Определение СК по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции от 26 января 2023 г. по делу N 8Г-32369/2022[88-486/2023-(88-32571/2022)]

Судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции в составе

председательствующего Акчуриной Г.Ж, судей Швецовой Н.А, Шветко Д.В, рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Б.Ю.В. к обществу с ограниченной ответственностью "ВТБ "Страхование" о взыскании страховой выплаты, компенсации морального вреда, по кассационной жалобе общества с ограниченной ответственностью "ВТБ "Страхование"

на апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского областного суда от 12 сентября 2022 года

Заслушав доклад судьи Швецовой Н.А, выслушав объяснения представителя ответчика Костина С.С, представителя истца Киреевой Т.В, судебная коллегия

установила:

Б.Ю.В. обратилась с требованиями к ООО СК "ВТБ Страхование" о взыскании суммы страховой выплаты по риску "наступление несчастного случая" в размере 100000 Евро, взыскании суммы страховой выплаты по риску "медицинские расходы" в размере 100738 долларов США, компенсации морального вреда в размере 100000 руб, судебных расходов в размере 102300 руб, штрафа. В обоснование требований указала, что заключила с ответчиком договор страхования N от ДД.ММ.ГГГГ, по результатам заключения договора страхования выдан страховой полис, период действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год, территория страхования: весь мир, включая страны Шенгенского соглашения, а также 100 км. от места проживания в Российской Федерации. Согласно условиям договора страхования она застрахована по следующим рискам: медицинские расходы, медицинская транспортировка, страхование багажа, страхование от несчастного случая, страхование гражданской ответственности, страхование на случай отмены поездки, организация информационных и юридических услуг. В период действия страхового полиса, находясь в Государстве Израиль, стране - участнице Шенгенского соглашения, ДД.ММ.ГГГГ, ее самочувствие резко ухудшилось, что выразилось в "данные изъяты". Она была доставлена в медицинский центр "адрес", где проходила лечение в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а затем проходила лечение в медицинском центре "данные изъяты". По ее мнению имело место наступление страхового события - несчастного случая, так как возник факт опасности для здоровья, который находится в причинно-следственной связи с произошедшим событием. Согласно медицинским документам ей был поставлен диагноз - "данные изъяты". Согласно договору страхования страховая сумма по риску "страхование от несчастного случая" составляет 100000 евро.

Она обратилась с заявлением о страховой выплате к ответчику, однако заявление оставлено без ответа. В связи с ее нахождением на лечении она понесла медицинские расходы в размере 200738 долларов США, которые остались без страхового покрытия. С учетом размеров понесенных медицинских расходов, оставшихся без страхового покрытия, оценивает причиненный ей моральный вред в 100000 руб. Кроме того, она понесла судебные расходы в размере 100000 руб.

Решением Одинцовского городского суда Московской области от 23 декабря 2021 года с ООО "ВТБ Страхование" в пользу Б.Ю.В. взысканы сумма страховой выплаты по риску "наступление несчастного случая" в размере 100000 евро по курсу Центрального Банка России на дату фактического исполнения обязательства, сумма страховой выплаты по риску "медицинские расходы" в размере 100738 долларов США по курсу Центрального Банка России на дату фактического исполнения обязательства, в счет компенсации морального вреда 10000 руб, расходы по оплате юридических услуг в размере 30000 руб. ООО "ВТБ "Страхование" в доход бюджета Одинцовского городского округа Московской области взыскана государственная пошлина в размере 60000 руб.

Дополнительным решением Одинцовского городского суда Московской области от 26 мая 2022 года с ООО "ВТБ Страхование" в пользу Б.Ю.В. взыскан штраф в размере 500000 руб.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского областного суда от 12 сентября 2022 года решение Одинцовского городского суда Московской области от 23 декабря 2021 года в части удовлетворения исковых требований Б.Ю.В. о взыскании с ООО "ВТБ Страхование" страховой выплаты по риску "наступление несчастного случая" в размере 100000 евро отменено, в отмененной части по делу принято новое решение, которым в удовлетворении данной части исковых требований отказано. Дополнительное решение Одинцовского городского суда Московской области от 26 мая 2022 года изменено, с ООО "ВТБ Страхование" в пользу Б.Ю.В. взыскан штраф в размере 100000 руб. В остальной части решение суда и дополнительное решение суда оставлены без изменения.

В кассационной жалобе ответчик ставит вопрос об отмене судебного постановления суда апелляционной инстанции в части взыскания с ООО "ВТБ Страхование" в пользу Б.Ю.В. суммы страховой выплаты по риску "медицинские расходы" в размере 100738 долларов США по курсу Центрального Банка России на дату фактического исполнения обязательства, штрафа в размере 100000 руб, в остальной части указанный судебный акт просит оставить без изменения.

19 января 2023 года судом кассационной инстанции в судебном заседании объявлялся перерыв до 26 января 2023 года до 09 часов 40 минут.

Проверив материалы дела, обсудив доводы, изложенные в кассационной жалобе, судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции не находит оснований для отмены обжалуемого судебного постановления.

Согласно части 1 статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Таких нарушений при рассмотрении гражданского дела судом апелляционной инстанции допущено не было.

Как следует из материалов дела и установлено судом, на основании договора страхования N от ДД.ММ.ГГГГ Б.Ю.В. выдан страховой полис сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, территория страхования: весь мир, включая страны Шенгенского соглашения, а также 100 км. от места проживания в Российской Федерации.

Согласно условиям договора страхования Б.Ю.В. застрахована по следующим рискам: медицинские расходы, медицинская транспортировка, страхование багажа, страхование от несчастного случая, страхование гражданской ответственности, страхование на случай отмены поездки, организация информационных и юридических услуг.

В соответствии с пунктом 3.1.1.1 договора страхования, под несчастным случаем в рамках настоящего договора понимается внезапное кратковременное воздействие на застрахованное лицо одного или нескольких внешних факторов, характер, время и место которых могут быть однозначно определены, произошедшие помимо его воли и приведшие к телесным повреждениям и/или нарушениям функций организма застрахованного, либо его смерти.

Из пунктов 3.1.3, 3.1.3.1 договора следует, что возмещению подлежат непредвиденные медицинские расходы на лечение, вызванные заболеванием или несчастным случаем в пределах страховых сумм, установленных в пункте 4 договора, а именно: оказание скорой и неотложной медицинской помощи, стоимость амбулаторного лечения, включая расходы на услуги врача, необходимые диагностические исследования, выписанные врачом медикаменты, перевязочные материал и средства фиксации, стоимость госпитализации (в палате стандартного типа) и при необходимости, хирургического вмешательства, стоимость экстренной стоматологической помощи, а именно: стоимость устранения острой зубной боли, обусловленной воспалением зуба и окружающих зубных тканей или травмой, полученной в результате несчастного случая в размере до 200 долларов США в год на одно застрахованное лицо.

Как следует из представленных в материалы дела медицинских документов, ДД.ММ.ГГГГ Б.Ю.В, находясь в Государстве Израиль, была госпитализирована с диагнозом "данные изъяты". У истца произошло резкое ухудшение состояния здоровья, которое проявилось в виде "данные изъяты". Прибывшая бригада скорой медицинской помощи зафиксировала "данные изъяты". "данные изъяты" Истец доставлена в медицинское учреждение, где были проведены обследования, по результатам которых поставлен указанный выше диагноз.

ДД.ММ.ГГГГ истец была переведена в медицинское учреждение "адрес", где ей проводился комплекс обследований и оказывалась интенсивная терапия - "данные изъяты".

В признании произошедшего события страховым и выплате страхового возмещения ответчик отказал.

Судом первой инстанции по делу была назначена судебно-медицинская экспертиза, производство которой поручено ООО "Национальный Институт независимой Медицинской экспертизы".

Согласно заключению эксперта N от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ у Б.Ю.В. развилось острое заболевание - "данные изъяты" Предвидеть момент "данные изъяты" невозможно, ввиду чего данное заболевание всегда является острым и приводит к внезапному, непредвиденному расстройству здоровья, совокупность тяжелых расстройств жизненно-важных функций организма вследствие "данные изъяты" у истца требовала неотложной медицинской помощи по жизненным показаниями, которая была оказана в медицинских учреждениях Государства Израиль.

"данные изъяты" у Б.Ю.В. не могло "обостриться", так как было острым и возникло ДД.ММ.ГГГГ.

При этом в экспертизе указано, что с медицинской в том числе, с судебно-медицинской точки зрения, причиной "несчастного случая" всегда является повреждающее воздействие на организм внешнего фактора (или факторов): физических (механических, температурных, излучение), химических и прочих. У Б.Ю.В. первопричиной расстройства здоровья являлся "внутренний" фактор - "данные изъяты", то есть причиной ухудшения ее здоровья было заболевание, а не несчастный случай. Само заболевание "спонтанное", то есть "данные изъяты", указывает на то, что оно возникает без каких-либо внешних воздействий.

Б.Ю.В. оказывалась неотложная медицинская помощь по жизненным показаниям в связи с развившимся у нее острым заболеванием "данные изъяты"

Перечень применённых препаратов мог быть шире, что не нашло отражения в предоставленных выписках.

В предоставленных материалах дела имеются платежные требования от ДД.ММ.ГГГГ на имя Б.Ю.В.: за реабилитационное лечение в рамках полной госпитализации (14 дней) и лечение в рамках ежедневного стационара (10 дней) в медицинском центре "данные изъяты" на сумму 95420 шекелей; за проживание в гостинице при реабилитационном центре "данные изъяты" сроком на 38 ночей на сумму 18240 шекелей; также имеется письмо адвоката, представлявшего интересы медицинского центра "данные изъяты" на имя Б.Ю.В. с требованием оплатить долг за стационарное лечение в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в указанном центре в сумме 454518 шекелей (без детализации счета), кроме того, в письме указано: "к сумме,... будут добавлены проценты и разница дифференциалов индексов, которые будут начисляться до фактического погашения задолженности; на счет медицинского центра "данные изъяты" переведены денежные средства в размере 34456 долларов США ДД.ММ.ГГГГ; на счет реабилитационного центра "данные изъяты" в размере 38842 доллара США ДД.ММ.ГГГГ; на счет реабилитационного центра "данные изъяты" в размере 22168 доллара США ДД.ММ.ГГГГ, на счет реабилитационного центра "данные изъяты" в размере 5272 доллара США ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из предоставленных документов, стоимость только амбулаторного лечения, включая расходы на услуги врача, необходимые диагностические исследования, выписанные врачом медикаменты, перевязочный материал и средства фиксации, оказанные Б.Ю.В. в связи с событием, случившимся с ней ДД.ММ.ГГГГ определить не представляется возможным.

Общий размер медицинских расходов составил 200738 долларов США, из которых 100000 долларов США оплачено страховой компанией АО "СОГАЗ" на счет медицинской организации, оказывавшей помощь Б.Ю.В.

Данные обстоятельства подтверждены вступившим в законную силу решением Мещанского районного суда г. Москвы от 17 июня 2021 года.

Суд первой инстанции, дав оценку представленным доказательствам, пришел к выводу о том, что требования искового заявления подлежат удовлетворению частично, взыскал с ООО "ВТБ Страхование" в пользу Б.Ю.В. сумму страховой выплаты по риску "наступление несчастного случая" в размере 100000 евро, сумму страховой выплаты по риску "медицинские расходы" в размере 100738 долларов США, в счет компенсации морального вреда 10000 руб, расходы по оплате юридических услуг в размере 30000 руб, штраф в размере 500000 руб.

Суд апелляционной инстанции не согласился с выводами суда первой инстанции о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу истца суммы страховой выплаты по риску "наступление несчастного случая" в размере 100000 евро, поскольку произошедшее с истцом событие не подпадает под страховой случай, не является несчастным случаем. Также суд снизил размер взысканного штрафа до 100000 руб.

Судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции в пределах доводов кассационной жалобы ответчика соглашается с выводами суда апелляционной инстанции, так как они основаны на установленных по делу обстоятельствах при правильном применении норм материального и процессуального права.

Доводы кассационной жалобы ответчика о том, что оснований для взыскания страховой выплаты по риску "медицинские расходы" в размере 100738 долларов США не имелось, являются несостоятельными.

Согласно пунктам 3.1, 3.1.3.1 договора возмещению подлежат непредвиденные медицинские расходы на лечение, вызванное заболеванием или несчастным случаем в пределах страховых сумм, установленных в пункте 4 договора, а именно: оказание скорой медицинской помощи и неотложной медицинской помощи; стоимость амбулаторного лечения, включая расходы на услуги врача, необходимые диагностические исследования, выписанные врачом медикаменты, перевязочный материал и средства фиксации, стоимость госпитализации (в палате стандартного типа) и при, необходимости, хирургического вмешательства.

Согласно заключению судебной экспертизы оказываемая истцу медицинская помощь являлась неотложной, она находилась на стационарном лечении, ей было произведено хирургическое вмешательство.

Б.Ю.В. на счет медицинского центра "данные изъяты" переведены денежные средства в размере 34456 долларов США ДД.ММ.ГГГГ, на счет реабилитационного центра "данные изъяты" в размере 38842 доллара США ДД.ММ.ГГГГ, на счет реабилитационного центра "данные изъяты" в размере 22168 доллара США ДД.ММ.ГГГГ, на счет реабилитационного центра "данные изъяты" в размере 5272 доллара США ДД.ММ.ГГГГ. Всего Б.Ю.В. понесла расходы в размере 100738 долларов США. Общий размер медицинских расходов составил 200738 долларов США, из которых 100000 долларов США оплачено страховой компанией АО "СОГАЗ" на счет медицинской организации, оказывавшей помощь Б.Ю.В.

Сумма в размере 100738 долларов США обоснованно взыскана судами как "медицинские расходы".

Довод о том, что поскольку размер указанных расходов превысил 200 долларов истец в течение 1 дня должна была уведомить о произошедшем случае и превышении размера расходов не является основанием для отмены состоявшихся судебных актов в части взыскания указанных расходов, поскольку не исключает наступление страхового события, обоснованности заявленных требований.

Доводы кассационной жалобы о том, что на данные правоотношения не распространяются положения Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", штраф не мог быть взыскан, основаны на неверном толковании норм материального права.

При таких обстоятельствах, судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции не находит предусмотренных статьей 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований для удовлетворения кассационной жалобы и отмены судебных актов.

Руководствуясь статьями 379.7, 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции

определила:

апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского областного суда от 12 сентября 2022 года оставить без изменения, кассационную жалобу общества с ограниченной ответственностью "ВТБ "Страхование" - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи