Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 30 мая 2023 г. по делу N 33-23666/2023

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Иваненко Ю.С.

судей Максимовских Н.Ю, Бузуновой Г.Н.

при помощнике судьи Почтовой Д.А, рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Иваненко Ю.С. гражданское дело по апелляционной жалобе представителя истца ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" на решение Симоновского районного суда города Москвы от 16 июня 2022 года, которым постановлено:

исковые требования ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к Джанашия Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Джанашия Н.А. в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" сумму задолженности по кредитному договору в размере 526 543 руб. 43 коп, из которых: 458 216 руб. 48 коп. - основной долг; 65 801 руб. 60 коп. - проценты за пользование заемными средствами, 2 230 руб. 35 коп. - штрафы по просроченной задолженности, 295 руб. - комиссии, а также расходы по уплате госпошлины в размере 8 465 руб. 43 коп,

УСТАНОВИЛА:

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (ООО "ХКФ Банк") обратилось в суд с иском к Джанашия Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что 22 июня 2016 года между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и Джанашия Н.А. заключен кредитный договор N 2234200853 на сумму 699 792 руб. под 22, 90 % годовых сроком на 84 месяца. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в ООО "ХКФ Банк". По условиям договора ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и на условиях, установленных договором. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела). В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 16 847 руб.03 коп, с 22.04.2020 5 892 руб. 15 коп, с 22.05.2020 0 руб. В нарушение условий договора ответчик допускал неоднократные просрочки по кредиту, в связи с чем банк 20.12.2020 потребовал досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчиком требования по возврату денежных средств не были исполнены, в связи с чем по состоянию на 12.01.2022 года задолженность ответчика составила 727 840 руб. 52 коп, из которых 458 216 руб. 48 коп. - основной долг; 65 801 руб. 60 коп. - проценты за пользование заемными средствами; 201 297 руб. 09 коп. - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 2 230 руб. 35 коп. - штраф по просроченной задолженности; 295 руб. - комиссия. В связи с чем истец просил взыскать с ответчика задолженность по договору в размере 727 840 руб. 52 руб, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 478 руб. 41 руб.

Представитель ООО "ХКФ Банк" в судебное заседание не явился, извещен.

Ответчик Джанашия Н.А. в судебное заседание не явилась, извещалась.

Судом постановлено приведенное выше решение, об отмене которого по доводам апелляционной жалобы представитель истца ООО "КХФ Банк".

Представитель ООО "ХКФ Банк", ответчик Джанашия Н.А, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, доказательств, свидетельствующих об уважительной причине неявки не представили, в связи с чем, руководствуясь ст. 327 ГПК РФ, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия пришла к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, - суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

В соответствии со ст. 330 ГПК РФ, - основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются:

неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела;

недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела;

несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела;

нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Как указано в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ N 23 от 19 декабря 2003 года, решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 22 июня 2016 году между ООО "ХКФ Банк" и Джанашия Н.А. заключен кредитный договор N 2234200853 под 22, 90 % годовых на срок 84 календарных месяца на сумму 699 792 руб, из которых 600 000 руб. - кредитные денежные средства, 99 792 руб. - страховой взнос на личное страхование.

Договор состоит, в том числе, из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

В соответствии с п. 1.2 раздела 1 условий договора банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в индивидуальных условиях по кредиту, для использования по усмотрению клиента, в том числе для уплаты страховых взносов (при наличии индивидуального страхования).

В соответствии с разделом II условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный 31 календарному дню при предоставлении кредитов для оплаты товара; одному месяцу при предоставлении иных кредитов. В последний день процентного периода банк согласно п. 1.5 настоящего раздела общих условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита.

В соответствии с п. 1.4 настоящего раздела общих условий договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период к каждой дате ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа.

Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании распоряжения клиента, содержащегося в индивидуальных условиях по кредиту, в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств, в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту производится банком в день поступления денежных средств на счет.

При заключении кредитного договора заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с правилами предоставления кредитов физическим лицам ООО "ХКФ Банк" общими условиями и обязуется их соблюдать.

Банк перечислил заемщику денежные средства в размере 600 000 руб, что подтверждается выпиской по счету, сумма в размере 99 792 руб. была перечислена в ООО СК "Ренессанс Жизнь" в счет уплаты страхового взноса по договору личного страхования.

В соответствии с условиями кредитного договора погашение задолженности по кредиту осуществляется безналичным списанием денежных средств со счета ответчика равными платежами, в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с графиком платежей ежемесячный платеж составлял 16 847 руб. 03 коп.

В период действия кредитного договора ответчиком ненадлежащим образом вносились платежи в счет погашения кредита и процентов, что подтверждается выпиской по счету ответчика, в которой отражено движение денежных средств на счету заемщика. Так, ответчиком было уплачено в счет основного долга 241 575 руб. 52 коп, процентов 526 777 руб. 98 коп, комиссия 2 655 руб, всего 771 008 руб. 50 коп. из начисленных 1 498 849 руб. 02 коп.

Также заемщиком была подключена дополнительная услуга, оплата стоимости которой должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс - стоимостью 59 руб.

В установленный договором срок сумма кредита возвращена не была.

Согласно расчету, предоставленному истцом, по состоянию на 12 января 2022 года задолженность ответчика составляет 727 840 руб. 52 коп, из которых: 458 216 руб. 48 коп. - основной долг; 65 801 руб. 60 коп. - проценты за пользование заемными средствами, 201 297 руб. 09 коп. - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 2 230 руб. 35 коп. - штрафы по просроченной задолженности, 295 руб. - комиссии.

20 декабря 2020 года банком в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном погашении задолженности, которое оставлено без удовлетворения.

Разрешая заявленные исковые требования, суд первой инстанции, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 809, 819, 810 ГК РФ, установив, что ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, признав верными расчеты истца в части суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и иных штрафных санкций, составленные в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом отсутствия контррасчета со стороны ответчика, частично удовлетворил исковые требования, отказав при этом в удовлетворении исковых требований в части взыскания убытков в размере 201 297 руб. 09 коп, поскольку доказательств причинения убытков банком не представлено, кредитным договором взыскание убытков не предусмотрено.

С указанными выводами суда первой инстанции судебная коллегия соглашается, поскольку они основаны на правильном применении норм действующего законодательства и представленных сторонами доказательствах, которые всесторонне и тщательно исследованы судом, которым в решении дана надлежащая оценка.

Довод апелляционной жалобы о необходимости взыскания убытков отклоняется судебной коллегией, поскольку банком предъявлено требование о полном досрочном погашении кредита, следовательно начисление процентов после его выставления не соответствует закону и условиям кредитного договора. Требование ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о взыскании с заемщика убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), таким образом, является неправомерным.

Таким образом, доводы апелляционной жалобы не содержат каких-либо новых обстоятельств, которые не были бы предметом исследования суда первой инстанции или опровергали выводы судебного решения, не влияют на правильность принятого судом решения, в связи с чем не могут служить основанием к отмене решения суда.

При рассмотрении дела суд первой инстанции с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, нормы материального права судом применены верно. Нарушений норм материального права и гражданско-процессуального законодательства, влекущих отмену либо изменение решения, по настоящему делу не установлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 327-330 ГПК РФ, ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Симоновского районного суда г. Москвы от 16 июня 2022 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя истца ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: