Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 20 июня 2023 г. по делу N 33-27369/2023

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе

председательствующего Дементьевой Е.И, судей фио, фио

при ведении протокола помощником Гельфанд С.А, рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Дементьевой Е.И. гражданское дело по апелляционной жалобе Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования фио на решение Замоскворецкого районного суда адрес от 28 апреля 2022 года, которым постановлено:

Заявление адрес о признании незаконным и отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, удовлетворить.

Решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг фио от 10 февраля 2021 года N... по обращению Испиряна... отменить.

УСТАНОВИЛА:

адрес обратилось в суд с заявлением к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования о признании незаконным и отмене решения от 10 февраля 2021 года N... по обращению потребителя финансовой услуги Испиряна А.А.

В обоснование заявленных требований адрес ссылается на необоснованность принятого Финансовым уполномоченным решения о взыскании неустойки в размере сумма, в связи с тем, что при обращении в адрес с заявлением об организации осмотра поврежденного транспортного средства Испирян А.А. не представил заявление о выплате страхового возмещения и документы, содержащие банковские реквизиты, которые, согласно положениям п. 3.10 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Положением Банка России от 19.09.2014 года N 431-П, должны быть представлены с заявлением. Также, заявитель указывает на снижение неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ.

В судебном заседании представитель заявителя по доверенности требования поддержала.

Заинтересованное лицо Финансовый уполномоченный в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, предоставил отзыв, в котором просил в удовлетворении заявления отказать.

Заинтересованное лицо Испирян А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен.

Судом постановлено приведенное выше решение, об отмене которого просит Финансовый уполномоченный в лице представителя по доводам апелляционной жалобы.

Выслушав представителя заявителя, представителя Финансового уполномоченного, изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда, постановленного в соответствии с нормами материального и процессуального права.

Согласно ч. 1 ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ от 19 декабря 2003 года N 23 "О судебном решении", решение является законным в том случае, когда оно вынесено при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (ч. 4 ст. 1, ч. 3 ст. 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Данным требованиям решение суда соответствует.

В соответствии с п. 3.10. Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Положением Банка России от 19 сентября 2014 г. N 431-П. в редакции, действующей на момент обращения Потерпевшего: "Потерпевший на момент подачи заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков прилагает к заявлению следующие документы, в том числе подтверждающие факт наступления страхового случая: заверенную в установленном порядке копию документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя); документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем выгодоприобретателя; документы, содержащие банковские реквизиты для получения страхового возмещения, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться в безналичном порядке: согласие органов опеки и попечительства, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться представителю лица (потерпевшего (выгодоприобретателя), не достигшего возраста 18 лет; извещение о дорожно-транспортном происшествии в случае его оформления на бумажном носителе; копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении ши определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о дорожно- транспортном происшествии осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции, а составление таких документов предусмотрено законодательством Российской Федерации; иные документы, предусмотренные пунктами 4П, 4Д, 4.4-4.1 и (или) 4.13 настоящих Правил (в зависимости от вида причиненного вреда)".

Список документов, установленный п. 3.10 Правил страхования является исчерпывающим.

В соответствии с п. 1 ст. 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования. Страховщик не вправе требовать от потерпевшего представления документов, не предусмотренных правилами обязательного страхования.

В соответствии с п. 3.10. Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Положением Банка России от 19 сентября 2014 г. N 431-П. в редакции, действующей на момент обращения Потерпевшего: "Потерпевший на момент подачи заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков прилагает к заявлению следующие документы, в том числе подтверждающие факт наступления страхового случая: заверенную в установленном порядке копию документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя); документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем выгодоприобретателя; документы, содержащие банковские реквизиты для получения страхового возмещения, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться в безналичном порядке: согласие органов опеки и попечительства, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться представителю лица (потерпевшего (выгодоприобретателя), не достигшего возраста 18 лет; извещение о дорожно-транспортном происшествии в случае его оформления на бумажном носителе; копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении ши определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о дорожно- транспортном происшествии осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции, а составление таких документов предусмотрено законодательством Российской Федерации; иные документы, предусмотренные пунктами 4П, 4Д, 4.4-4.1 и (или) 4.13 настоящих Правил (в зависимости от вида причиненного вреда)".

Список документов, установленный п. 3.10 Правил страхования является исчерпывающим.

В соответствии с п. 16.1 ст. 12 Закона "Об ОСАГО" страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) (наличный или безналичный расчет).

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 3 п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 декабря 2017 года N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", при недостаточности документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер подлежащего возмещению страховщиком вреда, страховщик в течение трех рабочих дней со дня их получения по почте, а при личном обращении к страховщику в день обращения с заявлением о страховой выплате или прямом возмещении убытков обязан сообщить об этом потерпевшему с указанием полного перечня недостающих и/или неправильно оформленных документов (абз. 5 п. 1 ст. 12 Закона об ОСАГО).

Согласно разъяснению пункта 17 постановления Пленума Верховного Суд РФ от 22 июня 2021 года N 18 "О некоторых вопросах досудебного урегулирования споров, рассматриваемых в порядке гражданского и арбитражного судопроизводства", в случаях, предусмотренных законом, лицо, получившее документы, необходимые для досудебного урегулирования спора, обязано сообщить о непредставлении или ненадлежащем представлении каких-либо документов в процессе досудебного урегулирования спора. Например, при недостаточности документов, обосновывающих требования потерпевшего, страховщик в течение трех рабочих дней со дня их получения по почте, а при личном обращении к страховщику - в день обращения обязан сообщить об этом потерпевшему с указанием полного перечня недостающих и (или) неправильно оформленных документов (абзац пятый п. 1 ст. 12, п. 1 ст. 16.1 Закона "Об ОСАГО" и п. 5.1 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, установленных Положением Центрального банка Российской Федерации от 19 сентября 2014 года N 431-П). При невыполнении данных требований закона страховщиком досудебный порядок урегулирования спора в отношении его считается соблюденным, и потребитель вправе обратиться к финансовому уполномоченному.

В силу п. 21 ст. 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что финансовому уполномоченному на рассмотрение поступило обращение Испиряна А.А. в отношении адрес с требованиями о взыскании доплаты страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, в размере сумма, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения, компенсации морального вреда в размере сумма, расходов на проведение независимой экспертизы в размере сумма.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций В.В. Климовым от 10.02.2021 N... требования Испиряна А.А. удовлетворены частично, с адрес в пользу Испиряна А.А. взыскана неустойка в размере сумма. Требование Испиряна А.А. о взыскании с адрес компенсации морального вреда оставлены без рассмотрения. В удовлетворении остальной части заявленных требований Испиряну А.А. отказано.

При принятии указанного решения финансовым уполномоченным было установлено, что 13.08.2020 произошло дорожно-транспортное происшествие с участием транспортных средств: марка автомобиля, г.р.з. С159АК193, находившегося под управлением фио, марка автомобиля, г.р.з. Н571СЕ123, находившегося под управлением фио, марка автомобиля, г.р.з..., принадлежащего Испиряну А.А.

Виновным в ДТП признан фио. В результате ДТП причинен ущерб транспортному средству потребителя.

Гражданская ответственность Испиряна А.А. на момент ДТП не была застрахована.

Гражданская ответственность фио на момент ДТП также не была застрахована.

Гражданская ответственность фио застрахована в адрес по договору ОСАГО серии ННН N 3014154590, который на дату ДТП являлся действующим.

25.08.2020 в адрес посредством почтовой связи от Испиряна А.А. поступило письменное заявление о проведении выездного осмотра по факту повреждения транспортного средства марки марка автомобиля, госномер..., в результате дорожно-транспортного происшествия, имевшего место 13.08.2020.

03.09.2020 адрес проведен осмотр транспортного средства марка автомобиля, госномер..., о чем составлен акт осмотра N А-1026357.

По инициативе адрес экспертом ООО "Экспертно Консультационный Центр" составлены: экспертное заключение от 08 сентября 2020 года N А-1026357, согласно которому, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства марка автомобиля, госномер..., без учета износа составляет сумма, с учетом износа - сумма; экспертное заключение от 08 сентября 2020 года N А-1026357, согласно которому, рыночная стоимость транспортного средства марка автомобиля, госномер..., на момент ДТП составляет сумма, стоимость годных остатков - сумма

10.09.2020 адрес письмом N... уведомило Испиряна А.А. о необходимости предоставления заявления о выплате страхового возмещения и банковских реквизитов.

21.09.2020 в адрес от Испиряна А.А. поступили банковские реквизиты.

По результатам рассмотрения заявления Испиряна А.А, 25.09.2020 адрес произведена выплата страхового возмещения в размере сумма, что подтверждается платежным поручением N 163553.

10.12.2020 в адрес от Испиряна А.А. поступило заявление о доплате страхового возмещения по Договору ОСАГО в размере сумма, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения, компенсации морального вреда в размере сумма, расходов на проведение независимой экспертизы в размере сумма.

16.12.2020 адрес в ответ на указанное заявление письмом N А34-2-3/29877 уведомила Испиряна А.А. об отсутствии оснований для пересмотра ранее принятого решения.

Для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения, финансовым уполномоченным назначено проведение независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства марка автомобиля, госномер.... в ООО "Овалон".

Согласно экспертному заключению ООО "Овалон" от 04 февраля 2021 года N 2423/21, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства заявителя без учета износа составляет сумма, с учетом износа сумма.

Рыночная стоимость транспортного средства марка автомобиля, госномер.... на дату ДТП составляет сумма, стоимость годных остатков экспертом не рассчитывалась.

Сумма страхового возмещения, выплаченная адрес, превышает размер страхового возмещения, согласно экспертному заключению, подготовленному по инициативе Финансового уполномоченного, в связи с чем в удовлетворении требований потерпевшего о взыскании недоплаченного страхового возмещения финансовым уполномоченным отказано.

При этом Финансовый уполномоченный счел обоснованными требования потребителя о взыскании неустойки и пришел к выводу о том, что страховой компанией допущено нарушение установленного законом срока для выплаты страхового возмещения, в связи с чем в соответствии с требованиями, установленными п.21 ст.12 Закона N 40-ФЗ, размер неустойки за период с 15 сентября 2020 года по 25 сентября 2020 года размер подлежащей выплате неустойки составляет сумма (сумма Ч 11 (количество дней просрочки) Ч 1%).

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, руководствуясь вышеуказанными нормами права, суд пришел к выводу об удовлетворении заявления адрес. При этом суд исходил из того, что 10.09.2020 адрес, приняв решение о выплате страхового возмещения, письмом N... от 14.09.2020 уведомило Испиряна А.А. о необходимости представить реквизиты для его перечисления. Таким образом, адрес подтвердило намерение исполнить обязательства, однако, в связи с отсутствием информации о банковских реквизитах, не имело такой возможности. Потерпевшим только 21.09.2020 представлены в адрес банковские реквизиты для выплаты страхового возмещения согласно заявления, после чего 25.09.2020, то есть без нарушения установленного п. 21 ст. 12 Закона "Об ОСАГО" двадцатидневного срока, адрес выплатило потерпевшему страховое возмещение.

С выводами суда первой инстанции соглашается судебная коллегия.

Доводы апелляционной жалобы о том, что вывод Финансового уполномоченного о допущенной страховой компанией просрочке выплаты страхового возмещения соответствует требованиям законодательства, поскольку при подаче заявления потребителем 25.08.2020 предоставлена справка из банка об открытии счета, которая содержала корректные банковские реквизиты, при этом в справке было неправильно указано отчество потребителя, в связи с чем страховщик, в соответствии с п.1 ст.12 Закона об ОСАГО, должен был в течение трех рабочих дней сообщить об этом потребителю с указанием полного перечня недостающих и (или) неправильно оформленных документов, основанием к отмене решения не являются.

Согласно п.1 ст.12 Закона об ОСАГО, на которую ссылается в апелляционной жалобе Финансовый уполномоченный, при недостаточности документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер подлежащего возмещению страховщиком вреда, страховщик в течение трех рабочих дней со дня их получения по почте, а при личном обращении к страховщику в день обращения с заявлением о страховом возмещении или прямом возмещении убытков обязан сообщить об этом потерпевшему с указанием полного перечня недостающих и (или) неправильно оформленных документов.

Как усматривается из материалов дела, в заявлении от 25.08.2020 адресованном в страховую компанию, потерпевший просил произвести выездной осмотр автомобиля, требований о выплате страхового возмещения данное заявление не содержало. К данному заявлению были приложены справка об открытии банковского счета, в которой неправильно указано отчество Испиряна А.А.

10.09.2020 адрес, приняв решение о выплате страхового возмещения, письмом N... от 14.09.2020 уведомило Испиряна А.А. о необходимости представить реквизиты для его перечисления. 21.09.2020 от потерпевшего поступило заявление, в котором содержалась просьба о выплате страхового возмещения с приложением банковских реквизитов.

Таким образом, заявление о выплате стразового возмещения, оформленное надлежащим образом, впервые поступило в страховую компанию 21.09.2020, страховое возмещение выплачено страховой компанией 25.09.2020, то есть в установленный законом срок.

Судебная коллегия приходит к выводу о том, что доводы апелляционной жалобы не содержат правовых оснований к отмене решения суда, по существу сводятся к изложению обстоятельств, являвшихся предметом исследования и оценки суда первой инстанции, а также к выражению несогласия с произведённой судом оценкой представленных по делу доказательств, не содержат фактов, не проверенных и не учтённых судом первой инстанции при рассмотрении дела и имеющих юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияющих на обоснованность и законность судебного постановления, либо опровергающих выводы суда первой инстанции, в связи с чем, являются несостоятельными и не могут служить основанием для отмены законного и обоснованного решения суда.

Судебная коллегия считает, что суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, обстоятельства, имеющие значение по делу судом установлены правильно. Нарушений норм материального и процессуального права не установлено.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Замоскворецкого районного суда адрес от 28 апреля 2022 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования фио - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: