Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 02 февраля 2023 г. по делу N 33-1762/2023

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе

председательствующего Ворониной И.В, судей фио, фио, при помощнике фио, рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи фио гражданское дело N 2-6163/2021 по апелляционной жалобе ООО МКК "Главная Финансовая Компания" на решение Черемушкинского районного суда адрес от 4 октября 2021 г, которым постановлено:

Взыскать с Шипиловой Эльмиры Ринатовны в пользу ООО МКК "Главная Финансовая Компания" задолженность по договору займа в размере сумма, расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма

В остальной части иска отказать.

УСТАНОВИЛА:

ООО МКК "Главная Финансовая Компания" обратилось в суд с иском к Шипиловой Э.Р. о взыскании задолженности, мотивируя тем, что 24.02.2019 года между ООО МКК "Главная Финансовая Компания" и Шипиловой Э.Р. заключен договор потребительского займа N 81040на сумму сумма Обязательства по возврату полученной суммы займа и процентов ответчиком в полном объеме не исполнены, в связи с чем, за ней по состоянию на 20.05.2021 образовалась задолженность в размере сумма, включая основной долг в размере сумма и задолженности по процентам в размере сумма Истец просил суд взыскать с ответчика указанную задолженность и расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма

Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе ООО МКК "Главная Финансовая Компания" просит решение суда изменить, удовлетворить требования в полном объеме.

Стороны в заседание судебной коллегии не явились, извещены надлежащим образом, в связи с чем, руководствуясь ст. ст. 167, 327 ГПК РФ, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. п. 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что 24.02.2019 между ООО МКК "Главная Финансовая Компания" и Шипиловой Э.Р. заключен договор займа N81040, в соответствии с которым ответчику предоставлен займ в размере сумма (адрес условий).

Согласно пунктам 2, 4 Индивидуальных условий, сумма займа предоставлена должнику сроком на 21 день с начислением процентов за пользование данной денежной суммой 1, 50% в день, что составляет 547, 50 % годовых.

Согласно адрес условий сумма займа и проценты уплачиваются единовременным платежом в последний день срока, указанного в адрес условий, в размере сумма, из которых сумма сумма основного долга, сумма проценты за пользование займом за 21 день, т.е. за период с 25.02.2019 по 17.03.2019.

21.03.2019 от заемщика поступили денежные средства в размере сумма, в остальной части обязательства не исполнены.

Согласно расчёту истца задолженность ответчика по договору займа составляет сумма, которая состоит из суммы основного долга в размере сумма, процентов за пользование займом, начисленных за период с 25.02.2019 по 20.05.2021, в размере сумма

Между тем, суд первой инстанции не согласился с представленным расчетом истца по следующим основаниям.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Согласно договору микрозайма от 24.02.2019 года, срок его предоставления был определен 21 день по 17.03.2019), то есть, между сторонами заключен договор краткосрочного займа сроком до 30 дней.

В силу ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Районный суд посчитал, что исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от 24.02.2019, которыми предусмотрена обязанность заемщика в случае просрочки платежей выплачивать заимодавцу неустойку в виде пени, начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок до 30 дней, нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

При указанных обстоятельствах, суд первой инстанции пришел к выводу, что размер процентов за период с 15.02.2019 года по 27.03.2019 года должен быть рассчитан, исходя из ставки, установленной договором, и составляет сумму сумма, размер процентов за период с 18.03.2019 по 20.05.2021 должен быть рассчитан, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (14, 53%) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на февраль 2019 года.

Таким образом, районный суд взыскал с ответчика в пользу истца задолженность в размере сумма (30000 основной долг + 9000 проценты за пользование займом за период с 15.02.2019 по 27.03.2019 + 9494, 26 проценты за пользование займом за период с 18.03.2019 по 20.05.2021 - 16890 сумма погашения).

В силу 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца взыскана государственная пошлина в сумме сумма

Судебная коллегия проверяет решение суда по доводам апелляционной жалобы истца, полагает их заслуживающими внимание, с выводами суда первой инстанции согласится не может по следующим основаниям.

Районный суд, уменьшая размер процентов, исходил из того, что такое требование противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствуют о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно адрес условий договора займа N 81040 от 24.02.2019, возврат займа и начисленных процентов производится единовременно в срок, не превышающий 21 день со дня, следующего за днём перевода денежных средств заемщику. Срок действия договора - до полного исполнения заёмщиком всех обязательств по договору.

Пунктом 4 Индивидуальных условий предусмотрена уплата процентов за пользование займом и предельное значение полной стоимости потребительского займа в размере 547, 5% годовых.

Вместе с тем, ограничения по размеру процентов, ранее установленные частью 1 статьи 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", признаны утратившими силу на основании статьи 2 Федерального закона от 27.12.21 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе) и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Согласно части 4 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ ", вступившего в силу 27 января 2019 г, со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30 июня 2019 г. включительно, по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период:

1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров сумм предоставленного потребительского кредита (займа);

2) условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа);

3) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1, 5 процента в день.

Размер процентов, заявленный истцом к взысканию, в общей сумме сумма не превышает предельно допустимый размер сумма (30 000 * 2, 5 - 14 250 (частично уплаченные), а процентная ставка 547, 50% годовых не превышает 1, 5 % в день.

На момент заключения договора займа действовали принятые Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), согласно которым для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком до 30 дней включительно и суммой до сумма включительно, среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) составляло 637, 822%.

Таким образом, процентная ставка по договору в размере 547, 50% годовых за пользование займом, не превысила ограничений, установленных частями 8 и 11 статьи 6 Федерального Закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с п.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, решение подлежит отмене, так как нормы материального права применены не верно, размер основного долга и процентов определен не правильно, с принятием нового решения о взыскании с Шипиловой Э.Р. в пользу ООО МКК "Главная Финансовая Компания" задолженности по договору займа N81040 от 24.02.2019 в размере сумма, включая сумму основного долга в размере сумма, проценты за пользование займом за период с 25.02.2019 по 20.05.2021 в размере сумма, и на основании ст. 98 ГПК РФ расходов по уплате государственной пошлины в размере сумма

Руководствуясь ст.ст.193, 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Черемушкинского районного суда адрес от 4 октября 2021 г. отменить.

Принять по делу новое решение.

Взыскать с Шипиловой Эльмиры Ринатовны в пользу ООО МКК "Главная Финансовая Компания" задолженность по договору займа N81040 от 24.02.2019 в размере сумма, расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма

Председательствующий

Судьи