Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 20 июня 2023 г. по делу N 33-28730/2023

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Ефимовой И.Е., судей фио, фио, при помощнике судьи Герасимовой А.А., рассмотрев в судебном заседании по докладу судьи фио гражданское дело по апелляционной жалобе истца Барановой Татьяны Валерьевны на решение Бутырского районного суда адрес от 15 марта 2023 года в редакции определения об исправлении описки от 04 апреля 2023 года, которым постановлено:

"В удовлетворении требований Барановой Т.В. к адрес о защите прав потребителя, признании действий незаконными, взыскании ущерба, компенсации морального вреда - отказать",

УСТАНОВИЛА:

Истец Баранова Т.В. обратилась в суд с иском к адрес, в котором просила признать дискриминирующими и незаконными ограничения права пользователя по имущественному принципу - наличия или отсутствия у пользователя смартфона, а не мобильного телефона, и принципу осторожности - незакачки мобильного приложения, когда адрес убрал их из ЛК сайта банка и исключил возможность провести эти операции при личном визите в отделение; признать незаконным и нарушающим права пользователей отмену ранее уже имеющегося функционала карты в ЛК сайта банка; взыскать с адрес сумму ущерба в размере начисленных за 100 дней процентов по вышеуказанному кредиту из-за не работы функционала карты в ЛК банка; взыскать с адрес моральный ущерб, штраф в размере 50% требований заявителя.

В обоснование заявленных исковых требований указала, что 21.06.2022 с карты адрес "100 дней без процентов" через личный кабинет на сайте Банка пыталась совершить операцию по переводу денежных средств в погашение задолженности по кредитной карте, эмитированной другим банком (ПАО Банк "УРАЛСИБ"), на сумму сумма Однако программа не позволила совершить данный перевод. Истец полагает, что Банк не выполнил свои обязательства по бесперебойной работе программного обеспечения по предоставлению услуг и по обслуживанию своих клиентов.

Истец Баранова Т.В. в судебном заседании исковые требования поддержала.

Представитель ответчика адрес в судебном заседании исковые требования не признал по доводам письменных возражений на иск.

Суд постановилуказанное выше решение, об отмене которого просит истец Баранова Т.В. по доводам апелляционной жалобы, указывая, что решение принято с нарушением норм материального и процессуального права, вывод суда не соответствует фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам.

Судебная коллегия, выслушав истца Баранову Т.В, которая поддержала доводы апелляционной жалобы, обсудив возможность рассмотрения дела в отсутствие представителя ответчика, которые надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного заседания, проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, приходит к выводу о том, что отсутствуют основания для отмены постановленного по делу решения.

В порядке статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: 1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; 2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; 3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; 4) нарушение или неправильное применение норм материального или норм процессуального права.

Такие основания для отмены обжалуемого судебного постановления по доводам апелляционной жалобы, изученным по материалам дела, не имеются.

В соответствии со статьей 848 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (статья 845 ГК РФ).

Согласно ст. 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 08.07.2017 г. между фиоВ и адрес заключен Договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, в рамках которого на имя истца открыт счет кредитной карты N 40817810906270048569, к которому была выпущена и получена истцом кредитная карта N 552186***6854, осуществлено кредитование счета в пределах установленного лимита.

08.07.2017 г. истец в установленном порядке присоединилась к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в адрес, обязалась соблюдать его условия. Согласие на присоединение к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в адрес выражено в Заявлении Заемщика от 08.07.2017г.

Все редакции Договора КБО и Общих условий размещены в свободном доступе на WEB- странице Банка в сети Интернет по адресу www.alfabank.ru в разделе "Тарифы и документы".

При присоединении истцом к Договору о КБО действовала редакция от 03.07.2017 г, где в пункте 2.8. Договора о КБО изложено: "В соответствии с ч.1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации Стороны договорились, что Банк имеет право вносить изменения и (или) дополнения в условия Договора и (или) в Тарифы. При этом изменения и (или) дополнения, внесенные Банком в Договор становятся обязательными для Сторон в дату введения редакции в действие. При этом Банк обязан опубликовать новую редакцию Договора либо изменения и (или) дополнения, внесенные в Договор, на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу www.alfabank.ru и разместить в Отделениях Банка не менее чем за 2 (два) календарных дня до даты введения редакции в действие, за исключением изменений, обусловленных требованиями законодательства Российской Федерации, более ранний срок вступления которых в действие определяется нормативными и правовыми актами Российской Федерации.

Согласно гл. 1 Договора о КБО "Альфа-Мобайл" - услуга Банка, предоставляющая Клиенту по факту его Идентификации и Аутентификации возможность дистанционно при помощи электронных средств связи осуществлять Денежные переводы "Альфа-Мобайл", а также совершать иные операции, предусмотренные Договором.

Интернет Банк "Альфа-Клик" ? услуга Банка, предоставляющая Клиенту по факту Идентификации и Аутентификации, возможность дистанционно проводить банковские и иные операции, предусмотренные Договором.

Согласно п. п. 7.1, 7.5, 8.1, 8.8 Договора о КБО, Банк предоставляет Клиенту Интернет Банк "Альфа-Клик", услугу "Альфа-Мобайл" при наличии технической возможности.

Судом установлено, что ответчиком услуга "погашение долга по карте другого банка" оказывается в рамках услуги "Перевод с карты на карту", но без взимания комиссии за перевод (п. 4.10.1 Тарифов адрес).

Данная услуга оказывается в соответствии с Договором об условиях предоставления адрес услуги "Перевод с карты на карту" (также размещенном в свободном доступе на WEB-странице Банка в сети Интернет) и посредством Онлайн-терминалов.

Также клиенты Банка могут осуществить подачу поручения Клиента на оказание услуги "Перевод с карты на карту", если карта отправителя (клиента) является кредитной картой, эмитированной адрес, в целях перевода денежных средств для полного погашения потребительского кредита с использованием электронного средства платежа.

Из пояснений представителя ответчика следует, что по состоянию на 21.06.2022 года у Банка отсутствовала техническая возможность для оказания услуги "Перевод с карты на карту" посредством сервиса "Альфа-Клик", однако банк обеспечил возможность получения услуги "Перевод с карты на карту" посредством "Альфа-Мобайл".

В силу п.4.1.1 Договора, услуга "Перевод с карты на карту" оказывается при наличии технической возможности.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов от 06 сентября 2022 года в удовлетворении требований Барановой Т.В. отказано.

Учитывая, что при рассмотрении дела не установлено действий со стороны банка, которые были направлены на понуждение установления клиентами программного приложения, каких-либо ограничений прав клиентов, в том числе по имущественному принципу, как указывает истец (наличие или отсутствие у пользователя смартфона), не допущено, то суд пришел к выводу об отказе истцу в удовлетворении исковых требований о признании действий незаконными.

При этом доводы истца о том, что банк нарушил положения ст. ст. 309, 310, 450, 452, 858, 845 ГК РФ, положения Закона "О защите прав потребителей" и в одностороннем порядке изменил условия договора, суд признал голословны и противоречащими материалами и обстоятельствами дела.

Суд указал, что нарушений условий договора кредита и договора о КБО допущено не было, несогласие истца с ответами банка не свидетельствует о неправомерности действий ответчика.

Отказывая в удовлетворении требование истца о взыскании с адрес суммы ущерба в размере начисленных процентов по кредиту, суд исходил из следующего.

21.06.2022 г. был заключен договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными N PILPAMX7VT2206211343 от 21.06.2022, в рамках которого истцу был предоставлен кредит в размере сумма, сроком на 13 месяцев, под 30, 99 % годовых.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменений его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом

Поскольку истец воспользовалась кредитными средствами, то проценты за пользование заемными средствами были начислены истцу правомерно, в соответствии с условиями договора.

Начисленные истцу проценты неосновательным обогащением банка не являются.

Исходя из того, что судом не установлено нарушений прав истца со стороны ответчика, следовательно, суд не нашел оснований и для удовлетворения исковых требований в части компенсации морального вреда, штрафа.

Оснований не согласиться с данными выводами судебная коллегия не усматривает, поскольку они соответствуют собранным по делу доказательствам и нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.

Доводы апелляционной жалобы об отсутствии в материалах дела документов, на которых суд основывает свои выводы, нельзя признать состоятельными по следующим основаниям.

Как следует из договора о комплексном банковском обслуживании, который действует с 06 июля 2017 года (том 2 л.д.83-94), в частности из пункта 2.8, что в соответствии с ч.1 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации Стороны договорились, что Банк имеет право вносить изменения и (или) дополнения в условия Договора и (или) в Тарифы. При этом изменения и (или) дополнения, внесенные Банком в: - Договор становятся обязательными для Сторон в дату введения редакции в действие. При этом Банк обязан опубликовать новую редакцию Договора либо изменения и (или) дополнения, внесенные в Договор, на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу www.alfabank.ru и разместить в Отделениях Банка не менее чем за 2 (два) календарных дня до даты введения редакции в действие, за исключением изменений, обусловленных требованиями законодательства Российской Федерации, более ранний срок вступления которых в действие определяется нормативными и правовыми актами Российской Федерации; - Тарифы, становятся обязательными для Сторон с даты введения в действие Тарифов. Новые Тарифы размещаются Банком на информационных стендах в Отделениях Банка.

Пунктом 8.9 данного договора также указано, что услуги посредством "Альфа-Мобайл" оказываются клиентом при наличии технической возможности.

На момент совершения истцом оспариваемой операции, действовал договор комплексного банковского обслуживания в редакции от 17 июня 2022 года, который также имеется в материалах дела и на который суд ссылался при разрешения спора.

Таким образом, доводы жалобы о ссылках суда первой инстанции на отсутствующие в материалах дела документы нельзя признать состоятельными, в связи с чем они подлежат отклонению.

Доводы апелляционной жалобы по своей сути сводятся к несогласию с оценкой представленных сторонами доказательств, данной судом первой инстанции, а также касаются обстоятельств, установленных при рассмотрении спора по существу, все доводы были предметом судебного рассмотрения, сводятся к переоценке выводов суда, направлены на иную оценку доказательств об обстоятельствах, установленных и исследованных судом в соответствии с правилами статей 12, 56 и 67 ГПК РФ, а потому не могут служить поводом к отмене решения.

Исходя из принципа процессуального равноправия сторон и учитывая обязанность истца и ответчика подтвердить доказательствами те обстоятельства, на которые они ссылаются, суд исследовал каждое доказательство, представленное сторонами в подтверждение своих требований и возражений, отвечающее требованиям относимости и допустимости, отразив оценку доказательств в решении суда, не согласиться с которой у судебной коллегии оснований не имеется.

С учетом изложенного, учитывая требования закона, в также установленные по делу обстоятельства, судебная коллегия в полной мере соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку данные выводы обоснованы, сделаны на основании исследованных судом доказательств и их надлежащей оценки.

Нарушений норм материального права и гражданско-процессуального законодательства, влекущих отмену решения, по настоящему делу не установлено.

Руководствуясь ст.ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Бутырского районного суда адрес от 20 марта 2023 года в редакции определения об исправлении описки от 04 апреля 2023 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: