Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 04 мая 2023 г. по делу N 33-19699/2023

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда

в составе: председательствующего Мухортых Е.Н.

судей фио, фио

при помощнике Юдиной Е.В.

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи фио

дело по апелляционной жалобе ответчика Сульдина А.А.

на решение Мещанского районного суда адрес от 14 декабря 2022 года, которым постановлено:

- Исковые требования - удовлетворить, - Взыскать с Сульдина Андрея Анатольевича (паспортные данные) в пользу ПАО Банка ЗЕНИТ (ИНН 7729405872) задолженность по договору СКС N 40817810599980273082 в размере сумма, расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма,

УСТАНОВИЛА:

Истец ПАО Банка ЗЕНИТ обратился в суд с иском к Сульдину А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что 06.06.2012 года между ПАО Банк ЗЕНИТ и Сульдиным А.А. было заключено соглашение N 0009/PL-20542 о порядке предоставления кредита в форме Овердрафта в рамках общих условий кредитования в форме овердрафта по СКС Клиента с возможностью льготного периода кредитования и ежемесячной уплатой Обязательных платежей. Ответчик не исполняет обязанность по возврату суммы кредита, в связи с чем, образовалась задолженность в размере сумма, которую истец просил взыскать в судебном порядке, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма

Представитель истца ПАО Банка ЗЕНИТ в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Сульдин А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом.

Судом постановлено выше приведенное решение, об отмене которого просит ответчик Сульдин А.А. утверждая, что судом нарушены нормы материального и процессуального права, указывает на неправильное удержание с него процентов, а не основного долга, который им выплачивался, полагает сумму процентов и неустоек завышенной.

Проверив материалы дела, заслушав объяснения ответчика Сульдина А.А, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений на нее, судебная коллегия сочла возможным рассмотреть дело в отсутствие иных неявившихся участников процесса, извещенных о дне и времени слушания, и находит решение суда подлежащим оставлению без изменения, как постановленное в соответствии с фактическими обстоятельствами и требованиями законодательства.

Разрешая спор, суд первой инстанции верно установилимеющие значение для дела фактические обстоятельства и дал им надлежащую юридическую оценку в соответствии с нормами материального права, правильный анализ которых изложен в решении суда.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 06.06.2012 года Сульдин А.А. (далее по тексту - "Заёмщик" или "Ответчик") получил от ПАО Банк ЗЕНИТ (далее по тексту - "Кредитор", "Банк" или "Истец") Предложение заключить Договор кредита в форме овердрафта в рамках Общих условий кредитования в форме овердрафта по СКС Клиента с возможностью Льготного периода кредитования и ежемесячной уплатой Обязательных платежей, (далее по тексту - Предложение о кредитовании).

В соответствии с Предложением о кредитовании, кредит предоставляется по СКС N 40817810599980273082 открытому в ПАО Банк ЗЕНИТ на имя Должника посредством установления Лимита овердрафта в размере сумма по тарифному плану "2-й, предусматривающих условия предоставления ПАО банк ЗЕНИТ Овердрафта с ежемесячной уплатой Обязательных платежей" со ставкой Основных процентов в размере 20% годовых.

Подписав Предложение о кредитовании Ответчик согласился с Индивидуальными условиями кредитования в его составе. Согласно условиям Предложения о кредитовании, договор кредита в форме овердрафта заключается между Банком и Клиентом, при условии согласия Клиента с Общими условиями кредитования в форме овердрафта по СКС Клиента с возможностью Льготного периода кредитования и ежемесячной уплатой Обязательных платежей (далее по тексту - "Общие условия кредитования"), путем акцепта Клиентом оферты Банка в виде полученного Клиентом настоящего Предложения одним из возможных способов, на усмотрение Клиента: - путём предоставления Клиентом в Банк собственноручно подписанного настоящего предложения, - посредством разблокирования полученной первой Основной Карты при совершении с её использованием первой операции, сопровождающейся вводом ПИНа.

Подписав 06.06.2012 г. вышеуказанное Предложение о кредитовании Ответчик подтвердил личное получение первой Основной Карты N 470434******9110.

Согласно условиям Соглашения о кредитовании и Общим условиям кредитования и Тарифному плану "2-й", при использовании банковской карты Истец обязался предоставлять Ответчику кредит в виде овердрафта в пределах установленного лимита в сумме сумма, а Ответчик обязался, при невыполнении условий Льготного кредитования, ежемесячно возвращать полученный кредит с процентами за пользование кредитом из расчета 20% годовых в срок не позднее 21-00 часа по московскому времени последнего дня соответствующего Платежного периода, обеспечив на СКС наличие денежных средств в размере, достаточном для погашения Обязательных платежей в полном объёме, а также оплачивать Истцу комиссии в соответствии с Кредитными тарифами.

В соответствии с адрес условий кредитования, Банк обеспечивает доступность Лимита овердрафта (возможность использования Клиентом кредита в форме Овердрафта) в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования, в следующие сроки: не позднее рабочего дня, следующего за датой заключения Договора, в случае акцепта Клиентом оферты Банка согласно абзацу второму п. 2.6 настоящих Общих условий кредитования, либо в момент разблокирования Клиентом первой Основной Карты, в случае акцепта Клиентом оферты Банка согласно абзацу третьему п. 2.6 настоящих Общих условий кредитования.

В соответствии с п. 5.8.2. Общих условий кредитования, если до даты погашения всей Задолженности по Договору включительно, определенной в соответствии с п.14.2 настоящих Общих условий кредитования, Клиент погасит всю сумму Задолженности по Договору, то Клиент будет освобожден от уплаты Основных процентов за пользование Овердрафтом, предоставленным Банком Клиенту в последнем Отчетном периоде пользования Овердрафтом.

В соответствии с п. 3.8.1. Общих условий кредитования, на сумму предоставленного кредита на условии "до востребования" начисляются проценты по ставке, установленной Кредитными тарифами, с даты, следующей за датой предоставления кредита на условии "до востребования", по дату его возврата включительно.

В соответствии с Кредитными тарифами Платежный период по погашению обязательных плате/ равен первым 20 календарным дням месяца, следующего за истекшим отчетным периодом, Отчетный период равен календарному месяцу.

С учетом произведенных Должником платежей в погашение задолженности, по состоянию на 08.09.2022 г. сумма непогашенного основного долга составила сумма

В соответствии с п. 5.5. Общих условий кредитования, в случае невыполнения условий Льготного периода кредитования, предусмотренных п. 5.8 настоящих Общих условий кредитования, Клиент обязуется ежемесячно, не позднее последнего дня Платежного периода, уплатить Обязательные платежи в полном объеме. В соответствии с п 6.1. Общих условий кредитования, за пользование Овердрафтом, предоставленным Банком Клиенту в истекшем Отчетном периоде, Клиент уплачивает Банку Основные проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях кредитования: за период с даты, следующей за датой предоставления Овердрафта, по последний день текущего Отчетного периода, - в порядке, установленном настоящим пунктом Общих условий кредитования; за Отчетные периоды, следующие за текущим Отчетным периодом, - ежемесячно, в порядке, установленном настоящим пунктом Общих условий кредитования.

В соответствии с п. 6.5, 6.5.1, 6.5.3. Общих условий кредитования, в случае непогашения Клиентом Задолженности по Договору в полном объеме в соответствии с требованиями, предусмотренными п. 14.2 настоящих Общих условий кредитования, или при наступлении оснований, предусмотренных п. настоящих Общих условий кредитования: Основной долг, Основные проценты а также возникшая и непогашенная по состоянию на задолженность по кредиту, предоставленному Ответчику на условии "до востребования", становятся просроченными. Клиент уплачивает Банку неустойку за просрочку погашения Основного долга в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования. Неустойка рассчитывается начиная с даты, следующей за окончанием срока погашения всей Задолженности по Договору, установленного п. 7.1 и 14.2 настоящих Общих условий кредитования, по дату погашения просроченного Основного долга (включительно).

В соответствии с п. 7.1. Общих условий кредитования, в случае наступления оснований, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации (нарушение Клиентом условий Договора в отношении сроков уплаты Обязательных платежей в полном объеме), Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей Задолженности по Договору.

В соответствии со ст. 29 Федерального закона N 395-1 от 02.12.1990 г. "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

По состоянию на 08.09.2022 г. задолженность по СКС N 40817810599980273082 составляет: сумма, из которых основной долг - сумма, задолженность по процентам - сумма

Проверив представленный истцом расчет, суд признал его правильным, арифметически верным и соглашается с ним в полном объеме.

Таким образом, исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере, указанном в исковом заявлении, подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма

Коллегия с выводами суда согласна, поскольку они сделаны на основании правильно и полно установленных юридически значимых обстоятельств по делу, при верном применении норм материального права.

Доводы апелляционной жалобы о завышенном размере неустойки коллегия оценивает как несостоятельные. Согласно расчету истца неустойка начислена в размере сумма, однако о взыскании данной суммы истец не просил. По решению суда взыскана только сумма основного долга и проценты за пользование денежными средствами.

Утверждения ответчика о том, что им производились погашения задолженности, однако суммы зачислялись в счет уплаты процентов, также не соответствуют действительности. В выписке по счету отражено, что за весь период пользования ответчиком совершено расходных операций на сумму сумма В погашение полученного и процентов ответчик внес сумма, из которых в счет уплаты процентов зачтено сумма (л.д.22). При этом в соответствии со ст. 319 ГК РФ предусмотрено погашение в первую очередь издержек кредитора, во вторую - процентов и лишь в третью - основного долга.

Таким образом, при рассмотрении дела судом не допущено нарушения или неправильного применения норм материального или процессуального права, повлекших вынесение незаконного решения, обстоятельства, имеющие юридическое значение, установлены с достаточной полнотой, оснований к отмене решения суда, в том числе по доводам, изложенным в апелляционной жалобе, не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Мещанского районного суда адрес от 14 декабря 2022 года - оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: