Определение СК по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции от 31 мая 2023 г. по делу N 8Г-14393/2023[88-16660/2023]

Судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции в составе

председательствующего Акчуриной Г.Ж, судей Швецовой Н.А, Смородиновой Н.С, рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества "Россельхозбанк" в лице Тульского регионального филиала к У.Д.С. о взыскании задолженности, по кассационной жалобе У.Д.С.

на решение Богородицкого межрайонного суда Тульской области от 27 октября 2022 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Тульского областного суда от 15 февраля 2023 года.

Заслушав доклад судьи Швецовой Н.А, судебная коллегия

установила:

АО "Россельхозбанк" обратилось в суд с иском к У.Д.С. о взыскании комиссионного вознаграждения и судебных расходов, ссылаясь на то, что 17 декабря 2018 года ответчик присоединился к Условиям открытия и обслуживания счетов физических лиц в АО "Россельхозбанк" (далее - Условия) путем подачи соответствующего заявления на открытие счета. В соответствии с пунктами 4.1, 4.2 Условий за услуги, оказанные по обслуживанию и проведению операций по счету клиента, банк взимает комиссионное вознаграждение согласно тарифам, действующим в банке на день совершения операции по счету; клиент предоставляет банку право списывать со счета без его дополнительного распоряжения денежные средства для оплаты причитающегося банку комиссионного вознаграждения. Согласно тарифам комиссионного вознаграждения на услуги Тульского регионального филиала АО "Россельхозбанк" физическим лицам установлен следующий размер комиссий: за выдачу наличных денежных средств со счета клиента совокупно не превышающих 3 000 000 руб. в течение 30 календарных дней со дня зачисления денежных средств по всем счетам клиента, открытым в подразделении банка - 1 % от суммы выдачи, а совокупно превышающих 3 000 000 руб. в течение 30 календарных дней со дня зачисления денежных средств по всем счетам клиента, открытым в подразделении банка - 10 % от суммы превышения 3 000 000 руб. (пункты 2.7.20.1-2.7.20.2 Тарифов). За период с 24 декабря 2019 года по 09 февраля 2021 года ответчиком было произведено снятие денежной суммы в размере 19 790 000 руб, не находившейся на счете 30 календарных дней со дня зачисления. В соответствии с Условиями и Тарифами банком клиенту была начислена комиссия в соответствии с Тарифами банка в размере 739000 руб. согласно расчету задолженности. 23 мая 2022 года в адрес клиента направлена претензия о погашении задолженности по комиссионному вознаграждению в срок до 18 июня 2022 года. Указанное требование до настоящего времени не исполнено.

Истец просил суд взыскать с ответчика комиссионное вознаграждение в размере 739 000 руб, расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 590 руб.

Решением Богородицкого межрайонного суда Тульской области от 27 октября 2022 года, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Тульского областного суда от 15 февраля 2023 года, в пользу АО "Россельхозбанк" с У.Д.С. взыскано комиссионное вознаграждение в размере 738 990 руб, расходы на уплату государственной пошлины в размере 10 589, 90 руб.

В кассационной жалобе ответчик ставит вопрос об отмене состоявшихся судебных актов, ссылаясь на нарушения норм материального и процессуального права.

Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции не находит оснований для удовлетворения кассационной жалобы.

В соответствии с частью 1 статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Таких нарушений норм права при рассмотрении дела допущено не было.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 17 декабря 2018 года У.Д.С. присоединился к условиям открытия и обслуживания счетов физических лиц в АО "Россельхозбанк" путем подачи соответствующего заявления на открытие счета. При подписании заявления на открытие счета указал о присоединении к Условиям в порядке, предусмотренном статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также о том, что все положения Условий, а также Тарифов разъяснены в полном объеме, с Условиями и Тарифами он ознакомлен и обязуется исполнять.

При заключении договора накопительного счета действовали Тарифы комиссионного вознаграждения на услуги АО "Россельхозбанк" физическим лицам, введенные 13 декабря 2018 года, согласно которым за выдачу наличных денежных средств со счета клиента совокупно не превышающих 3 000 000 руб. в течение 30 календарных дней со дня зачисления денежных средств по всем счетам клиента, открытым в подразделении банка уплачивается комиссия 1 % от суммы выдачи, а совокупно превышающих 3 000 000 руб. в течение 30 календарных дней со дня зачисления денежных средств по всем счетам клиента, открытым в подразделении банка - 10 % от суммы превышения 3 000 000 руб. (пункты 2.7.20.1-2.7.20.2 Тарифов).

С 11 июня 2019 года в Тульском региональном филиале АО "Россельхозбанк" действовали тарифы, согласно которым за выдачу наличных денежных средств со счета клиента: совокупно не превышающих 3 000 000 руб. в течение 30 календарных дней со дня зачисления денежных средств по всем счетам клиента, открытым в подразделении банка уплачивается комиссия 1 % от суммы выдачи; совокупно превышающих 3 000 000 руб. в течение 30 календарных дней со дня зачисления денежных средств по всем счетам клиента, открытым с подразделении Банка уплачивается комиссия 10 % от суммы превышения 3 000 000 руб.

Стороной истца в обоснование заявленных требований представлен подробный расчет комиссионного вознаграждения, подлежащего взысканию с ответчика У.Д.С.:

- 24 декабря 2019 года произведено снятие 3 790 000 руб. от поступлений 27 ноября 2019 года, 02 декабря 2019 года, 04 декабря 2019 года: 3 000 000 руб. х 1 % +790 000 руб. х 10 % = 30 000 руб. +79 000 руб. = 109 000 руб.

- 31 января 2020 года произведено снятие 3 000 000 руб. от поступлений 13 января 2020 года, 16 января 2020 года, 20 января 2020 года: 3 000 000 руб. х 1 % = 30 000 руб.

- 17 февраля 2020 года снятие 2 000 000 руб. от поступлений 05 февраля 2020 года, 07 февраля 2020 года: 2 000 000 руб. х 1% = 20 000 руб.

С 24 августа 2020 года действовали следующие тарифы комиссионного вознаграждения в части снятия комиссии за выдачу наличных денежных средств: выдача наличных денежных средств со счета клиента совокупно не превышающих 1 000 000 рублей (эквивалент в иностранной валюте по курсу Банка России, установленному на дату совершения операции) в течение 30 календарных дней со дня зачисления денежных средств по всем счетам клиента, открытым в подразделении банка - комиссия 1 % от суммы выдачи; совокупно превышающих 1 000 000 руб. (эквивалент в иностранной валюте по курсу Банка России, установленному на дату совершения операции) и не превышающих 3 000 000 руб. (эквивалент в иностранной валюте по курсу Банка России, установленному на дату совершения операции) в течение 30 календарных дней со дня зачисления денежных средств по всем счетам клиента, открытым в подразделении банка - комиссия 5 % от суммы превышения 1 000 000 руб.; совокупно превышающих 3 000 000 руб. (эквивалент в иностранной валюте по курсу Банка России, установленному на дату совершения операции) в течение 30 календарных дней со дня зачисления денежных средств по всем счетам клиента, открытым в подразделении банка - комиссия 10 % от суммы превышения 3 000 000 руб.

Комиссия рассчитывалась следующим образом:

- 24 декабря 2020 года произведено снятие 7 000 000 руб. из поступлений 19 ноября 2020 года (150 000 руб.), 20 ноября 2020 года (350 000 руб.), 25 ноября 2020года (1 500 000 руб.), 30 ноября 2020 года (2 000 000 руб.), 01 декабря 2020 года (150 000 руб.), 02 декабря 2020 года (350 000 руб.), 04 декабря 2020 года (1 500 000 руб.), 07 декабря 2020 года (1 000 000 руб.). Суммы поступлений от 19 ноября 2020 года (150 000 руб.), 20 ноября 2020 года (350 000 руб.) были размещены на счете 30 календарных дней, с остальных денежных средств в сумме 6 500 000 руб. взимается комиссия 460 000 руб. (1000000 руб. х 1 % + 2000000 руб. х 5 % + 3500000 руб. х 10 %);

- 27 января 2021 года произведено снятие 2 000 000 руб. из поступлений 11 января 2021 года, 20 января 2021 года: 1 000 000 руб. х 1 % + 1 000 000 руб. х 5% = 60 000 руб.

- 09 февраля 2021 года произведено снятие 2 000 000 руб. из поступлений 01 февраля 2021 года, 02 февраля 2021 года: 1 000 000 руб. х 1 % + 1 000 000 руб. х 5% = 60 000 руб.

Допрошенные в судебном заседании в качестве специалистов Ф.Л.В, И.М.С. подтвердили правильность представленного расчета комиссионного вознаграждения, составленного на основании Тарифов банков с учетом изменений. Пояснили, что в программе произошел технический сбой, в результате которого специалист по выдаче наличных средств не могла просчитать комиссионное вознаграждение за снятие наличных средств. В 2022 году в банке проведена проверка, в результате которой установлено, что в филиале банка в "адрес" с клиентов не взыскивалось комиссионное вознаграждение за снятие наличных. С сотрудников банка взяты объяснительные, в ходе проверки установлено, что произошла техническая ошибка. Произведены подсчеты комиссионного вознаграждения, подлежащего взысканию.

Суд первой инстанции, дав оценку представленным доказательствам, руководствуясь статьями 834, 836, 837, 845, 851 Гражданского кодекса Российской Федерации, положениями Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности", Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", принимая во внимание, что условия о взимании банком комиссий согласованы сторонами, при подписании заявления на открытие счета У.Д.С. располагал полной и достоверной информацией о тарифах комиссионного вознаграждения на услуги АО "Россельхозбанк", что подтверждается его подписью в заявлении, информация о размере комиссий, взимаемых за конкретную операцию и за отдельные услуги банка содержится в Тарифах комиссионного вознаграждения на услуги АО "Россельхозбанк", с которыми У.Д.С. был ознакомлен и согласен, учитывая, что доказательств того, что заключение договора на содержащихся в нем условиях являлось для истца вынужденным, что он был лишен возможности заключить аналогичный договор с третьими лицами на иных условиях, не представлено, всего была удержана банком сумма комиссии в размере 10 руб, пришел к выводу о том, что исковые требования АО "Россельхозбанк" подлежат удовлетворению частично, взыскал с ответчика в пользу АО "Россельхозбанк" комиссионное вознаграждение в размере 738990 руб, расходы на уплату государственной пошлины в размере 10589, 90 руб.

Суд апелляционной инстанции согласился с выводами суда первой инстанции.

Судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции соглашается с выводами судов первой и апелляционной инстанций.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пункту 1 статьи 851 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В силу статьи 30 Федерального закона Российской Федерации от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В статье 29 данного федерального закона прямо предусмотрено, что комиссионное вознаграждение по банковским операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с пунктом 4.1 Условий за услуги, оказанные по обслуживанию и проведению операций по счету клиента банк взимает комиссионное вознаграждение согласно Тарифам, действующим в банке на день совершения операции по счету.

Банк, с целью ознакомления клиентов с Условиями, может размещать их, в том числе изменения и дополнения к Условиям, а также документы по форме банка, применяемые в настоящих Условиях и Тарифы в местах и одним из способов, обеспечивающих возможность ознакомления с этой информацией клиентов, в том числе: размещения информации на официальном сайте банка в сети интернет по адресу: www.rshb.ru; размещения объявлений на стендах в подразделениях банка, осуществляющих обслуживание клиентов; рассылки информационных сообщений клиентам по электронной почте. Сведения об изменении банком процентной ставки, суммовых диапазонов по накопительному счету, Условий и/или Тарифов доводятся до клиента в сроки и в порядке, установленные разделом 8 настоящих Условий. Новые процентные ставки, установленные для соответствующих суммовых диапазонов, новые суммовые диапазоны, Условия, а также Тарифы вступают в силу с даты, объявленной банком. Заключая договор стороны принимают на себя обязательство исполнять в полном объеме требования настоящих Условий.

В статье 8 Условий разъяснено, что банк информирует клиента об изменениях и/или дополнениях, внесение которых планируется в настоящие Условия и Тарифы, а также в процентные ставки и/или суммовые диапазоны, установленные по накопительному счету, в том числе об утверждении банком новой редакции условий, не менее чем за 5 (пять) календарных дней до даты вступления их в силу любым из способов, установленным настоящими условиями, обеспечивающими возможность ознакомления с этой информацией клиентов, в том числе: размещением информации на официальном сайте банка в сети интернет по адресу: www.rshb.ru; размещением объявлений на стендах в подразделениях банка, осуществляющих обслуживание клиентов, рассылкой информационных сообщений клиентам по электронной почте. С целью обеспечения получения информации об изменениях и/или дополнениях в договор (условия и/или тарифы, процентные ставки и/или суммовые диапазоны, установленные по накопительному счету), клиент обязуется не реже чем раз в 5 (пять) дней самостоятельно получать сведения об изменениях в условия и/или тарифы, процентные ставки и/или суммовые диапазоны, установленные по накопительному счету с использованием источников информации, указанных в настоящем пункте. Не поступление в банк в установленный в настоящему пункте срок от клиента каких-либо возражений относительно предполагаемых изменений признается сторонами фактом, подтверждающим согласие клиента с предлагаемыми изменениями. В случае несогласия клиента с будущими изменениями клиент в любое время вправе обратиться в подразделение банка, обслуживающее счет, с заявлением о расторжении договора. Любые изменения и/или дополнения в Условия и/или Тарифы, процентные ставки и/или суммовые диапазоны, установленные по накопительному счету, в том числе утвержденная банком новая редакция Условий, с момента вступления их в силу равно распространяются на всех лиц, присоединившихся к Условиям, в том числе присоединившихся к Условиям ранее даты вступления изменений в силу.

Учитывая изложенное, при установленных обстоятельствах, суды первой и апелляционной инстанций пришли к обоснованному выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу истца комиссии за снятие денежных средств.

Расчет размера комиссии судами произведен верно.

Суды в соответствии с требованиями статей 12, 55, 56, 59, 60, 61, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правильно определили обстоятельства, имеющие значение для разрешения спора, дана надлежащая оценка всем представленным по делу доказательствам в их совокупности.

Оснований для другой оценки обстоятельств и доказательств, представленных в суды, судебная коллегия не усматривает.

Обстоятельства, на которые ссылается заявитель кассационной жалобы, были предметом рассмотрения суда апелляционной инстанции, получили надлежащую правовую оценку и в дополнительной мотивировке не нуждаются, при этом выводов суда не опровергают, а сводятся лишь к несогласию с правовой оценкой установленных обстоятельств.

Вместе с тем само по себе несогласие автора кассационной жалобы с данной судами оценкой доказательств и установленными обстоятельствами, иная точка зрения на то, как должно было быть разрешено дело, не могут служить основанием для отмены обжалуемых судебных постановлений в кассационном порядке, поскольку в соответствии с частью 3 статьи 390 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации кассационный суд общей юрисдикции не вправе устанавливать или считать доказанными обстоятельства, которые не были установлены либо были отвергнуты судом первой или апелляционной инстанции, предрешать вопросы о достоверности или недостоверности того или иного доказательства, преимуществе одних доказательств перед другими.

При таких обстоятельствах, судебная коллегия не находит предусмотренных статьей 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований для удовлетворения кассационной жалобы и отмены обжалуемых судебных актов.

Руководствуясь статьями 379.7, 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции

определила:

решение Богородицкого межрайонного суда Тульской области от 27 октября 2022 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Тульского областного суда от 15 февраля 2023 года оставить без изменения, кассационную жалобу У.Д.С. - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи