Определение СК по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от 03 мая 2023 г. по делу N 8Г-6154/2023[88-8030/2023]

Судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего Ветровой Н.П, судей Умысковой Н.Г. и Баера Е.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело N2-348/2022 (УИД N 24RS0017-01-2021-005630-24) по исковому заявлению Кирпина Виталия Юрьевича к обществу с ограниченной ответственностью "Страховая Компания СОГАЗ-ЖИЗНЬ" о взыскании денежных сумм, по кассационной жалобе общества с ограниченной ответственностью "Страховая Компания СОГАЗ-ЖИЗНЬ" на решение Железнодорожного районного суда г. Красноярска от 8 августа 2022 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Красноярского краевого суда от 23 ноября 2022 г.

Заслушав доклад судьи Восьмого кассационного суда общей юрисдикции Умысковой Н.Г, судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции,

УСТАНОВИЛА:

Кирпин Виталий Юрьевич (далее - Кирпин В.Ю.) с учетом уточнения исковых требований просил взыскать с общества с ограниченной ответственностью "Страховая Компания СОГАЗ-ЖИЗНЬ" (далее - ООО "СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ") денежные суммы по договору N ЛА0332240129250 от 22 октября 2018 г. и по договору N 150223065027419 от 12 декабря 2019 г. Так, по договору страхования NЛА0332240129250 от 22 октября 2018г. проценты по купонной ставке 10, 73% годовых за период с 22 октября 2018г. по 17 сентября 2021 г. в размере 779 761 руб.; по договору страхования N150223065027419 от 12 декабря 2019 г. сумму процентов исходя из доходности 7, 42% по полисам за 2019, 2020, 2021 гг. в размере 105 572 руб. 45 коп, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 24 166 руб. 54 коп. за период с 24 февраля 2021г. по 21 сентября 2021г, расходы на юридические услуги в размере 90 000 руб, возврат госпошлины в размере 925 руб.

Определением суда от 25 января 2022 г. гражданские дела по искам Кирпина В.Ю. объединены в одно производство.

Решением Железнодорожного районного суда г. Красноярска от 8 августа 2022 г. исковые требования удовлетворены частично.

С ООО "СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ" в пользу Кирпина В.Ю. взысканы денежные суммы по договору страхования NЛА0332240129250 в размере 2 500 000 рублей, по договору N 150223065027419 в размере 805 631, 55 рублей, в указанной части считать исполненным.

С ООО "СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ" в пользу Кирпина В.Ю. взыскана денежная сумма в размере 24 166, 54 рубля, судебные расходы в общем размере 50 000 рублей, возврат госпошлины в сумме 925 рублей, в остальной части взыскания процентов по доходности, по купонным ставкам, оставлено без удовлетворения.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Красноярского краевого суда от 23 ноября 2022 г. решение Железнодорожного районного суда г. Красноярска от 8 августа 2022г. оставлено без изменения, апелляционная жалоба ООО "СК СОГАЗ- ЖИЗНЬ" - без удовлетворения.

В кассационной жалобе ООО "СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ" просит отменить оспариваемые судебные постановления, в удовлетворении иска отказать.

Выражает несогласие с выводами судов о том, что ООО "СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ" нарушило срок выплат по договорам страхования, что истцом с первичным заявлением был предоставлен полный пакет документов, а требование ответчика предоставить заверенную копию медицинской карты амбулаторного больного является незаконное. Ссылается на то, что ООО "СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ" неоднократно были направлены запросы Кирпину В.Ю. о предоставлении необходимых документов, заверенных надлежащим образом, однако, запрашиваемые документы впервые были предоставлены ответчику уже после обращения Кирпина В.Ю. с иском в суд. Выплаты по договорам страхования были произведены в установленные договорами страхования сроки п.8, 7, п.8, 8 Правил страхования N6 и п.11.25 Правил страхования N1/19. Данные доводы ответчика не были учтены судами, что привело к вынесению необоснованного решения о взыскании процентов и представительских расходов.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции не находит оснований для отмены в кассационном порядке обжалуемых судебных постановлений.

Кассационный суд общей юрисдикции проверяет законность судебных постановлений, принятых судами первой и апелляционной инстанций, устанавливая правильность применения и толкования норм материального права и норм процессуального права при рассмотрении дела и принятии обжалуемого судебного постановления, в пределах доводов, содержащихся в кассационной жалобе, представлении, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом (часть 1 статьи 379.6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Такие нарушения судебными инстанциями не допущены.

Судом первой инстанции установлено и из материалов дела следует, что 22 октября 2018 г. между Кирпиной Л.Ю. и ООО СК "ВТБ Страхование Жизни" заключен договор страхования NЛА0332240129250 по программе "Барьерный рост", по условиям которого Кирпина Л.Ю. внесла сумму в размере 2 500 000 руб. Срок действия договора страхования определен с 00 часов 00 минут 26 ноября 2018 г. до 23 часов 59 минут 25 ноября 2023 г. (5 лет).

В соответствии с пунктами 5, 7 указанного договора предусмотрены страховые риски, в том числе дожитие застрахованного лица до окончания срока страхования, установленного договором страхования; смерть застрахованного лица в период действия договора по любой причине; смерть застрахованного лица в период действия договора в результате несчастного случая; коэффициент защиты капитала -100 %; купонная ставка - 10, 73 %.

Договор страхования заключен на условиях дополнительных правил страхования жизни с участием в прибыли N 6 (в редакции от 2 апреля 2018 г.) страховщика и дополнительных условий N 1 к ним, в соответствии с которыми страховая выплата при наступлении страхового случая по страховому риску "Смерть застрахованного лица по любой причине" производится в виде единовременной выплаты в размере 100% страховой суммы наследникам выгодоприобретателя (пункты 8.2.1, 8.10 Правил).

После осуществления страховой выплаты обязательства страховщика по Договору страхования считаются выполненными в полном объеме, и договор страхования прекращает свое действие (пункт 8.4 Правил).

При наступлении события, имеющего признаки страхового случая по страховым рискам, указанным в пунктах 3.1.1-3.1.3 Правил, выгодоприобретатель, застрахованное лицо или наследники застрахованного лица по закону обязаны в течение 30 дней, считая от даты наступления события направить страховщику письменное заявление на получение страховой выплаты по установленной страховщиком форме с приложением полного комплекта документов, подтверждающих факт, причину и обстоятельства наступления событий, указанных в разделе 9 Правил (пункт 8.5 Правил).

ООО СК "ВТБ Страхование Жизни" осуществило передачу страхового портфеля по вышеуказанным видам страхования. Передача была осуществлена на основании договора о передаче страхового портфеля между ООО СК "ВТБ Страхование Жизни" и ООО "СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ". Уведомление о передаче страхового портфеля было направлено в Банк России 11 сентября 2019 г. Таким образом, правопреемником ООО СК "ВТБ Страхование Жизни" по договору является ООО "СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ".

12 декабря 2019 г. между Кирпиной Л.Ю. и ООО "СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ" заключен договор страхования N150223065027419 по программе "Накопительный фонд" путем акцепта страхователем полиса, подписанного страховщиком и выданного страхователю. Срок действия договора страхования определен с 00 часов 00 минут 18 декабря 2019 г. до 23 часов 59 минут 17 декабря 2024 г. (на срок 5 лет).

Договором предусмотрены страховые риски, в том числе дожитие; смерть застрахованного лица в период действия договора по любой причине; смерть застрахованного лица в период действия договора в результате несчастного случая, смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, смерть застрахованного лица в результате ДТП.

В качестве выгодоприобретателя указаны застрахованное лицо и наследники застрахованного лица по закону.

Страховой взнос по указанному договору составил 805 000 руб, который оплачен страхователем единовременно, что подтверждается квитанцией N72647494 от 12 декабря 2019 г.

В соответствии с Правилами страхования жизни с участием в прибыли N1/19, в редакции от 28 ноября 2019 г, страховая выплата при наступлении страхового случая по страховым рискам "Смерть по любой причине", может производиться по одному из перечисленных вариантов: единовременная выплат в размере 100% страховой суммы по соответствующему страховому риску (пункт 11.4.1); отсроченная до окончания срока страхования единовременная выплата в размере 100% страховой суммы по соответствующему страховому риску (смерть по любой причине с отсроченной выплатой) (если это оговорено в Договоре страхования), при этом пункт 5.3 Правил не применяется (пункт 11.4.2).

ДД.ММ.ГГГГ Кирпина Л.Ю. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти от 3 июня 2020г. В соответствии со справкой о смерти N С-04140 от 03 июня 2020г, причиной смерти Кирпиной Л.Ю. указана острая коронарная недостаточность (т.1, л.д.66).

Согласно справке нотариуса Аксеновой Д.П, Кирпин В.Ю. принял наследство после умершей полнородной сестры Кирпиной Л.Ю. (т.1, л.д.69).

1 декабря 2020 г. истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страховой суммы по договору страхования N ЛА0332240129250 от 22 октября 2018 г. и полису N 150223065027419 от 12 декабря 2019 г, предоставил договор страхования, документ, удостоверяющий личность, согласие на обработку персональных данных, нотариально удостоверенную копию свидетельства органа ЗАГС о смерти застрахованной, удостоверенную копию медицинского свидетельства о смерти (т. 1, л.д. 134).

Судом первой инстанции установлено, что страховые суммы истцу выплачены не были по причине получения по запросам ООО "СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ" всех документов, необходимых для признания/непризнания случая страховым.

11 ноября 2021 г. Кирпин В.Ю. направил ответчику заверенную копию акта медицинского освидетельствования трупа N 240 от 18 мая 2020 г. с заключением о причине смерти Кирпиной Л.Ю.

1 декабря 2021 г. ООО "СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ" произвело истцу выплату страхового возмещения по договору страхования N ЛА0332240129250 от 22 октября 2018 г. в размере 2 500 000 руб, что подтверждается платежным поручением N 111788 от 1 декабря 2021 г, а также по полису страхования N 150223065027419 от 12 декабря 2019г. в размере 805 631 руб. 55 коп.

Разрешая спор и частично удовлетворяя требования Кирпина В.Ю, суд первой инстанции, исследовав доводы и возражения сторон, представленные сторонами доказательства, руководствовался положениями Гражданского кодекса РФ, Закона РФ "Об организации страхового дела в РФ", подлежащими применению к возникшим правоотношениям, исходил из того, что признав событие страховыми случаями, ООО "СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ" 1 декабря 2021 г. с просрочкой произвело выплаты страхового возмещения по двум договорам страхования, в связи с чем взыскал с ответчика в пользу истца денежные суммы по договору страхования N ЛА0332240129250 - 2 500 000 руб, по договору N 150223065027419 - 805 631руб. 55 коп, постановилв указанной части решение считать исполненным.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 24 166 руб. 54 коп. за период с 24 февраля 2021 г. по 21 сентября 2021 г, суд принял во внимание, что истцом первоначально был предоставлен полный пакет документов, предусмотренный Правилами страхования, а требования ответчика предоставить заверенную копию медицинской карты амбулаторного больного из медицинского учреждения по месту жительства/месту прикрепления с указанием обращения за медицинской помощью, установленных диагнозов, проведенных обследований и лечения за 2015-2020 гг, является неправомерным, при этом ответчиком запрашивались документы, которые ранее уже были предоставлены, и истцом предоставлялись повторно, пришел к выводу о том, что ответчик необоснованно затягивал рассмотрения заявления длительное время в течении года и выплату произвел только 1 декабря 2021 г, в связи с чем требования истца в указанной части удовлетворил.

При этом суд, исходил из того, что условиями договоров страхования выплата страхового возмещения производится в течение 30 рабочих дней с момента получения всех необходимых документов, признал расчет процентов за период с 25 февраля 2021 г. (дата отказа ответчика нотариусу на его запрос выдать информацию о размерах сумм) по 21 сентября 2021 г. (209 дней), верным.

Суд апелляционной инстанции согласился с выводами суда первой инстанции и их правовым обоснованием.

Судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции полагает, что оснований не согласиться с выводами судов по доводам кассационной жалобы не имеется.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Существенными условиями договора личного страхования являются: условие о застрахованном лице, условие о размере страховой суммы, условие о сроке действия договора, условие о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (статья 942 ГК РФ).

В силу статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Пунктом 1 статьи 395 ГК РФ определено, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно статье 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 данной статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

В пункте 29 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 разъяснено, что на страхователя возлагается обязанность лишь по уведомлению о наступлении страхового случая определенным способом и в определенные сроки. Обязанность по представлению одновременно с этим уведомлением всех необходимых документов на страхователя (выгодоприобретателя) законом не возлагается.

При этом страхователь или выгодоприобретатель имеет возможность оспорить отказ страховщика в выплате страхового возмещения, предъявив доказательства того, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не повлияло на его возможность определить, действительно ли имел место страховой случай и какова сумма причиненного ущерба (пункт 2 статьи 961 ГК РФ).

Судебной коллегией отклоняются доводы кассатора о том, что истцом не был представлен полный пакет документов при обращении с заявлением о страховой выплате, как несостоятельные, являвшиеся предметом исследования судами, направлены на иную оценку установленных обстоятельств и несогласие с судебной оценкой представленных доказательств.

Так, судебные инстанции, оценив в совокупности представленные доказательства, правильно применив нормы материального права к спорным правоотношениям, пришли к обоснованному выводу о том, что нашел свое подтверждение тот факт, что истцом изначально, 1 декабря 2020 г, представлен весь пакет документов, предусмотренных Правилами страхования жизни с участием в прибыли N 1/19 и Дополнительными правилами страхования жизни с участием в прибыли N 6, действительно необходимый для решения вопроса о страховой выплате. Однако, ответчиком обязанность по вышеуказанным договорам исполнена ненадлежащим образом.

Выводы судов подробно мотивированы, подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами и оснований для признания их незаконными не установлено.

Доводы, изложенные в кассационной жалобе, были предметом исследования и проверки при рассмотрении дела в суде первой и апелляционной инстанций, и по мотивам, подробно изложенным в судебных постановлениях, правильно признаны необоснованными.

Из материалов дела видно, что обстоятельства дела установлены судами на основании надлежащей оценки всех представленных доказательств, имеющих правовое значение для данного дела, в их совокупности, изложенные в судебных постановлениях выводы соответствуют обстоятельствам дела. Положенные в основу судебных актов доказательства отвечают требованиям относимости и допустимости, данная им оценка соответствует требованиям статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Правила оценки доказательств судами не нарушены.

Пересмотр оценки доказательств в связи с доводами жалобы на стадии кассационного производства не входит в круг оснований для отмены судебных постановлений. Иные доводы жалобы не содержат фактов, которые не были проверены и учтены судами при рассмотрении дела и имеют юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияют на их обоснованность и законность, либо опровергают выводы суда, в связи с чем, являются несостоятельными и не могут служить основанием для отмены судебных постановлений.

Нарушений норм материального и процессуального права, которые в соответствии со статьей 379.7 ГПК РФ являются основанием к отмене или изменению обжалуемого судебного акта, кассационным судом не установлено.

Учитывая изложенное, судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции не находит оснований для удовлетворения кассационной жалобы.

Руководствуясь статьями 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Железнодорожного районного суда г. Красноярска от 8 августа 2022 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Красноярского краевого суда от 23 ноября 2022 г. оставить без изменения, кассационную жалобу общества с ограниченной ответственностью "Страховая Компания СОГАЗ-ЖИЗНЬ" - без удовлетворения.

Председательствующий Н.П. Ветрова

Судьи Н.Г. Умыскова

Е.А. Баер