Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 12 апреля 2023 г. по делу N 33-13504/2023

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда

в составе: председательствующего Удова Б.В.

судей фио, фио

при помощнике Алексий О.В.

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи фио

гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика... ова М.В.

на решение Измайловского районного суда адрес от 27 октября 2022 года, которым постановлено:

- исковые требования публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице филиала - Московский банк ПАО Сбербанк к... ову Михаилу Владилленовичу о взыскании задолженности по эмиссионному контракту, судебных расходов - удовлетворить, - взыскать с... ова Михаила Владилленовича в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице филиала - Московский банк ПАО Сбербанк задолженность по эмиссионному контракту N 0910-Р-6973524300 в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма, а всего сумма,

УСТАНОВИЛА:

Истец ПАО "Сбербанк России" обратился в суд с иском к... ову М.В, о взыскании задолженности по эмиссионному контракту, судебных расходов мотивируя требования тем, что 05.10.2016г. между банком и ответчиком был заключен эмиссионный контракт N0910-Р-6973524300 на предоставление кредитной линии посредством выдачи банковской карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российский рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка России и ознакомления с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты банка, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты банка, Тарифами банка, Памяткой держателя банковский карт и Памяткой по безопасности. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта, условия предоставления и возврата которого изложены в Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты банка и Тарифах банка. Также ответчику был открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием международной кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению. По состоянию на 26.01.2022г. просроченная задолженность составляет сумма, из которых: просроченный основной долг - сумма, просроченные проценты - сумма, неустойка - сумма. Требование о досрочном возврате суммы кредита оставлено ответчиком без удовлетворения.

С учетом изложенных обстоятельств, просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по эмиссионному контракту N0910-Р-6973524300 в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма.

Представитель истца ПАО "Сбербанк" по доверенности фио в судебном заседании иск поддержала.

Ответчик... ов М.В. в судебном заседании с иском не согласился, просил в иске отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности, поддержал доводы, изложенные в письменных возражениях. В отзыве ссылался на то, что истец не доказал ни наличие долга, ни сумму задолженности, оспаривал факт получения денежных средств (т.1 л.д. 46-47).

Судом постановлено выше приведенное решение, об отмене которого просит ответчик... ов М.В. по доводам, изложенным в апелляционной жалобе, утверждая, что суд неправильно установило юридически значимые обстоятельства по делу, неверно применил нормы материального права, указывает, что не давал согласия на изменение лимита кредитования, не получал кредитной карты, по которой выставлена ко взысканию задолженность, внутренние документы не могут служить надлежащим доказательством обязательств ответчика.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, исследовав дополнительно представленные доказательства получения ответчиком денежных средств и документов, коллегия сочла возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса, извещенных о дне и времени слушания, и находит решение суда подлежащим оставлению без изменения, как постановленное в соответствии с фактическими обстоятельствами и требованиями законодательства.

Разрешая спор, суд первой инстанции верно установилимеющие значение для дела фактические обстоятельства и дал им надлежащую юридическую оценку в соответствии с нормами материального права, правильный анализ которых изложен в решении суда.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч.1 ст.809 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 05.10.2016г. между ОАО "Сбербанк России" и... овым М.В. был заключен договор (эмиссионный контракт N0910-Р-6973524300) в офертно-акцептной форме на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи международной кредитной карты Сбербанка Visa Credit Momentum и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Лимит кредита составил сумма под 25, 9% годовых на условиях, определенных Тарифами Сбербанка.

Заключенный между сторонами договор является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы банком в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк.

На основании подписанного истцом заявления банком был открыт счет для отражения операций, проводимых по карте, и выдана кредитная карта Visa.

Согласно адрес условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, при заключении договора ответчик ознакомился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Тарифами ПАО "Сбербанк России", Памяткой держателя и обязался их выполнять.

Согласно выписке по лицевому счету, отчету по кредитной карте, ПАО "Сбербанк России" выполнил принятую на себя обязанность и открыл ответчику кредитную линию с лимитом в сумма, а... ов М.В. воспользовался кредитными средствами банка на сумму сумма.

В судебном заседании установлено, что ответчик... ов М.В. надлежащим образом не исполнил обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом в предусмотренные договором сроки, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту, которая согласно представленному истцом расчету по состоянию на 26.01.2022г. составляет сумма, из которых: просроченный основной долг - сумма, просроченные проценты - сумма, неустойка - сумма.

Обоснованных возражений относительно расчета задолженности, либо контррасчет, сведений об уплате задолженности по договору, ответчиком суду не представлено.

Истцом в адрес... ова М.В. направлялись требования о возврате суммы кредита, процентов за пользование денежными средствами и уплате неустойки, которые оставлены без исполнения.

Принимая во внимание, что ответчик своевременно не исполнил принятые на себя обязательства по эмиссионному контракту N0910-Р-6973524300, с учетом приведенных выше положений закона, суд признал исковые требования ПАО "Сбербанк" о взыскании задолженности в размере сумма обоснованными и подллежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, с ответчика в пользу истца взысканы расходы на оплату государственной пошлины в сумме сумма.

В удовлетворении заявления ответчика заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности суд отказал.

В силу п.2 ст.199 Гражданского кодекса РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

На основании п.1 ст.196 Гражданского кодекса РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст.200 Гражданского кодекса РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из представленной истцом выписки по счету истца, последний платеж по кредитной карте произведен ответчиком 25.09.2021г.

Истец обратился с иском в суд 08.02.2022г, соответственно, срок исковой давности по данному требованию на момент обращения Банка с данным иском не истек.

Выводы решения сделаны на основании правильно и полно установленных юридически значимых обстоятельств по делу, при верном применении норм материального права, коллегия с ними согласна.

В поданной апелляционной жалобе ответчик фактически оспаривает факт заключения им договора и использования денежных средств, предоставленных банком.

Утверждения ответчика опровергаются доказательствами, имеющимися в материалах дела, учетные документы банка основаны на правилах пользования кредитом, с которыми письменно согласился ответчик и его действиями по распоряжению деньгами.

Согласно данным автоматизированной системы Банка (далее по тексту - АС) на имя... ова М.В. выпущены кредитные карты Credit Momentum N 4854 6301 1818 5852 (после перевыпуска N 4276 0100 0 4494 5101 (счет N 40817.810.4.0003.1132659) и дебетовая карта N 4276 3801 8925 8473 (счет N 40817.810.5.3829.2738719).

Отношения между Истцом и Ответчиком регулируются ГК РФ. Индивидуальными условиями. Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк. Тарифами Банка, Памяткой Держателя банковских карт, Памяткой по безопасности.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета (разновидностью которого является договор о выпуске и обслуживании банковской карты, которая, по сути, является лишь средством для управления банковским счетом и в отрыве от него рассматриваться не может) Банк обязуется принимать и зачислять посту пающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении друтих операций по счету, Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно п. 2 ст. 849 ГК РФ установлено, что банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня. следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Списание денежных средств со счета осуществляется Банком на основании распоряжения клиента (п. 1 ст. 854 ГК РФ).

Согласно п. 3 Памятки Держателя карт ПАО Сбербанк активация карты, выданной впервые или перевыпущенной, производится Банком не позднее следующего рабочего дня после выдачи карты.

Активировать карту можно самостоятельно. Это произойдет автоматически при проведении первой успешной операции через устройство самообслуживания или электронный терминал с вводом ПИНа.

В соответствии с п. 10.4 Общих Условий подключение клиента к услуге "Сбербанк Онлайн" осуществляется при условии наличия у клиента действующей карты, подключенной к Услуге "Мобильный банк", для которой клиент зарегистрировал в Банке номер мобильного телефона для доступа к SMS-банку (Мобильному банку) по карте.

Согласно п. 9.8. Общих Условий подключение Клиента к Услуге "Мобильный банк осуществляется по картам и/или по вкладам/счетам на основании заявления Клиента.

Ответчиком дано поручение (заявление Клиента) Банку на подключение к банковским картам N 4854 6301 1818 5852 и N 4276 0100 0 4494 5101 услуги SMS-банк ("Мобильный банк") с регистрацией номера мобильного телефона телефон. Банком было получено и корректно исполнено поручение Держателя карты на подключение услуги SMS- банк ("Мобильный банк") к указанному Ответчиком номеру мобильного телефона. Данный факт Ответчиком не оспаривается.

Как указано в п. 10.5 Общих условий доступ Клиента к услугам Системы "Сбербанк Онлайн" осуществляется при условии его успешной Идентификации и Аутентификации на основании Идентификатора пользователя (Логина) и Постоянного пароля.

Положениями п. 4 ст. 847 ГК РФ предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств.

Согласно п. 10.7. Общих условий постоянный и одноразовый пароли являются аналогом собственноручной подписи Клиента. Электронные документы, подтвержденные Постоянным и или Одноразовым паролем, признаются Банком и Клиентом равнозначным документам на бумажном носителе и могут служить доказательством в суде.

В соответствии с п. 10.6 Общий Условий операции в системе "Сбербанк Онлайн" Клиент подтверждает совершение операций одноразовыми паролями, которые вводятся при совершении операции в системе "Сбербанк Онлайн".

Доказательством фактического использования денег и правоотношений сторон является исполнение ответчиком предложения внести минимальный платеж при наличии просрочки.

Как усматривается из выгрузки АС "Мобильный банк", на номер мобильного телефона - телефон, принадлежащего ответчику, 07.05.2020 поступило sms-сообщение о внесении платежа в размере сумма в целях недопущения просрочки. 18.05.2020 в счет погашения задолженности по кредитной карте ответчиком были внесены денежные средства в размере сумма, что подтверждается Отчетом по кредитной карте.

В подтверждение некоторых из операций, совершенных ответчиком, банк предоставил данные по переводам денежных средств со счета дебетовой карты на счет кредитной карты.

Кроме того, 29.12.2017 ответчиком был создан автоперевод на свою кредитную карту N************5101, который выполняется автоматически по заданным ответчиком параметрам - получатель платежа, размер платежа, периодичность исполнения.

Таким образом, при рассмотрении дела судом не допущено нарушения или неправильного применения норм материального или процессуального права, повлекших вынесение незаконного решения, обстоятельства, имеющие юридическое значение, установлены с достаточной полнотой, оснований к отмене решения суда, в том числе по доводам, изложенным в апелляционной жалобе, не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Измайловского районного суда адрес от 27 октября 2022 года - оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи