Определение Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от 14 апреля 2023 г. по делу N 8Г-5411/2023[88-7202/2023]

Судья Восьмого кассационного суда общей юрисдикции Репринцева Н.Ю., рассмотрев гражданское дело N42MS0111-01-2021-001153-46 по иску АО "Альфа-Банк" к Якимовой Олесе Александровне о взыскании задолженности, по кассационной жалобе Якимовой Олеси Александровны на апелляционное определение Ижморского районного суда Кемеровской области от 28 декабря 2022 г.

установил:

АО "АЛЬФА-БАНК" обратилось с иском к Якимовой О.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании N ILOVWRRRAISOMA 140723 от 8 августа 2014: просроченный основной долг - 33 209, 83 руб, начисленные проценты - 3 973, 94 руб, штрафы и неустойки - 447, 29 руб, расходы по оплате госпошлины - 1328, 93 руб.

Требования мотивировало тем, что 8 августа 2014 г. банк и Якимова О.А. заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер N ILOVWRRRAISOMA140723. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты N 732 от 18 июня 2014 г, а гак же в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 45 000 руб, проценты за пользование кредитом - 33% годовых. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 45 000 руб.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время принятые на себя обязательства не выполняет, в связи с чем, образовалась задолженность.

Решением и.о. мирового судьи судебного участка N 1 Ижморского судебного района от 19 августа 2021 г. в удовлетворении исковых требований было отказано.

Апелляционным определением Ижморского районного суда Кемеровской области от 26 ноября 2021г. решение и.о. мирового судьи судебного участка N 1 Ижморского судебного района Кемеровской области от 19 августа 2021г. отменено. Суд принял по делу новое решение, которым исковые требования акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" удовлетворил и взыскал с Якимовой О.А. в пользу акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" задолженность по соглашению о кредитовании N ILOVWRRRAISOMA 140723 от 08.08.2014: просроченный основной долг - 33209, 83 руб, начисленные проценты - 3973, 94 руб, штрафы и неустойки - 447, 29 руб.; расходы по оплате госпошлины в сумме 1328, 93 руб.; расходы по оплате госпошлины за подачу апелляционной жалобы в сумме 3000 руб.

Определением Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от 01 марта 2022 г. апелляционное определение Ижморского районного суда Кемеровской области от 26 ноября 2021г. отменено и дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

Апелляционным определением Ижморского районного суда Кемеровской области от 16 мая 2022г. решение и.о. мирового судьи судебного участка N 1 Ижморского судебного района Кемеровской области от 19 августа 2021г. отменено полностью. Суд принял по делу новое решение, которым исковые требования акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" удовлетворил и взыскал с Якимовой О.А. в пользу акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" задолженность по соглашению о кредитовании N ILOVWRRRAISOMA140723 от 08.08.2014: просроченный основной долг - 33209, 83 руб, начисленные проценты - 3973, 94 руб, штрафы и неустойки - 447, 29 руб.; расходы по оплате госпошлины в сумме 1328, 93 руб.; расходы по оплате госпошлины за подачу апелляционной жалобы в сумме 3000 руб.

Определением Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от 29 июля 2022г. апелляционное определение Ижморского районного суда Кемеровской области от 16 мая 2022г. отменено и дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

Апелляционным определением Ижморского районного суда Кемеровской области от 31 августа 2022г. решение и.о. мирового судьи судебного участка N 1 Ижморского судебного района Кемеровской области от 19 августа 2021г. отменено полностью. Суд принял по делу новое решение, которым исковые требования акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" удовлетворил частично и взыскал с Якимовой О.А. в пользу акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" задолженность по соглашению о кредитовании N ILOVWRRRAISOMA 140723 от 08.08.2014: просроченный основной долг - 30067, 56 рублей, проценты - 2272, 26 рубля, штрафы и неустойки - 73, 49 рубля; расходы по оплате госпошлины в сумме 1 144, 60 рубля; расходы по оплате госпошлины за подачу апелляционной жалобы в сумме 3000 рублей. В остальной части исковые требования оставлены без удовлетворения.

Определением Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от 28 ноября 2022г. апелляционное определение Ижморского районного суда Кемеровской области от 31 августа 2022г. отменено и дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

Апелляционным определением Ижорского районного суда Кемеровской области от 28 декабря 2022 г. решение и.о. мирового судьи судебного участка N 1 Ижморского судебного района от 19 августа 2021 г. отменено полностью, принято по делу новое решение, которым исковые требования АО "АЛЬФА-БАНК" удовлетворены частично. Взысканы с Якимовой О.А. в пользу АО "АЛЬФА-БАНК" задолженность по соглашению о кредитовании N ILOVWRRRAISOMA140723 от 8 августа 2014 г.: просроченный основной долг - 30 067 руб. 56 коп, проценты - 801 руб. 41 коп, неустойка за несвоевременное погашение основного долга в сумме 45 руб. 07 коп, неустойка за несвоевременную уплату процентов в сумме 27 руб. 79 коп.; расходы по оплате госпошлины в сумме 1 092 руб. 78 коп.; расходы по оплате госпошлины за подачу апелляционной жалобы в сумме 3000 руб. В остальной части исковые требования оставлены без удовлетворения.

В кассационной жалобе Якимова О.А. ставит вопрос об отмене апелляционного определения, просит оставить в силе решение суда первой инстанции.

В обоснование кассационной жалобы указала, что после 6 июля 2017 г. ответчик денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту не вносил. Отмечает, что судом апелляционной инстанции нарушены нормы материального права, связанные с расчетом сроков исковой давности. Обращает внимание, что оформляла кредитную карту, а не потребительский кредит на определённый срок.

Законность судебного постановления проверена судьей Восьмого кассационного суда общей юрисдикции единолично без проведения судебного заседания (ст. 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации) в порядке, установленном главой 41 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В соответствии с частью первой статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Таких нарушений норм материального и процессуального права не было допущено при рассмотрении настоящего дела судом апелляционной инстанции.

Как следует из материалов дела и установлено судами, 8 августа 2014 г. Якимова О.А. обратилась в ОАО "Альфа-Банк" с заявлением, в котором предлагала заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, выпустить на ее имя банковскую каргу, открыть банковский счет, выдать кредитную карту в соответствии с параметрами, определенными в индивидуальных условиях кредитования. В заявлении ответчик указал, что ознакомлен, полностью согласен с условиями и тарифом, действующими на дату подписания заявления, их содержание понимает, а также получил на руки по одному экземпляру условий и тарифов.

Факт ознакомления ответчика с условиями и тарифами по картам подтверждается подписью ответчика в заявлении от 8 августа 2014 г.

В соответствии с условиями договора истец выпустил на имя ответчика банковскую карту с лимитом кредитования 45 000 руб. под 33% годовых с неопределенным сроком действия, до расторжения договора по инициативе одной из сторон (п. 1-3 индивидуальных условий от 8 августа 2014 г. N ICC/AISOMA/20140808/1415). Погашение задолженности заемщик обязан осуществлять минимальными платежами ежемесячно в течение платежного периода (п. 6). Так же истец открыл на его имя банковский счет, используемый в рамках договора о карте, и осуществлял кредитование счета карты в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в пределах установленного ответчику лимита, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Кредитная карта N к счету N Якимовой О.А. получена 8 августа 2014 г, после чего с использованием карты ответчиком совершены расходные операции.

Таким образом, между Якимовой О.А. и ОАО "АЛЬФА-БАНК" в офертно- акцептной форме заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты.

Свои обязательства по договору банк исполнил в полном объеме.

Ответчиком обязательства по договору исполнялись ненадлежащим образом, что следует из расчета задолженности, требования о досрочном расторжении договора, выписки по счету N по состоянию на 5 апреля 2021 г.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции пришел к выводу, что истцом не представлено доказательств заключения с ответчиком соглашения о кредитовании от 08 августа 2014 г. N ILO VWRRRAISOMA140723.

Суд апелляционной инстанции отменяя решение суда первой инстанции и частично удовлетворяя исковые требования, установилфакт заключения соглашения о кредитовании и указал, что согласно расчету задолженности задолженность ответчика образовалась, начиная с 28 февраля 2018 г.

С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился 12 апреля 2021 г, соответственно по всем остальным платежам кроме платежей за 28 февраля 2018 г. и 28 марта 2018 г. истец не пропустил срок исковой давности, так как следующая плановая дата платежа 28 апреля 2018 г. Пропуск срока исковой давности имелся по указанным платежам уже на дату вынесения судебного приказа. В связи с чем, суд апелляционной инстанции пришел к выводу, что заявленные истцом требования подлежат частичному удовлетворению с учетом пропуска исковой давности по платежам за 28 февраля 2018 г. и 28 марта 2018 г, а также по процентам, начисленным за период с 8 августа 2014 г. по 28 апреля 2018 г. и неустойки за несвоевременную уплату процентов и уплату основного долга за период с 28 февраля 2018 г. по 29 апреля 2018 г. и взыскал с ответчика сумму основного долга по платежу за 28 апреля 2018 г. в сумме 1 428, 88 руб, за 28 мая 2018г. в сумме 1 397, 39 руб, и 29 мая 2018 - 27 241, 29 руб, итого сумму задолженности по основному долгу- 30 067, 56 руб.

Также с ответчика взысканы проценты, начисленные с 29 апреля 2018 г. в сумме 776, 78 руб. и 24, 63 руб, начисленные 29 мая 2018 г. итого в сумме 801, 41 руб.; взыскана неустойка за несвоевременную уплату процентов в сумме 27, 79 руб, начисленная 28 апреля 2018 г. в размере 27 руб. и 28 мая 2018 г. в размере 0, 79 руб, неустойка за несвоевременное погашение основного долга, начисленная 28 апреля 2018 г. в сумме 44, 30 руб. и начисленная 28 мая 2018 г. в сумме 1, 40 руб.

Судья кассационной инстанции не имеет оснований не согласиться с выводами суда апелляционным определением, поскольку они основаны на нормах действующего законодательства, соответствуют установленным обстоятельствам.

Кассатор настаивает на доводе о пропуске истцом срока исковой давности в отношении заявленных требований в полном объеме.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Судебной коллегией отклоняются доводы кассатора о неправильном применении судебными инстанциями норм материального права, регулирующих течение срока исковой давности, как основанные на неверном толковании закона и несогласии с выводами суда апелляционной инстанции по обстоятельствам дела, связанным с началом течения срока исковой давности, поскольку суд апелляционной инстанции пришел к обоснованному выводу с учетом условий кредитного договора.

Мнение кассатора о том, что последняя операция была произведена 06 июля 2017г, опровергаются материалами дела, из которых следует, что последняя оплата по данной кредитной карте произведена ответчиком 05 февраля 2018г. по платежу за январь 2018 года.

При вынесении определения апелляционная инстанция, оценив установленные по делу обстоятельства в совокупности со всеми материалами дела, правомерно применив вышеназванные положения закона, взыскала задолженность по кредиту с ответчика за указанный период.

Эти выводы суда апелляционной инстанции мотивированы, подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами и оснований для признания их незаконными не установлено.

Доводы, изложенные в кассационной жалобе, были предметом исследования и проверки при рассмотрении дела в суде апелляционной инстанции и по мотивам, изложенным в судебном постановлении, правильно признаны необоснованными.

Доводы кассационной жалобы направлены на переоценку собранных по делу доказательств. Гражданским процессуальным законодательством правом оценки доказательств наделен суд первой и апелляционной инстанции. В полномочия суда кассационной инстанции оценка доказательств не входит.

Нарушений норм материального и процессуального права, которые в соответствии со статьей 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации являются основанием к отмене или изменению судебных актов, кассационным судом не установлено.

Учитывая изложенное, судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции не находит оснований для удовлетворения кассационной жалобы.

Руководствуясь статьями 379.5, 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судья Восьмого кассационного суда общей юрисдикции

определил:

апелляционное определение Ижморского районного суда Кемеровской области от 28 декабря 2022 г. оставить без изменения, кассационную жалобу Якимовой Олеси Александровны - без удовлетворения.

Судья Н.Ю. Репринцева