Определение СК по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции от 01 февраля 2023 г. по делу N 8Г-36105/2022[88-2113/2023-(88-35511/2022)]

Судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего судьи Солтыс Е.Е, судей Сапрыкиной Е.В, Лемякиной В.М, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Лисицина А.С. к КИВИ Банк (акционерное общество) о взыскании денежных средств, по кассационной жалобе Лисицина А.С. на решение Новоусманского районного суда Воронежской области от 10 июня 2022 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Воронежского областного суда от 4 октября 2022 года, заслушав доклад судьи Сапрыкиной Е.В, пояснения Лисицына А.С. и его представителя Стукова Д.В, принимавших участие в судебном заседании с применением системы веб-конференции, поддержавших доводы кассационной жалобы и возражения представителя КИВИ Банк (АО) - Просветова Ю.А, просившего оставить судебные акты без изменения,

УСТАНОВИЛА:

Лисицин А.С. обратился в суд с иском к АО "Россельхозбанк" с требованиями о взыскании денежных средств в размере 600 000 руб, обосновывая требования тем, что 16 ноября 2021 года он обратился в Воронежский региональный филиал АО "Россельхозбанк" с заявлением об осуществлении перевода денежных средств по системе "СОNТАСТ" на имя своей гражданской супруги ФИО2, с целью документального подтверждения своей платежеспособности перед будущим контрагентом по договору на покупку компьютерного оборудования, при этом, переводы денежных средств в общем размере 600 000 руб. были осуществлены на основании заявлений N, N, N, N, N, N от 16 ноября 2021 года.

АО "Россельхозбанк" через систему "CONTACT", исполнил свои обязательства путем зачисления денежных средств на счет Оператора по переводу денежных средств - КИВИ Банк (АО).

17 ноября 2021 года истец обратился в отделение банка АО "Россельхозбанк" с заявлением об отмене данных переводов, но сотрудник банка пояснил, что денежные средства были получены Получателем перевода и потому отменить перевод невозможно.

24 ноября 2021 года служба поддержки банка по системе "CONTACT" сообщила истцу, что указанные денежные переводы были осуществлены на банковскую карту Получателя, указанного при оформлении перевода в АО "Россельхозбанк", тем не менее, Получатель перевода ФИО2 денежные средства в период времени с 16 ноября 2021 года по 17 ноября 2021 года не получала.

Определением Новоусманского районного суда Воронежской области от 14 апреля 2022 года, по ходатайству истца, была произведена замена ненадлежащего ответчика АО "Россельхозбанк" на надлежащего КИВИ Банк (АО).

Решением Новоусманского районного суда Воронежской области от 10 июня 2022 года, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Воронежского областного суда от 4 октября 2022 года, в удовлетворении требований отказано.

В кассационной жалобе Лисицын А.С. ставится вопрос об отмене решения и апелляционного определения, как незаконных, необоснованных, вынесенных с нарушением норм материального и процессуального права, а также несоответствием выводов суда фактическим обстоятельствам дела.

Лисицын А.С. и его представитель Стукова Д.В, принимавшие участие в судебном заседании с применением системы веб-конференции, на доводах кассационной жалобы настаивали.

Представитель КИВИ Банк (АО) - Просветов Ю.А, поддержав письменные возражения на кассационную жалобу, просил оставить судебные акты без изменения, жалобу - без удовлетворения, пояснив, что денежные средства были переведены на ту банковскую карту, которая была привязана к личному кабинету - аккаунту Получателя перевода, при этом, были введены паспортные данные Получателя и кодовые пароли - данные переводов, которые были известны лишь отправителю платежа.

Судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции проверив материалы дела и обсудив доводы, изложенные в кассационной жалобе не находит оснований для ее удовлетворения.

В части 1 статьи 379.6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации закреплено, что кассационный суд общей юрисдикции проверяет законность судебных постановлений, принятых судами первой и апелляционной инстанций, устанавливая правильность применения и толкования норм материального права и норм процессуального права при рассмотрении дела и принятии обжалуемого судебного постановления, в пределах доводов, содержащихся в кассационных жалобе, представлении, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом.

Согласно части 1 статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Судебная коллегия, с учетом доводов кассационной жалобы, приходит к выводу о том, что по настоящему делу таких нарушений судами не допущено.

Судами установлено и как следует из материалов дела и пояснений сторон, в ноябре 2021 года Лисицин А.С. нашел в сети "Интернет" объявление о продаже компьютерного оборудования по выгодной цене. Продавец попросил его подтвердить свою платежеспособность путем перевода денежных средств в общей сумме 600 000 руб. несколькими переводами не более чем по 100 000 руб. через систему "СОNТАСТ" на себя, либо любое доверенное лицо, для чего 16 ноября 2021 года Лисицин А.С. обратился в Воронежский региональный филиал АО "Россельхозбанк" с заявлением об осуществлении перевода денежных средств по системе "СОNТАСТ" на имя своей гражданской супруги ФИО2 и переводы денежных средств на общую сумму были осуществлены на основании заявлений N, N, N, N, N, N от 16 ноября 2021 года.

Получателем указанных переводов была указана ФИО2, страна/город получателя - Российская Федерация, "адрес".

АО "Россельхозбанк" через систему "CONTACT", исполнил свои обязательства путем зачисления денежных средств Оператора по переводу денежных средств - КИВИ Банк (АО), при этом, всем переводам были присвоены уникальные номера, указанные в квитанциях об оплате, выданных на руки Лисицину А.С. N, N, N, N, N, N) - без указания которых невозможно осуществить как выдачу наличных денежных средств, так и перевод таковых на карты банков.

Киви Банк (АО) является владельцем лицензии, выданной Федеральной Службой Безопасности (ЛСЗ N 0012852 от 2 августа 2016 года) на распространение шифровальных (криптографических средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств. Генерация (присвоение) идентификатора/номера перевода осуществляется процессингом Банка (сервером) в автоматическом режиме (без участия сотрудников) с идентификацией устройств по зашифрованным каналам связи, что подтверждается соответствующими сертификатами.

Согласно сведениям, содержащимся в проценниге Киви Банк (АО) (LOG FILE), 16 ноября 2021 года в 15:52 WEB-странице сервиса оператора платежной системы CONTACT: https://online.contact-svs.com/ была осуществлена регистрация аккаунта (N и проведена упрощенная идентификация пользователя с указанием о себе следующих данных: ФИО2, паспорт N, дата рождения ДД.ММ.ГГГГ, ИНН N. номер телефона N. Указанные данные пользователя были проверены Банком в автоматическом режиме через единую систему межведомственного электронного взаимодействия.

После прохождения процедуры авторизации, 16 ноября 2021 года в 16:43 к аккаунту N пользователем была осуществлена привязка банковской карты N, а в 18:11 была осуществлена привязка банковской карты N, а в последующем осуществлены действия по поиску переводов, введены номера уникальных номеров, присвоенных каждому из них, введены коды аутентификации (направленные в смс-сообщениях на абонентский номер зарегистрировавшегося пользователя), после чего переводы денежных средств были произведены на привязанные к аккаунту банковские карты.

При осуществлении переводов денежных средств через платежную систему "СONТАСТ" отношения сторон регулируются Договором публичной оферты от 8 апреля 2021 года.

На официальном сайте КИВИ Банк (АО) в сети "Интернет" размещен договор об оказании физическим лицам услуг по переводу денежных средств в рамках Платежной системы "СONТАСТ", в соответствии с пунктом 1 которого, КИВИ Банк (АО), в дальнейшем именуемое "Оператор Системы", официально предлагает неопределенному кругу физических лиц на описанных ниже условиях заключить Договор в соответствии с пунктом 2 статьи 437 Гражданского кодекса Российской Федерации об осуществлении переводов денежных средств через Платежную систему "СONТАСТ" (далее - Оферта, договор).

Оператор Системы - КИВИ Банк (АО) - организация, разрабатывающая принимающая и контролирующая выполнение Правил Системы. Оператор системы осуществляет привлечение Участников и выполняет другие действия в рамках компетенции, определенных Правилами Системы и законодательством РФ (пункт 4.3 Публичной оферты).

Участники и Партнеры Системы - структурные подразделения Оператора системы, кредитные организации и их филиалы, почты, финансовые компании, заключившие с КИВИ Банк (АО) договоры участия в Системе или другие соглашения об осуществлении ряда услуг "СONТАСТ", в т.ч. агентские договоры (пункт 4.2 Публичной оферты).

В соответствии с пунктом 5.1.1 договора Отправитель предоставляет денежные средства для осуществления Перевода в наличной или безналичной форме Участнику - Отправителю, который принимает распоряжение Отправителя на осуществление перевода денежных средств Получателю или который принимает участие в исполнении распоряжения физического лица и инициирует осуществление Перевода в Системе.

Согласно пункту 5.1.2. получатель денежных средств обращается к Участнику-Получателю, который осуществляет выплату/зачисление денежных средств Получателю или осуществляет иные действия, необходимые для предоставления денежных средств Получателю. Каждому Переводу в Системе присваивается уникальный номер (основной идентификатор) (пункт 5.2.1).

Основной идентификатор доводится до сведения отправителя в документе, выдаваемом отправителю и подтверждающем осуществление операции (квитанция, заявление на перевод, кассовый чек), а также путем направления смс сообщения, отправляемого на номер телефона отправителя, указанный при отправке перевода.

В силу пункта 5.2.1.1. публичной оферты, отправитель не должен сообщать основной идентификатор - номер перевода, а также иные реквизиты перевода, включая данные получателя, третьим лицам. При получении просьбы третьих лиц сообщить реквизиты перевода, номер перевода необходимо отказать.

Отправитель самостоятельно несет полную ответственность за любые неблагоприятные последствия, возникшие вследствие разглашения (в том числе неосознанного) Отправителем или Получателем каких-либо реквизитов Перевода и/или номера Перевода, в том числе вследствие предоставления Отправителем или Получателем третьим лицам возможности ознакомиться с этой информацией. В случае нарушения Отправителем настоящего пункта, ни Отправитель, ни Получатель не имеют права на возмещение убытков.

Аналогичная информация была отражена в каждой квитанции, выданной истцу.

Согласно пункту 5.2.1.2. Оферты отправитель должен при направлении денежных средств в адрес физических лиц с целью выдачи наличных денежных средств самостоятельно довести исключительно до получателя информацию, необходимую для получения денежных средств:

о факте отправки денежных средств по системе "СОNТАСТ", об основном идентификаторе-номере перевода, о наименовании и адресе участника - получателя.

Как следует из пункта 5.3.1. оферты выплата перевода в безналичной форме осуществляется при совпадении реквизитов, указанных в переводе, с реквизитами счета, карты получателя.

Согласно пункту 5.1.3, в случаях предусмотренных законодательством страны регистрации участница, осуществляющего обслуживание отправителя и/или получателя, а также в случаях наличия требования системы, обслуживание производится с обеспечением процессов идентификации и/или аутентификации отправителя.

Под идентификацией понимается комплекс мер по установлению сведений о физическом лице, по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий и (или) государственных и иных информационных систем а также с использованием иных способов осуществления идентификации или упрощенной идентификации в соответствии с законодательством Российской Федерации, проводимой в соответствии с требованиями Федерального закона N115-ФЗ от 7 августа 2001 года "О противодействии легализаци (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма".

Под аутентификацией понимается комплекс мер по проверке подлинности и принадлежности идентификационных данных физическому лицу.

Согласившись с Условиями и порядком осуществления переводов денежных средств системы "СONТАСТ" клиент принимает на себя ответственность за все операции, проводимые в системе с использованием предусмотренных Условиями средств их идентификации.

Таким образом, выплата перевода осуществляется при совпадении данных получателя, указанных в переводе, с данными в документе, удостоверяющем личность получателя, а также при правильном указании получателем номера перевода. Выплата денежных средств при несоблюдении одного из этих требований невозможна.

В соответствии с пунктом 5.1.9, при направлении Отправителем денежных средств с указанием определенной страны и города нахождения Получателя денежные средства становятся доступны к получению в любом офисе Участника Системы в указанной стране/городе в течение 15 минут с момента внесения денежных средств Отправителем Участнику/совершения безналичного перевода через систему "CONTACT" с использованием Платежного фрейма (Безадресные Переводы).

Согласно пункту 5.2.4, Отправитель заранее соглашается с тем, что Получатель вправе, если такая возможность предоставляется Оператором Системы с учетом требований законодательства и ограничений, установленных Оператором, дать поручение Оператору Системы о выплате Безадресного перевода на банковскую карту Получателя.

Пунктом 5.3.1 предусмотрено, что выплата Безадресного перевода может быть осуществлена на карту Получателя через Платежный фрейм после успешного прохождения Получателем авторизации. Услуга становится доступной после идентификации и подтверждения банковских реквизитов Получателя. После предоставления Получателем посредством платежного фрейма распоряжения о Переводе он приобретает статус Отправителя. При этом обязательство по Переводу прекращается выплатой на указанную банковскую карту.

Лисицин А.С, осуществив безадресные переводы в пользу ФИО2, предоставил третьему лицу фотоизображения паспорта ФИО2 и приходно-кассовых ордеров, что подтверждается его пояснениями, данными в ходе допроса в качестве подозреваемого от 24 ноября 2021 года из которых следует, что, кроме паспортных данных ФИО2, он также выслал и приходно-кассовый ордер (т.2 л.д. 31-32), объяснением, адресованным начальнику ОП N4 УМВД России по г. Воронежу от 19 ноября 2021 года, из которого следует, что в переписке Ватсап продавец потребовал подтверждение операции о переводе документально, на что он (Лисицын А.С.) посредством Ватсап оправил последнему фото, а еще ранее направил копию паспортных данных своей гражданской супруги (т.2 л.д. 34-35), а также самой перепиской, из которой следует, что в 17:43 истцом были отправлены фотоизображений 6 банковских документов (т.2 л.д. 57).

Отказывая в удовлетворении заявленных исковых требований суд первой инстанции, с выводами которого согласилась апелляционная инстанция, руководствуясь положениями статей 154, 160, 432, 433, 434, 437, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 3, 4, 5, 9 Федерального закона от 27 июня 2011 года N161-ФЗ "О национальной платежной системе", статей 3, 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", с учетом установленных по делу обстоятельств и правоотношений сторон, оценив доказательства по правилам статей 55, 56, 67, 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пришел к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения иска, т.к. действуя разумно и внимательно, с необходимой степенью заботливости и осмотрительности Лисицин А.С, должен был предпринять меры, чтобы уникальные номера переводов, а также паспортные данные ФИО2 не стали известны третьим лицам, однако не предпринял достаточных мер к их сохранению втайне, при этом, доказательств того, что данная информация стала известна третьим лицам в результате действий сотрудников КИВИ Банк (АО), материалы дела не содержат.

Как указали суды, ущерб истцу был причинен не в результате некачественного оказания услуг оператором платежной системы, а по причине неосторожных действий самого истца, нарушившего положения пункта 5.2.1.1 Публичной оферты, а ответчик действовал в соответствии с условиями договора, при этом, положения статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации к рассматриваемому случаю не применимы, так как операции по переводу денежных средств в рамках платежной системы "CONTACT" осуществляются без открытия банковского счета, при этом, поскольку эмитентом банковских карт, привязанных к аккаунту КИВИ Банк (АО) не являлся, то в силу положений статьи 26 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N395-1 "О банках и банковской деятельности" он не располагал сведениями об их владельце.

Судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции соглашается с выводами судов первой и апелляционной инстанций и приходит к выводу, что судами правильно определены правоотношения, возникшие между сторонами по настоящему делу, а также закон, подлежащий применению, в полном объеме определены и установлены юридически значимые обстоятельства, оценка всех доказательств, представленных сторонами, судами была произведена полно и всесторонне, нормы процессуального права судами нарушены не были.

В соответствии с пунктом 1.11 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", упрощенная идентификация клиента - физического лица может (далее упрощенная идентификация) быть проведена при осуществлении перевода денежных средств по поручению клиента - физического лица без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств.

Упрощенная идентификация, осуществляемая в случаях, установленных настоящим Федеральным законом, совокупность мероприятий по установлению в отношении клиента - физического лица фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серии и номера документа, удостоверяющего личность, и подтверждению достоверности этих сведений одним из предусмотренных в законе способов, в том числе, с использованием информации из информационных систем органов государственной власти, Пенсионного фонда Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования и (или) государственной информационной системы, определенной Правительством минской Федерации (статья 3).

В соответствии с пунктом 1.12 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", упрощенная идентификация клиента - физического лица проводится одним из следующих способов:

1) посредством личного представления клиентом - физическим лицом оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий документов;

2) посредством направления клиентом - физическим лицом кредитной организации, негосударственному пенсионному фонду, профессиональному участнику рынка ценных бумаг (за исключением профессионального участника рынка ценных бумаг, осуществляющего деятельность исключительно по инвестиционному консультированию), оператору инвестиционной платформы, микрофинансовой организации, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда или негосударственного пенсионного фонда, оператору финансовой платформы, оператору лотереи или организации, которой оператором лотереи в соответствии с пунктом 1.5-7 настоящей статьи поручено проведение упрощенной идентификации клиента - физического лица, страховой организации (за исключением страховой медицинской организации, осуществляющей деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования), иностранной страховой организации, в том числе в электронном виде, следующих сведений о себе: фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серии и номера документа, удостоверяющего личность, страхового номера индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе персонифицированного учета Пенсионного фонда Российской Федерации, и (или) идентификационного номера налогоплательщика, и (или) номера полиса обязательного медицинского страхования застрахованного лица, а также абонентского номера клиента - физического лица, пользующегося услугами подвижной радиотелефонной связи;

3) посредством прохождения клиентом - физическим лицом авторизации в единой системе идентификации и аутентификации при использовании усиленной квалифицированной электронной подписи или простой электронной подписи при условии, что при выдаче ключа простой электронной подписи личность физического лица установлена при личном приеме, с указанием следующих сведений о себе: фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), страхового номера индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе персонифицированного учета Пенсионного фонда Российской Федерации.

Лисицин А.С. был ознакомлен и согласен с условиями оказания услуг по переводу денежных средств, был предупрежден о необходимости не сообщать контрольный номер денежного перевода или иную информацию о переводе кому-либо, кроме получателя, тем не менее, допустил нарушение условий Публичной Оферты, выразившееся в разглашении третьим лицам данных по переводам денежных средств, а поскольку при получении денежных средств получателем спорных переводов были сообщены реквизиты о переводе и предъявлен документ, удостоверяющий личность на имя ФИО2, то данных сведений, исходя из условий договора, достаточно для распоряжения денежными средствами в системе "CONTACT".

Доводы кассационной жалобы направлены на несогласие с выводами судов об обстоятельствах дела и направлены на переоценку доказательств, между тем, в соответствии с частью 3 статьи 390 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации кассационный суд общей юрисдикции не вправе устанавливать или считать доказанными обстоятельства, которые не были установлены либо были отвергнуты судом, предрешать вопросы о достоверности или недостоверности того или иного доказательства, преимуществе одних доказательств перед другими и определять, какое судебное постановление должно быть принято при новом рассмотрении дела.

Нарушений норм материального или процессуального права, указанных в статье 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, при разрешении настоящего спора, которые повлияли на исход дела и без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод и законных интересов, а также защита охраняемых законом публичных интересов, судами допущено не было, в связи с чем, оснований для отмены обжалуемых судебных постановлений в кассационном порядке не имеется.

Руководствуясь статьями 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Новоусманского районного суда Воронежской области от 10 июня 2022 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Воронежского областного суда от 4 октября 2022 года оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи