Определение Пятого кассационного суда общей юрисдикции от 17 апреля 2023 г. по делу N 8Г-2239/2023[88-4064/2023]

ОПРЕДЕЛЕНИЕ N 88-4064/2023

УИД 09MS0012-01-2022-001241-50

17 апреля 2023 года г. Пятигорск

Пятый кассационный суд общей юрисдикции в составе судьи Иващенко В.Г, рассмотрев гражданское дело N 2-859/2021 по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу "Росгосстрах" о взыскании уплаченной страховой премии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда и судебных расходов, по кассационной жалобе ФИО1 на заочное решение мирового судьи Судебного участка N 1 Зеленчукского судебного района Карачаево-Черкесской Республики от ДД.ММ.ГГГГ и апелляционное определение Зеленчукского районного суда Карачаево-Черкесской Республики от 12 января 2023 года, изучив доводы кассационной жалобы,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась с иском в суд к ПАО "Росгосстрах" о взыскании денежных средств, выплаченных в качестве страховой премии пропорционально времени пользования в 27 214 рублей 66 копеек, неустойки в размере 1 511 рублей 72 копейки, расходов по оплате юридических услуг в размере 17 500 рублей, компенсации причиненного морального вреда в размере 250 000 рублей, штрафа в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В обоснование исковых требований указала, что между ею как потребителем финансовых услуг и Банком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор на индивидуальных условиях потребительского кредита. При заключении кредитного договора, ей выдали для подписания договор страхования с ПАО СК "Росгосстрах" и пояснили, что обязательным условием получения кредита является заключение договора сроком на 12 месяцев, в противном случае ей отказали бы в выдаче кредита. Учитывая, что это условие было обязательным, истец была вынуждена заключить не только кредитный договор, но и договор страхования, полис N с ПАО СК "Росгосстрах".

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 уплатила единовременную страховую премию в размере 40 822 рубля. При заключении кредитного договора у истца не было возможности отказаться от услуги страхования. При этом ей не была предоставлена возможность выбора страховщика.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 досрочно погашен кредит в банке, а, следовательно, договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ прекращает действие.

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ истец обращалась к ПАО СК "Росгосстрах" с претензиями о расторжении договора страхования и возврате денежных средств, которые оставлены без удовлетворения.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в РФ.

ДД.ММ.ГГГГ ей направлено решение об отказе в удовлетворении требований, направленных на восстановление нарушенных прав со стороны финансового уполномоченного.

Заочным решением мирового судьи судебного участка N 1 Зеленчукского судебного района КЧР от 03 августа 2022 года исковые требования ФИО1 удовлетворены частично: в пользу ФИО1 с ПАО СК Росгосстрах взыскана страхования премия в размере 23 598, 47 рублей, неустойка в размере 1 926, 33 рублей, компенсация морального вреда в размере 1 000 рублей; во взыскании штрафа за отказ от добровольного исполнения обязательств в размере 50 % от суммы страховой премии отказано.

Апелляционным определением Зеленчукского районного суда Карачаево-Черкесской Республики от 12 января 2023 года решение мирового судьи отменено, принят новый судебный акт об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В кассационной жалобе ФИО1 просит отменить состоявшееся по делу апелляционное определение, решение суда первой инстанции изменить, ссылаясь на нарушение норм материального и процессуального права.

Согласно части 10 статьи 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, кассационная жалоба подлежит рассмотрению судом кассационной инстанции судьей единолично без проведения судебного заседания.

В соответствии со статьей 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Таких нарушений при рассмотрении данного дела судом допущено не было.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Сетелем Банк" и ФИО1 заключен договор целевого потребительского займа N от ДД.ММ.ГГГГ на приобретение автомобиля с первоначальным взносом 350 000 рублей на сумму 1 635 389, 53 рублей, из которых на оплату стоимости транспортного средства выдан 1 215 900 рублей, на оплату дополнительного оборудования 135 000 рублей, на оплату иных потребительских нужд 284 489, 53 рублей, договор заключен на срок 60 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ под 13, 8 % годовых.

Во исполнение условий заключенного кредитного договора заемщик ФИО1 заключила с ПАО СК Росгосстрах договор страхования серии N от ДД.ММ.ГГГГ, срок действия договора страхования определен с 13:36 ДД.ММ.ГГГГ по 23:59 ДД.ММ.ГГГГ, предметом страхования является транспортное средство Киа Соул VTN N, страховая премия 40 822 рубля.

Согласно п. 7 страховая премия оплачивается единовременно, полис страхования вступает в силу с момента заключения, но не ранее уплаты страховой премии.

Согласно п.10 в случае отказа страхователя - физического лица от договора страхования в течении срока, установленного Указанием ЦБ РФ N 3854-У от 20.11.2015 года " О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" исчисляемого со дня его заключения при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, оплаченная страховая премия возвращается страхователю в течении 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления об отказе от договора: в полном размере при отказе от договора до даты начала действия страхования; с удержанием страховщиком части страховой премии пропорционально сроку действия страхования в днях при отказе от договора после даты начала действия страхования (если договором страхования или соглашением сторон не предусмотрено иное). Договор страхования прекращает свое действие с момента получения Страховщиком письменного заявления Страхователя об отказе от договора страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, предусмотренного Указанием ЦБ РФ N 3854-У от 20.11.2015 года.

Согласно абзацу 6 пункта 10 договора страхования страхователь, заключая предложенный договора страхования, удостоверяет что ему известно, что представленный договор является добровольным страхованием, самостоятельной финансовой услугой, заключение договора не является обязательным условием для заключения каких-либо договоров.

Ввиду досрочного прекращения обязательств потребитель финансовых услуг ФИО1 обратилась с претензиями от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ о расторжении договора страхования и возврате части уплаченной страховой премии в размере 27 214, 66 рублей, исчисленной пропорционально времени пользования кредитом.

В адрес ФИО1 были направлены уведомления об отказе в возврате страховой премии в связи с пропуском 14-дневного срока, в течении которого возможен возврат уплаченной суммы.

В связи с полученным отказом, ФИО1 обратилась к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в РФ, однако ей было направлено решение об отказе в возврате страховой премии.

Разрешая заявленный спор, мировой судья исходил из отсутствия в договоре страхования условий о возврате страховой премии, таким образом срок, в течении которого возможно расторжение договора страхования, истцом не пропущен.

Суд апелляционной инстанции отменяя решение мирового судьи, пришел к выводу, что истец в четырнадцатидневный срок со дня заключения договора страхования возможностью досрочно отказаться от договора страхования с возвратом страховой премии в полном объеме, не воспользовалась, размер страхового возмещения по договору страхования не связан с задолженностью по кредитному договору. Претензию о расторжении договора страхования направила спустя 4 месяца после начала действия договора.

Согласно п. 1, п. 6 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У (ред. от 21.08.2017) "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (Зарегистрировано в Минюсте России 12.02.2016 N 41072) при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Суд кассационной инстанции оснований не согласиться с выводами суда апелляционной инстанции по доводам кассационной жалобы не усматривает, поскольку данные выводы отвечают установленным по делу обстоятельствам, постановлены в отсутствие существенных нарушений норм материального и процессуального права.

Доводы кассационной жалобы не могут быть признаны основанием для отмены обжалуемого апелляционного определения в кассационном порядке, поскольку не свидетельствуют о существенном нарушении судом норм материального или процессуального права.

При таких обстоятельствах, оснований для отмены апелляционного определения Зеленчукского районного суда Карачаево-Черкесской Республики от 12 января 2023 года по доводам, изложенным в кассационной жалобе, не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 379.3, 379.5, 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

определил:

апелляционное определение Зеленчукского районного суда Карачаево-Черкесской Республики от 12 января 2023 года оставить без изменения, кассационную жалобу Барановой Элеоноры Леонидовны - без удовлетворения.

Судья Пятого кассационного

суда общей юрисдикции В.Г. Иващенко