Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 10 мая 2023 г. по делу N 33-15500/2023

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Дементьевой Е.И., судей фио, фио, при помощнике Егоровой А.В., заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи фио, гражданское дело по апелляционной жалобе представителя истца Толстоуховой А.А. по доверенности фио, на решение Симоновского районного суда адрес от 21 июля 2022 года, которым постановлено:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ООО "СК "Ренессанс Жизнь" в пользу Толстоуховой Алены Александровны неустойку в размере сумма, штраф в размере сумма

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать,

УСТАНОВИЛА:

Истец фио обратилась в суд с исковыми требованиями, уточненными в порядке ст. 39 ГПК РФ, к ООО "СК "Ренессанс Жизнь" о взыскании по полису страхования N 3520058203 от 01.10.2018 г. неустойки в размере сумма, по договору страхования N 6370231074 от 26.06.2020 г. суммы страхового возмещения в размере сумма, неустойки в размере сумма, штрафа в размере сумма, неустойки по обоим договорам начиная со дня вынесения решения суда до момента фактической оплаты задолженности.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ответчиком заключены договоры личного страхования жизни на случай смерти страхователя фио: полис страхования N 3520058203 от 01.10.2018 г. и договор страхования по программе страхования "Гармония инвестиций" N 6370231074 от 26.06.2020 г. Страхователь выполнил договорные обязательства, срок исполнения которых наступил: по полису страхования перечислил ответчику (страховщику) по приходным кассовым ордерам N 0056 и N 0059 от 01.10.2018 г. сумма в счет полной оплаты указанного полиса; по договору страхования в соответствии с пунктом 7 оплатил первый страховой взнос в размере сумма по чеку Сбербанка Онлайн от 26.06.2020 г. Страховой случай наступил 07.06.2021 г. - умер фио Выгодоприобретателем по полису страхования и договору страхования является фио 05.08.2021 г. истец передала ООО "СК "Ренессанс Жизнь" заявление и документы. Срок выплаты денежных средств по полису от 01.10.2018 г. истек 30.09.2021 г, однако выплата страхового возмещения осуществлена 06.10.2021 г. Кроме того, ответчик частично произвел выплату страхового возмещения по договору от 26.06.2020 г. в размере сумма

Представитель истца Толстоуховой А.А. по доверенности фио, в судебное заседание явился, на удовлетворении уточненных исковых требований настаивал.

Представитель ответчика ООО "СК "Ренессанс Жизнь" в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, представил письменные возражения, в которых просил в удовлетворении иска отказать.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Судом постановлено приведенное выше решение, об отмене которого в части отказа в удовлетворении исковых требований, просит представитель истца Толстоуховой А.А, по доводам апелляционной жалобы.

Истец фио в заседание судебной коллегии не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения извещена надлежащим образом.

Представитель истца Толстоуховой А.А. по доверенности фио, в заседание судебной коллегии явился, доводы апелляционной жалобы поддержал.

Ответчик ООО "СК "Ренессанс Жизнь" в заседание судебной коллегии не явилось, о дате, времени и месте рассмотрения извещено надлежащим образом.

Учитывая, что предусмотренные законом меры по извещению сторон о рассмотрении дела выполнены, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие в силу ст. 167 ГПК РФ.

На основании ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Согласно ч. 1 ст. 195 ГПК РФ, решение суда должно быть законным и обоснованным.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 19 декабря 2003 года N 23 "О судебном решении", решение является законным в том случае, когда оно вынесено при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (ч. 4 ст. 1, ч. 3 ст. 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Проверив материалы дела, выслушав представителя истца Толстоуховой А.А. по доверенности фио, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения, постановленного в соответствии с требованиями закона и фактическими обстоятельствами по делу.

На основании ст. ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. ст. 927, 935 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона РФ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 01.10.2018 г. между фио и ООО "СК "Ренессанс Жизнь" заключен договор страхования N 3520058203 ИНВЕСТОР (вариант 2) по программе "Сбалансированная", а также "Страхование от несчастных случаев".

В соответствии с условиями договора от 01.10.2018 г. застрахованы риски "Дожитие застрахованного до даты окончания срока действия договора страхования", "Смерть застрахованного по любой причине", "Смерть застрахованного, наступившая в результате несчастного случая". Застрахованным лицом является фио Выгодоприобретатель - фио, гарантированная страховая сумма установлена в размере сумма Срок действия договора страхования - 3 года.

Страховая премия по договору оплачена страхователем в полном объеме 01.10.2018 г, что подтверждается приходным кассовым ордером N 000059, из которых согласно пояснениям представителя ответчика сумма пошли на оплату за программу "Сбалансированная" и сумма - за программу "Страхование от несчастных случаев".

Также 26.06.2020г. между фио и ООО "СК "Ренессанс Жизнь" заключен договор страхования N 6370231074 по программе "Гармония инвестиций".

В соответствии с условиями договора от 26.06.2020 г. застрахованы риски "Дожитие застрахованного до окончания срока действия договора страхования", "Смерть застрахованного по любой причине", "Смерть застрахованного, наступившая в результате несчастного случая", "Обращение застрахованного к страховщику/в сервисную компанию за помощью, требующей оказания медицинских и иных услуг в соответствии с Программой страхования при заболевании, обострении хронического заболевания, травме, а также случаях, указанных в программе страхования". Застрахованным лицом является фио Выгодоприобретатель - Толстоухова А.А. Срок действия договора страхования с 27.06.2020 г. по 26.06.2025 г. - 5 лет при условии оплаты страховой премии. Гарантированная страховая сумма сумма

В соответствии с п. 7 договора страхования от 26.06.2020 г. страховая премия составляет сумма и оплачивается в рассрочку: первый страховой взнос в размере сумма должен быть уплачен в день заключения договора, последующие страховые взносы в размере сумма должны быть уплачены не позднее 27.06.2021 г, 27.06.2022 г, 27.06.2023 г, 27.06.2024 г.

Первый взнос по договору в размере сумма внесен фио 26.06.2020 г, что подтверждается чеком по операции Сбербанк Онлайн, из которых согласно пояснениям представителя ответчика сумма пошли на оплату за программу "Сбалансированная" и сумма - за программу "Страхование от несчастных случаев".

фио 07.06.2021 г. скончался.

Выгодоприобретатель фио 05.08.2021 г. обратилась в ООО "СК "Ренессанс Жизнь" с заявлением о наступлении страхового случая.

Согласно ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Договор страхования N 3520058203 от 01.10.2018 г. заключен на основании Полисных условий (Приложение N 1 к приказу от 08.05.2018 г. N 180508-01-од).

Как следует из материалов дела, наступило страховое событие: смерть застрахованного фио по любой причине, которое входит в программу "Сбалансированная".

Согласно п. 10.1.2 Полисных условий при наступлении страхового случая "Смерть ЛП" страховая выплата по каждой программе страхования производится назначенному выгодоприобретателю в размере суммы уплаченных страховых взносов на дату наступления страхового случая по соответствующей программе и 100% от дополнительной страховой суммы, определенной в соответствии с разделом 11 настоящих Полисных условий на дату наступления страхового случая.

05.10.2021 г. ответчиком составлен страховой акт, согласно которому произведен расчет страховой выплаты в размере сумма по причине сбалансированная и сумма - дополнительная сумма.

ООО "СК "Ренессанс Жизнь" 08.10.2021 г. выплатило Толстоуховой А.А. страховое возмещение по полису N 3520058203 от 01.10.2018 г. в размере сумма

Договор страхования N 6370231074 от 26.06.2020 г. заключен на основании Полисных условий (Приложение N 1 к приказу от 20.08.2019 г. N 190820-04-од).

Согласно п. 9.2 Полисных условий при наступлении страхового случая "Смерть ЛП" страховая выплата производится назначенному выгодоприобретателю в размере суммы уплаченных по рискам "Смерть ЛП", "Дожитие застрахованного до даты окончания срока действия Договора страхования" страховых взносов на дату наступления страхового случая.

05.10.2021 г. ответчиком составлен страховой акт, согласно которому произведен расчет страховой выплаты в размере сумма

ООО "СК "Ренессанс Жизнь" 13.10.2021 г. выплатило Толстоуховой А.А. страховое возмещение по договору N 6370231074 от 26.06.2020 г. в размере сумма, что подтверждается платежным поручением N 261708.

Разрешая заявленные исковые требования, руководствуясь ст. 934 ГК РФ, Законом РФ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", оценив представленные по делу доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд пришел к правильному выводу о частичном удовлетворении исковых требований Толстоуховой А.А. о взыскании страхового возмещения, и исходил из того, что какие-либо права истца Толстоуховой А.А, ответчиком ООО "СК "Ренесанс Жизнь" нарушены не были.

С выводами суда первой инстанции судебная коллегия соглашается, поскольку они мотивированы, соответствуют установленным обстоятельствам дела, основаны на правильном применении и толковании норм материального права и исследованных судом доказательствах.

Доводы апелляционной жалобы истца Толстоуховой А.А, о том, что она не согласна с решением суда первой инстанции в части об отказе взыскания страхового возмещения, неустойки и штрафа, поскольку считает выводы суда не соответствующими обстоятельствам дела.

Данные доводы не могут служить основанием для отмены решения суда, поскольку как указывалось выше и было установлено судом, что страхователем на момент наступления страхового случая внесен первоначальный взнос в размере сумма, из которых по страхованию по страховому риску "Смерть ЛП" приходится сумма, иных платежей в счет оплаты страховой премии по договору N 6370231074 от 26.06.2020 г. страхователем не производилось, в силу п. 9.2 Полисных условий, страховое возмещение выплачено ответчиком в полном объеме в пределах уплаченной страхователем суммы страхового взноса, в связи с чем оснований для взыскания суммы страхового возмещения сверх указанной суммы не имеется. Оснований для взыскания суммы неустойки с момента вынесения решения и по день фактической оплаты задолженности также не имеется, поскольку как было установлено в ходе рассмотрения дела, обязательства по выплате суммы страхового возмещения исполнены ответчиком в полном объеме.

Иные доводы апелляционной жалобы представителя истца Толстоуховой А.А. по доверенности фио, по существу сводятся к изложению правовой позиции истца по настоящему делу и направлены на переоценку выводов суда о фактических обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения спора, оценку представленных доказательств и не содержат каких-либо обстоятельств, которые опровергали бы выводы судебного решения, в связи, с чем не могут быть признаны состоятельными.

Суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела и в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, нормы материального права судом применены верно, оснований не согласиться с оценкой представленных доказательств, произведенной судом первой инстанции, судебная коллегия не усматривает, в связи с чем предусмотренных ст. 330 ГПК РФ оснований для отмены решения у суда апелляционной инстанции не имеется.

Нарушений норм процессуального закона коллегией не установлено.

При таких обстоятельствах, решение суда является законным и обоснованным, оснований к его отмене по доводам апелляционной жалобы не усматривается.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Симоновского районного суда адрес от 21 июля 2022 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя истца Толстоуховой А.А. по доверенности фио - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: