Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 04 октября 2022 г. по делу N 33-38754/2022

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Бобровой Ю.М., судей Дубинской В.К., Филипповой О.В., при помощнике судьи Алексий О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Филипповой О.В. дело по апелляционной жалобе истца ... Т.Н. на решение Измайловского районного суда г. Москвы от 07 июня 2022 года, которым постановлено:

в удовлетворении исковых требований... Т.Н. к АО "Банк Русский Стандарт" о защите прав потребителя, признании действий незаконными, обязании совершить действия, взыскании компенсации морального вреда отказать,

УСТАНОВИЛА:

истец... Т.Н. обратилась в суд с иском к ответчику АО "Банк Русский Стандарт" и просила признать действия ответчика по непредоставлению запрошенной информации нарушающими ее права потребителя; обязать ответчика предоставить истцу запрашиваемый комплект документов, а именно:

- основания, даты открытия (формирования) и номера всех счетов, открытых на имя Заявителя (Истца) в АО "Банк Русский Стандарт";

- номера пластиковых карт, место и даты выдачи пластиковых карт, выданных Заявителю в АО "Банк Русский Стандарт";

- какой номер расчётного счёта привязывался к какому номеру пластиковой карты Заявителя;

- даты открытия и номера ссудных счетов, открытых на имя Заявителя в АО "Банк Русский Стандарт";

- основания и даты зачисления на номера расчетных счетов, открытых на имя Заявителя, денежных средств и их суммы;

- с каких номеров счетов Банка или иных счетов были перечислены денежные средства на номера расчетных счетов, открытых на имя Заявителя;

- разъяснить по каждому номеру карты, пластиковая карта являлась каким видом карт;

- какими видами счётов являлись все номера расчетных счетов, открытых на имя Заявителя (вид счета);

- даты распоряжений о зачислении денежных средств (суммы) на расчетные счета, открытые на имя Заявителя;

- какой код валюты и признак рубля использовался Банком при зачислении денежных средств на номера счетов, открытых на имя Заявителя;

- заверенные копии всех договоров Страхования, заключенных на имя Заявителя со страховыми организациями, навязанными АО "Банк Русский Стандарт", а также копии нотариально заверенных доверенностей на сотрудников, подписавших данные договора от имени страховой компании;

- заверенные копии всех кредитных договоров, заключенных на имя Заявителя;

- заверенную копию графика платежей по каждому кредитному договору (при наличии);

- заверенную копию листа информации о кредите;

- заверенную копию заявления на выдачу кредита, подписанную уполномоченным лицом, с приложением доверенности и приказа о назначении на должность;

- заверенную копию лицензии Центрального Банка РФ, выданную АО "Банк Русский Стандарт" на кредитование физических лиц (актуальную на момент выдачи кредита);

- заверенную копию первичного расчетного документа, подтверждающего предоставление кредитных средств;

- заверенную копию подробного обоснования и разъяснения принципов очерёдности погашения долга, как в случае погашения кредита по графику, так и в случае образования просрочки;

- заверенные данные по расчётным и ссудным счетам, используемым для обеспечения движения средств по выдаче и гашению кредита, с указанием местонахождения отделений банка, которым они принадлежат, а также с указанием наименования валюты, в которой осуществляются операции по счетам, с приложением документов об уведомлении ФНС РФ об открытии счетов и заверенных копий заявления клиента об открытии/закрытии счетов;

- заверенную копию Устава организации АО "Банк Русский Стандарт";

- заверенную и актуальную копию выписки из ЕГРЮЛ по организации АО "Банк Русский Стандарт" с указанием ОКВЭД - выдача потребительских кредитов и займов.

Истец просила выдать указанные копии документов, заверенные в соответствии с Указом Президиума ВС СССР от 04 августа 1983 г. N9779-Х (ред. от 08 декабря 2003 г.) "О порядке выдачи и свидетельствования предприятиями, учреждениями и организациями копий документов, касающихся прав граждан" и согласно ст.2, ст.9 ФЗ N402 "О бухгалтерском учёте", положения ЦБ РФ N579-П "О плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения", указав, что выписки должны соответствовать коду формы ОКУД N0401301 Госстандарт РФ.

Также истец просила взыскать с ответчика в ее пользу сумма в качестве компенсации морального вреда, а также штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

Требования мотивированы тем, что истец 24 июля 2012 г. получила от ЗАО "Банк Русский Стандарт" предложение заключить договор о предоставлении и обслуживании банковской карты, в рамках которого банк предложил открыть банковский счет и при желании принять участие в шести страховых программах, о чем было изложено в бланке заявления банка, оформила анкету на получение карты, а 06 августа 2012 г. получила карту, в котором появился неизвестный истцу номер договора N.., который истец не видела и не подписывала. В настоящее время ответчик утверждает о наличии у истца задолженности. 12 декабря 2021 г. истец обратилась с письменными заявлениями к ответчику о предоставлении достоверной информации по кредитным договорам и договорам о кредитных картах, однако ответчик уклонился от предоставления запрашиваемой информации без указания причин.

Истец... Т.Н. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, обеспечила явку своего представителя по доверенности... фио, которая заявленные требования поддержала, просила их удовлетворить.

Представитель ответчика АО "Банк Русский Стандарт" по доверенности фио в судебное заседание явилась, против удовлетворения исковых требований возражала.

Представитель третьего лица Управления Роспотребнадзора по г. Москве в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом.

Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого по доводам апелляционной жалобы просит истец... Т.Н, ссылаясь на то, что она не заключала с банком договор N... о предоставлении и обслуживание банковской карты от 06 августа 2012 года и договор на обслуживание банковского счета, не соблюдены положения ст. 820 ГК РФ о письменной форме договора; банк не предоставил истцу первичные бухгалтерские документы, а также ответы на запросы-претензии; судом не принято во внимание, что учредителями банка являются иностранные юридические лица.

Представитель ответчика АО "Банк Русский Стандарт" по доверенности фио в заседание судебной коллегии явилась, возражала против доводов апелляционной жалобы.

Иные участники процесса в заседание судебной коллегии не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом.

Изучив материалы дела, выслушав представителя ответчика, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия полагает решение законным, апелляционную жалобу не подлежащей удовлетворению по следующим основаниям.

В силу положений ст.ст. 8, 9, 10 Закона РФ от 07 февраля 1992 г. N2300-1 "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан довести до сведения потребителя фирменное наименование (наименование) своей организации, место ее нахождения (адрес) и режим ее работы. Продавец (исполнитель) размещает указанную информацию на вывеске.

Если вид деятельности, осуществляемый изготовителем (исполнителем, продавцом), подлежит лицензированию и (или) исполнитель имеет государственную аккредитацию, до сведения потребителя должна быть доведена информация о виде деятельности изготовителя (исполнителя, продавца), номере лицензии и (или) номере свидетельства о государственной аккредитации, сроках действия указанных лицензии и (или) свидетельства, а также информация об органе, выдавшем указанные лицензию и (или) свидетельство.

Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Судом первой инстанции установлено и следует из материалов дела, что 06 августа 2012 г. между истцом... Т.Н. и АО "Банк Русский Стандарт" заключен договор о предоставлении и обслуживании карты N.., в рамках которого ответчик выпустил на имя истца банковскую карту N.., полученную... Т.Н. на руки 06 августа 2012 г, установиллимит и осуществлял кредитование счета истца при отсутствии либо недостаточности на нем собственных средств истца для совершения расходных операций с использованием карты.

При заключении договора... Т.Н. получила на руки копию заявления от 24 июля 2012 г, копию Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", содержащие в себе в том числе, условия очередности погашения задолженности по кредиту, копию Тарифного плана с примерным графиком погашения задолженности, о чем проставила подпись в заявлении от 24 июля 2012 г.

АО "Банк Русский Стандарт" сформировало и выставило... Т.Н. заключительный счет-выписку, в котором потребовало в срок до 24 июня 2018 г. оплатить задолженность по договору в размере сумма

В дальнейшем мировому судье судебного участка N127 адрес Стандарт" подало исковое заявление, зарегистрированное 28 декабря 2021 г, о взыскании с... Т.Н. задолженности по договору N... от 06 августа 2012 г. в размере сумма, приложениями к которому являлись, в том числе, копия генеральной лицензии N2289 на осуществление банковских операций.

По результатам рассмотрения обращений... фио АО "Банк Русский Стандарт" 13 февраля 2018 г. направил в ее адрес копии документов, оформленных в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты N98959103; 19 марта 2018 г. предоставил сведения о заключенных между сторонами договорах, в том числе, договоре N.., указав номер открытого счета, размер задолженности по состоянию на 19 марта 2018 г, а также сведения об отсутствии остатка на счете, разъяснив порядок получения информации о сумме текущей задолженности по договорам, сведения о ранее действовавшей генеральной лицензии банка и, подтвердив полномочия лиц, подписавших договоры с истцом, направил заверенные копии документов в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты N...

Подробная информация по заключенному договору о предоставлении и обслуживании карты N... предоставлена ответчиком истцу письмом от 30 мая 2018г, к которому в качестве приложения была представлена выписка по лицевому счету.

Письмом от 05 января 2022 г. АО "Банк Русский Стандарт" на обращение... Т.Н. вновь направило копии документов в рамках договора о карте N...

Указанные документы также были предоставлены ответчиком в суд первой инстанции и приобщены к материалам настоящего гражданского дела.

... Т.Н. представила в суд анкету и заявление на получение карты, расписку в получении карты, в которой указано наименование карточного продукта, номер карты, срок ее действия, номер договора, в рамках которого осуществлена эмиссия карты.

Разрешая заявленные исковые требования, применяя положения Федерального закона от 02 декабря 1990 г. N395-1 "О банках и банковской деятельности", Закона РФ "О защите прав потребителей", Федерального закона от 08 августа 2001 г. N129-ФЗ "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей", суд первой инстанции исходил из того, что истец не обладает безусловным правом требования от кредитной организации, заключившей с ней договор, всех интересующих истца документов и сведений, поскольку право требования информации и документов связано с обязанностью ответчика предоставлять те документы и ту информацию, которые обеспечивают возможность правильного выбора потребителем приобретаемых услуг, а также информацию и документы, предоставление которых прямо предусмотрено действующим законодательством, учел, что заключая с ответчиком договор о предоставлении и обслуживании карты N98959103, истец... Т.Н. получила всю необходимую по смыслу действующего законодательства информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора приобретаемых услуг, на неоднократные обращения истца ответчиком предоставлялись комплекты документов в рамках заключенного между сторонами договора, выписка по счету, открытому на имя истца, содержит номер счета, даты зачисления на него денежных средств, номер договора, в рамках которого он открыт, при этом... Т.Н. не лишена возможности обратиться в отделение Банка за получением выписки, что разъяснялось истцу в ответе от 30 мая 2018 г, доказательств отказа в получении выписки в указанном порядке истцом, в нарушение положений ст.56 ГПК РФ, суду не представлено.

Также судом принято во внимание, что ссудные счета являются счетами Банка и открываются для учета задолженности заемщика по выданным ссудам, в связи с чем, не являются счетами в смысле договора банковского счета.

Суд принял во внимание, что копия генеральной лицензии Банка размещена в каждом из мест обслуживания физических лиц АО "Банк Русский Стандарт", что следует из утвержденных ответчиком "Стандартов организации рабочих мест", и не опровергнуто истцом, кроме того, направлялась истцу в качестве приложения к исковому заявлению о взыскании с истца задолженности по договору. Учел, что информация о генеральной лицензии АО "Банк Русский Стандарт", а также иных лицензиях и разрешениях, выданных ответчику, размещена на его официальном сайте в сети Интернет в свободном доступе.

Кроме того, суд указал, что предоставление истцу копий учредительных документов ответчика как юридического лица нормами действующего законодательства не предусмотрено, сведения в отношении ответчика, содержащиеся в ЕГРЮЛ, являются общедоступными.

Также суд пришел к выводу о том, что требование о предоставлении копий договоров страхования, заключенных истцом со страховыми организациями, предъявлено к ненадлежащему ответчику, не являющемуся страховой организацией, о каких-либо конкретных договорах страхования, заключенных именно с ответчиком, истцом не указано.

Исходя из изложенного, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на правильно установленных обстоятельствах и отвечают требованиям норм материального права.

Доводы апелляционной жалобы являются несостоятельными и не влекут за собой отмену решения суда.

В силу положений ст. 434 ГК РФ, в редакции действующей на дату заключения договора, если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Предоставленные в материалы дела документы, в том числе заявление на выпуск карты, Тарифы и Условия обслуживания, в совокупности, свидетельствуют о соблюдении предусмотренной законом формы договора.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 8 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Согласно п. 2 ст. 8 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу п. п. 1 и 2 ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В ходе рассмотрения настоящего дела судом установлено, что все предусмотренные законом документы, касающиеся кредитного продукта, были предоставлены истцу как при заключении договора, так и по запросам истца.

Доводы апелляционной жалобы истца о том, что учредителями банка являются иностранные юридические лица правового значения для разрешения спора не имеют.

С учетом изложенного судебная коллегия приходит к выводу о том, что решение суда первой инстанции постановлено с соблюдением требований норм процессуального и материального права, не противоречит собранным по делу доказательствам и требованиям закона, а доводы апелляционной жалобы не опровергают вышеизложенных выводов суда, не содержат обстоятельств, нуждающихся в дополнительной проверке, и не влияют на правильность принятого судом решения.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Измайловского районного суда г. Москвы от 07 июня 2022 года оставить без изменения, апелляционную жалобу истца... Т.Н. - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: