Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 14 декабря 2022 г. по делу N 33-50065/2022

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Дементьевой Е.И., судей Раскатовой Н.Н., Дорохиной Е.М., при ведении протокола помощником Гельфанд С.А., заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Дементьевой Е.И., гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика Ежак Е.И. на решение Мещанского районного суда г.Москвы от 26 июля 2022 года, которым постановлено:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать в пользу АО "Райффайзенбанк" солидарно с Ежак.., Ежак... задолженность в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма.

УСТАНОВИЛА:

АО "Райффайзенбанк" обратилось в суд с иском к Ежак Е.И, Ежак С.Е. о взыскании суммы задолженности по трем кредитным соглашениям в общем размере сумма, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере сумма

Исковые требования мотивированы тем, что в соответствии с условиями соглашения о предоставлении кредита в форме овердрафта N... от 15.07.2021, кредитным соглашениям N.., N... от 21 июля 2020 года, 23 июля 2021 года, заключенными между АО "Райффайзенбанк" и ООО "Ежак-С", банк обязался предоставить заемщику кредиты с погашением задолженности ежемесячно. В качестве обеспечения исполнения обязательств по вышеуказанным кредитным соглашениям между АО "Райффайзенбанк" и ответчиками заключены договоры поручительства, согласно которым поручителями было взято на себя обязательство перед кредитором нести солидарную ответственность с заемщиком в случае неисполнения последним его обязательств по кредитным соглашениям.

В связи с допущенной заемщиком просрочкой обязательств по возврату кредитов, АО "Райффайзенбанк" предложило ответчикам исполнить полностью обязательства, вытекающие из договора. В установленный срок обязательство по возврату кредитов не исполнено, до настоящего времени кредиты в полном объеме не погашены, поручителями не исполнены обязательства по договорам поручительства.

Представитель истца в судебном заседании иск поддержала.

Ответчики, представитель третьего лица ООО "Ежак-С" в судебное заседание не явились, извещены.

Судом постановлено приведенное выше решение, об изменении которого просит ответчик Ежак Е.И. по доводам апелляционной жалобы.

В заседание судебной коллегии стороны не явились, о дате рассмотрения дела извещались надлежащим образом, о причинах неявки не уведомили, в связи с чем коллегия рассмотрела дело в их отсутствие.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда, постановленного в соответствии с нормами материального и процессуального права.

Согласно ч. 1 ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ от 19 декабря 2003 года N 23 "О судебном решении", решение является законным в том случае, когда оно вынесено при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (ч. 4 ст. 1, ч. 3 ст. 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Данным требованиям решение суда соответствует.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 15.07.2021ООО "Ежак-С" в АО "Райффайзенбанк" подано заявление-оферта о предоставлении кредита в форме овердрафта N.., в соответствии с условиями которого заемщик в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов в форме овердрафта АО "Райффайзенбанк" (далее- Общие условия) предлагает банку заключить с ним кредитный договор о предоставлении кредитов в форме овердрафта и предоставить овердрафт к расчетному счету заемщика в банке N... на следующих условиях: лимит овердрафта - сумма, дата погашения - 15.07.2022.

Процентная ставка, применяемая в отношении каждого периода начисления процентов составляет сумму:

а) внутренней процентной ставки, устанавливаемой по единоличному решению Банка в каждую дату предоставления кредита, на период, начинающийся в дату предоставления кредита и заканчивающийся в дату возврата соответствующего кредита, при этом заемщик выражает свое безусловное согласие с внутренней процентной ставкой, и

б) 4, 5 годовых.

Банком условия Соглашения выполнены надлежащим образом.

В соответствии с пунктов 9.1 Соглашения, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и прочих сумм, подлежащих уплате банку в соответствии с кредитным соглашением, производится путем списания банком средств в российских рублях со счета заемщика в следующем порядке:

а) в счет погашения кредитов и прочих сумм, подлежащих уплате Заемщиком Банку - по мере поступления денежных средств на счет заемщика в течение срока действия кредитного соглашения;

б) в счет уплаты процентов за пользование кредитом, подлежащих уплате заемщиком банку - не позднее 15:00 часов по местному времени 15 (Пятнадцатого) числа каждого календарного месяца в течение срока действия кредитного соглашения, а также не позднее 15:00 часов по местному времени в дату погашения.

В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по Соглашению о предоставлении кредита в форме овердрафта N... от 15.07.2021 Ежак.., Ежак... подали в Банк Заявления на поручительство N.., N... от 15 июля 2021 года.

Заемщик обязательства по погашению кредита не исполнил, задолженность по Соглашению о предоставлении кредита в форме овердрафта N... от 15.07.2021 по состоянию на 13 января 2022 года составляет сумма, из которых: сумма - основной долг; сумма - проценты за пользование кредитом; сумма - неустойка за просрочку возврата основного долга; сумма - неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом.

21.07.2020 между ООО "Ежак-С" и банком заключено кредитное соглашение N.., в соответствии с пунктом 1.2 которого банк открывает заемщику кредитную линию и устанавливает лимит задолженности предоставляемых заемщику средств в сумме сумма

Во исполнение обязательства по выдаче кредита Банк перечислил на расчетный счет ООО "Ежас-С" N... кредиты в размере сумма - 23.07.2021 (погашен частично, сумма невозавращенного кредита составила сумма), сумма - 26.07.2021 (не погашен), сумма - 27.07.2021 (не погашен), сумма - 28.07.2021 (не погашен), сумма - 29.07.2021 (не погашен), сумма - 30.07.2021 (не погашен), сумма - 02.08.2021 (не погашен). Общая сумма задолженности по кредитам составила сумма

Дата окончательного погашения всех обязательств заемщика перед банком - 21.07.2022.

Процентная ставка, применяемая в отношении каждого периода начисления процентов составляет сумму:

а) внутренней процентной ставки, устанавливаемой по единоличному решению Банка в каждую дату предоставления кредита, на период, начинающийся в дату предоставления кредита и заканчивающийся в дату возврата соответствующего кредита, при этом заемщик выражает свое безусловное согласие с внутренней процентной ставкой, и

б) 4, 5 годовых.

В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком своих обязательств, предусмотренных пунктами 4.2.8, 4.2.9, 4.2.10, 4.2.16, 4.2.18, 4.2.19, 4.2.20, 4.2.21, 4.2.22, 4.2.23 Соглашения Банк вправе в одностороннем порядке увеличить размере процентной ставки, указанной в п. 2.2 соглашения на:

а) 1 процентный пункт, начиная с даты, следующей за датой, в которую должно было произойти выполнение соответствующего обязательства, до даты, следующей за датой, в которую произошло выполнение соответствующего обязательства Заемщиком, но не более чем на 1 месяц.

б) 5 процентных пунктов, начиная с даты, следующей за датой окончания первого месяца, указанного в подпункте а) настоящего пункта, до даты, следующей за датой, в которую произошло выполнение соответствующего обязательства Заемщиком.

В соответствии с пунктом 6.1.1 кредитного соглашения погашение кредита осуществляется Заемщиком при наступлении Даты возвраты этого кредита, а также в Даты окончания каждого из периодов, указанных в п. 1.2 кредитного соглашения в сумме, превышающей Лимит задолженности, установленный пунктом 1.2 Кредитного соглашения на следуюший период.

В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному соглашению N... от 20.07.2020 Ежак.., Ежак... подали в Банк Заявления на поручительство N.., N... от 05.08.2020.

Задолженность по кредитному соглашению N... от 21.07.2020 по состоянию на 13 января 2022 года составляет сумма, из которых: сумма - основной долг; сумма - проценты за пользование кредитом; сумма - неустойка за просрочку возврата основного долга; сумма - неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом.

23.07.2021 между ООО "Ежак-С" и банком заключено кредитное соглашение N.., в соответствии с пунктом 1.2 которого банк открывает заемщику кредитную линию и устанавливает лимит задолженности предоставляемых заемщику средств в сумме сумма.

Во исполнение обязательства по выдаче кредита банк перечислил на расчетный счет ООО "Ежак-С" N... кредиты на общую сумму сумма.

Дата окончательного погашения всех обязательств заемщика перед банком - 23.01.2023.

В соответствии с пунктом 2.2 Кредитного соглашения, процентная ставка, применяемая в отношении каждого периода начисления процентов составляет сумму:

а) внутренней процентной ставки, устанавливаемой по единоличному решению Банка в каждую дату предоставления кредита, на период, начинающийся в дату предоставления кредита и заканчивающийся в дату возврата соответствующего кредита, при этом заемщик выражает свое безусловное согласие с внутренней процентной ставкой, и

б) 4, 5 годовых.

В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком своих обязательств, предусмотренных пунктами 4.2.8, 4.2.9, 4.2.10, 4.2.16, 4.2.18, 4.2.19 Соглашения Банк вправе в одностороннем порядке увеличить размере процентной ставки, указанной в п. 2.2 соглашения на:

а) 1 процентный пункт, начиная с даты, следующей за датой, в которую должно было произойти выполнение соответствующего обязательства, до даты, следующей за датой, в которую произошло выполнение соответствующего обязательства заемщиком, но не более чем на 1 месяц.

б) 5 процентных пунктов, начиная с даты, следующей за датой окончания первого месяца, указанного в подпункте а) настоящего пункта, до даты, следующей за датой, в которую произошло выполнение соответствующего обязательства заемщиком.

В соответствии с пунктом 6.1.1 кредитного соглашения погашение кредита осуществляется заемщиком при наступлении даты возвраты этого кредита, а также в даты окончания каждого из периодов, указанных в п. 1.2 кредитного соглашения в сумме, превышающей лимит задолженности, установленный пунктом 1.2 кредитного соглашения на следующий период.

В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по Кредитному соглашению N... от 23.07.2021 Ежак Е.И, Ежак С.Е. подали в банк заявления на поручительство N.., N... от 23.07.2021.

Задолженность по кредитному соглашению N... от 23.07.2021 по состоянию на 13 января 2022 года составляет сумма, из которых: сумма - основной долг; сумма - проценты за пользование кредитом; сумма - неустойка за просрочку возврата основного долга; сумма - неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом.

Общий размер задолженности ответчиков перед банком составляет сумма.

В соответствии с условиями договоров поручительства, Общими условиям поручительства физических лиц, а также ст. 363 ГК РФ поручитель обязуется отвечать перед истцом за исполнение ООО "Ежак-С" своих обязательств по кредитному договору, в том же объеме, как и заемщик/новый заемщик.

Заявления ответчиков на поручительство в совокупности с Общими условиям поручительства физических лиц представляют собой договоры, заключенные между Ежак Е.И, Ежак С.Е. и АО "Райффайзенбанк" посредством направления оферты (заявления) ответчиком и ее акцепта (принятия предложения) банком в соответствии с положениями ст.ст. 432, 438 ГК РФ на определенных сторонами условиях.

В силу п. 2.1 Общих условий поручительства физических лиц поручитель несет солидарную с заемщиком ответственность перед банком за своевременное и надлежащее исполнение всех обязательств заемщика по кредитному договору как в результате универсального правопреемства, так и в результате перевода долга заемщика по кредитному соглашению, с учетом всех его возможных изменений и дополнений.

По условиям ст. 8.2 кредитных соглашений, при нарушении срока возврата кредита, несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, а также несвоевременной уплаты банку какой-либо иной суммы, причитающейся банку по кредитному соглашению, заемщик оплачивает неустойку за каждый день просрочки, начиная с даты, следующей за днем образования просроченной задолженности по дату фактического возврата просроченной суммы (включительно), в размере 0.1% от просроченной суммы.

В соответствии со ст. 10 Общих условий предоставления кредитов в форме овердрафта АО "Райффайзенбанк" в случае несвоевременного возврата заемщиком суммы задолженности по всем кредитам, несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, а также несвоевременной уплаты банку какой-либо иной суммы, причитающейся банку по кредитному соглашению, заемщик должен уплатить банку неустойку в размере 0, 1 (ноль целых и одна десятая) процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 2.2 Общих условий поручительства в случае нарушения заемщиком какого-либо из обязательств заемщика по кредитному договору, банк имеет право предъявить поручителю требование в письменной форме. Не позднее 2 (двух) рабочих дней, следующих за днем получения такого требования, поручитель обязуется выплатить банку сумму, указанную в таком требовании банка. Обязательства поручителя по уплате сумм, причитающихся банку по договору поручительства, считаются исполненными с момента зачисления соответствующих сумм на счета банка по учету обязательств заемщика.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, банк направил в адрес ответчиков требования об исполнении обязательств по кредитному договору и договорам поручительства, которые не были исполнены.

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 04.04.2022 с ООО "Ежак-С" в пользу АО "Райффайзенбанк" взысканы: задолженность по Соглашению о предоставлении кредита в форме овердрафта N... от 15.07.2021 в размере сумма; задолженность по кредитному соглашению N... от 21.07.2020 в размере сумма; задолженность по кредитному соглашению N... от 23.07.2021 в размере сумма

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, руководствуясь приведенными выше нормами права, а также условиями договоров поручительства, проверив представленный истцом расчет и согласившись с ним, установив факт неисполнения заемщиком обязательств по возврату кредитных средств, суд пришел к выводу о том, что требования истца к поручителям основаны на законе и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Суд взыскал с ответчиков в пользу истца предъявляемую ко взысканию задолженность.

С учетом положений ст.98 ГПК РФ, суд взыскал с ответчиков в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма

С выводами суда первой инстанции соглашается судебная коллегия.

В силу ч.1 ст. 327.1 ГПК РФ, п.37 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.06.2021 N 16 "О применении судами норм гражданского процессуального законодательства, регламентирующих производство в суде апелляционной инстанции", суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

В апелляционной жалобе ответчик Ежак Е.И. просит изменить решение суда, уменьшив размер подлежащей взысканию неустойки с учетом положений ст.333 ГК РФ.

Судебная коллегия не находит оснований для изменения решения суда в части взыскания неустойки.

В соответствии со ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно разъяснениям, данным в п.72 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" заявление ответчика о применении положений статьи 333 ГК РФ может быть сделано исключительно при рассмотрении дела судом первой инстанции или судом апелляционной инстанции в случае, если он перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (часть 5 статьи 330, статья 387 ГПК РФ, часть 6.1 статьи 268, часть 1 статьи 286 АПК РФ).

Размер предъявленной ко взысканию с ответчиков неустойки, составляет

- по кредитному соглашению N... от 21.07.2020 - сумма при сумме основного долга сумма и сумме процентов за пользование кредитом сумма;

- по соглашению о предоставлении кредита в форме овердрафта N... от 15.07.2021 - сумма при сумме основного долга сумма и сумме процентов за пользование кредитом сумма;

- по кредитному соглашению N... от 23.07.2021 - сумма при сумме основного долга сумма и сумме процентов за пользование кредитом 339 536, 578 руб.;

Таким образом общий размер взысканных обжалуемым решением суда с ответчиков неустоек составил сумма

По мнению судебной коллегии, размер взысканных с ответчиков неустоек не является завышенным, соразмерен последствиям нарушения ответчиками обязательств.

Судебная коллегия приходит к выводу о том, что доводы апелляционной жалобы не содержат правовых оснований к изменению или отмене решения суда, по существу сводятся к изложению обстоятельств, являвшихся предметом исследования и оценки суда первой инстанции, а также к выражению несогласия с произведённой судом оценкой представленных по делу доказательств, не содержат фактов, не проверенных и не учтённых судом первой инстанции при рассмотрении дела и имеющих юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияющих на обоснованность и законность судебного постановления, либо опровергающих выводы суда первой инстанции, в связи с чем являются несостоятельными и не могут служить основанием для отмены законного и обоснованного решения суда.

Судебная коллегия считает, что суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, обстоятельства, имеющие значение по делу судом установлены правильно. Нарушений норм материального и процессуального права не установлено.

Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Мещанского районного суда г.Москвы от 26 июля 2022 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика Ежак Е.И. - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: