Определение Первого кассационного суда общей юрисдикции от 06 февраля 2023 г. по делу N 8Г-1514/2023[88-5125/2023]

N 88-5125/2023

N 2-387/2022

город Саратов 06 февраля 2023 года

Первый кассационный суд общей юрисдикции в составе судьи Лемякиной В.М, рассмотрев единолично без проведения судебного заседания гражданское дело по иску Фомкина Н. Н.ча к обществу с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" о взыскании неиспользованной части страховой премии, штрафа, компенсации морального вреда, по кассационной жалобе Фомкина Н. Н.ча на решение мирового судьи судебного участка Краснослободского района Республики Мордовия от 25 мая 2022 года и апелляционное определение Краснослободского районного суда Республики Мордовия от 14 сентября 2022 года,

УСТАНОВИЛ:

Фомкин Н.Н. обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью (далее - ООО) "Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" о взыскании неиспользованной части страховой премии, штрафа, компенсации морального вреда

В обоснование требований истец указывает, что 15 октября 2020 года между истцом и ООО "Сетелем Банк" был заключен кредитный договор N. В тот же день между сторонами заключен договор страхования от несчастных случаев и Фомкину Н.Н. выдан страховой полис N СП2.2 от 15 октября 2020 года, в котором отражены реквизиты кредитного договора. Срок страхования установлен с 15 октября 2020 года по 14 октября 2021 года, размер страховой суммы составил 552 196 руб. 44 коп, истцом в свою очередь была произведена оплата страховой премии в размере 19 216 руб. 44 коп..

Поскольку по состоянию на 21 февраля 2021 года истец не имел перед кредитором неисполненных обязательств по кредитному договору, 04 марта 2021 года и 21 сентября 2021 года он обратился в ООО СК "Сбербанк страхование жизни" с претензией о возврате оставшейся страховой премии в размере 12 459 руб. 32 коп. и автоматическом прекращении договора страхования, которые оставлены последним без удовлетворения. Решением финансового уполномоченного от 11 февраля 2022 года в удовлетворении его требований отказано.

Просил суд взыскать с ООО СК "Сбербанк страхование жизни": оставшуюся часть страховой премии в размере 12 459 руб. 32 коп. при автоматическом прекращении договора страхования N СП2.2 от 15 октября 2020 года в связи с досрочным прекращением кредитного договора N от 15 октября 2020 года, в счет компенсации морального вреда 20 000 руб, штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

Решением мирового судьи судебного участка Краснослободского района Республики Мордовия от 25 мая 2022 года в удовлетворении исковых требований Фомкина Н.Н. отказано.

Апелляционным определением Краснослободского районного суда Республики Мордовия от 14 сентября 2022 года решение мирового судьи судебного участка Краснослободского района Республики Мордовия от 25 мая 2022 года оставлено без изменения.

В кассационной жалобе автор жалобы оспаривает законность и обоснованность решения мирового судьи и апелляционного определения, просит их отменить, указывая на несоответствие выводов судов фактическим обстоятельствам дела, нарушение норм материального и процессуального права.

Кассационная жалоба в силу части 10 статьи 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрена судьей единолично без проведения судебного заседания.

Проверив законность судебных постановлений, принятых судами первой и апелляционной инстанций, в пределах доводов, содержащихся в кассационной жалобе, суд не находит оснований для удовлетворения кассационной жалобы.

Согласно части 1 статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Таких нарушений норм права при рассмотрении настоящего дела судами первой и апелляционной инстанций допущено не было.

Из материалов дела следует, что 15 октября 2020 года между ООО "Сетелем Банк" и Фомкиным Н.Н. заключен кредитный договор N по условиям которого последнему предоставлен кредит в размере 552 196 руб. 44 коп, из которых 501 910 руб. на оплату стоимости транспортного средства и 50 286 руб. 43 коп. на оплату иных потребительских нужд сроком на 60 мес. (до 17 октября 2021 года) под 15, 75% годовых. Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечено залогом автотранспортного средства (п. 1, 2, 4, 10 кредитного договора).

Положения кредитного договора содержат условия о возложении на заемщика обязанности по заключению: договора банковского счета с кредитором; договора страхования автотранспортного средства от рисков: полная гибель, угон/хищение, а также ущерб на срок не менее 1 года, на страховую сумму равную сумме кредита, с указанием кредитора и выгодоприобретателя по рискам полная гибель, угон/хищение в части задолженности заемщика по договору.

В тот же день между Фомкиным Н.Н. и ООО СК "Сбербанк страхование жизни" заключен договор добровольного страхования жизни N N2, на основании устного заявления страхователя и Правил страхования N, оформленный страховым полисом.

Согласно договору страхования страховыми случаями являются "смерть застрахованного лица" (пункт 2.1.1 Правил), "травмы в ДТП" (п.2.1.6 Правил), "смерть в результате ДТП" (п.2.1.7 Правил страхования).

Выгодоприобретателем является страхователь (застрахованное лицо), в случае смерти страхователя выгодоприобретателями признаются наследники страхователя (застрахованного лица) (п.3.1 Договора страхования).

Срок действия договора страхования с 15 октября 2020 года по 14 октября 2021 года.

Страховые суммы являются неизменными (постоянными) в течение срока страхования и установлены отдельно по каждому риску в следующих размерах: 552 196, 44 руб. - по рискам "смерть застрахованного лица", "смерть в результате ДТП", 500 000 руб. - по риску "травмы в ДТП".

Размер страховой премии за весь срок действия договора составил 19 216 руб. 44 коп.

04 марта 2021 года истец обратился в ООО СК "Сбербанк страхование жизни" с претензией о возврате оставшейся части страховой премии в размере 12 459 руб. 32 коп. указав, что досрочно исполнил обязательства по кредитному договору N, Письмом ООО СК "Сбербанк страхование жизни" за N N Фомкину Н.Н. сообщено о расторжении вышеуказанного договора страхования по его инициативе на основании заявления от 04 марта 2021 года, также он уведомлен, что в связи с досрочным прекращением договора страхования денежные средства к выплате не полагаются.

21 сентября 2021 года Фомкин Н.Н. обратился к ответчику с аналогичной претензией, которая оставлена без удовлетворения.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций от 11 февраля 2022 года N N в удовлетворении указанного заявления Фомкина Н.Н. отказано.

Мировой судья, руководствуясь положениями статей 420, 421, 934, 942, 958, 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом исследованных доказательств установив, что условия кредитного договора не возлагают на заемщика обязательства по заключению договора личного страхования; истец своей подписью подтвердил, что договор страхования является добровольным и не является обязательным условием предоставления банковских услуг или каких-либо иных услуг, не указанных в договоре страхования, либо заключения каких-либо договоров; выразил согласие с тем, что в случае отказа от договора страхования по истечении периода охлаждения, возврат страхователю страховой премии (ее части) не производится (п. 5.8. договора); возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от досрочного возврата кредита и от суммы остатка по кредиту; досрочное погашение истцом кредита не прекращает действие договора страхования N2 и не является основанием для возврата страховой премии на основании пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации; с претензией о возврате оставшейся части страховой премии обратился к ответчику 04 марта 2021 года, то есть по истечении установленного договором четырнадцатидневного периода охлаждения, предусмотренного п. 4.2 договора страхования, пришел к обоснованному выводу об отсутствии оснований для возврата уплаченной по договору страхования страховой премии, либо ее части.

Суд апелляционной инстанции с указанными выводами мирового судьи согласился, указав, что кредитный договор и договор страхования являются самостоятельными гражданско-правовыми договорами, действие договора страхования согласно его условиям не зависит от действия кредитного договора, договор страхования не является обеспечением исполнения кредитного договора, возможность наступления страхового случая в данной ситуации не отпала, страховая сумма по договору страхования является фиксированной и не зависит от остатка задолженности по кредиту.

Суд кассационной инстанции не находит оснований для отмены судебных постановлений судов первой и апелляционной инстанций, поскольку выводы судов основаны на правильном применении норм материального права, на совокупности исследованных доказательств, которым дана надлежащая оценка, соответствуют фактическим обстоятельствам дела.

Как верно указали суды, досрочное погашение кредита само по себе не является основанием для возвращения страховой премии, поскольку законом или договором это не предусмотрено.

В целом доводы кассационной жалобы основаны на неверном применении норм материального права и состоятельными к отмене судебных постановлений не являются.

При таких обстоятельствах предусмотренных законом оснований для отмены обжалуемых судебных постановлений не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 379.6, 390 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

определил:

решение мирового судьи судебного участка Краснослободского района Республики Мордовия от 25 мая 2022 года и апелляционное определение Краснослободского районного суда Республики Мордовия от 14 сентября 2022 года оставить без изменения, кассационную жалобу Фомкина Н. Н.ча - без удовлетворения.

Судья В.М. Лемякина