Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 06 апреля 2023 г. по делу N 33-10676/2023

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда

в составе председательствующего Мухортых Е.Н, судей фио, фио, при помощнике Смирновой Г.И, заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи фио, дело по апелляционной жалобе истца ИП фио на решение Тимирязевского районного суда адрес от 09 августа 2022 года, которым постановлено:

В удовлетворении иска Индивидуального предпринимателя фио к Агаевой (фамилия до брака фио) фио о взыскании задолженности по договору займа - отказать, в связи с применением срока исковой давности.

установила:

Истец ИП фио обратилась в суд с иском к ответчику Глазовой С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору N 402884/14 от 20.01.2014 года в размере сумма, указывая на то, что 20.01.2014 года между истцом ПАО "Московский Кредитный Банк" и Глазовой С.С. был заключен кредитный договор N 402884/14 о предоставлении комплексного банковского обслуживания с предоставлением денежных средств в размере 572701, сумма. путем присоединения с оформлением и подписанием соответствующего заявления заемщика на срок до 07.01.2029 года включительно с уплатой процентов за пользование займом в размере 23 % годовых. Кредит был предоставлен заемщику путем перечисления денежных средств на расчетный счет, открытый в ПАО "Московский Кредитный Банк". Заемщик свои обязательства по своевременному возврату кредита надлежащим образом не исполнил, до настоящего времени задолженность по кредитному договору в полном объеме не погашена. На основании договора уступки N1103/2022 от 11.03.2022 права требования к Глазовой С.С. перешли к истцу, в связи с чем, ИП фио обратилась в суд с требованием о взыскании задолженности по состоянию на 31.03.2022, включая сумму основного долга на 25.09.2015 года сумма; неоплаченные проценты по ставке 23% годовых по состоянию на 25.09.2015 года в размере 154677, сумма, неоплаченные проценты по ставке 23% годовых за период с 26.09.2015 года по 31.03.2022 года в размере сумма, неустойку по ставке 1% в день с 01.04.2022 года по день фактического исполнения решения суда.

Суд постановилприведенное выше решение, об отмене которого просит истец ИП фио в апелляционной жалобе, ссылаясь на неверное применение судом норм материального прав, неверное установление фактических обстоятельств дела.

Проверив материалы дела, выслушав ответчика, полагая возможным рассмотреть дело в отсутствии иных участвующих в деле лиц, надлежащим образом извещенных о дате рассмотрения дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия находит решение суда подлежащим отмене, как постановленное без учета фактических обстоятельств дела и при неверном применении норм материального права.

Судом установлено, что 20.01.2014 года между истцом ПАО "Московский Кредитный Банк" и Глазовой С.С. был заключен кредитный договор N 402884/14 о предоставлении комплексного банковского обслуживания с предоставлением денежных средств в размере 572701, сумма.

Согласно п. 2.6. договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО "Московский Кредитный Банк" кредитный договор заключается путем присоединения ответчика к настоящему договору в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем представления ответчиком надлежащим образом оформленного и подписанного заявления. Подписание и представление ответчиком истцу заявления означает принятие им условий настоящего договора, в том числе Тарифов, и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения истцом от ответчика заявления при условии совершения ответчиком требуемых настоящим договором действий, предоставления необходимых документов, если иной порядок заключения настоящего договора не установлен настоящим договором или действующим законодательством Российской Федерации.

Данный договор заключен путем присоединения с оформлением и подписанием соответствующего заявления заемщика.

Согласно разделу 2 условий потребительского кредита, кредит выдается на срок 180 месяцев, с уплатой процентов за пользование займом в размере 23 % годовых.

В соответствии с графиком платежей к кредитному договору заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно 07 числа каждого календарного месяца. Платежи по возврату кредита вносятся равными суммами в виде ежемесячного платежа. Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора, составляет 11252, сумма, а с 07.01.2029 года - 11246, сумма.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет ответчика N40817810500001419733, открытый в банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Ответчик не исполняет обязательств по своевременному возврату кредита, по уплате процентов за пользование кредитом.

08.08.2018 года Глазова Светлана Сергеевна вступила в брак с фио, после регистрации брака Глазовой С.С. присвоена фамилия супруга "Агаева", что подтверждается свидетельством о заключении брака.

На основании договора уступки N1103/2022 от 11.03.2022 к истцу ИП фио перешли права требования к Глазовой С.С. по договоруN 402884/14 от 20.01.2014 года, заключенному между истцом ПАО "Московский Кредитный Банк" и Глазовой С.С.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 31.03.2022, ответчики имеет задолженность, состоящую из суммы основного долга по состоянию на 25.09.2015 года в размере 565791, сумма, неоплаченных процентов по ставке 23% годовых по состоянию на 25.09.2015 года в размере 154677, сумма, неоплаченных процентов по ставке 23% годовых за период с 26.09.2015 года по 31.03.2022 года в размере сумма, которую истец просил взыскать с ответчика, также истцом заявлены требования о взыскании неустойки, рассчитанной по ставке 1% в день с 01.04.2022 года по день фактического исполнения решения суда.

Отказывая в удовлетворении иска, суд, руководствуясь положениями ст.ст. 196, 199, 200 ГК РФ, пришел к выводу о пропуске истцом срока исковой давности, при этом исходил из того, что сумма невозвращенного основного долга и процентов образовалась на дату 25.09.2015г, в связи с чем, по данным требованиям срок исковой давности на обращение в суд пропущен, выписка по счету, отражающая последний платеж во исполнение кредитного договора, произведенный ответчиком, в деле отсутствуют, следовательно, о нарушении своего права истец узнал 25.09.2015, с настоящим иском в суд истец обратился 02.06.2022 года, за взысканием задолженности по договору займа в приказном производстве истец не обращался, каких-либо доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности истцом не представлено.

Судебная коллегия не может согласиться с указанными выводами суда по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, указанные требования закона применяются к отношениям по кредитному договору.

В силу ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

При этом, как разъяснено в п. 10 Постановления Пленума ВС РФ от 12.11.2001 N 15 и Пленума ВАС РФ от 15.11.2001 г. N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса РФ об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Такие же разъяснения содержатся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности", в п. 24 которого указано на то, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с условиями кредитного договора п латежи по возврату кредита вносятся равными суммами в виде ежемесячного платежа 07 числа каждого календарного месяца, последний платеж от ответчика по графику платежей должен был поступить в срок до 07.01.2029.

Поскольку ответчиком просрочены повременные платежи, то срок исковой давности необходимо применять к каждому ежемесячному платежу в отдельности.

Таким образом, с учетом даты подачи настоящего иска в суд 02 июня 2022 года срок по требованиям о взыскании основного долга, процентов, неустойки за период до 02 июня 2019года истцом был пропущен, выводы суда о пропуске истцом срока исковой давности по всем заявленным требованиям является неверным, в связи с чем, решение суда подлежит отмене с принятием по делу нового решения о частичном удовлетворении иска.

Определяя размер задолженности, судебная коллегия приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность за три года, предшествующие обращению в суд, то есть, за период с 07 июня 2019г. по 07 января 2029г. (дата возврата кредита), включая сумму основного долга 519410, сумма, процентов по ставке 23% за период с 02.06.2019г. по 31.03.2022г. (дата, указанная в иске) - сумма. (69714, сумма. (с 02.06.2019г. по 31.12.2019г. - 519410, сумма.*213дн./365*23%) + 119464, сумма. (с 01.01.2020 по 31.12.2020г.- 519410, сумма.*366/366*23%)+ 148921, сумма. (с 01.01.2021г. по 31.03.2022г. - 519410, сумма.*455/365*23%)).

Согласно п. п. 1 - 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Обязательства же ответчика, возникшие на основании указанного кредитного договора, могут быть прекращены, если следовать взаимосвязанным предписаниям п. 1 ст. 408, п. 1 ст. 807, п. 2 ст. 819 ГК РФ, только после возврата им истцу всей суммы полученного кредита и причитающихся процентов и пени.

Следовательно, истец вправе требовать уплаты ему процентов за пользование суммой указанного кредита и неустойки до момента фактического исполнения обязательств.

Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 08.10.1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (в связи с утверждением Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 7 от 24.03.2016 года "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" указанный пункт сохранил свое действие), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Как разъяснено в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. N 7 (ред. от 07.02.2017 г.) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО).

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период до момента фактического исполнения обязательства.

Условия кредитного договора также позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислена неустойка, а также применяемую ставку неустойки, что позволяет признать обоснованными требования истца о взыскании с ответчика неустойки за нарушение обязательств по кредитному договору за период до момента фактического исполнения обязательства.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом и неустойка до момента фактического исполнения обязательства.

На основании изложенного, судебная коллегия полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца проценты по ставке 23% годовых на сумму основного долга в размере 519410, сумма, начиная с 01.04.2022г. по дату фактического погашения задолженности.

Определяя размер неустойки на сумму основного долга, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, судебная коллегия считает возможным применить положения ст.333 ГК РФ в целях установления баланса интересов сторон, полагая заявленный размер неустойки несоразмерным объему нарушенных прав, в связи с чем, устанавливает неустойку на сумму основного долга согласно заявленным требованиям, начиная с 01.04.2022г. по дату фактического исполнения обязательств, исходя из ключевой ставки ЦБ РФ за соответствующий период на сумму основного долга 519410, сумма.

Поскольку судебной коллегией принято новое решение о взыскании с ответчика в пользу истца денежных средств, в соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход бюджета адрес подлежит взысканию госпошлина в размере сумма.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

Решение Тимирязевского районного суда адрес от 09 августа 2022 года отменить, принять по делу новое решение:

Взыскать с Агаевой (д.ф фио) фио в пользу Индивидуального предпринимателя фиозадолженность по кредитному договору, включая основной долг 519410, сумма, проценты за период с 02.06.2019г. по 31.03.2022г. в размере 338100, сумма, проценты за пользование кредитом по ставке 23% годовых на сумму основного долга 519410, сумма, начиная с 01.04.2022г. по дату фактического погашения задолженности, неустойку на сумму основного долга 519410, сумма, начиная с 01 апреля 2022г. по день погашения долга, исходя из ключевой ставки ЦБ РФ за соответствующий период.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с Агаевой (д.ф фио) фио в доход бюджета адрес госпошлину в размере сумма.

Председательствующий

Судьи