Определение СК по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции от 30 ноября 2022 г. по делу N 8Г-29913/2022[88-30720/2022]

Судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего Асатиани Д.В, судей Шостак Р.Н, Князькова М.А, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества "Эксперт Банк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Честкову Максиму Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, по кассационной жалобе Честкова Максима Анатольевича на заочное решение Подольского городского суда Московской области от 12 января 2022 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского областного суда от 8 августа 2022 года, заслушав доклад судьи Шостак Р.Н, изучив материалы дела,

УСТАНОВИЛА:

акционерное общество (далее - АО) "Эксперт Банк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации (далее - ГК) "Агентство по страхованию вкладов" обратилось в суд с иском к Честкову М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование заявленных требований указав, что ответчик уклоняется от исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору.

Истец просил суд взыскать с Честкова М.А. задолженность по кредитному договору от 29 сентября 2019 года N N по состоянию на 19 октября 2021 года в размере 141610, 16 руб, в том числе: сумму задолженности основного долга в размере 1272655, 54 руб, сумму по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом в размере 129512, 12 руб, пени по просроченному основному долгу в размере 5277, 84 руб, пени за несвоевременную уплату процентов в размере 7164, 66 руб, проценты за пользование кредитом за период с 20 октября 2021 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойку (пени) в размере 20 % годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с 20 октября 2021 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; обратить взыскание в пользу истца на заложенное имущество: автомобиль "KIA CD (Ceed)", идентификационный номер (VIN) N, 2019 года выпуска, путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 887250 руб.

Заочным решением Подольского городского суда Московской области от 12 января 2022 года исковые требования АО "Эксперт Банк" в лице конкурсного управляющего - ГК "Агентство по страхованию вкладов" удовлетворены.

С Честкова М.А. в пользу АО "Эксперт Банк" в лице конкурсного управляющего - ГК "Агентство по страхованию вкладов" взыскана задолженность по кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от 29 сентября 2019 года N N по состоянию на 19 октября 2021 года в размере 1414610, 16 руб, из которых: сумма задолженности основного (просроченного долга) в размере 1272655, 54 руб.; сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом в размере 129512, 12 руб.; сумма пени по просроченному основному долгу в размере 5277, 84 руб.; сумма пени за несвоевременную уплату процентов в размере 7164, 66 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 21273 руб, а всего 1435883, 16 руб.

С Честкова М.А. в пользу АО "Эксперт Банк" в лице конкурсного управляющего - ГК "Агентство по страхованию вкладов" по кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от 29 сентября 2019 г N АКП/МСК/19-2495 взыскана сумма процентов за пользование кредитом из расчета 16 % годовых начисляемых на оставшуюся сумму основного долга, начиная с 20 октября 2021 года и до дня фактического исполнения обязательств включительно, неустойку (пени) в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумма просроченных процентов за период с 20 октября 2021 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Обращено взыскание на предмет залога автомобиль марки KIA CD (Ceed), идентификационный номер (VIN) N, марка KIA, модель CD (Ceed), год выпуска 2019 год, цвет: белый, модель N двигателя: N, шасси: отсутствует; кузов N N; паспорт транспортного средства: N, дата выдачи: ДД.ММ.ГГГГ года, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 887250 руб.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского областного суда от 8 августа 2022 года заочное решение Подольского городского суда Московской области от 12 января 2022 года оставлено без изменения.

В кассационной жалобе Честков М.А. просит отменить заочное решение Подольского городского суда Московской области от 12 января 2022 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского областного суда от 8 августа 2022 года, как незаконные.

В возражениях на кассационную жалобу АО "Эксперт Банк" в лице конкурсного управляющего - ГК "Агентство по страхованию вкладов" просит оставить жалобу без удовлетворения.

Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, возражений, судебная коллегия не находит оснований для отмены обжалуемых судебных актов.

В соответствии с частью 1 статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Таких нарушений судами первой и апелляционной инстанций по настоящему делу допущено не было.

Судами установлено, что 29 сентября 2019 года между АО "Эксперт Банк" и Честковым М.А. заключен кредитный договор путем подписания индивидуальных условий потребительского кредита N N в смешанной форме, содержащий элементы договора залога транспортного средства, по условиям которого, истец предоставил ответчику кредит в сумме 1452500 руб. сроком на 84 месяца включительно под 16 % годовых.

По условиям кредитного договора погашение кредита и процентов по нему осуществляется Заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в размере и даты, установленные графиком платежей, являющимся приложением N 1 к кредитном договору (пункт 6.1 кредитного договора).

Пунктом 10 кредитного договора предусмотрена обязанность Заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению, в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком его обязательств перед Кредитором по Кредитному договору, Залогодатель передает, а Залогодержатель принимает в залог транспортное средство марки KIA CD (Ceed), идентификационный номер (VIN) N, марка KIA, модель CD (Ceed), год выпуска 2019 год, цвет: белый, модель N двигателя: N, шасси: отсутствует; кузов N N; паспорт транспортного средства: N, дата выдачи: 12 февраля 2019 года, залоговая стоимость составляет 887250 руб.

Согласно пункту 11 кредитного договора цели использования заемщиком потребительского кредита в размере 1365000 руб. на приобретение автомобиля и 87500 руб. на оплату стоимости по договору оказания помощи на дороге.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, а именно за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита или уплате процентов на сумму кредита, начисляется неустойка в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов.

29 сентября 2019 года заключен договор купли-продажи транспортного средства N N, согласно которому Честков М.А. приобрел транспортное средство марки KIA CD (Ceed), идентификационный номер (VIN) N, марка KIA, модель CD (Ceed), год выпуска 2019 год, цвет: белый, модель N двигателя: N, шасси: отсутствует; кузов N N; паспорт транспортного средства: N, дата выдачи: 12 февраля 2019 года.

Указанный автомобиль оценен сторонами на сумму 1365000 руб.

Приказом Банка России от 1 ноября 2019 года N N у АО "Эксперт Банк" с 1 ноября 2019 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Омской области от 14 апреля 2021 года по делу N А46-21631/2020 АО "Эксперт Банк" признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство сроком на 1 год, конкурсным управляющим утверждена ГК "Агентство по страхованию вкладов".

27 октября 2021 года АО "Эксперт Банк" в лице ГК "Агентство по страхованию вкладов" направило в адрес ответчика претензию с требованием о погашении задолженности по состоянию на 19 октября 2021 года в размере 1414610, 16 руб.

Разрешая спор, руководствуясь положениями статей 309, 310, 314, 330, 334, 348, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснениями, данными в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", суды пришли к выводу о том, что кредитор выполнил свои обязательства в соответствии с заключенным с ответчиком кредитным договором, предоставив Честкову М.А. денежные средства в указанном в договоре размере, при этом ответчик принятых на себя обязательств по возврату суммы долга и процентов за пользование кредитом в сроки, предусмотренные договором, не исполняет, в связи с чем образовавшаяся задолженность подлежит взысканию с Честкова М.А, а также подлежит обращению взыскание на заложенное имущество.

Указанные выводы судов основаны на правильном применении норм материального и процессуального права и соответствуют материалам дела.

Согласно положениям статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании части 1 статьи 432 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Таким образом, правильно определив юридически значимые по делу обстоятельства и установив, что существенные условия по договору между заемщиком и кредитором согласованы, в том числе в части размера подлежащих начислению процентов за пользование займом и неустойки, предусмотренной за неисполнение заемщиком обязательств по возврату задолженности, а также нарушение ответчиком условий кредитного договора, суды обоснованно определили размер подлежащей взысканию задолженности.

Доводы кассационной жалобы о завышенном размере начисленных процентов за пользование кредитом и пени, а также о наличии оснований для их снижения, несостоятельны и опровергаются материалами дела, поскольку к процентам за пользование кредитом в установленном договором размере 16 % годовых, положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не применяются, а взысканные судом пени по просроченному основному долгу в размере 5277, 84 руб. и пени за несвоевременную уплату процентов в размере 7164, 66 руб. с учетом размера задолженности и периода просрочки соразмерны последствиям нарушения обязательства.

Принимая во внимание, что кассационная жалоба не содержит доводов, свидетельствующих о допущенных судами нарушениях норм права, которые в силу статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации могут повлечь отмену судебных актов в кассационном порядке, основания для ее удовлетворения отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определила:

заочное решение Подольского городского суда Московской области от 12 января 2022 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского областного суда от 8 августа 2022 года оставить без изменения, кассационную жалобу Честкова Максима Анатольевича - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи