Определение СК по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции от 06 марта 2023 г. по делу N 8Г-2498/2023[88-4376/2023]

Судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции в составе

председательствующего Тульской И.А, судей Загуменновой Е.А, Шелепова С.А, рассмотрела в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело N 2-2305/2022 по иску Ширяева Романа Ивановича, Ширяева Ивана Николаевича к акционерному обществу "Русский Стандарт Страхование" о взыскании страхового возмещения, по кассационной жалобе Ширяева Романа Ивановича, Ширяева Ивана Николаевича на решение Кировского районного суда г. Перми от 07 октября 2022 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Пермского краевого суда от 19 декабря 2022 года.

Заслушав доклад судьи Седьмого кассационного суда общей юрисдикции Шелепова С.А, судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции.

УСТАНОВИЛА:

Ширяев Р.И, Ширяев И.Н. обратились в суд с иском к АО "Русский Стандарт Страхование" о защите прав потребителей, взыскании в пользу каждого по ? доли страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, в пользу Ширяева Р.И. - расходов по оплате юридических услуг.

В обоснование иска указали, что по договору страхования от 13 декабря 2019 года их мать - "данные изъяты" застраховала риск - смерть в результате несчастного случая на сумму 600 000 руб. В случае смерти застрахованного выгодоприобретателями являются наследники застрахованного. 04 августа 2020 года "данные изъяты" неожиданно умерла. Причиной смерти является "данные изъяты". Ответчик отказал в выплате страхового возмещения, указав, что страховой случай не наступил.

Решением суда Ширяеву Р.И. и Ширяева И.Н. отказано в удовлетворении иска.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Пермского краевого суда решение суда оставлено без изменения, апелляционная жалоба истцов - без удовлетворения.

В кассационной жалобе истцы просит об отмене судебных актов, повторяя доводы искового заявления о наступлении страхового случая. Полагают, что "данные изъяты" при заключении договора страхования не было разъяснено, что относится к страховым случаям, а также не была доведена информация о существенных условиях договора.

Участвующие в деле лица в судебное заседание суда кассационной инстанции не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Судебная коллегия в соответствии с частью 3 статьи 167, частью 5 статьи 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определиларассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

В соответствии с частью 1 статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Обсудив доводы кассационной жалобы, изучив материалы гражданского дела, судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения судебных актов.

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с правилами статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Судом установлено, что 13 декабря 2019 года АО "Русский Стандарт Страхование" и "данные изъяты", путем акцепта страхователем Полиса-оферты, подписанного страховщиком, выданного страхователю, заключен договор страхования физических лиц от несчастных случаев по программе "Первая помощь (вариант Семейный)" N "данные изъяты"

Договор страхования заключен на условиях Правил страхования от несчастных случаев по программе "Первая помощь (вариант Семейный)" АО "Русский Стандарт Страхование", утвержденных Приказом N27 от 28.07.2017, в редакции от 18 декабря 2017 года, которые являются неотъемлемой частью договора страхования.

По условиям договора страхования:

страховая премия за весь срок страхования составляет 6 000 руб.;

страховыми рисками по договору страхования являются:

- смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, страховая сумма - 600 000 руб.;

- постоянная утрата трудоспособности застрахованного лица в результате несчастного случая, страховая сумма - 600 000 руб.;

- телесные повреждения и/или хирургические операции застрахованного лица в результате несчастного случая, страховая сумма - 600 000 руб.

Договор страхования содержит указание на получение "данные изъяты" Правил страхования и Памятки

В течение срока действия договора страхования, 04 августа 2020 года "данные изъяты" умерла. Причиной смерти является заболевание "данные изъяты"

Согласно официально принятому в Российской Федерации единому справочнику Международная Классификация Болезней (МКБ-10), "Внутримозговое кровоизлияние (I61.0) относится к разделу "Цереброваскулярные болезни". В примечании к разделу имеется указание, что из раздела исключены (в диагнозы не входят) травмы, отравления и некоторые другие последствия воздействия внешних причин (S00-T98).

Таким образом, судами установлено, что смерть "данные изъяты" наступила в результате заболевания сосудов головного мозга и не соответствует определению несчастного случая, данному в Правилах страхования (пункт 1.9).

Согласно пункту 1.9 Правил страхования "Несчастный случай" - произошедшее в период действия договора страхования, внезапное, кратковременное, непредвиденное, внешнее по отношению к застрахованному лицу событие, характер, время и место которого могут быть однозначно определены, повлекшее за собой телесное повреждение или хирургические операции, госпитализацию или постоянную утрату трудоспособности или смерть застрахованного лица, и не являющееся следствием заболевания (в т.ч. психических) или медицинских манипуляций. Не являются несчастным случаем остро возникшие или хронические заболевания и их осложнения (как ранее диагностированные, так и впервые выявленные), в том числе спровоцированные воздействием внешних факторов, включая, но не ограничиваясь: инфаркт миокарда, инсульт, аневризмы (или разрывы аневризмы), опухоли, функциональная недостаточность органов, аллергические реакции.

Договор страхования содержит указание на то, что не являются несчастным случаем остро возникшие или хронические заболевания и их осложнения (как ранее диагностированные, так и впервые выявленные), в том числе спровоцированные воздействием внешних факторов (страница 3 Договора страхования).

В пункте 1.6 Правил страхования определено, что заболевание - это любое нарушение состояния здоровья застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, диагностированное врачом на основании объективных симптомов в соответствии с Международной статистической классификацией болезней и проблем, связанных со здоровьем 10-го пересмотра (далее - МКБ-10), за исключением разделов: М 84.0-М84.2; S00- Т98; V01-Y39.

Наследниками, принявшими наследство после смерти "данные изъяты", являются истцы Ширяев Р.И. (сын) и Ширяев И.Н. (супруг).

На обращение истцов о наступлении страхового случая ответчик, исходя из обстоятельств и причин смерти, отказал в признании данного события страховым случаем.

Установив указанные обстоятельства, суд пришёл к выводу об отказе в удовлетворении иска, поскольку страховой случай не наступил.

Суд апелляционной инстанции с решением суда согласился.

Судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции оснований не согласиться с обжалуемыми судебными актами не усматривает.

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Поскольку, как установили суды, смерть "данные изъяты" наступила не в результате несчастного случая, понятие которого дано в пункте 1.9 Правил страхования, в результате заболевания, то оснований для удовлетворения иска у судов не имелось.

При этом факт внезапной смерти, с учётом её причин и понятия несчастного случая, данного в Правилах страхования, в данном случае не может расцениваться как несчастный случай, на что правомерно и указали суды.

Доводы жалобы о том, что у "данные изъяты". не было возможности ознакомиться с условиями заключаемого договора, и она в силу возраста не понимала природу заключаемого договора, отклоняются, поскольку такое мнение заявителя соответствующими доказательствами не подтверждено. Напротив, из договора страхования следует, что "данные изъяты" ознакомилась с ним, получила Правила страхования и Памятку застрахованному, что и подтвердила своей подписью.

Обжалуемые судебные акты в соответствии с положениями статьи 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации содержат фактические обстоятельства дела, установленные судами, выводы, вытекающие из установленных ими обстоятельств дела, доказательства, на которых основаны выводы об обстоятельствах дела и доводы в пользу принятого решения, мотивы, по которым судом отклонены приведенные ответчиком в обоснование своих возражений доводы, приведены законы и иные нормативные правовые акты, которыми руководствовались суды при принятии решения.

Таким образом, доводы кассационной жалобы, полностью повторяя доводы апелляционной жалобы, по существу сводятся к несогласию с принятыми судами судебными актами и направлены на оспаривание сделанных судами выводов об установленных ими обстоятельствах. Между тем судами нарушений норм процессуального и материального права, приведших к судебной ошибке существенного и непреодолимого характера, не допущено, а переоценка установленных судами фактических обстоятельств спора и доказательств в силу положений главы 41 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не входит в полномочия суда кассационной инстанции.

Иная точка зрения на то, как должно было быть разрешено дело, не может являться поводом для отмены принятых по настоящему делу судебных актов, обжалуемых истцами.

Руководствуясь статьями 379.5, 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Кировского районного суда г. Перми от 07 октября 2022 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Пермского краевого суда от 19 декабря 2022 года оставить без изменения, кассационную жалобу Ширяева Р.И. и Ширяева И.Н. - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи