Дело N 88-5294/2023 (N2-733/2022)
52MS0014-01-2022-000889-22
г. Саратов 10 февраля 2023 года
Первый кассационный суд общей юрисдикции в составе судьи Деминой К.А, рассмотрев единолично без проведения судебного заседания гражданское дело по иску Гусева А. И. к обществу с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" о взыскании убытков, нестойки, компенсации морального вреда, штрафа
по кассационной жалобе Гусева А. И.
на решение мирового судьи судебного участка N1 Канавинского судебного района г.Нижний Новгород Нижегородской области от 30 июня 2022 года, апелляционное определение Канавинского районного суда г.Нижнего Новгорода от 19 октября 2022 года,
УСТАНОВИЛ:
Гусев А. И. обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" (далее - ООО "СК "Ренессанс Жизнь") о взыскании убытков в виде неполученной прибыли в размере 23 328 рублей, неустойки за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя за период с 29 ноября 2021 года по 23 февраля 2022 года в размере23 328 рублей, 40 000 рублей в счет компенсации морального вреда, штрафа.
Решением мирового судьи судебного участка N1 Канавинского судебного района г.Нижний Новгород Нижегородской области от 30 июня 2022 года, оставленным без изменения апелляционным определением Канавинского районного суда г. Нижнего Новгорода от 19 октября 2022 года, в иске отказано.
В кассационной жалобе Гусев А.И. просит отменить судебные постановления как незаконные и необоснованные. По мнению подателя жалобы, ответчик не довел до истца достоверную информацию об условиях страхования, а выводы судов основаны на неверной оценке представленных в дело доказательств, обстоятельства для правильного разрешения дела не были установлены.
В соответствии с частью 10 статьи 379.5 ГПК РФ, кассационные жалоба, представление на вступившие в законную силу судебные приказы, решения мировых судей и апелляционные определения районных судов, определения мировых судей, районных судов, гарнизонных военных судов и вынесенные по результатам их обжалования определения, решения и определения судов первой и апелляционной инстанций, принятые по делам, рассмотренным в порядке упрощенного производства, рассматриваются в суде кассационной инстанции судьей единолично без проведения судебного заседания.
Проверив законность и обоснованность судебных постановлений в пределах доводов, изложенных в кассационной жалобе, суд не находит оснований для их отмены.
Согласно части 1 статьи 379.7 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.
Таких нарушений при рассмотрении настоящего дела судами не допущено.
Как следует из материалов дела, 30 июля 2018 года между Гусевым А.И. и ООО "СК "Ренессанс Жизнь" заключен договор инвестиционного страхования жизни с инвестированием капитала по программе "Инвестор" (4.2) (N4390655705) со сроком страхования 3 года. Срок страхования по программам страхования: с 00 часов 00 минут следующего дня за датой оплаты страховой премии до окончания срока действия договора страхования.
Указанный договор заключен на основании полисных условий страхования жизни с инвестированием капитала по программе "Инвестор" (4.2), утвержденных приказом генерального директора ООО "СК "Ренессанс Жизнь" от 13 декабря 2017 года N171213-01-ОД (данные полисные условия являются приложением N 1 к договору). Договором предусмотрены страховые риски: "Дожитие Застрахованного до даты окончания срока действия договора страхования", "Смерть застрахованного по любой причине", "Смерть застрахованного в результате несчастного случая", "Смерть застрахованного в результате несчастного случая на транспорте перевозчика".
Гарантированная страховая сумма по риску: "Дожитие Застрахованного до даты окончания срока действия договора страхования" составляет 135 000 рублей.
В соответствии с пунктом 6 статьи 10 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" при осуществлении личного страхования страховая выплата (страховая сумма) производится страхователю или лицу, имеющим право на получение страховой выплаты (страховой суммы) по договору страхования, независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам страхования, а также по обязательному социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда. В соответствии с условиями договора страхования страховщик в счет страховой выплаты (страховой суммы) вправе организовать оказание медицинских услуг застрахованному лицу и оплатить медицинские услуги, оказанные застрахованному лицу.
При осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни.
Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком. Порядок расчета указанного дохода и методика его распределения между договорами страхования жизни устанавливаются объединением страховщиков.
В силу части 1 статьи 32.9 указанного Закона, в Российской Федерации осуществляются следующие виды страхования: 1) страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; 2) пенсионное страхование, 3) страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; и т.д.
В соответствии с пунктом 10.1 Полисных условий при наступлении страхового случая "дожитие" (пункты 3.1.1.1, 3.1.2.1, 3.1.3.1 полисных условий) страховая выплата производится застрахованному в размере: 100% гарантированной, указанной в договоре страхования (полисе), и дополнительной страховой суммы (в случае ее начисления), определенной в соответствии с разделом 11 настоящих Полисных условий на дату наступления страхового случая.
В силу пункта 11.1 Полисных условий дополнительная страховая сумма может быть начислена страховщиком в случае наступления страхового случая только по рискам "дожитие" или "смерть ЛП".
Согласно пункту 11.2 Полисных условий расчет величины дополнительной страховой суммы производится на основе дополнительных норм доходности. Величина дополнительной нормы доходности определяется согласно данным, предоставленным Управляющей компанией по доходности соответствующего портфеля активов под управлением. Страховщик информирует о величине дополнительной нормы доходности путем отображения данной информации в личном кабинете клиента на сайте страховщика www.renlife.com. Нормы доходности различаются в зависимости от программы страхования. Размер нормы доходности, отображенной на сайте страховщика www.renlife.com является индикативным.
Пунктом 11.3 полисных условий предусмотрено, что объявление дополнительной нормы доходности по договору страхования за весь период действия страховой защиты происходит исключительно на дату дожития застрахованного до окончания договора страхования.
Согласно пункту 11.4 полисных условий, начисление дополнительной страховой суммы по договору страхования происходит после даты окончания календарного месяца, в котором наступил страховой случай.
Пунктом 11.8 полисных условий установлено, что базой для начисления дополнительной страховой суммы служит резерв, сформированный по каждой стратегии (программе страхования) и скорректированный с учетом набора поправочных коэффициентов. Поправочный коэффициенты отвечают уровню участия страхователя в формировании дополнительной страховой суммы, особенностям размещения резерва по стратегии (программе страхования), доходности портфеля активов, находящихся, под управлением управляющей компании, и другими факторами. Размер резерва и поправочных коэффициентов устанавливаются внутренними документами страховщика.
Обязательства по рассматриваемому договору инвестиционного страхования жизни сторонами исполнены.
Договор страхования и Полисные условия, на основании которых он заключен, не содержат условия о фиксированной величине доходности.
Истец в соответствии с условиями договора уплатил страховую премию в сумме 135 000 рублей.
2 августа 2021 года истец обратился к стра
