Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 22 ноября 2022 г. по делу N 33-45971/2022

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Пильгуна А.С., судей фио, фио, при помощнике Туруновой А.А., заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи фио гражданское дело по апелляционной жалобе истца фио на решение Мещанского районного суда адрес от 23 марта 2022 года, которым постановлено:

В удовлетворении исковых требований Асеева Антона Александровича к адрес о признании договора недействительным - отказать в полном объеме,

УСТАНОВИЛА:

истец Асеев А.А. обратился в суд с иском к ответчику адрес о признании договора недействительным.

В обоснование заявленных исковых требований истец ссылался на то, что в период с 02.03.2019 года по 06.03.2019 года фио незаконно и принудительно удерживали неизвестные лица в подвальной комнате хостела с решётками на окнах по адресу: адрес, все личные вещи, которые находились при Асееве А.А, оказались в распоряжении вышеуказанных лиц, в том числе телефон, банковские карты, водительское удостоверение, паспорт.

Истец указал, что данные лица завладели телефоном фио, на который была установлена система банк-онлайн, 03.03.2019 года через систему банк-онлайн ответчиком проведена операция - заключение договора потребительского кредита на имя фио, PIL 19030302660304, на сумму сумма с процентной ставкой 16, 723%.

Истец указывал, что данные денежные средства были перечислены на кредитный счет, истец получил денежные средства и тут же передал их сопровождающему его мужчине. Он же и повёл фио к банкомату, чтобы снять остаток суммы. Асеев А.А. впоследствии обратился в правоохранительные органы с заявлением о возбуждении уголовного дела, кредитный договор, по мнению истца, является недействительной сделкой, совершенной под угрозой насилия.

Истец просил признать недействительным договор потребительского кредита PIL 19030302660304 на сумму сумма

Истец в судебное заседание явился, исковые требования поддержал, указал, что в ОМВД России по адрес находится в производстве его заявление о возбуждении уголовного дела, доследственная проверка не окончена.

Представитель ответчика фио в судебном заседании исковые требования не признала, просила отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Судом постановлено приведенное выше решение, об отмене которого просит истец Асеев А.А. по доводам апелляционной жалобы.

Истец Асеев А.А. в заседание судебной коллегии явился, доводы апелляционной жалобы поддержал.

Представители ответчика адрес по доверенности фио и фио в заседание судебной коллегии явились, возражали по доводам апелляционной жалобы.

На основании ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Согласно ч. 1 ст. 195 ГПК РФ, решение суда должно быть законным и обоснованным.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 19 декабря 2003 года N 23 "О судебном решении", решение является законным в том случае, когда оно вынесено при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (ч. 4 ст. 1, ч. 3 ст. 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Проверив материалы дела, выслушав истца фио, представителей ответчика адрес по доверенности фио и фио, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения, постановленного в соответствии с требованиями закона и фактическими обстоятельствами по делу.

Согласно п. 1 ст. 179 ГК РФ, сделка, совершенная под влиянием насилия или угрозы, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В силу п. 3 ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьёй, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключён договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 4 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов.

В силу п.п. 2, 3 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона. Если в соответствии с федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или обычаем делового оборота документ должен быть заверен печатью, электронный документ, подписанный усиленной электронной подписью и признаваемый равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, признается равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью и заверенному печатью. Федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия, могут быть предусмотрены дополнительные требования к электронному документу в целях признания его равнозначным документу на бумажном носителе, заверенному печатью.

В соответствии с п. 1 ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 3 ст. 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 04.03.2019 года посредством оформления через систему (интернет-банк) между сторонами заключён кредитный договор N PIL19030302660304, в соответствии с условиями которого истцу предоставлен кредит в размере сумма сроком на 58 месяцев с годовой процентной ставкой за пользование денежными средствами в размере 10, 99% годовых.

Пунктом 14 Индивидуальных условий кредитного договора N PIL19030302660304 истец подтвердил, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан адрес банк" (далее - "Общие условия") и обязуется неукоснительно их соблюдать.

Также, при заключении оспариваемого кредитного договора через систему подано заявление на участие в качестве застрахованного лица в Программе добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, на случай дожития до события потери работы заемщиков потребительских кредитов адрес.

В силу п. 1.79 Общих условий, кредитный договор - в целях Раздела 8 "Порядок предоставления и погашения Потребительских кредитов" - договор потребительского кредита, в соответствии с которым банк обязуется предоставить заемщику Потребительский кредит, открыть Счет (при наличии необходимости), а последний обязуется вернуть кредит в установленные сроки: кредитный договор состоит из заявления на кредит, Общих Условий, Правил по картам и тарифов, заключается путем подписания заемщиком заявления на кредит и акцепта банком данного заявления путем предоставления кредита заемщику (применимо для кредитных договоров, заключенных до 01.07.2014); кредитный договор заключается путем подписания заемщиком и банком Индивидуальных условий. Общие условия кредитного договора изложены в Общих Условиях. Индивидуальные условия кредитного договора изложены в Индивидуальных условиях (применимо для кредитных договоров, заключенных с 01.07.2014).

Согласно п. 8.1.3 Общих условий, в случаях, определенных банком, пакет документов на кредит, заявление на участие в программе страхования (если применимо), могут быть подписаны заемщиком, а кредитный договор может быть заключен сторонами посредством системы Райффайзен-Онлайн. В этом случае заемщик подписывает пакет документов на кредит (в т.ч. Индивидуальные условия), заявление на участие в программе страхования (если применимо) простой электронной подписью с использованием Ключа простой электронной подписи. Со стороны банка Индивидуальные условия подписываются Электронной подписью банка.

В силу п. 1.140 Общих условий система Райффайзен-Онлайн (RaiffeiseN-ONliNe), система - система обработки и передачи Электронных документов и/или других электронных данных, включая программно-аппаратные средства и организационные мероприятия, проводимые с целью предоставления клиенту, Доверенному лицу, Ребенку банковских и иных услуг, а также доведения иной информации.

Согласно п. 10.1.3 Общих условий, доступ в систему может осуществляться через банка или через Мобильное приложение Райффайзен банка.

В соответствии с п. 10.2.1 Общих условий, предоставление клиенту информационного доступа к системе осуществляется на основании заявления на регистрацию в системе: подписанного в подразделении банка, либо поданного клиентом с использованием банкомата банка и любой карты, выпущенной на имя клиента, для чего клиент вводит ПИН-код и следует инструкциям на экране банкомата, либо поданного клиентом через сайт банка и подписанного простой электронной подписью с использованием Ключа простой электронной подписи в соответствии с п.1.66.2 Общих Условий, поданного через Информационный центр банка в соответствии с Разделом 12 Общих Условий.

Согласно п. 10.2.2 Общих условий, при оформлении заявления на регистрацию в системе клиент получает идентификаторы (уникальные логин и пароль) для использования системы: при оформлении заявления на регистрацию в системе в подразделении банка - логин указывается в заявлении, пароль направляется в виде SMS-сообщения на Контактный номер мобильного телефона клиента; при оформлении заявления на регистрацию в системе с использованием банкомата банка и выпущенной на имя клиента/ карты пароль направляется на номер телефона, указанный клиентом в экранной форме банкомата, а логин указывается на чеке банкомата; при оформлении заявления на регистрацию в системе через сайт банка логин автоматически указывается в экранной форме входа в систему, а пароль направляется в виде SMS-сообщения на Контактный номер мобильного телефона клиента; при оформлении заявления на регистрацию в системе через Мобильное приложение логин автоматически указывается в экранной форме входа в систему, а пароль направляется в виде SMS-сообщения на Контактный номер мобильного телефона клиента; при оформлении заявления на регистрацию в системе через Информационный центр банка - сотрудник Информационного центра банка сообщает клиенту логин устно в ходе телефонного разговора, а пароль направляется в виде SMS-сообщения на Контактный номер мобильного телефона клиента.

Согласно п. 1.75 Общих условий Контактный номер мобильного телефона клиента - номер мобильного телефона, который клиент сообщает банку при обращении клиента в банк с целью открытия первого и последующих счетов, с целью уведомления банка об изменении его персональных данных, и используемый для связи банка с клиентом в случаях, предусмотренных договором, Общими Условиями, Тарифами, Правилами по картам, законодательством Российской Федерации, и направления банком информационных SMS-сообщений и Кода активации.

Клиент вправе установить в качестве Контактного номера мобильного телефона клиента номер, зарегистрированный в банке для предоставления сервиса "СМС-банк", либо номер мобильного телефона для одноразовых паролей. В этом случае номер мобильного телефона для получения услуги СМС-банк остается прежним.

Согласно п. 1.94 Общих условий номер мобильного телефона для одноразовых паролей - номер мобильного телефона, зарегистрированный в банке для цели получения одноразовых паролей.

В соответствии с п. 10.2.7, п. 10.2.7.1 Общих условий, для получения Одноразового пароля клиент должен предоставить в банк заявление на Одноразовый пароль в виде SMS-сообщений, направленных банком на номер мобильного телефона для одноразовых паролей.

Для подключения данного способа клиент оформляет заявление на Одноразовый пароль: в подразделении банка; с использованием банкомата банка и любой карты, выпущенной на имя клиента; через Информационный центр банка в соответствии с Разделом 12 Общих Условий - в случаях, согласованных с банком; на сайте банка в сети Интернет. В этом случае заявление на Одноразовый пароль подписывается простой электронной подписью с использованием Ключа простой электронной подписи в соответствии с п.1.66.2 Общих Условий, а подключение способа получения Одноразового пароля возможно только к Контактному номеру мобильного телефона клиента.

В силу 1.67 Ключ простой электронной подписи - уникальная последовательность символов, предназначенная для создания простой электронной подписи в целях подписания клиентом документов, указанных в п. 7.1.9 или п. 8.1.3 Общих Условий. В качестве Ключа простой электронной подписи используется совокупность Одноразового пароля и идентификаторов для доступа в систему, указанных в п. 10.2 Общих Условий. Ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными банком, и в созданном и (или) отправленном Электронном документе содержится информация, указывающая на клиента, от имени которого был создан и (или) отправлен Электронный документ.

Согласно п. 1.99 Общих условий Одноразовый пароль - уникальная последовательность символов (код подтверждения), являющаяся простой электронной подписью в соответствии с Федеральным законом от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", за исключением случаев, указанных ниже, направляемая банком или иным лицом (в случаях, предусмотренных Общими Условиями) в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона для одноразовых паролей, или в виде Push-уведомления на Мобильное устройство клиента, зарегистрированное в банке для целей получения клиентом Одноразового пароля, либо полученная Держателем карты с помощью Карт-ридера и активной карты, выпущенной на имя Держателя карты. Одноразовый пароль позволяет однозначно идентифицировать лицо, подписавшее Электронный документ, подтверждает факт его формирования определенным лицом и используется в соответствии с Общими Условиями.

Для целей подписания клиентом документов, указанных в п.п. 7.1.9 или п. 8.1.3 Общих Условий, Одноразовый пароль является частью Ключа простой электронной подписи.

В качестве Контактного номера телефона и номера мобильного телефона для одноразовых паролей установлен + 7 (910) 343-91-41.

Судом установлено, что 04.03.2019 года на указанный номер поступил одноразовый пароль для подписания оспариваемого кредитного договора.

Разрешая заявленные исковые требования, руководствуясь ст.ст. 179, 421, 819, 820, 845 ГК РФ, положениями Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", оценив представленные по делу доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд пришел к правильному выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о признании договора недействительным и исходил из того, что

оспариваемый кредитный договор заключён в письменной форме, поскольку подписан аналогом собственноручной подписи истца путём введения верного логина и пароля для входа в интернет-банк и поступившего истцу одноразового пароля.

Суд также признал необоснованным требование истца о признании сделки недействительной как совершенной под влиянием угрозы или насилия, поскольку истцом не доказан факт заключения договора под угрозой или насилием. Согласно Постановлению об отказе в возбуждении уголовного дела от 17.09.2021 года, 02.03.2019 года Асеев А.А. по своей воле прибыл по адресу: адрес об этом непосредственно указано в Постановлении от 17.09.2021 года со слов истца, в связи с чем, суд приходит к выводу, что довод о незаконном удержании истца не подтверждается объективно материалами дела. Также из Постановлении следует, что Асеев А.А. добровольно, в сопровождении другого гражданина явился в отделение банка для получения денежных средств. Таким образом, довод истца о заключении кредитного договора под влиянием угрозы или насилия, не подтвержден ни материалами настоящего дела, ни текстом постановления об отказе в возбуждении уголовного дела.

С выводами суда первой инстанции судебная коллегия соглашается, поскольку они мотивированы, соответствуют установленным обстоятельствам дела, основаны на правильном применении и толковании норм материального права и исследованных судом доказательствах.

Доводы апелляционной жалобы истца фио по существу сводятся к изложению правовой позиции истца по настоящему делу и направлены на переоценку выводов суда о фактических обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения спора, оценку представленных доказательств и не содержат каких-либо обстоятельств, которые опровергали бы выводы судебного решения, в связи, с чем не могут быть признаны состоятельными.

Суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела и в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, нормы материального права судом применены верно, оснований не согласиться с оценкой представленных доказательств, произведенной судом первой инстанции, судебная коллегия не усматривает, в связи с чем предусмотренных ст. 330 ГПК РФ оснований для отмены решения у суда апелляционной инстанции не имеется.

Нарушений норм процессуального закона коллегией не установлено.

При таких обстоятельствах, решение суда является законным и обоснованным, оснований к его отмене по доводам апелляционной жалобы не усматривается.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Мещанского районного суда адрес от 23 марта 2022 года оставить без изменения, апелляционную жалобу истца фио - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: