кассационную жалобу ФИО1 - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи