Определение СК по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции от 20 апреля 2023 г. по делу N 8Г-6044/2023[88-7566/2023]

Судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции в составе председательствующего Сафронова М.В., судей Кукарцевой Е.В., Лаврова В.Г., рассмотрела в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело N 2-2332/2022 по иску Макаренко Александра Вячеславовича к акционерному обществу "Газпромбанк" о возложении обязанности заключить договор банковского счета на основании заграничного паспорта, выдать банковскую карту к счету, компенсации морального вреда

по кассационной жалобе истца Макаренко Александра Вячеславовича на апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Свердловского областного суда от 18 января 2023 года.

Заслушав доклад председательствующего, возражения представителя ответчика Дьякова С.М, судебная коллегия

установила:

Макаренко А.В. обратился с иском к АО "Газпромбанк" о возложении обязанности заключить договор банковского счета на основании заграничного паспорта, выдать банковскую карту системы UNIONPAY к банковскому счету истца, взыскании компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей.

В обоснование требований указал, что представитель истца Панкевич М.В. обратился в АО "Газпромбанк" с заявлением об открытии счета истцу и выдачи банковской карты системы "данные изъяты". При этом к доверенности была приложена нотариально заверенная копия заграничного паспорта Макаренко А.В.

Согласно условий для выдачи банковской карты была внесена комиссия в размере 5 000 рублей, однако, ответчик отказал в открытии счета и выдаче банковской карты сославшись, что на то, что представлен заграничный паспорт Макаренко А.В, а заключение договора и выдача карты на основании действующих Правил возможно только на основании паспорта гражданина Российской Федерации. Истец считает отказ незаконным.

Решением Ленинского районного суда г. Нижний Тагил Свердловской области от 27 октября 2022 года иск удовлетворен частично, на АО "Газпромбанк" возложена обязанность заключить с Макаренко А.В. договор банковского счета на основании заявления, поданного 08 августа 2022 года на получение банковской карты по паспорту гражданина Российской Федерации, удостоверяющего личность гражданина Российской Федерации за пределами Российской Федерации, с АО "Газпромбанк" в пользу Макаренко А.В. взыскана компенсация морального вреда в размере 3 000 рублей, штраф 1 500 рублей, с АО "Газпромбанк" в доход местного бюджета взыскана государственная пошлина в размере 600 рублей.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Свердловского областного суда от 18 января 2023 года указанное решение отменено, принято новое решение об отказе истцу в удовлетворении иска.

В кассационной жалобе истец Макаренко А.В. просит отменить апелляционное определение, как принятое с существенным нарушением норм материального и процессуального права. Считает, что условие Правил банка относительно необходимости предоставления паспорта гражданина Российской Федерации противоречит действующему законодательству. Ссылается на решение по гражданскому делу N 2-2606/2022, которым суд обязал банк идентифицировать клиента по заграничному паспорту Российской Федерации, без учета внутренних положений банка, а также на пояснения Центрального банка России, где указана возможность идентификации истца по заграничному паспорту Российской Федерации. Полагает, что банк необоснованно отказал в выдаче банковской карты.

Истец в судебное заседание кассационной инстанции не явился, извещен надлежаще и своевременно. Судебная коллегия в соответствии с частью 3 статьи 167, частью 5 статьи 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации находит возможным рассмотреть дело при данной явке.

В соответствии с частью 1 статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия не усматривает оснований для отмены или изменения обжалуемого апелляционного определения.

Судами установлено, что 08 августа 2022 года представитель истца Макаренко А.В. - Панкевич М.В. обратился в отделение АО "Газпромбанк" с заявлением на получение банковской карты, приложив заверенную копию заграничного паспорта, заверенного атташе "адрес"

10 августа 2022 года банк проинформировал представителя истца Панкевича М.В. о том, что счет не может быть открыт, а карта выдана, поскольку не представлен паспорт гражданина Российской Федерации на Макаренко А.В.

Разрешая требования по существу, суд первой инстанции пришел к выводу, что действия банка в части отказа в идентификации личности Макаренко А.В. по предъявленным представителем Панкевичем М.Н. копии заграничного паспорта, заверенной атташе "адрес"), доверенности от 27 июня 2022 года, заверенной вторым секретарем "адрес" противоречат нормам действующего законодательства и нарушают права истца Макаренко А.В. как потребителя финансовых услуг.

Суд апелляционной инстанции с такими выводами не согласился.

Отменяя решение и отказывая в удовлетворении иска, суд исходил из того, что заключение договора на открытие счета не относится к числу операций, проведение которых в АО "Газпромбанк" допустимо на основании заграничного паспорта в соответствии с Правилами открытия, ведения и совершения операций по банковским счетам, счетам по вкладам физических лиц, открытым в Банке ГПБ (АО), утвержденными первым Вице-Президентом Банка 14 июля 2021 года.

Суд второй инстанции установил, что 27 июня 2020 года истец, личность которого удостоверена на основании паспорта, удостоверяющего личность гражданина Российской Федерации за пределами Российской Федерации (загранпаспорта), находящийся в "адрес", выдал доверенность Панкевичу М.В. быть его представителем в банках с правом открытия счета.

При этом суд установил, что 25 июня 2020 года Макаренко достиг возраста "данные изъяты" лет, то есть возраста, по достижении которого должна производиться замена паспорта гражданина Российской Федерации согласно абзацу 2 пункта 12 постановления Правительства РФ от 8 июля 1997 года N 828 (ред. от 15 июля 2021 года) "Об утверждении Положения о паспорте гражданина Российской Федерации, образца бланка и описания паспорта гражданина Российской Федерации". Сведений о выдаче нового паспорта не имеется.

Правилами открытия, ведения и совершения операций по банковским счетам, счетам по вкладам физических лиц, утвержденных банком 14 июня 2021 года, предусмотрено, что банк допускает возможность установления личности клиента на основании заграничного паспорта гражданина Российской Федерации только при проведении трех операций, к которой не относится операция по открытию счета.

Истец, полагая отказ банка в открытии счета на основании копии его загранпаспорта, незаконным, ссылался на положения п.п.1.4.1 п.1 Приложения N 1 к Положению об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденному Банком России 15 октября 2015 г. N 499-П.

Истец полагал, что правила банка противоречат данному положению.

Суд апелляционной инстанции не нашел нарушений прав истца, поскольку установил, что представленные документы препятствовали банку в осуществлении надлежащей идентификации личности при оказании услуг.

Судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции не находит достаточных оснований для отмены определения суда апелляционной инстанции, поскольку выводы соответствуют обстоятельствам дела.

Пунктом 2 статьи 846 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, уставом банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Также основания предусмотрены Федеральным законом от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", который направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (статья 1 названного закона).

В силу части 2 статьи 7 указанного выше федерального закона организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Согласно ст.7 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ (ред. от 30 декабря 2021 года) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изм. и доп, вступ. в силу с 29 мая 2022 года), Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами, издает в форме указаний, положений и инструкций нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц.

Согласно Инструкции Банка России от 30 июня 2021 года N 204-И "Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)", основанием открытия счета являются заключение договора счета и осуществление идентификации в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (п.1.2).

Согласно пункту 1.4 Инструкции, в целях организации работы по открытию, ведению и закрытию счетов кредитная организация принимает банковские правила в соответствии с главой 8 настоящей Инструкции.

Согласно п.3.1 данной инструкции, для открытия счета клиент обязан представить (банк обязан получить) документы и сведения, предусмотренные законодательством Российской Федерации, настоящей Инструкцией и банковскими правилами.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 7 Закона о противодействии легализации доходов организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны, в том числе, до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.2, 1.4, 1.4-1 и 1.4-2 данной статьи, установив в отношении физических лиц следующие сведения - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 данной статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.

В соответствии с пунктом 1.1 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 15 октября 2015 г. N 499-П (далее - Положение об идентификации клиентов), кредитная организация обязана до приема на обслуживание идентифицировать лицо, не являющееся непосредственно участником операции, к выгоде которого действует клиент, в том числе на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении операций с денежными средствами и иным имуществом (далее - выгодоприобретатель).

Пунктом 2.1 Положения об идентификации клиентов предусмотрено, что при идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца кредитной организацией самостоятельно либо с привлечением третьих лиц осуществляется сбор сведений и документов, предусмотренных приложениями 1 и 2 к данному Положению, документов, являющихся основанием совершения банковских операций и иных сделок.

В соответствии с приложением 1 к указанному выше Положению сведениями, получаемыми в целях идентификации клиентов - физических лиц, представителей клиента - физических лиц, выгодоприобретателей - физических лиц и бенефициарных владельцев, являются: Фамилия, имя, отчество (при наличии последнего); дата и место рождения; гражданство, реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия (при наличии) и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (при наличии), адрес места жительства (регистрации) или места пребывания.

В соответствии п.1.4.1 указанного приложения, для граждан Российской Федерации документами, удостоверяющими личность, являются: 1.4.1. паспорт гражданина Российской Федерации; паспорт гражданина Российской Федерации, дипломатический паспорт, служебный паспорт, удостоверяющие личность гражданина Российской Федерации за пределами Российской Федерации; свидетельство о рождении гражданина Российской Федерации (для граждан Российской Федерации в возрасте до 14 лет); временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации, выдаваемое на период оформления паспорта гражданина Российской Федерации.

В то же время, в силу п. 1 Указа Президента Российской Федерации от 21 декабря 1996 года (в редакции Указа Президента РФ от 22 октября 2009 года N 1180) N 1752 в целях обеспечения конституционного права граждан Российской Федерации на свободный выезд из Российской Федерации и въезд в Российскую Федерацию, других прав и свобод граждан Российской Федерации, для осуществления их защиты и покровительства за пределами Российской Федерации, а также в соответствии с Федеральным законом "О порядке выезда из Российской Федерации и въезда в Российскую Федерацию" введен в действие паспорт гражданина Российской Федерации, дипломатический паспорт и служебный паспорт, являющиеся основными документами, удостоверяющими личность гражданина Российской Федерации за пределами Российской Федерации (далее именуются - паспорта граждан Российской Федерации).

Таким образом, на основании данного Указа а также Указа Президента Российской Федерации от 29 декабря 2012 года N 1709 "О паспорте гражданина Российской Федерации, удостоверяющем личность гражданина Российской Федерации за пределами территории Российской Федерации, содержащем на электронном носителе информации дополнительные биометрические персональные данные его владельца" заграничный паспорт удостоверяет личность гражданина Российской Федерации за пределами территории Российской Федерации.

В соответствии с Указом Президента Российской Федерации от 13 марта 1997 года N 232 "Об основном документе, удостоверяющем личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации" основным документом, удостоверяющим личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации, является паспорт гражданина Российской Федерации.

В соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 08 июля 1997 года N 828 "Об утверждении Положения о паспорте гражданина Российской Федерации, образца бланка и описания паспорта гражданина Российской Федерации" паспорт гражданина Российской Федерации является основным документом, удостоверяющим личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации.

При этом в соответствии с Указом Президента Российской Федерации от 18 апреля 2020 года N 275 "О признании действительными некоторых документов граждан Российской Федерации" для граждан Российской Федерации, достигших в период с 01 февраля 2020 года по 15 июня 2020 года включительно возраста 14 лет и не получивших паспорта гражданина Российской Федерации, удостоверяющего личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации, основным документом, удостоверяющим их личность, является свидетельство о рождении или паспорт гражданина Российской Федерации, удостоверяющий личность гражданина Российской Федерации за пределами территории Российской Федерации.

По смыслу данного Указа, загранпаспорт являлся основным документом, удостоверяющим личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации, только в ограниченный период и при определенных условиях.

Таким образом, основным документом, удостоверяющим личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации, может являться только паспорт гражданина Российской Федерации, но не загранпаспорт.

Истец ссылается на письмо Банка России от 19 октября 2020 года N 12-4-4/4472, в котором разъясняется, что, учитывая, что в соответствии с пп. 1.4.1 п. 1 Приложения 1 к Положению N 499-П документом, удостоверяющим личность, на основании которого может быть проведена идентификация, для граждан Российской Федерации является в том числе паспорт гражданина Российской Федерации, удостоверяющий личность за пределами Российской Федерации, кредитная организация вправе провести идентификацию физического лица на основании указанного документа независимо от наличия иных документов, удостоверяющих его личность (паспорт гражданина Российской Федерации, свидетельство о рождении (до 14 лет)).

Между тем, такое письмо не является нормативным актом.

Суд апелляционной инстанции, установив, что загранпаспорт, с учетом отсутствия необходимых данных, препятствует надлежащей идентификации личности, а Правилами банка предусмотрено представление для открытия счета паспорта гражданина Российской Федерации как основного документа, в иске отказал.

Суд кассационной инстанции соглашается с данными выводами, с учетом установленных фактических обстоятельств по делу и условий, содержащихся в правилах банка, которые приняты в соответствии с п.1.4 Инструкции Банка России от 30 июня 2021 года N 204-И.

Доводы кассационной жалобы об ином толковании правил банка направлены на переоценку исследованных доказательств и установленных обстоятельств, что в полномочия суда кассационной инстанции в силу части 3 статьи 390 Гражданского процессуального кодекса не входит.

Доводы жалобы о противоречии условий правил банка законодательству также подлежат отклонению, с учетом права кредитной организации на принятие правил по надлежащей идентификации клиента.

Ссылки на выводы по иному спору не влияют на правильность судебных актов, ввиду того, что предметом спора являлись конкретные требования при заявленных фактических обстоятельствах, которые могут быть разными при рассмотрении иных споров.

Доводов, свидетельствующих о допущенных по делу нарушениях норм материального и процессуального права, повлиявших на исход дела, и оснований для отмены или изменения обжалуемого судебного акта кассационная жалоба не содержит, в связи с чем, отсутствуют основания для ее удовлетворения.

Руководствуясь статьями 379.5, 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции

определила:

апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Свердловского областного суда от 18 января 2023 года оставить без изменения, кассационную жалобу истца Макаренко Александра Вячеславовича без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи