Определение Шестого кассационного суда общей юрисдикции от 07 февраля 2023 г. по делу N 8Г-387/2023-(8Г-30127/2022)[88-3311/2023]

Дело 88-3311/2023

7 февраля 2023 г. г. Самара

Шестой кассационный суд общей юрисдикции в составе председательствующего Прокаевой Е.Д, рассмотрев единолично кассационную жалобу публичного акционерного общества "Промсвязьбанк" на решение исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка N 2 Октябрьского района г. Орска Оренбургской области - мирового судьи судебного участка N 5 Октябрьского судебного района г. Орска Оренбургской области от 22 июня 2022 г. и апелляционное определение Октябрьского районного суда г. Орска Оренбургской области от 7 октября 2022 г. по гражданскому делу N 2-751/58/2022 по иску Ивушкиной Натальи Михайловны к публичному акционерному обществу "Промсвязьбанк" (далее - ПАО "Промсвязьбанк") о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Ивушкина Н.М. обратилась в суд с иском к ПАО "Промсвязьбанк" о защите прав потребителей.

В обоснование исковых требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с ПАО "Промсвязьбанк" договор потребительского кредитования на сумму 701 000 руб. сроком на 60 месяцев. В этот же день была подключена к программе добровольного страхования "Защита заемщика" ООО СК "Ингосстрах-Жизнь". С ее счета была списана сумма в размер 79 289, 82 руб, из которой согласно пункту 6 заявления застрахованного лица сумма страховой премии составила 2 959, 51 руб, соответственно комиссия банка - 76 330, 31 руб.

Размер комиссии Банка за подключение Заявителя к программе страхования в восемь с половиной раз превышает сумму страховой премии, причитающейся страховщику.

Направленная истцом в адрес ответчика претензия о возврате суммы за услугу оставлена без удовлетворения.

Просила суд взыскать с ПАО "Промсвязьбанк" комиссию за присоединение к программе коллективного страхования в размере 69498, 77 руб, за вычетом части денежных средств, пропорционально времени пользования кредитом, компенсацию морального вреда, штраф.

Решением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка N 2 Октябрьского района г. Орска Оренбургской области - мирового судьи судебного участка N 5 Октябрьского судебного района г. Орска Оренбургской области от 22 июня 2022 г, оставленным без изменения апелляционным определением Октябрьского районного суда г. Орска Оренбургской области от 7 октября 2022 г, исковые требования Ивушкиной Н.М. удовлетворены. Суд взыскал с ПАО "Промсвязьбанк" в пользу Ивушкиной Н.М. сумму платы за подключение к Программе коллективного страхования в размере 69 498, 77 руб, компенсацию морального вреда в размере 1 000 руб, штраф в размере 35 249, 38 руб.

В кассационной жалобе ставится вопрос об отмене судебных постановлений, как принятых с нарушением закона.

На основании части 10 статьи 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации кассационная жалоба рассмотрена без вызова лиц, участвующих в деле.

В соответствии с частью 1 статьи 379.6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении дела в кассационном порядке суд проверяет правильность применения и толкования норм материального права и норм процессуального права судами, рассматривавшими дело, в пределах доводов кассационных жалобы, представления.

В силу части 1 статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Проверив материалы дела, изучив доводы, изложенные в кассационной жалобе, суд оснований для ее удовлетворения не усматривает.

Судом установлено, что что ДД.ММ.ГГГГ между Ивушкиной Н.М. и ПАО "Промсвязьбанк" заключен договор потребительского кредита на сумму 701 000 руб. сроком на 60 месяцев.

В этот же день Ивушкиной Н.М. подписано заявление на заключение договора об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования "Защита заемщика", согласно которому истец заявил о присоединении к действующей редакции "Правил оказания ПАО "Промсвязьбанк" фактическим лицам услуг в рамках программы Добровольного Страхования "Защита заемщика" и предложил заключить с ним договор об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования "Защита заемщика" в порядке и на условиях, предусмотренных заявлением и Правилами.

Ивушкина Н.М. просила банк акцептировать настоящее предложение (оферту) путем списания с ее текущего счета комиссионного вознаграждения банка по договору в размере, указанном в пункте 1.6 заявления и оказать услуги, указанные в договоре, в том числе заключить от имени и за счет банка договор личного страхования со страховой организацией ООО "Страховая компания "Ингосстрах-Жизнь" в соответствии с условиями договора "Правилами кредитного страхования жизни "ООО "СК "Ингосстрах-Жизнь"".

Размер подлежащей оплате банком страховщику суммы страховой премии по договору страхования составляет 2 959, 51 руб.

Согласно пунктам 3.1.1 - 3.1.4. Правил оказания ПАО "Промсвязьбанк" физическим лицам услуг в рамках программы добровольного страхования "Защита заемщика", к которым присоединился заемщик, ПАО "Промсвязьбанк" обязуется осуществить следующие действия в отношении клиента:

- заключить (заключать) от имени и за счет Банка договор(ы) страхования со страховщиком, указанным в заявлении, в соответствии с условиями договора и правил страхования, по которому клиент является застрахованным лицом;

- проконсультировать/проинформировать клиента к дате заключения договора по вопросам, касающимся исполнения договора;

- предоставить клиенту к дате заключения договора информационные материалам, касающиеся исполнения договора (памятку застрахованного лица);

- разместить к дате заключения договора действующую редакцию правил, правил страхования, а также иную информацию об услугах, оказываемых банком в рамках Программы страхования, на сайте банка www.psbank.ru.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО "Промсвязьбанк" со счета Ивушкиной Н.М, открытого в ПАО "Промсвязьбанк", удержана плата за услугу по включению в программу страхования в размере 79289, 82 руб.

17 сентября 2021 г. задолженность по кредитному договору погашена Ивушкиной Н.М. досрочно в полном объеме.

После досрочного погашения обязательств по кредитному договору Ивушкина Н.М. обратилась в ПАО "Промсвязьбанк" с заявлением об исключении из числа застрахованных лиц по договору страхования и возврате суммы страховой премии.

20 сентября 2021 г. ПАО "Промсвязьбанк" в пользу Ивушкиной Н.М. возвращена страховая премия по договору страхования за вычетом части денежных средств пропорционально времени, в течение которого заявитель являлся застрахованным лицом, в размере 2687, 62 руб.

18 ноября 2021 г. Ивушкина Н.М. обратилась в ПАО "Промсвязьбанк" с заявлением, содержащим требования о возврате денежных средств, составляющих комиссионное вознаграждение за присоединение к программе "Защита заемщика".

24 ноября 2021 г. ПАО "Промсвязьбанк" уведомило Ивушкину Н.М. об отказе в удовлетворении требований о возврате денежных средств, указав, что 20 сентября 2021 г. ей была возвращена страховая премия за вычетом части денежных средств пропорционально времени, в течение которого она являлась застрахованным лицом по договору страхования.

Разрешая спор, мировой судья, с которым согласился суд второй инстанции, руководствуясь положениями статей 781, 782 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 32 Закона о защите прав потребителей, анализируя условия договора, пришел к выводу о том, что с учетом характера услуг, подлежащих оказанию исполнителем по данному договору, он по своей правовой природе является договором об оказании возмездных услуг, от исполнения которого потребитель вправе отказаться при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов. Суд указал, что отказ от услуги страхования делает уплаченную комиссию за подключение к несуществующей услуге экономически бессмысленной для истца. Вознаграждение банка за подключение к Программе страхования явилось платой за совершение комплекса действий по заключению договора личного страхования от имени заемщика. Соответствующая услуга считается оказываемой банком на протяжении всего изначально установленного срока действия договора страхования, то есть до ДД.ММ.ГГГГ Поскольку удержанное у истца вознаграждение за услугу рассчитано на весь этот период, в связи с чем договор не может считаться полностью исполненным.

Выводы судов сомнений в законности не вызывают, соответствуют нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения, и обстоятельствам данного дела.

Доводы кассационной жалобы о том, что оказание услуги по подключению к Программе страхования является разовой сделкой, комиссионное вознаграждение за услугу по присоединению к Программе страхования не может подлежать возврату заемщику пропорционально периоду, в течение которого он являлся застрахованным лицом, является необоснованным, повторяют доводы, приводимые ответчиком ранее, являлись предметом исследования, были обоснованно отклонены судом по мотивам, изложенным в судебных постановлениях. Возражений, отличных от ранее заявленных, кассационная жалоба не содержит, ее доводы направлены на оспаривание правильных выводов суда по фактическим обстоятельствам этого дела.

При таких обстоятельствах, предусмотренных статьей 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований для отмены или изменения обжалуемых судебных постановлений по доводам кассационной жалобы не имеется.

Руководствуясь статьями 379.6, 379.7, 390 и 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

решение исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка N 2 Октябрьского района г. Орска Оренбургской области - мирового судьи судебного участка N 5 Октябрьского судебного района г. Орска Оренбургской области от 22 июня 2022 г. и апелляционное определение Октябрьского районного суда г. Орска Оренбургской области от 7 октября 2022 г. оставить без изменения, кассационную жалобу публичного акционерного общества "Промсвязьбанк" - без удовлетворения.

Председательствующий Е.Д. Прокаева