Определение Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от 20 января 2023 г. по делу N 8Г-26728/2022[88-1355/2023-(88-25543/2022)]

Судья Восьмого кассационного суда общей юрисдикции Репринцева Н.Ю., рассмотрела дело N24MS0060-01-2021-004626-55 по иску Свидрицкого Сергея Алексеевича к ООО "МАКС-Жизнь" о защите прав потребителей, по кассационной жалобе ООО "МАКС-Жизнь" на заочное решение мирового судьи судебного участка N60 в Ленинском районе г. Красноярска от 14 декабря 2021 г., апелляционное определение Ленинского районного суда г. Красноярска от 5 сентября 2022 г.

установил:

Истец Свидрицкий С.А. в лице своего представителя Гайдашова Р.Ю. обратился в суд с иском к ООО "МАКС-Жизнь о защите прав потребителей.

Требования мотивированы тем, что между Свидрицким С.А. и ООО "МАКС-Жизнь" заключен договор страхования АТБ 30 апреля 2021 г, в рамках которого оплачена страховая премия в сумме 16 800 руб. 12 мая 2021 г. в адрес ответчика истцом направлено письменное заявление об отказе от договора страхования с требованием о возврате уплаченной страховой премии, однако сумма страховой премии не возвращена. Таким образом, учитывая, что Свидрицкий С.А. обратился с требованием о расторжении договора страхования в течение четырнадцати дней с момента его заключения, истец просил взыскать с ООО "МАКС-Жизнь" сумму страховой премии в размере 16 800 руб, в счет компенсации морального вреда 3000 руб, штраф 50 % от взысканной судом суммы, судебные расходы по оплате юридических услуг 14 000 руб, а также почтовые расходы 500 руб.

Заочным решением мирового судьи судебного участка N 60 в Ленинском районе г. Красноярска от 14 декабря 2021 г, оставленным без изменения апелляционным определением Ленинского районного суда г. Красноярска от 5 сентября 2022 г, исковые требования Свидрицкого С.А. удовлетворены частично. Взысканы с ООО "МАКС-Жизнь" в пользу Свидрицкого С.А. в счет компенсации морального вреда 500 руб, штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя 150 руб, судебные расходы по оплате почтовых услуг 199 руб, по оплате юридических услуг 5 500 руб, а всего 6 349 руб. Взыскана с ООО "МАКС-Жизнь" государственная пошлина в доход местного бюджета в размере 300 руб.

В кассационной жалобе ООО "МАКС-Жизнь" просит отменить обжалуемые судебные постановления, направить дело на новое рассмотрение в соответствующий суд в ином составе судей.

В обоснование кассационной жалобы указало, что суд первой инстанции не привлек к участию в деле заинтересованное лицо - АНО "СОФДУ". Отмечает, что действие Свидрицкого С.А, выраженные в направлении страховщику заявления о расторжении договора страхования, без указания банковских реквизитов для осуществления возврата суммы страховой премии, являются злоупотреблением правом.

Законность судебного постановления проверена судьей Восьмого кассационного суда общей юрисдикции единолично без проведения судебного заседания (ст. 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации) в порядке, установленном главой 41 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В соответствии с частью первой статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Нарушений такого характера нижестоящими судами при рассмотрении настоящего дела не допущено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставленное данным кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено данным кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1).

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (пункт 2).

Возможность страхователя отказаться от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, должна быть в обязательном порядке предусмотрена в соответствующем договоре. В данном случае страховщик обязан вернуть страховую премию страхователю.

Указанная обязанность вытекает из Указаний ЦБ РФ.

В соответствии с п.5.8 Правил страхования в случае досрочного отказа страхователя -физического лица от договора страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии (если иной срок не предусмотрен действующим законодательством), при условии отсутствия в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, действуют следующие положения: в случае, если страхователь отказался от договора страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения (если иной срок не предусмотрен действующим законодательством), страховая премия подлежит возврату в полном объеме(п.5.8.1); договор страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока определенного в соответствии с п.5.8 Правил страхования (п.5.8.2); страховщик производит возврат страхователю премии (ее части) наличными деньгами или в безналичном порядке (по выбору страхователя) в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования (п.5.8.3).

Судами установлено и подтверждается материалами дела, что 30 апреля 2021 г. Свидрицкий С.А заключил с "Азиатско-Тихоокеанский банк" (АО) кредитный договор N на сумму 100 000 руб. под 22, 5% годовых на срок до 30 апреля 2025 г. включительно.

В этот же день 30 апреля 2021 г. между Свидрицким С.А. и ООО "МАКС-Жизнь" заключен договор страхования жизни граждан. Страховыми рисками по данному договору, согласно п.3.3 являются: смерть в результате несчастного случая, инвалидность в результате несчастного случая. В подтверждение заключения договора истцу выдан страховой полис серии АТВЗ N N. Страховая сумма по договору составила 100 000 руб, страховая премия - 16 800 руб. Срок действия договора с 30 апреля 2021 г. по 30 апреля 2025 г.

Факт оплаты истцом страховой премии в размере 16 800 руб. подтверждается выпиской по лицевому счету, что также не оспаривалось ООО "МАКС-Жизнь" в ходе рассмотрения гражданского дела мировым судьей.

12 мая 2021 г. Свидрицкий С.А. направил в адрес ООО "МАКС-Жизнь" заявление о расторжении договора страхования жизни граждан и возврате уплаченной страховой премии, которое получено ответчиком ООО "МАКС-Жизнь" 17 мая 2021 г.

Поскольку требование истца ответчиком в добровольном порядке исполнено не было, Свидрицкий С.А. обратился с заявлением к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг.

Решением финансового уполномоченного N У-21-95334/5010-003 от 20 июля 2021 г. истцу отказано в удовлетворении требований о взыскании страховой премии, поскольку 9 июля 2021 г. финансовая организация осуществила возврат заявителю страховой премии в размере 16 800 руб.

Как установлено мировым судьей, 9 июля 2021 г. на банковский счет "Азиатско-Тихоокеанский банк" (АО) "до выяснения" поступили денежные средства в размере 16 800 руб. от ООО "МАКС-Жизнь" с назначением платежа "возврат страховой премии на основании заявления об отказе от договора добровольного страхования АТВЗ N N от 30 апреля 2021 г, что подтверждается платежным поручением N 15318 от 9 июля 2021 г.

16 июля 2021 г. "Азиатско-Тихоокеанский банк" (АО) осуществлен возврат денежных средств ответчику ООО "МАКС-Жизнь", так как не указан счет получателя, что подтверждается платежным поручением N156526 от 16 июля 2021 г.

29 июля 2021 г. ООО "МАКС-Жизнь" повторно направило в "Азиатско-Тихоокеанский банк" (АО) денежные средства в размере 16 800 руб. с назначением платежа "возврат страховой премии на основании заявления об отказе от договора добровольного страхования АТВЗ N N от 30 апреля 2021 г. Свидрицкий Сергей Алексеевич сумма 16 800 руб, что подтверждается платежным поручением N 17336 от 29 июля 2021 г.

30 июля 2021 г. денежные средства в размере 16 800 руб. зачислены "Азиатско-Тихоокеанский банк" (АО) на ссудный N, открытый "Азиатско-Тихоокеанский банк" (АО) в целях отражения на балансе банка образования и погашения ссудной задолженности Свидрицкого С.А. по кредитному договору заключенному 30 апреля 2021 г. между "Азиатско-Тихоокеанский банк" (АО) и Свидрицким С.А, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 30 июля 2021 г. по 16 ноября 2021 г. и не оспаривалось стороной истца.

Таким образом, мировым судьей верно установлено, что обязательства по возврату страховой премии истцу исполнены в полном объеме 29 июля 2021 г, до подачи иска суд в суд 1 декабря 2021 г.

Вместе с тем, мировым судьей верно установлено, что страховая премия Свидрицкому С.А. была выплачена 29 июля 2021 г, то есть с нарушением установленного для этого десятидневиого срока, так как последним днем возврата требуемой истцом суммы является 1 июня 2021 г. (17 мая 2021г. + 10 рабочих дней).

Разрешая спор, суд первой инстанции, руководствуясь положениями статей 395, 421, 934, 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N2300-1 "О защите прав потребителей", пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований, взыскав с ООО "МАКС-Жизнь" в пользу Свидрицкого С.А. в счет компенсации морального вреда 500 руб, штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя 150 руб, судебные расходы по оплате почтовых услуг 199 руб, по оплате юридических услуг 5 500 руб, а всего 6 349 руб.

Проверяя законность и обоснованность принятого по делу решения, судья апелляционной инстанции по мотивам, изложенным в апелляционном определении, оставил решение суда без изменения.

Судья кассационной инстанции не имеет оснований не согласиться с обжалуемыми судебными постановлениями, поскольку они основаны на нормах действующего законодательства, соответствуют установленным обстоятельствам.

Доводы кассационной жалобы ответчика о том, что судами нижестоящих инстанции не была привлечена к участию в деле служба финансового уполномоченного, судья кассационной инстанции находит подлежащими отклонению, поскольку судами не принято решений, ограничивающих права финансового уполномоченного или возлагающих на данное лицо какие-либо обязанности, а сама по себе заинтересованность в рассмотрении дела, предусмотренных пунктом 4 части 4 статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований для отмены судебных актов, не образует.

Вопреки доводам заявителя кассационной жалобы суды верно указали, что возврат страховой премии ответчиком в ходе рассмотрения дела финансовым уполномоченным, не освобождает страховщика от ответственности за нарушение сроков, установленных п.5.8 Правил страхования, и не исключает взыскание компенсации морального вреда и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований истца на основании Закона "О защите прав потребителей".

Доводы заявителя кассационной жалобы не свидетельствуют о нарушении норм материального, процессуального права, повлиявших на исход дела, и фактически сводятся к несогласию с оценкой обстоятельств дела, основаны на ошибочном толковании закона, поэтому они не могут служить основанием для кассационного пересмотра судебного постановления.

Судами правильно определен характер правоотношений, возникший между сторонами по настоящему делу, правильно применен закон, регулирующий спорные правоотношения сторон, юридически значимые обстоятельства установлены в полном объеме, а представленным доказательствам дана надлежащая правовая оценка в их совокупности.

Предусмотренных статьей 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований для удовлетворения кассационной жалобы и отмены судебных постановлений не имеется.

Руководствуясь статьями 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судья Восьмого кассационного суда общей юрисдикции

определил:

заочное решение мирового судьи судебного участка N60 в Ленинском районе г. Красноярска от 14 декабря 2021 г, апелляционное определение Ленинского районного суда г. Красноярска от 5 сентября 2022 г. оставить без изменения, кассационную жалобу ООО "МАКС-Жизнь" - без удовлетворения.

Судья

Н.Ю. Репринцева