Определение СК по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от 21 февраля 2023 г. по делу N 8Г-377/2023-(8Г-28237/2022)[88-4890/2023]

Судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции в составе

председательствующего Соловьева В.Н, судей Гунгера Ю.В, Прудентовой Е.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" к Галановой Надежде Павловне о взыскании денежных средств по кредитному договору

по кассационной жалобе Галановой Надежды Павловны на решение Исилькульского городского суда Омской области от 27 декабря 2021 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Омского областного суда от 23 марта 2022 года.

Заслушав доклад председательствующего, судебная коллегия

установила:

публичное акционерное общество "Восточный экспресс банк" (далее - Банк) обратился с иском к Галановой Н.П. о взыскании денежных средств по договору о предоставлении и использовании кредитной карты, требования мотивировал тем обстоятельством, что 30.05.2017 между Банком и Галановой Н.П. заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты, в соответствии с которым Банк открыл Галановой Н.П. банковский счет и предоставил услуги кредитования. Галанова Н.П, в свою очередь, обязанности по возврату полученного кредита и уплате процентов частично не исполнила. Банк просил взыскать с Галановой Н.П. денежные средства по кредитному договору в сумме 107 780, 74 руб. (расчет произведен по состоянию на 23.08.2021), в том числе: сумму невозвращенного кредита - 80 881, 47 руб, проценты - 26 899, 27 руб, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины.

Решением Исилькульского городского суда Омской области от 27.12.2021 исковые требования удовлетворены.

ПАО КБ "Восточный" реорганизовано в форме присоединения к ПАО "Совкомбанк", произведена замена взыскателя по делу.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Омского областного суда от 23.03.2022 решение суда оставлено без изменения.

Определением судьи Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от 27.12.2022 Галановой Н.П. восстановлен срок на кассационное обжалование решения Исилькульского городского суда Омской области от 27.12.2021 и апелляционного определения судебной коллегии по гражданским делам Омского областного суда от 23.03.2022.

В кассационной жалобе ответчик просит отменить указанные выше судебные постановления, как незаконные, ссылаясь на то, что Банк не представил суду доказательства, подтверждающие заключение кредитного договора, содержащего все его существенные условия, включая условие о порядке погашения задолженности. Фактически она воспользовалась услугой кредитования в сумме 80 000 руб, в 2019 году полученную сумму возвратила. Банк без ее согласия передал персональные данные коллекторам.

Изучив материалы дела, проверив в порядке статьи 379.6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации законность судебных постановлений, принятых судами первой и апелляционной инстанций, правильность применения и толкования норм материального права и норм процессуального права при рассмотрении дела и принятии обжалуемых судебных постановлений, в пределах доводов, содержащихся в кассационной жалобе, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Судами установлено, что 30.05.2017 между ПАО "КБ Восточный" и Галановой Н.П. (заемщик) в письменной офертно-акцептной форме был заключен договор, по условиям которого ответчику предоставлена услуга кредитования банковского счета, выпущена кредитная карта и предоставлена услуга кредитования с лимитом 182 427 руб. под 23, 8 % годовых за проведение безналичных операций, 45, 4 % годовых за проведение наличных операций.

Договор заключен на условиях договора присоединения (статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации), поскольку его условия определены Банком в тарифах и договоре комплексного банковского обслуживания (ДКБО), о чем имеется отметка в индивидуальных условиях кредитного договора, и могли быть приняты клиентом (Галановой Н.П.) не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Индивидуальные условия кредитного договора и условия договора присоединения в совокупности содержат все существенные условия кредитного договора, включая размер процентов по кредиту, условия о сроках и порядке погашения задолженности.

Галанова Н.П. при заключении договора была ознакомлена с тарифами Банка и ДКБО, подтвердив это своей подписью в индивидуальных условиях кредитного договора, а также дала Банку разрешение на обработку персональных данных, в том числе путем передачи коллекторским бюро с целью взыскания задолженности.

Банк акцептовал заявление (оферту) Галановой Н.П, выпустив на ее имя кредитную карту.

Галанова Н.П, получив кредитную карту, активировала ее, воспользовалась денежными средствами путем совершения расходных операций. Данное обстоятельство подтверждается выпиской по счету, который признан судами надлежащим доказательством, так как является электронным документом, воспроизводящим на материальном носителе в неизменном виде содержание всех финансовых операций, проведенных с использованием банковского счета Галановой Н.П.

При заключении кредитного договора Галанова Н.П. в индивидуальных условиях кредитования дала распоряжение Банку на перевод полученных по настоящему кредитному договору денежных средств в счет погашения задолженности по ранее заключенным ею кредитным договорам и договорам страхования (от 24.09.2015 в сумме 37 499, 29 руб, от 24.09.2015 в сумме 1721, 65 руб, от 25.10.2016 в сумме 34 258, 78 руб, от 11.05.2016 в сумме 108 946, 29 руб.).

По условиям договора погашение кредита осуществляется минимальными платежами в размере 11 161 руб. (пункт 6 договора).

Таким образом, суды пришли к обоснованному выводу, что между сторонами возникли взаимные обязанности из кредитного договора и договора банковского счета, которые в соответствии с требованиями статей 307, 310, 408, 807, 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее произвольное изменение его условий не допускается.

Галанова Н.П. свои обязанности по возврату кредита надлежащим образом не исполнила.

Размер задолженности Галановой Н.П, включая основной долг по кредиту, проценты, подтвержден расчетом, имеющимся в материалах дела.

Данный расчет оценен судами и признан достоверным, контррасчет заемщиком не представлен.

Доводы жалобы не содержат фактов, которые не были проверены и учтены судами при рассмотрении дела и имеют юридическое значение для вынесения судебных актов по существу, влияют на их обоснованность и законность, либо опровергают выводы судов, в связи с чем являются несостоятельными и не могут служить основанием для отмены судебных постановлений.

Нарушений норм процессуального права, которые привели или могли привести к принятию неправильного судебного постановления суда апелляционной инстанции, либо являющихся безусловным основанием для его отмены, при рассмотрении дела не допущено.

Руководствуясь пунктом 1 части 1 статьи 390 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Исилькульского городского суда Омской области от 27 декабря 2021 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Омского областного суда от 23 марта 2022 года по настоящему делу оставить без изменения, кассационную жалобу Галановой Надежды Павловны - без удовлетворения.

Председательствующий В.Н. Соловьев

Судьи Ю.В. Гунгер

Е.В. Прудентова