Определение СК по гражданским делам Шестого кассационного суда общей юрисдикции от 23 мая 2023 г. по делу N 8Г-7195/2023[88-9888/2023]

Судебная коллегия по гражданским делам Шестого кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего Прокаевой Е.Д, судей Крамаренко Т.М, Штырлиной М.Ю.

рассмотрела в открытом судебном заседании, проведенном посредством видеоконференц-связи с Стерлитамакским городским судом Республики Башкортостан, кассационную жалобу Абзалилова Рината Рифовича на решение Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от 8 июля 2022 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 14 декабря 2022 г. по гражданскому делу N 2-4694/2022 по иску Абзалилова Рината Рифовича к обществу с ограниченной ответственностью Страховой компании "Росгосстрах" (далее - ООО СК "Росгосстрах") о защите прав потребителя.

Заслушав доклад судьи Прокаевой Е.Д, объяснения представителя Абзалилова Р.Р. - ФИО5, действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, поддержавшего доводы кассационной жалобы, представителя ПАО "СК "Росгосстрах" ФИО6, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, возражавшей против удовлетворения кассационной жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Абзалилов Р.Р. обратился в суд с иском к ООО СК "Росгосстрах" о защите прав потребителя.

В обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с ПАО "Росгосстрах Банк" кредитный договор. При заключении договора ему навязано страхование, при этом нарушено его право на получение полной информации об услуге, о выборе страховой компании и способе оплаты услуги страхования. Абзалилов Р.Р. полностью погасил кредит ДД.ММ.ГГГГ, обратился к ответчику ДД.ММ.ГГГГ с заявлением об отказе от услуг страхования и возврате страховой премии за неиспользованный период, на что ответчик ответил отказом.

Просил суд признать расторгнутым договор страхования, взыскать с ответчика в свою пользу часть страховой премии за неиспользованный период в размере 117 306 руб, компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб, расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 руб, штраф.

Решением Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от 8 июля 2022 г, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 14 декабря 2022 г, в удовлетворении исковых требований Абзалилова Р.Р. отказано.

В кассационной жалобе ставится вопрос об отмене судебных постановлений, как принятых с нарушением закона.

Истец, ответчик, третье лицо, надлежаще извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание суда кассационной инстанции не явились.

Судебная коллегия, руководствуясь частью 5 статьи 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, посчитала возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

В соответствии с частью 1 статьи 379.6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении дела в кассационном порядке суд проверяет правильность применения и толкования норм материального права и норм процессуального права судами, рассматривавшими дело, в пределах доводов кассационных жалобы, представления.

В силу части 1 статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Проверив материалы дела, обсудив доводы, изложенные в кассационной жалобе, судебная коллегия оснований для ее удовлетворения не усматривает.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Росгосстрах Банк" и Абзалиловым Р.Р. был заключён кредитный договор. Процентная ставка по кредиту - 15, 9%, переменная ставка не применяется, срок возврата кредита не более 60 месяцев.

В это же день между истцом и ответчиком ООО СК "Росгосстрах" был заключен договор личного страхования, срок действия которого составляет с 21 октября 2021 г. до 20 октября 2023 г, размер страховой премии по договору составил 125 686 руб.

ДД.ММ.ГГГГ истец погасил кредит.

ДД.ММ.ГГГГ Абзалилов Р.Р. обратился к ответчику с требованием о расторжении договора страхования и возврате суммы страховой премии за неиспользованный период в размере 117 306 руб, указывая на взаимосвязь кредитного договора и договора страхования.

Требование истца оставлено без удовлетворения.

Разрешая спор, суд первой инстанции, руководствуясь статьями 782, 934, 942 и 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 7 и 11 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", положениями Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей", Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", Указаний Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3584-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", исходил из того, что заявление о расторжении договора страхования было направлено страховщику по истечении периода охлаждения, договор страхования обеспечением кредитного договора не является, выгодоприобретателем по договору является застрахованное лицо,, а в случае смерти застрахованного лица-его наследники, пришел к выводу об отсутствии оснований для возврата уплаченной страховой премии истцу.

Поскольку основное требование судом оставлено без удовлетворения, производные требования о компенсации морального вреда, взыскании штрафа и судебных расходов суд также оставил без удовлетворения.

Суд апелляционной инстанции, соглашаясь с выводами суда первой инстанции, дополнительно указал, что при досрочном погашении кредита и отсутствии по нему долга, страховая сумма не равна нулю, страховое возмещение подлежит выплате при наступлении страхового случая, поскольку минимальный размер страховой выплаты, установленный для последнего периода действия договора страхования (24-й месяц) составляет 195032 руб.

В кассационной жалобе заявитель приводит доводы о том, что к отношениям по досрочному прекращению договора страхования применяется статья 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, положения которой являются специальными по отношению к статье 32 Закона о защите прав потребителей.

По существу доводы заявителя повторяют позицию истца в судах предыдущих инстанций, являлись предметом их исследования, основаны на ошибочном толковании закона, условий договоров применительно к фактическим обстоятельствам этого дела, согласно которым срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от досрочного возврата кредита и от суммы остатка по кредиту, договор страхования не прекратился по основаниям, предусмотренным пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации. Взаимосвязь между кредитным договором и договором страхования отсутствует. Установленные обстоятельства заявителем в жалобе не опровергнуты.

Кроме того, анализируя условия кредитного договора, суд второй инстанции установил, что истец подтвердил добровольный характер договора страхования, что заключение спорного договора не являлось обязательным условием для предоставления кредита. При заключении договора ему была предоставлена полная и достоверная информация о выбранном страховании.

Все доводы кассационной жалобы проверялись судом второй инстанции, были обоснованно отклонены по мотивам, указанным в апелляционном определении, дополнительном обосновании не нуждаются.

Выводы судов соответствуют нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения, и обстоятельствам данного дела.

При таком положении судебная коллегия оснований для удовлетворения кассационной жалобы не находит.

Руководствуясь статьями 379.6, 379.7, 390 и 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от 8 июля 2022 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 14 декабря 2022 г. оставить без изменения, кассационную жалобу Абзалилова Рината Рифовича - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи